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出版者:湖南人民出版社

作者:夏灿华

出品人:

页数:358

译者:

出版时间:2010-9-1

价格:49.00元

装帧:平装

isbn号码:9787543867727

丛书系列:

图书标签:

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《商业银行风险管理：策略、实践与监管》 本书深入探讨商业银行在当前复杂多变的金融环境中，如何构建全面有效的风险管理体系，以应对各类潜在挑战，保障稳健经营。内容涵盖了风险管理的核心理念、前沿策略以及在实际业务操作中的具体落地方法，并兼顾了日趋严格的监管要求。 核心内容概述： 第一部分：风险管理理论基础与战略框架 风险的定义、分类与识别： 详细阐述信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、战略风险、声誉风险等主要风险类型，分析其成因、表现形式以及相互之间的关联性。强调风险识别的系统性与前瞻性，介绍多种风险识别工具和技术。 风险管理的目标与原则： 探讨风险管理在商业银行发展中的战略地位，明确风险管理的目标（如资本保全、盈利能力提升、合规性保障等），并阐述风险管理的普遍性原则，如风险中性、风险分散、风险定价、风险限额管理等。 风险偏好与风险容忍度： 深入分析风险偏好设定的重要性，阐述如何根据银行的战略定位、资本实力、盈利目标以及宏观经济环境来确定合理的风险偏好。探讨风险容忍度的具体衡量和监控机制，确保业务活动在可控范围内。 风险管理组织架构与治理： 详细介绍商业银行风险管理部门的职责、权限以及与其他部门的协作关系。分析董事会、高级管理层在风险治理中的作用，强调风险文化建设的重要性，构建全员参与的风险管理体系。 第二部分：关键风险的计量、评估与管理实践 信用风险管理： 信贷审批与授信政策： 阐述严谨的信贷申请评估流程，包括客户资质审查、财务分析、行业研究、抵质押品评估等。研究不同客户群体（公司客户、个人客户）的授信策略与审批标准。 信用风险计量模型： 介绍常用的信用风险计量指标（如违约概率PD、违约损失率LGD、暴露额EAD）及其计算方法。探讨内部评级法（IRB）和标准法等监管框架下的信用风险计量工具。 贷款组合管理： 分析贷款组合的集中度风险、行业风险、区域风险等，介绍分散化策略、风险对冲工具（如信用违约互换CDS）的应用。 不良贷款管理： 制定有效的不良贷款识别、分类、拨备和处置策略，包括催收、重组、核销、资产证券化等。 市场风险管理： 市场风险的来源与度量： 详细分析利率风险、汇率风险、股票价格风险、商品价格风险等市场风险因素。介绍VaR（风险价值）、ES（预期损失）等市场风险计量方法。 交易与投资组合的市场风险管理： 制定交易限额、持仓限额等，运用敏感性分析、压力测试等工具监控市场风险暴露。 衍生品风险管理： 分析各类金融衍生品（如期权、期货、掉期）的市场风险特征，探讨衍生品交易的风险对冲与管理策略。 操作风险管理： 操作风险的识别与评估： 深入分析操作失误、内部欺诈、系统故障、流程不当、外部事件等操作风险的来源。介绍操作风险事件数据库、损失事件分析、风险自评估（RCSA）等工具。 操作风险的控制与缓解： 建立健全内部控制体系，优化业务流程，加强人员培训，提升技术系统可靠性，制定业务连续性计划（BCP）和灾难恢复计划（DRP）。 新产品与新业务的操作风险管理： 强调在新产品或新业务推出前进行充分的风险评估和控制措施设计。 流动性风险管理： 流动性风险的识别与监测： 阐述资产负债管理、现金流预测、存款稳定性分析等。关注不同期限资产和负债的匹配度。 流动性风险的应对策略： 建立充足的流动性缓冲，拓展融资渠道，制定应急融资计划，合理运用各类流动性管理工具。 压力测试与场景分析： 模拟极端市场条件下（如挤兑、融资中断）的流动性状况，评估银行的应对能力。 其他重要风险管理： 战略风险： 分析银行战略规划的风险，包括市场变化、竞争加剧、技术颠覆等，以及如何将风险管理融入战略制定过程。 声誉风险： 探讨声誉风险的形成原因，以及如何通过提升服务质量、加强信息披露、妥善处理客户投诉来维护银行声誉。 合规与法律风险： 强调银行经营必须遵守的各项法律法规，建立有效的合规管理体系，防范因违规操作而产生的法律纠纷和处罚。 第三部分：风险管理的技术应用与监管合规 风险管理信息系统： 介绍风险管理信息系统（RMIS）在数据收集、风险计量、风险报告、风险监控等方面的作用，以及系统建设与维护的要点。 数据分析与风险洞察： 运用大数据、人工智能等技术，提升风险识别的精度和效率，挖掘潜在的风险信号，为风险决策提供支持。 风险报告与沟通： 建立清晰、及时、准确的风险报告体系，向董事会、高级管理层、监管机构等相关方传递风险信息。 内部审计与风险评估： 阐述内部审计在评估风险管理有效性、发现内部控制缺陷方面的作用。 监管要求与压力测试： 梳理巴塞尔协议（Basel Accord）等国际监管框架的核心要求，详细介绍监管资本计量、压力测试、信息披露等内容。探讨如何将监管要求融入日常风险管理实践。 风险管理文化的构建： 强调将风险意识渗透到银行的每一个层级和每一个业务环节，形成全员重视风险、主动管理风险的企业文化。 本书旨在为商业银行的从业人员提供一套系统、实操性的风险管理知识体系，帮助其理解风险、识别风险、评估风险，并最终有效地管理风险，从而提升银行的风险管理水平和市场竞争力，实现可持续发展。

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这本书的封面设计就散发着一种务实严谨的气息，深蓝色调搭配烫金的字体，给人一种专业且值得信赖的感觉。拿到手里，纸张的质感也相当不错，拿在手里沉甸甸的，翻阅起来也十分顺滑，不像一些劣质的书籍那样容易有毛边或者印墨不清的问题。我个人对金融领域的知识一直很感兴趣，尤其是小额贷款这个领域，它既关系到社会的普惠金融，也充满了挑战和风险。我一直好奇，一家小额贷款公司是如何在复杂多变的经济环境中生存下来，并实现可持续发展的。这本《小额贷款公司风险管理与业务操作实务》恰恰抓住了我的兴趣点。我特别期待书中能够详细解析一些实际案例，比如某家公司是如何识别并规避不良贷款的风险，又或者在面对经济下行时，他们采取了哪些有效的应对策略。我希望这本书不仅仅是理论的堆砌，而是能够提供一些操作性的指导，让读者能够触类旁通，了解小额贷款公司的日常运营究竟是怎样一番景象。如果书中能辅以图表、流程图等可视化内容，那将是锦上添花，能够帮助我更快地理解复杂的业务流程和风险控制模型。总而言之，我对这本书的期待很高，希望能从中获得有价值的知识和启发。

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作为一名对金融行业有着浓厚兴趣的学习者，《小额贷款公司风险管理与业务操作实务》这本书的名字就立刻抓住了我的注意力。我一直认为，小额贷款公司虽然规模相对较小，但其在服务实体经济、支持中小微企业发展方面扮演着不可或缺的角色。然而，这个行业也面临着独特的挑战，尤其是风险管理方面。我非常好奇书中是如何解读“风险管理”与“业务操作”这两个紧密相连的概念的。我希望书中能够深入浅出地讲解各种风险类型，比如市场风险、法律合规风险、信息技术风险等，并详细阐述如何针对这些风险制定有效的应对策略。在业务操作方面，我特别期待书中能分享一些关于如何构建高效的客户服务体系，如何进行有效的市场营销，以及如何优化内部管理流程的经验。如果书中能够提供一些关于如何利用科技手段提升业务效率和风险控制水平的案例，那就更好了。比如，在客户的贷前审查、贷中监控以及贷后管理过程中，有哪些成熟的工具和方法可以使用？这本书的出现，让我看到了一个深入了解小额贷款公司运作机制的绝佳机会，我对此充满期待。

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最近，我一直在关注小额贷款行业的发展动向，觉得这个行业在普惠金融方面发挥着越来越重要的作用，但同时也伴随着一些潜在的风险。当我翻开《小额贷款公司风险管理与业务操作实务》这本书时，首先吸引我的是它清晰的目录结构和章节划分。从书名就能看出，这是一本专注于解决实际问题的书，而不是那种纯粹理论探讨的著作。我非常期待书中能够对小额贷款公司的信用风险、流动性风险、操作风险等进行深入的剖析，并提供切实可行的控制措施。例如，在信用风险方面，我希望书中能详细介绍如何构建有效的信用评估模型，如何识别高风险客户，以及在贷后如何进行有效的跟踪和管理，以最大程度地降低不良贷款的发生率。在业务操作层面，我更关心的是如何优化信贷流程，提高审批效率，同时又不牺牲风险控制的有效性。书中是否会介绍一些先进的科技手段，比如大数据、人工智能在风控中的应用？这些都是我非常感兴趣的内容。如果书中能够结合一些真实的案例分析，那将更有说服力，能够让我更直观地理解书中的理论和方法。总而言之，我希望这本书能够成为一本指导小额贷款公司管理者和从业者提升专业能力、规避经营风险的实用工具书。

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我最近在研究一些与金融服务相关的书籍，希望能够对不同类型的金融机构有更全面的了解。《小额贷款公司风险管理与业务操作实务》这本书的书名一下子就吸引了我，因为它非常直接地指出了一个特定行业的核心问题。我一直认为，金融机构的核心竞争力在于其风险管理能力，而小额贷款公司作为一种特殊的存在，其风险管理模式必然有其独到之处。我特别想知道书中是如何界定和量化小额贷款公司的各项风险的，例如，在风险的识别、评估、监控和控制等方面，是否有一些标准化的流程或者方法论。同时，我也对书中关于“业务操作实务”的部分非常感兴趣。我希望它能详细介绍小额贷款公司在产品设计、营销推广、客户服务、贷后管理等各个环节的实际操作经验，并能结合一些实际的案例来加以说明。我想了解，一家成功的小额贷款公司，是如何在激烈的市场竞争中，做到既能有效控制风险，又能保持业务的稳健增长的。这本书的出现，让我看到了一个深入学习小额贷款行业实操层面的机会，我对此充满了好奇和期待，希望能从中获得宝贵的知识和经验。

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我一直认为，一个行业要想健康发展，离不开扎实的理论基础和严谨的实践经验。而小额贷款行业，因为其服务的特殊性，更加需要精细化的风险管理和高效的业务操作。当我看到《小额贷款公司风险管理与业务操作实务》这本书时，内心是充满惊喜的。我一直觉得，很多关于金融的书籍，要么过于理论化，让普通读者望而却步，要么就是泛泛而谈，缺乏实际操作性。而这本书的标题却直接点明了“风险管理”和“业务操作实务”，这让我看到了它可能是一本能够解决实际问题的宝藏。我尤其关注书中关于信贷审批流程、贷后管理以及催收策略的部分。在当前经济环境下，坏账率的控制是小额贷款公司生存的关键，我希望书中能够提供一些经过实践检验的有效方法，而不仅仅是纸上谈兵。此外，我对书中可能涉及的合规性风险和法律风险也颇感兴趣，毕竟在金融监管日益严格的背景下，合规经营是所有金融机构的生命线。我希望能从这本书中学习到如何构建一套完善的风险防控体系，如何才能在合规的前提下，最大化地实现业务的增长。这本书的出现，无疑给我提供了一个深入了解这个行业的机会。

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内容倒是蛮多的，不过没什么特别的，也没多少案例

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1年前看过这本关于贷款公司的书，现在我创建了重庆贷款网：http://www.p9p9.cc/

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和实务差的太远了，离互联网的小贷就更远了

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