具体描述
《民间借贷法律政策案例适用指南(增订版)》包括法律适用指南、典型案例、现行法规政策三个部分。书中概述民间借贷纠纷的概念与特征，对利息与利率、企业借贷合同的效力、民间借贷纠纷中的证明责任等三个最常见最重要的问题予以特别说明，并对民间借贷纠纷中最常见的高利转贷罪、非法吸收公众存款罪、集资诈骗罪、合同诈骗罪、诈骗罪等五个罪名予以详细解读及案例说明。
《现代金融风险管理与合规实务手册》 本书简介 随着全球金融市场的日益复杂化和金融科技的迅猛发展，金融机构在追求业务增长的同时，面临着前所未有的风险挑战与日益严格的监管要求。本书《现代金融风险管理与合规实务手册》旨在为金融从业人员、风险管理专业人士、合规官以及相关法律顾问提供一套全面、深入且极具实操性的指南，聚焦于当前金融业态中的主要风险类型、先进的风险量化工具以及构建稳健的合规体系。 本书内容完全避开了民间借贷法律政策的具体案例适用，而是将视角聚焦于机构性金融活动中的系统性、操作性及合规性风险。全书结构严谨，逻辑清晰，分为四大核心板块，共十八章内容，力求覆盖现代金融风险管理的全景图。 --- 第一部分：宏观风险环境与金融监管新格局（第1章至第4章） 本部分首先为读者勾勒出当前全球及国内宏观经济环境对金融机构风险敞口的影响。重点分析了地缘政治冲突、通货膨胀预期、利率政策变动等宏观因素如何转化为银行、证券、保险等持牌机构的信用风险、市场风险和流动性风险。 第1章：全球金融稳定视角下的风险图谱 深入探讨了国际货币基金组织（IMF）和金融稳定理事会（FSB）对全球系统重要性金融机构（G-SIFIs）的监管框架演变，特别是巴塞尔协议III（及未来巴塞尔IV）对资本充足率、杠杆率和流动性覆盖率（LCR）、净稳定资金比例（NSFR）的具体量化要求。详细解析了这些监管指标在实际操作层面如何影响银行的资产负厚度和盈利能力。 第2章：中国金融监管体制的演进与“一委一行两会一局”的协同效应 系统梳理了中国金融监管体制改革的脉络，重点剖析了中国人民银行（PBoC）、国家金融监督管理总局（NFRA）和中国证券监督管理委员会（CSRC）在宏观审慎管理与微观审慎监管中的权责划分与交叉影响。强调了跨机构数据共享和协同监管在防范系统性风险中的关键作用。 第3章：金融科技（FinTech）带来的机遇与新型风险 本章着重分析了人工智能、大数据、区块链等技术在信贷审批、交易执行和客户服务中带来的效率提升，同时详细阐述了由此产生的算法偏见风险、数据安全与隐私泄露风险，以及去中心化金融（DeFi）对传统机构监管套利空间的冲击。 第4章：压力测试与逆周期资本缓冲机制的应用 详述了监管机构要求金融机构定期执行的宏观审慎压力测试（Macroprudential Stress Testing）的具体模型构建方法，包括情景设计、参数校准，以及如何将压力测试结果转化为实际的资本规划和业务调整策略。 --- 第二部分：核心风险的量化与管理（第5章至第10章） 本部分是全书的操作核心，详细介绍了商业银行、投资机构在日常运营中必须面对的三大核心风险——信用风险、市场风险和操作风险——的计量模型和管理工具。 第5章：信用风险的精细化计量：PD、LGD与EAD模型的实战 超越传统的违约率计算，本章集中阐述了现代信用风险量化体系中的关键变量——违约概率（PD）、违约损失率（LGD）和风险暴露（EAD）的计量方法。详细介绍了内部评级法（IRB）下，如何利用历史数据和统计模型来估计这些参数，并讨论了预期信用损失（ECL）模型的实施细节，特别是IFRS 9标准下的三阶段模型应用。 第6章：市场风险的敏感性分析与VaR/ES的边界 深入探讨了市场风险的计量工具。不仅包括经典的风险价值（VaR）模型（如历史模拟法、参数法和蒙特卡洛模拟法），更侧重于分析VaR的局限性，并详细介绍了在巴塞尔框架下日益重要的预期亏损（Expected Shortfall, ES）的计算方法及其在极端市场条件下的应用优势。 第7章：流动性风险管理：LCR与NSFR的动态平衡 阐释了流动性风险管理的双支柱框架。重点分析了优质流动性资产（HQLA）的储备要求、现金流错配的监测，以及在压力情景下，机构如何通过资金来源和运用进行高效的期限错配管理。 第8章：操作风险的损失数据收集与先进计量技术 操作风险的管理侧重于对“坏事件”的预防和记录。本章讲解了损失数据分类标准（LDA）、风险与控制自我评估（RCSA）的流程设计，并介绍了利用“关键风险指标”（KRIs）进行前瞻性监控的方法。 第9章：资产负债管理（ALM）中的净利息收益率（NII）与经济价值（EVE）的风险对冲 聚焦于银行资产负债表的结构性风险。分析了利率基准转换（如LIBOR到SOFR的过渡）对资产定价的影响，以及如何通过利率掉期、期权等金融衍生工具对冲利率和期限错配带来的双重风险。 第10章：模型风险管理：从开发到验证的全生命周期控制 针对金融机构日益依赖复杂量化模型的现状，本章详细规定了模型风险管理的必要性，包括模型的理论基础审查、数据质量核查、回溯测试（Backtesting）的频率和容忍度设定，以及模型验证报告的标准化要求。 --- 第三部分：合规管理与反风险文化建设（第11章至第14章） 本部分转向治理结构和监管合规层面，强调“合规即业务，风险即成本”的现代金融理念。 第11章：反洗钱（AML）与制裁合规（Sanctions Compliance）的全球标准 详尽解析了金融行动特别工作组（FATF）的四十项建议，重点阐述了客户尽职调查（CDD）和增强型尽职调查（EDD）的实施细节。特别关注了受益所有人（UBO）信息的穿透式识别技术和可疑交易报告（STR）的流程规范。 第12章：数据治理与隐私保护：GDPR与国内数据安全法的实务对接 在金融数据跨境传输日益受限的背景下，本章对比分析了国际上主要的个人数据保护法规，并指导机构如何建立符合“最小化采集、加密存储、授权访问”原则的数据治理框架，以应对数据合规风险。 第13章：内控与合规文化的构建：三道防线的有效协同 详细界定了“三道防线”的职能边界：业务部门（第一道防线）的风险自担、风险管理部门（第二道防线）的监督与工具提供、内部审计（第三道防线）的独立评估。强调了高管层对风险偏好的明确传导机制。 第14章：消费者保护与公平对待（Treating Customers Fairly, TCF）原则的落地 聚焦于零售金融业务中的合规要求，分析了产品设计、销售过程和投诉处理中，如何确保信息披露的充分性、透明度和适销性，避免因不当销售行为引发的声誉和监管风险。 --- 第四部分：新兴风险与危机应对（第15章至第18章） 本部分着眼于未来趋势和突发事件的应对机制，确保机构具备前瞻性和弹性。 第15章：网络安全风险管理与弹性恢复计划（Resilience Planning） 将网络安全视为系统性风险的源头之一。内容涵盖了渗透测试的频率、供应链安全审查（针对第三方技术供应商）、以及建立业务连续性计划（BCP）和灾难恢复（DR）机制，确保在遭受大规模网络攻击后核心业务能够快速恢复。 第16章：声誉风险与危机沟通管理 声誉风险不再是软性指标，而是直接影响股价和客户信任的硬指标。本章指导机构如何建立风险预警雷达，识别潜在的负面舆情源，并在危机爆发时，制定结构化的、透明化的对外沟通策略，以最小化负面影响。 第17章：气候相关风险（Climate Risk）的纳入与披露 根据国际监管趋势，本章讲解了如何将物理风险（如极端天气对抵押品的影响）和转型风险（如政策变化对高碳资产的影响）纳入现有风险框架。重点介绍了气候相关财务信息披露工作组（TCFD）的建议框架在金融机构中的实践。 第18章：机构的危机管理与处置机制 本章提供了应对重大风险事件（如流动性枯竭、重大操作失误或监管处罚）的行动手册。内容包括成立危机应对小组、信息隔离与控制、与监管机构的早期沟通策略，以及如何有序地执行风险处置和止损计划。 --- 本书特色： 本书的撰写基于持牌金融机构的业务边界和全球资本市场的监管标准，内容侧重于宏观审慎管理、量化风险模型和技术性合规要求，力求提供一套成熟、严谨且符合当前监管导向的风险管理工具箱。全书采用案例分析与模型解析相结合的方式，旨在提升读者对复杂金融风险的理解深度和实际操作能力。
作者简介
田朗亮，中国政法大学法学学士、北京大学法学硕士，现于最高人民法院从事民商事审判工作。曾供职于国有商业银行法律部、地方中级法院民一庭。
目录信息
第一部分 法律适用指南
一、民间借贷合同的概念与特征
二、规范民间借贷纠纷的主要民事法律
三、民间借贷合同的利息和利率
四、企业借贷合同的效力
五、民间借贷纠纷中的证明责任
六、民间借贷相关常见犯罪释义（高利转贷罪、非法吸收公众存款罪、集资诈骗罪、合同诈骗罪、诈骗罪）
第二部分 典型案例
一、借条、欠条的认定与借贷关系的成立
1?【借条中的姓名】原告持有借条而借条上所载出借人姓名与原告姓名同音不同字，可认定原告系实际出借人
2?【孤证存疑的借据】原告起诉还款的依据仅有借据且借据存在多处疑点，其诉讼请求难获法院支持
3?【多张借条与总条】债务人出具多张借条而最后一张借条含有“共”字等表合计意思的，可将其认定为总条性质
4?【胁迫下的欠条】债务人主张欠条系因胁迫而出具但未能举证证实，则其仍应负偿还责任
5?【借用他人信用卡】借用他人信用卡消费并承诺还款的，形成借贷关系，并需支付怠于还款造成的滞纳金损失
6?【转账凭条作为证据】债权人仅以转账凭条为据主张系借款并要求偿还，债务人主张并非借款但未能举证证明，则应认定转账凭条所记载数额的借款成立
二、借贷责任主体的认定
7?【法定代表人出具借条】公司法定代表人出具借条时未明确其身份，法院可认定系其个人借款而非公司借款
8?【空白收据与借款责任】单位有关人员基于损害国家利益的意图向外提供盖有单位财务印章的空白收据是无效行为，但不能因此免除该单位对第三人应承担的返还借款的民事责任
9?【夫妻个人借款的认定】婚姻关系存续期间一方对外举债数额明显超出日常生活所需，且债权人未能证明其有理由相信该借款系夫妻共同意思表示，可认定为一方个人债务
10?【借款债权的继承】出借人去世后，其继承人有权向借款人主张债权
三、借款合同项下款项的交付
11?【本金预扣利息之一】借款人虽主张出借人从借款本金中当头抽取了部分利息但未能举证证明，法院不予支持
12?【本金预扣利息之二】为从本金中预先扣除部分放贷收益而让借款人出具的现金收条，法院不予认可
13?【借条与款项交付】巨额现金仅凭借条难以认定已经实际交付
14?【收条与款项交付】可依据借款人对巨额借款出具的收条综合认定出借义务已经履行
四、借款合同的利率与利息
15?【复利的认定】双方当事人在借款到期后将未偿还本息累加后重新签订借款合同的，有别于复利约定
16?【逾期利息的计算】当事人借款时未约定利息的可视为无息借款，但逾期利息仍可参照银行同类逾期还款利率计算
17?【逾期利率的认定】借款合同中约定的合同期内利率超过了四倍利率且未约定逾期利率的情形下，法院如何在判决中确定合同期内利率及逾期利率
18?【逾期计息基数】借款到期后的逾期利息，可根据当事人合同约定以到期日逾期的本息合计作为计息基数
19?【超四倍利率已付利息】按超过银行同类贷款利率四倍以上的利率已付之利息，法院可不再干预
20?【违约金的认定】借款期内未约定利息、但约定违约金计算方式的借款合同比照适用四倍利率的限制
五、借款的偿还及债权的转让
21?【偿还的证明责任】债务人承认借入款项并主张已偿还但未能举证证明，则其应对所借款项负清偿责任
22?【ATM机还款】债务人主张债权人账户新收款项系其通过自动存款机偿还借款，债权人否认但未能举证证明，则法院可支持债务人的主张
23?【还款抵充顺序】还款时未明确系还本或还息的，应先抵充利息再抵充本金
24?【还款条的认定】还款条所记载事项与借款合同不具有充分一致性，则难以认定该借款合同所涉款项已经清偿
25?【录音证明还款】债权人虽持有借条，法院仍可根据债务人提供的录音资料认定债务已经清偿
26?【债权转让的通知】债权受让人向债务人为债权转让通知亦生债权转让之法律效力
六、时效、管辖与证据
27?【超过诉讼时效】出借人起诉时超过两年的诉讼时效期间，其债权难获法院支持
28?【录音证明催款】出借人提供的具有催款内容的录音可作为认定诉讼时效中断的依据
29?【暂住证明与管辖】可根据债务人暂住证明上的暂住地址确定其经常居住地，从而确定民间借贷纠纷的管辖法院
30?【合同履行地与管辖】纠纷双方在借款合同中对履行地无约定的，贷款方所在地人民法院具有管辖权
31?【测谎的效力】主债权数额存在争议时，依法进行测谎的结果可以作为认定事实的依据
七、企业间借款合同的效力
32?【企业间借贷的效力】企业间借款若不属于生产经营性企业间正常借贷行为，则应认定为无效合同
33?【企业自有资金的借贷】企业间自有资金的借贷合同若未违反金融法规强制性规定和国家政策要求，则不宜认定为无效
34?【政府投资公司的借贷】地方政府为针对中小企业融资困难设立的投资公司签订的企业间借款合同可认定为有效
35?【企业借贷无效的占用费】企业间借款合同被认定为无效之后，可按银行活期存款利率支付资金占用费
36?【企业借贷无效的利息】企业间借款合同被认定为无效之后，资金占用损失可按银行同期贷款年利率计付
八、民间借贷与刑事犯罪
37?【刑事立案与驳回起诉】债务人涉嫌非法吸收公众存款犯罪已被立案侦查，则债权人的起诉可予驳回
38?【集资诈骗与驳回起诉】集资诈骗罪中所涉款项并非真实的借贷关系，不属于民事纠纷
39?【刑事犯罪与合同效力】民间借贷涉嫌或构成非法吸收公众存款罪的，并不当然影响借贷合同及其担保合同的效力
40?【非法吸收公众存款罪】为筹措企业经营、购买设备等资金，在未经中国人民银行批准的情况下，许以给付高额利息，向不特定多数人非法或变相吸收存款，数额巨大，构成非法吸收公众存款罪
41?【集资诈骗罪之一】虚构集资用途、以高额利润作为诱饵来骗取被害人集资款构成集资诈骗罪
42?【集资诈骗罪之二】以非法占有为目的，以高额利息为诱饵，采取隐瞒真相、虚假宣传和虚构项目等欺骗手段面向社会公众非法集资，构成集资诈骗罪
第三部分 现行法规政策
一、民间借贷核心法规
最高人民法院关于依法妥善审理民间借贷纠纷案件促进经济发展维护社会稳定的通知
（2011年12月2日）
附：最高法院就民间借贷纠纷案件立案受理等答记者问
（2011年12月6日）
中华人民共和国合同法（节录）
（1999年3月15日）
最高人民法院关于适用《中华人民共和国合同法》若干问题的解释(一)
（1999年12月19日）
最高人民法院关于适用《中华人民共和国合同法》若干问题的解释(二)
（2009年4月24日）
最高人民法院关于中国工商银行湘潭市板塘支行与中国建筑材料科学研究院湘潭中间试验所及湘潭市有机化工厂的借款合同纠纷一案的复函
（2001年8月6日）
最高人民法院关于如何确认公民与企业之间借贷行为效力问题的批复
（1999年2月9日）
最高人民法院关于企业相互借贷的合同出借方尚未取得约定利息人民法院应当如何裁决问题的解答
（1996年3月25日）
最高人民法院关于对企业借贷合同借款方逾期不归还借款的应如何处理问题的批复
（1996年9月23日）
最高人民法院印发《关于人民法院审理借贷案件的若干意见》的通知
（1991年8月13日）
最高人民法院关于印发《关于审理联营合同纠纷案件若干问题的解答》的通知
（1990年11月12日）
最高人民法院关于超过诉讼时效期间借款人在催款通知单上签字或者盖章的法律效力问题的批复
（1999年2月11日）
中国人民银行关于对企业间借贷问题的答复
（1998年3月16日）
国家外汇管理局关于禁止非金融企业之间进行外汇借贷的通知
（1996年12月5日）
中国人民银行关于对银行职工参与企业非法借贷有关法律问题的答复
（1996年9月8日）
二、利率、利息法规
金融机构人民币贷款基准利率
（1991年4月21日至2012年7月6日）
金融机构人民币存款基准利率
（1990年4月15日至2012年7月6日）
中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知
（2003年12月10日）
中国人民银行办公厅关于高利贷认定标准问题的函
（2001年4月4日）
人民币利率管理规定
（1999年3月2日）
贷款通则
（1996年6月28日）
最高人民法院关于修改《最高人民法院关于逾期付款违约金应当按照何种标准计算问题的批复》的批复
（2000年11月15日）
最高人民法院关于逾期付款违约金应当按照何种标准计算问题的批复
（1999年2月12日）
三、票据、账户与支付结算法规
中华人民共和国票据法
（2004年8月28日）
票据管理实施办法
（2011年1月8日）
中国人民银行关于《票据法》和《支付结算办法》中有关问题的复函
（2000年4月30日）
支付结算办法
（1997年9月19日）
储蓄管理条例
（1992年12月11日）
现金管理暂行条例
（1988年9月8日）
人民币银行结算账户管理办法
（2003年4月10日）
最高人民法院关于鞍山钢铁公司弓长岭矿山公司与沈阳城市合作银行新华支行、辽阳城市合作银行弓长岭支行票据纠纷一案的复函
（2002年8月29日）
最高人民法院关于审理票据纠纷案件若干问题的规定
（2000年11月14日）
最高人民法院研究室对《票据法》第十七条如何理解和使用问题的复函
（2000年9月29日）
四、担保法规
中华人民共和国物权法（节录）
（2007年3月16日）
中华人民共和国担保法
（1995年6月30日）
最高人民法院关于适用《中华人民共和国担保法》若干问题的解释
（2000年12月8日）
最高人民法院关于已承担保证责任的保证人向其他保证人行使追偿权问题的批复
（2002年11月23日）
最高人民法院关于诈骗犯罪的被害人起诉要求诈骗过程中的收取担保费用的保证人代偿“借款”应如何处理的请示的函
（1994年9月6日）
财政部、工业和信息化部关于印发《中小企业信用担保资金管理办法》的通知
（2012年5月25日）
融资性担保公司管理暂行办法
（2010年3月8日）
国务院办公厅转发发展改革委等部门关于加强中小企业信用担保体系建设意见的通知
（2006年11月23日）
……
十、地方法规
江苏省高级人民法院关于为促进我省中小民营企业健康发展提供司法保障的意见
（2010年10月19日）
江苏省高级人民法院关于为我省加快转变经济发展方式提供司法保障的意见
（2010年1月1日）
江苏省高级人民法院关于当前宏观经济形势下依法妥善审理非金融机构借贷合同纠纷案件若干问题的意见
（2009年12月4日）
江苏省南京市中级人民法院关于审理民间借贷纠纷案件若干问题的指导意见
（2010年7月7日）
浙江省高级人民法院关于审理典当纠纷案件若干问题的指导意见
（2010年6月29日）
浙江省高级人民法院关于为中小企业创业创新发展提供司法保障的指导意见
（2010年5月27日）
浙江省高级人民法院关于审理民间借贷纠纷案件若干问题的指导意见
（2009年9月8日）
浙江省高级人民法院关于充分发挥司法职能保障经济平稳较快发展的指导意见
（2009年1月5日）
浙江省高级人民法院、浙江省人民检察院、浙江省公安厅关于当前办理集资类刑事案件适用法律若干问题的会议纪要的通知
（2008年12月2日）
浙江省高级人民法院关于资金链断裂引发企业债务重大案件的集中管辖问题的通知
（2008年10月28日）
上海市高级人民法院关于审理民间借贷案件若干问题的指导意见
（2009年12月23日）
上海市高级人民法院关于审理民间借贷合同纠纷案件若干意见
（2007年9月27日）
上海高级人民法院关于民间借贷纠纷中利息、违约金等问题的解答
（2007年9月21日）
上海市高级人民法院关于印发《关于审理借款合同纠纷案件若干问题的解答》的通知
（2006年6月23日）
北京市高级人民法院关于商事审判应对金融危机的若干意见
（2009年8月19日）
广东省高级人民法院关于做好因国际金融危机引发案件工作的通知
（2009年1月15日）
广东省高级人民法院关于审理金融机构借贷纠纷案件的指导意见
（2005年9月30日）
广东省高级人民法院关于当事人在借款到期后约定将本金连同利息再出借给借款人的协议是否有效的批复
（2002年9月9日）
广东省高级人民法院关于审理几类金融纠纷案件的若干意见
（1999年6月30日）
广东省惩处为赌博放贷非法索债的规定
（1997年9月22日）
重庆市高级人民法院关于审理合同纠纷案件若干问题的指导意见（一）（试行）
（2011年11月11日）
重庆市高级人民法院关于审理民间借贷纠纷案件若干问题的指导意见
（2011年8月23日）
陕西省高级人民法院关于为维护国家金融安全和经济全面协调可持续发展提供司法保障的实施意见
（2009年1月18日）
辽宁省高级人民法院关于当前商事审判中适用法律若干问题的指导意见
（2005年1月26日）
山东省人民政府办公厅关于促进民间融资规范发展的意见
（2012年3月8日）
陕西省人民政府办公厅关于加强民间融资监测严厉打击非法金融活动的通知
（2012年1月4日）
鄂尔多斯市人民政府关于公布《鄂尔多斯市规范民间借贷暂行办法》的通知
（2012年6月5日）
江苏省人民政府关于改善中小企业经营环境的政策意见
（2011年11月2日）
中共温州市委、温州市人民政府关于稳定规范金融秩序促进经济转型发展的意见
（2011年9月28日）
青岛市工商局关于印发《青岛市工商系统规范民间借贷中介市场秩序专项整治工作的方案》的通知
（2009年7月9日）
· · · · · · (收起)
一、民间借贷合同的概念与特征
二、规范民间借贷纠纷的主要民事法律
三、民间借贷合同的利息和利率
四、企业借贷合同的效力
五、民间借贷纠纷中的证明责任
六、民间借贷相关常见犯罪释义（高利转贷罪、非法吸收公众存款罪、集资诈骗罪、合同诈骗罪、诈骗罪）
第二部分 典型案例
一、借条、欠条的认定与借贷关系的成立
1?【借条中的姓名】原告持有借条而借条上所载出借人姓名与原告姓名同音不同字，可认定原告系实际出借人
2?【孤证存疑的借据】原告起诉还款的依据仅有借据且借据存在多处疑点，其诉讼请求难获法院支持
3?【多张借条与总条】债务人出具多张借条而最后一张借条含有“共”字等表合计意思的，可将其认定为总条性质
4?【胁迫下的欠条】债务人主张欠条系因胁迫而出具但未能举证证实，则其仍应负偿还责任
5?【借用他人信用卡】借用他人信用卡消费并承诺还款的，形成借贷关系，并需支付怠于还款造成的滞纳金损失
6?【转账凭条作为证据】债权人仅以转账凭条为据主张系借款并要求偿还，债务人主张并非借款但未能举证证明，则应认定转账凭条所记载数额的借款成立
二、借贷责任主体的认定
7?【法定代表人出具借条】公司法定代表人出具借条时未明确其身份，法院可认定系其个人借款而非公司借款
8?【空白收据与借款责任】单位有关人员基于损害国家利益的意图向外提供盖有单位财务印章的空白收据是无效行为，但不能因此免除该单位对第三人应承担的返还借款的民事责任
9?【夫妻个人借款的认定】婚姻关系存续期间一方对外举债数额明显超出日常生活所需，且债权人未能证明其有理由相信该借款系夫妻共同意思表示，可认定为一方个人债务
10?【借款债权的继承】出借人去世后，其继承人有权向借款人主张债权
三、借款合同项下款项的交付
11?【本金预扣利息之一】借款人虽主张出借人从借款本金中当头抽取了部分利息但未能举证证明，法院不予支持
12?【本金预扣利息之二】为从本金中预先扣除部分放贷收益而让借款人出具的现金收条，法院不予认可
13?【借条与款项交付】巨额现金仅凭借条难以认定已经实际交付
14?【收条与款项交付】可依据借款人对巨额借款出具的收条综合认定出借义务已经履行
四、借款合同的利率与利息
15?【复利的认定】双方当事人在借款到期后将未偿还本息累加后重新签订借款合同的，有别于复利约定
16?【逾期利息的计算】当事人借款时未约定利息的可视为无息借款，但逾期利息仍可参照银行同类逾期还款利率计算
17?【逾期利率的认定】借款合同中约定的合同期内利率超过了四倍利率且未约定逾期利率的情形下，法院如何在判决中确定合同期内利率及逾期利率
18?【逾期计息基数】借款到期后的逾期利息，可根据当事人合同约定以到期日逾期的本息合计作为计息基数
19?【超四倍利率已付利息】按超过银行同类贷款利率四倍以上的利率已付之利息，法院可不再干预
20?【违约金的认定】借款期内未约定利息、但约定违约金计算方式的借款合同比照适用四倍利率的限制
五、借款的偿还及债权的转让
21?【偿还的证明责任】债务人承认借入款项并主张已偿还但未能举证证明，则其应对所借款项负清偿责任
22?【ATM机还款】债务人主张债权人账户新收款项系其通过自动存款机偿还借款，债权人否认但未能举证证明，则法院可支持债务人的主张
23?【还款抵充顺序】还款时未明确系还本或还息的，应先抵充利息再抵充本金
24?【还款条的认定】还款条所记载事项与借款合同不具有充分一致性，则难以认定该借款合同所涉款项已经清偿
25?【录音证明还款】债权人虽持有借条，法院仍可根据债务人提供的录音资料认定债务已经清偿
26?【债权转让的通知】债权受让人向债务人为债权转让通知亦生债权转让之法律效力
六、时效、管辖与证据
27?【超过诉讼时效】出借人起诉时超过两年的诉讼时效期间，其债权难获法院支持
28?【录音证明催款】出借人提供的具有催款内容的录音可作为认定诉讼时效中断的依据
29?【暂住证明与管辖】可根据债务人暂住证明上的暂住地址确定其经常居住地，从而确定民间借贷纠纷的管辖法院
30?【合同履行地与管辖】纠纷双方在借款合同中对履行地无约定的，贷款方所在地人民法院具有管辖权
31?【测谎的效力】主债权数额存在争议时，依法进行测谎的结果可以作为认定事实的依据
七、企业间借款合同的效力
32?【企业间借贷的效力】企业间借款若不属于生产经营性企业间正常借贷行为，则应认定为无效合同
33?【企业自有资金的借贷】企业间自有资金的借贷合同若未违反金融法规强制性规定和国家政策要求，则不宜认定为无效
34?【政府投资公司的借贷】地方政府为针对中小企业融资困难设立的投资公司签订的企业间借款合同可认定为有效
35?【企业借贷无效的占用费】企业间借款合同被认定为无效之后，可按银行活期存款利率支付资金占用费
36?【企业借贷无效的利息】企业间借款合同被认定为无效之后，资金占用损失可按银行同期贷款年利率计付
八、民间借贷与刑事犯罪
37?【刑事立案与驳回起诉】债务人涉嫌非法吸收公众存款犯罪已被立案侦查，则债权人的起诉可予驳回
38?【集资诈骗与驳回起诉】集资诈骗罪中所涉款项并非真实的借贷关系，不属于民事纠纷
39?【刑事犯罪与合同效力】民间借贷涉嫌或构成非法吸收公众存款罪的，并不当然影响借贷合同及其担保合同的效力
40?【非法吸收公众存款罪】为筹措企业经营、购买设备等资金，在未经中国人民银行批准的情况下，许以给付高额利息，向不特定多数人非法或变相吸收存款，数额巨大，构成非法吸收公众存款罪
41?【集资诈骗罪之一】虚构集资用途、以高额利润作为诱饵来骗取被害人集资款构成集资诈骗罪
42?【集资诈骗罪之二】以非法占有为目的，以高额利息为诱饵，采取隐瞒真相、虚假宣传和虚构项目等欺骗手段面向社会公众非法集资，构成集资诈骗罪
第三部分 现行法规政策
一、民间借贷核心法规
最高人民法院关于依法妥善审理民间借贷纠纷案件促进经济发展维护社会稳定的通知
（2011年12月2日）
附：最高法院就民间借贷纠纷案件立案受理等答记者问
（2011年12月6日）
中华人民共和国合同法（节录）
（1999年3月15日）
最高人民法院关于适用《中华人民共和国合同法》若干问题的解释(一)
（1999年12月19日）
最高人民法院关于适用《中华人民共和国合同法》若干问题的解释(二)
（2009年4月24日）
最高人民法院关于中国工商银行湘潭市板塘支行与中国建筑材料科学研究院湘潭中间试验所及湘潭市有机化工厂的借款合同纠纷一案的复函
（2001年8月6日）
最高人民法院关于如何确认公民与企业之间借贷行为效力问题的批复
（1999年2月9日）
最高人民法院关于企业相互借贷的合同出借方尚未取得约定利息人民法院应当如何裁决问题的解答
（1996年3月25日）
最高人民法院关于对企业借贷合同借款方逾期不归还借款的应如何处理问题的批复
（1996年9月23日）
最高人民法院印发《关于人民法院审理借贷案件的若干意见》的通知
（1991年8月13日）
最高人民法院关于印发《关于审理联营合同纠纷案件若干问题的解答》的通知
（1990年11月12日）
最高人民法院关于超过诉讼时效期间借款人在催款通知单上签字或者盖章的法律效力问题的批复
（1999年2月11日）
中国人民银行关于对企业间借贷问题的答复
（1998年3月16日）
国家外汇管理局关于禁止非金融企业之间进行外汇借贷的通知
（1996年12月5日）
中国人民银行关于对银行职工参与企业非法借贷有关法律问题的答复
（1996年9月8日）
二、利率、利息法规
金融机构人民币贷款基准利率
（1991年4月21日至2012年7月6日）
金融机构人民币存款基准利率
（1990年4月15日至2012年7月6日）
中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知
（2003年12月10日）
中国人民银行办公厅关于高利贷认定标准问题的函
（2001年4月4日）
人民币利率管理规定
（1999年3月2日）
贷款通则
（1996年6月28日）
最高人民法院关于修改《最高人民法院关于逾期付款违约金应当按照何种标准计算问题的批复》的批复
（2000年11月15日）
最高人民法院关于逾期付款违约金应当按照何种标准计算问题的批复
（1999年2月12日）
三、票据、账户与支付结算法规
中华人民共和国票据法
（2004年8月28日）
票据管理实施办法
（2011年1月8日）
中国人民银行关于《票据法》和《支付结算办法》中有关问题的复函
（2000年4月30日）
支付结算办法
（1997年9月19日）
储蓄管理条例
（1992年12月11日）
现金管理暂行条例
（1988年9月8日）
人民币银行结算账户管理办法
（2003年4月10日）
最高人民法院关于鞍山钢铁公司弓长岭矿山公司与沈阳城市合作银行新华支行、辽阳城市合作银行弓长岭支行票据纠纷一案的复函
（2002年8月29日）
最高人民法院关于审理票据纠纷案件若干问题的规定
（2000年11月14日）
最高人民法院研究室对《票据法》第十七条如何理解和使用问题的复函
（2000年9月29日）
四、担保法规
中华人民共和国物权法（节录）
（2007年3月16日）
中华人民共和国担保法
（1995年6月30日）
最高人民法院关于适用《中华人民共和国担保法》若干问题的解释
（2000年12月8日）
最高人民法院关于已承担保证责任的保证人向其他保证人行使追偿权问题的批复
（2002年11月23日）
最高人民法院关于诈骗犯罪的被害人起诉要求诈骗过程中的收取担保费用的保证人代偿“借款”应如何处理的请示的函
（1994年9月6日）
财政部、工业和信息化部关于印发《中小企业信用担保资金管理办法》的通知
（2012年5月25日）
融资性担保公司管理暂行办法
（2010年3月8日）
国务院办公厅转发发展改革委等部门关于加强中小企业信用担保体系建设意见的通知
（2006年11月23日）
……
十、地方法规
江苏省高级人民法院关于为促进我省中小民营企业健康发展提供司法保障的意见
（2010年10月19日）
江苏省高级人民法院关于为我省加快转变经济发展方式提供司法保障的意见
（2010年1月1日）
江苏省高级人民法院关于当前宏观经济形势下依法妥善审理非金融机构借贷合同纠纷案件若干问题的意见
（2009年12月4日）
江苏省南京市中级人民法院关于审理民间借贷纠纷案件若干问题的指导意见
（2010年7月7日）
浙江省高级人民法院关于审理典当纠纷案件若干问题的指导意见
（2010年6月29日）
浙江省高级人民法院关于为中小企业创业创新发展提供司法保障的指导意见
（2010年5月27日）
浙江省高级人民法院关于审理民间借贷纠纷案件若干问题的指导意见
（2009年9月8日）
浙江省高级人民法院关于充分发挥司法职能保障经济平稳较快发展的指导意见
（2009年1月5日）
浙江省高级人民法院、浙江省人民检察院、浙江省公安厅关于当前办理集资类刑事案件适用法律若干问题的会议纪要的通知
（2008年12月2日）
浙江省高级人民法院关于资金链断裂引发企业债务重大案件的集中管辖问题的通知
（2008年10月28日）
上海市高级人民法院关于审理民间借贷案件若干问题的指导意见
（2009年12月23日）
上海市高级人民法院关于审理民间借贷合同纠纷案件若干意见
（2007年9月27日）
上海高级人民法院关于民间借贷纠纷中利息、违约金等问题的解答
（2007年9月21日）
上海市高级人民法院关于印发《关于审理借款合同纠纷案件若干问题的解答》的通知
（2006年6月23日）
北京市高级人民法院关于商事审判应对金融危机的若干意见
（2009年8月19日）
广东省高级人民法院关于做好因国际金融危机引发案件工作的通知
（2009年1月15日）
广东省高级人民法院关于审理金融机构借贷纠纷案件的指导意见
（2005年9月30日）
广东省高级人民法院关于当事人在借款到期后约定将本金连同利息再出借给借款人的协议是否有效的批复
（2002年9月9日）
广东省高级人民法院关于审理几类金融纠纷案件的若干意见
（1999年6月30日）
广东省惩处为赌博放贷非法索债的规定
（1997年9月22日）
重庆市高级人民法院关于审理合同纠纷案件若干问题的指导意见（一）（试行）
（2011年11月11日）
重庆市高级人民法院关于审理民间借贷纠纷案件若干问题的指导意见
（2011年8月23日）
陕西省高级人民法院关于为维护国家金融安全和经济全面协调可持续发展提供司法保障的实施意见
（2009年1月18日）
辽宁省高级人民法院关于当前商事审判中适用法律若干问题的指导意见
（2005年1月26日）
山东省人民政府办公厅关于促进民间融资规范发展的意见
（2012年3月8日）
陕西省人民政府办公厅关于加强民间融资监测严厉打击非法金融活动的通知
（2012年1月4日）
鄂尔多斯市人民政府关于公布《鄂尔多斯市规范民间借贷暂行办法》的通知
（2012年6月5日）
江苏省人民政府关于改善中小企业经营环境的政策意见
（2011年11月2日）
中共温州市委、温州市人民政府关于稳定规范金融秩序促进经济转型发展的意见
（2011年9月28日）
青岛市工商局关于印发《青岛市工商系统规范民间借贷中介市场秩序专项整治工作的方案》的通知
（2009年7月9日）
· · · · · · (收起)
读后感
评分
田朗亮的书的特点是案例选择的不错，可以作为相关争议研究的素材。但缺点是对于相关争议的论述不够。全书仅仅只是法条和判决的罗列，没有个人观点的分析。只是减少了读者查阅案例的时间，但却无法从案例背后得到更多的收获。
评分田朗亮的书的特点是案例选择的不错，可以作为相关争议研究的素材。但缺点是对于相关争议的论述不够。全书仅仅只是法条和判决的罗列，没有个人观点的分析。只是减少了读者查阅案例的时间，但却无法从案例背后得到更多的收获。
评分田朗亮的书的特点是案例选择的不错，可以作为相关争议研究的素材。但缺点是对于相关争议的论述不够。全书仅仅只是法条和判决的罗列，没有个人观点的分析。只是减少了读者查阅案例的时间，但却无法从案例背后得到更多的收获。
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案例的选择及法律条文的收集不错
评分案例的选择及法律条文的收集不错
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