Sustainable Banking

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出版者:Earthscan Publications Ltd
作者:Marcel Jeucken
出品人:
页数:0
译者:
出版时间:2009-01-03
价格:0
装帧:Paperback
isbn号码:9781853837678
丛书系列:
图书标签:
  • 可持续金融
  • 绿色金融
  • 银行业
  • ESG
  • 可持续发展
  • 金融科技
  • 风险管理
  • 企业社会责任
  • 环境投资
  • 金融创新
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具体描述

金融市场的未来图景:迈向审慎与责任的转型之路 本书并非关于“可持续银行”的著作。 我们的目光聚焦于一个更宏大、更复杂的金融生态系统,探讨驱动现代金融机构运作的核心机制、潜在的系统性风险,以及在技术迭代与全球化浪潮下,银行业如何重塑其商业模式与社会角色。 本书深入剖析了当代银行业面临的 核心挑战与机遇,旨在为金融从业者、监管机构以及学术研究者提供一个审慎、批判性的分析框架。我们不预设任何特定的“绿色”或“社会责任”目标,而是侧重于金融稳健性、盈利能力、监管合规性与效率提升的内在张力。 第一部分:银行业务模式的基石与脆弱性 本部分将对现代商业银行的传统功能进行一次彻底的解构。我们探究了信贷创造的微观经济学基础,从信息不对称理论出发,分析了风险评估模型的演变,特别是信用风险、市场风险和操作风险在不同经济周期中的动态变化。 第一章:风险的度量与定价:超越历史数据 本章详细阐述了在低利率环境和金融工具日益复杂化的背景下,银行如何有效度量和定价风险。我们将回顾巴塞尔协议(I、II、III)的核心精神,但重点在于批判性地审视这些监管框架在应对“黑天鹅”事件时的局限性。讨论将集中于模型风险(Model Risk)的识别与缓解,探讨如何将非结构化的、定性的风险信息纳入量化的风险管理体系。例如,我们探讨了在量化宽松(QE)后期,资产泡沫对银行资产负债表的隐性侵蚀。 第二章:盈利能力的再定义:净息差的消亡与中间业务的博弈 在存贷利差持续收窄的全球趋势下,传统存贷业务的盈利空间受到挤压。本章将分析商业银行寻求收入多元化的路径,重点考察财富管理、交易银行服务、以及支付清算基础设施的竞争格局。我们深入探讨了投资银行部门在当前监管环境下(如《多德-弗兰克法案》后的防火墙机制)的盈利模式转变,以及托管银行和票据交换所在全球贸易融资中的战略地位。这不是关于“道德投资”,而是关于“有效资本配置”的纯粹商业逻辑。 第三章:流动性管理的前沿阵地 我们将流动性视为银行运营的“生命线”,超越了简单的监管指标(如LCR和NSFR)。本章将分析在数字金融时代,存款基础的稳定性如何受到挑战。我们对比了传统零售存款、机构性批发融资(如回购市场)和非银行金融中介(NBFI)的融资成本与风险特征。重点案例研究包括特定国家或地区历史上几次重大的“银行挤兑”事件,分析其触发机制和现代监管体系的应对机制。 --- 第二部分:技术颠覆与金融基础设施的重构 本书的第二部分聚焦于金融科技(FinTech)和新兴技术对银行运营效率、客户关系及竞争环境的深远影响。我们关注的焦点是技术如何重塑交易成本和信息流,而非其社会效益。 第四章:数字化的运营飞轮:效率、安全与遗留系统 本章探讨了大型商业银行在拥抱数字化转型时所面临的“双速IT”困境——一方面需要维护庞大且复杂的遗留系统(Legacy Systems),另一方面必须快速迭代以应对初创企业的敏捷性。我们分析了机器人流程自动化(RPA)在后台运营中的应用范围和局限性,以及如何通过云计算架构优化资本支出(CapEx)和运营支出(OpEx)。关键在于衡量技术投资的回报率(ROI),而非技术本身的前沿性。 第五章:分布式账本技术(DLT)对支付与结算的冲击 本书客观分析了DLT(不限于区块链)在跨境支付、贸易融资和证券结算领域的潜力。我们关注的是最终结算的确定性、交易成本的削减以及中间环节的消除。讨论将围绕当前全球央行数字货币(CBDC)的研发竞赛展开,分析其对商业银行储备管理和货币政策传导机制的潜在影响。这部分内容完全从支付系统的效率和国家金融主权角度进行考量。 第六章:网络安全:金融稳定的终极威胁 在高度互联的数字世界中,网络安全已成为系统性风险的核心组成部分。本章详细考察了针对金融机构的网络攻击向量(如勒索软件、供应链攻击),以及如何构建弹性(Resilience)而非仅仅是防御(Defense)的安全架构。我们分析了监管机构对网络事件报告和信息共享的要求,以及跨银行和跨行业协作应对网络威胁的最佳实践。 --- 第三部分:监管的演进与全球金融治理 金融机构的生存空间始终受制于宏观审慎政策和地缘政治的复杂互动。本部分考察了监管框架的演变,以及银行业在全球化背景下面临的合规成本与战略决策。 第七章:宏观审慎政策的工具箱与局限 本书批判性地审视了宏观审慎政策工具(如逆周期资本缓冲、贷款价值比限制)的设计初衷及其在实际应用中的“工具箱效应”。我们探讨了监管套利(Regulatory Arbitrage)如何随时间推移而演变,以及金融机构如何利用法律和监管解释的灰色地带。重点讨论了影子银行部门的监管真空问题,及其对系统稳定构成的挑战。 第八章:反洗钱(AML)与制裁合规的运营重负 合规部门已成为银行成本结构中的重要组成部分。本章分析了“了解你的客户”(KYC)和AML流程的爆炸性增长。我们评估了人工智能和机器学习在处理海量交易数据以识别可疑活动中的效能,并探讨了因合规失误导致的巨额罚款对银行声誉和资本金的影响。本章的视角是运营效率与监管压力之间的紧张平衡。 第九章:全球化碎片化时代的银行战略 随着地缘政治紧张局势的加剧,全球化金融体系正面临碎片化的压力。本章分析了跨国银行在不同司法管辖区运营的复杂性、资本管制的影响,以及如何在地缘政治风险下优化其全球网络布局。我们考察了不同货币集团之间的清算与结算风险,以及银行业在应对贸易战和制裁扩散时所采取的战略收缩或扩张决策。 结论:审慎的未来——效率、稳健与适应 本书总结道,金融机构的成功不再仅仅依赖于对资本的回报率,更依赖于其对不确定性的适应能力、运营的稳健性,以及对复杂风险的深刻理解。未来的银行家必须是风险的战略管理者、技术的熟练驾驭者,以及复杂全球监管环境的导航员。本书提供的工具和分析框架,旨在帮助读者理解支撑现代金融体系的硬核结构,而非其外在的道德叙事。

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目录信息

读后感

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《Sustainable Banking》这本书为我打开了一个全新的视角来看待银行的作用。我一直以为银行只是一个存贷款的机构,但读完这本书,我才意识到,银行在推动社会进步和环境保护方面可以扮演如此重要的角色。书中关于“责任投资”的章节给我留下了深刻的印象。它不仅仅是选择投资那些ESG评级高的公司,而是更进一步地探讨了银行如何通过主动参与公司治理,例如通过投票权、与管理层沟通等方式,来引导企业走向更可持续的经营模式。我之前从未想过,我的存款,如果被银行投资于那些负责任的公司,就能间接支持环保和公平的商业实践。书中也详细阐述了银行如何在其贷款和投资组合中识别和管理与气候变化相关的风险,例如与化石燃料相关的资产可能面临的搁浅风险,以及如何通过支持绿色能源项目来分散这些风险。这对于我理解银行如何应对未来的不确定性非常有帮助。我特别喜欢书中对于“普惠金融”的探讨,它将金融的可持续性延伸到了社会公平的层面,探讨了银行如何为低收入人群、小微企业提供更便捷、更负担得起的金融服务,从而促进经济包容性增长。这让我看到,可持续银行不仅仅是关于环境,更是关于如何构建一个更公平、更包容的社会。这本书的内容非常丰富,不仅有理论分析,还有大量的实践案例,让我受益匪浅。

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《Sustainable Banking》这本书,光是看到书名,就立刻勾起了我内心深处对未来金融体系的憧憬。作为一名对社会责任和环境可持续性都颇为关注的普通读者,我一直觉得,金融业作为经济的血脉,其发展方向对整个社会的福祉有着至关重要的影响。然而,传统的金融模式往往更侧重于短期利润和风险规避,对于长远的环境和社会影响关注不足。因此,当我拿起这本书时,我满怀期待地想知道,它究竟会为我们描绘一个怎样的可持续金融蓝图?它是否能提供切实可行的方案,引导金融机构在追求经济效益的同时,也能肩负起对地球和人类的责任? 我渴望了解的是,这本书是否能为我解答诸如:我们如何衡量一家银行的“可持续性”? 除了绿色债券和责任投资,还有哪些更深层次的创新可以推动银行业向可持续方向转型? 如何才能真正将ESG(环境、社会和公司治理)原则融入到银行的日常运营和战略决策中,而不是仅仅停留在表面功夫? 它是否会深入剖析当前银行业在可持续发展方面遇到的挑战,例如数据收集的困难、利益相关者之间的博弈,以及如何平衡经济增长和社会责任的矛盾? 我期待这本书能够提供丰富的案例研究,让我看到那些已经走在可持续金融前沿的银行是如何做的,它们的成功经验和失败教训又是什么?更重要的是,我希望这本书能给我带来启发,让我思考作为一名普通消费者,我该如何选择那些真正践行可持续理念的金融机构,用我的存款和投资来支持一个更美好的未来。这本书的名字,就像一盏明灯,指引着我探索一个更负责任、更公平、更可持续的金融世界。

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《Sustainable Banking》这本书的内容,完全颠覆了我之前对银行业的一些刻板印象。我一直以为银行仅仅是资金的管理者和分配者,但这本书让我看到了金融机构作为社会责任承担者和推动者所扮演的至关重要的角色。书中关于“气候风险管理”的章节,详细阐述了银行如何识别、评估和管理与气候变化相关的各类风险,包括物理风险(如极端天气事件对抵押品的影响)和转型风险(如政策变化或技术进步导致高碳资产贬值)。这让我意识到,气候变化不仅仅是一个环境问题,更是一个深刻的金融风险。我特别欣赏书中对“可持续性信息披露”的强调,它不仅仅是要求银行发布年度报告,而是鼓励银行构建一套透明、可信的信息披露体系,让利益相关者能够全面了解其在ESG方面的表现。这对于消费者和投资者做出明智的选择至关重要。此外,书中还探讨了如何通过创新的金融产品和服务,来支持社会创新企业和项目,例如通过影响力投资来解决教育、医疗、住房等社会问题。这让我看到了金融业在促进社会公平和福祉方面的巨大潜力。这本书的内容非常丰富,案例也非常有启发性,让我对金融业的未来发展有了更深入的理解,也对作为一名普通公民如何参与其中有了更清晰的认识。

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《Sustainable Banking》这本书的阅读过程,对我而言是一次思维的“洗礼”。我之前一直觉得,银行业是一个相对保守的行业,其发展似乎更多地受到政策和市场波动的影响。然而,这本书让我看到,银行业也能够成为一股强大的变革力量,引领社会走向更美好的未来。书中对“可持续金融的商业案例”的深入分析,让我理解了为什么银行需要拥抱可持续性,而不仅仅是出于道德责任。作者通过大量数据和案例,证明了那些践行可持续发展的银行,往往拥有更低的风险、更高的客户忠诚度和更强的创新能力。这让我看到了可持续性与商业成功之间的内在联系。我对书中关于“如何将ESG因素纳入投资决策”的详细指导非常受用。它不仅提供了具体的评估方法和工具,还强调了信息披露的重要性,让投资者能够做出更明智的选择。这对于我这样一个想要将个人财富用于支持可持续发展的投资者来说,具有极其重要的指导意义。此外,书中还探讨了银行在应对气候变化、促进循环经济等方面可以发挥的作用,例如支持绿色基础设施项目、鼓励企业采用可持续的生产方式等。这让我看到,金融的力量可以渗透到社会的方方面面,成为推动积极变革的关键。这本书的内容非常深刻,每一章节都充满了启发,让我对金融行业的未来发展充满了信心。

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《Sustainable Banking》这本书为我提供了一个非常全面的视角来审视银行的运营模式。我一直关注着金融业的发展,但往往觉得很多关于“可持续性”的讨论都流于表面,缺乏实质性的内容。这本书则不同,它深入探讨了银行如何在其整个价值链中嵌入可持续性原则。我特别欣赏书中对“绿色金融产品”的详细介绍,它不仅仅停留在绿色债券的层面,而是探讨了如何将可持续性评估纳入到抵押贷款、汽车贷款甚至是信用卡业务中。想象一下,如果我申请一张信用卡,它的积分累积方式或者年费减免与我的环保行为挂钩,那将是多么有趣且有意义的事情?书中还详细分析了银行如何利用科技手段来提升其可持续性的表现,例如利用大数据分析来识别环境风险,或者通过区块链技术来提高供应链的透明度。这让我看到了金融科技与可持续发展之间的巨大潜力。此外,我对书中关于“可持续性报告”的章节尤为感兴趣。它不仅仅是列出一些数据,而是探讨了如何构建一套真正有说服力的报告体系,能够清晰地向利益相关者传达银行在可持续发展方面的努力和成果。这对于消费者选择银行至关重要。这本书的内容非常实用,不仅能帮助我理解银行业的发展趋势,更能启发我思考如何成为一个更负责任的金融消费者。

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《Sustainable Banking》这本书是一次令人耳目一新的阅读体验。它不仅仅是在讨论银行如何变得“绿色”,而是从更宏观、更系统性的角度,探讨了金融业如何与社会、经济和环境和谐共生。我尤其欣赏书中对“金融科技赋能可持续发展”的精彩论述。作者展示了如何利用大数据、人工智能、区块链等技术,来提升银行在环境风险评估、供应链透明度、普惠金融等方面的能力。这让我看到了科技的力量如何能够成为推动可持续金融的关键驱动力。书中还详细介绍了如何构建有效的“利益相关者对话机制”,银行如何与客户、员工、投资者、监管机构以及社区等各方建立信任,共同推进可持续发展目标。这让我意识到,可持续性不是银行单方面的努力,而是需要广泛的合作和参与。我对书中关于“长远价值创造”的理念深表认同。作者认为,那些能够将可持续性融入其核心战略的银行,才能够实现真正的、长期的价值增长,而不是仅仅追求短期的利润。这为我理解企业的经营之道提供了新的思路。这本书的内容非常丰富,案例也非常有启发性,让我对金融业的未来发展有了更深入的理解,也对作为一名普通公民如何参与其中有了更清晰的认识。

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翻开《Sustainable Banking》这本书,我首先被它开篇对全球气候变化和贫富差距等重大挑战的深刻洞见所吸引。作者并非空谈理论,而是用令人信服的数据和分析,描绘出当前金融体系在应对这些挑战时存在的显著不足。我特别欣赏书中对于“绿色洗白”现象的批判性分析,它毫不留情地揭示了一些金融机构只是在口头上宣扬可持续,但在实际操作中却依然故我,甚至利用可持续概念来营销,却没有真正将可持续性融入到其核心业务模式中。这一点让我深感共鸣,因为我一直在思考,我们如何才能真正辨别出那些真正致力于可持续发展的金融机构,而不是被表面的口号所迷惑。书中对风险管理的探讨也让我眼前一亮,它不仅仅局限于传统的信用风险和市场风险,而是将气候风险、声誉风险以及供应链风险等“软性”风险纳入考量,并提出了如何将这些风险纳入银行的风险评估框架和压力测试中的具体方法。这对于我理解银行的稳健运营和长远发展至关重要。此外,书中对创新金融工具的介绍,例如影响力债券、可持续发展挂钩贷款等,也让我对金融业在推动可持续发展方面的潜力有了更直观的认识。我期待书中能提供更详细的案例,展示这些工具是如何被实际应用,并产生积极的社会和环境影响。总而言之,这本书不仅仅是一本关于银行的书,更是一本关于如何用金融力量塑造一个更美好未来的行动指南。

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《Sustainable Banking》这本书带给我的不仅仅是知识,更是一种深刻的思考。我一直认为,金融机构的成功不仅仅在于其盈利能力,更在于它对社会和环境产生的积极影响。这本书恰恰印证了我的这一观点,并提供了详实的论证和操作指南。书中对“负责任的贷款”的定义和实践方法令我印象深刻。它不仅仅是评估借款人的还款能力,更要考察其是否符合环境和社会标准,例如是否遵守劳动法、是否有污染排放等。这让我想到了我们日常生活中一些企业,它们可能短期内效益不错,但其经营行为却对环境和社会造成了损害。这本书提供了一个框架,让我们能够从金融的角度来引导企业做出更负责任的选择。此外,书中关于“员工参与和企业文化”的章节也让我觉得非常重要。一个真正可持续的银行,其员工需要认同并践行可持续发展的理念,这需要高层管理者的有力推动和企业文化的熏陶。我期待书中能够分享更多关于如何构建这种文化和激励员工参与的案例。这本书的结构清晰,逻辑严谨,每一章节都充满了深度和启发性。它让我对“可持续金融”有了更全面、更系统的认识,也激发了我对未来金融行业发展的无限遐想。

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《Sustainable Banking》这本书的阅读,对我而言是一次深刻的启发。我一直关注着社会的可持续发展,但往往觉得金融业离我的生活比较遥远。然而,这本书让我看到了金融业在推动可持续发展方面所扮演的关键角色,也让我明白了作为一名普通消费者,我能够通过我的金融选择来支持一个更美好的未来。书中关于“责任投资”的章节,详细阐述了银行如何将ESG(环境、社会和公司治理)因素纳入其投资决策,并鼓励企业采取更可持续的经营方式。这让我意识到,我的存款和投资,如果被银行用于支持那些真正践行可持续理念的企业,就能间接产生积极的社会和环境影响。我特别欣赏书中对“绿色金融产品”的详细介绍,它不仅仅是绿色债券,还包括可持续发展挂钩贷款、绿色抵押贷款等,这些产品能够激励企业和个人采取更环保的行动。这让我看到了金融工具在引导行为改变方面的巨大潜力。此外,书中还探讨了银行如何通过普惠金融来解决社会不公问题,例如为贫困地区提供小额信贷,或者支持创新性的教育和医疗项目。这让我看到了金融业在促进社会公平和福祉方面的巨大潜力。这本书的内容非常丰富,案例也非常有启发性,让我对金融业的未来发展有了更深入的理解,也对作为一名普通公民如何参与其中有了更清晰的认识。

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《Sustainable Banking》这本书的到来,对我来说仿佛是一场及时雨。我一直在思考,在当今这个全球化和信息爆炸的时代,金融业应该扮演什么样的角色?它能否超越单纯的经济利润,成为推动社会进步和环境保护的积极力量?这本书用无可辩驳的论据和生动详实的案例,回答了我所有的疑问。我尤其对书中关于“投资于未来”的论述记忆犹新。作者强调,将资金导向那些能够解决全球性挑战的企业和项目,是金融业的责任,也是其未来的发展机遇。这让我意识到,我的投资选择,哪怕是微小的,也能对世界产生积极的影响。书中对“社会影响力投资”的深入剖析,让我了解到,除了财务回报,投资还可以带来可衡量的社会和环境效益。这对我而言是一个全新的概念,它颠覆了我过去对投资的认知。我期待书中能够提供更多关于如何衡量和报告这些社会影响力的工具和方法。此外,书中还探讨了如何通过金融创新来解决社会不公问题,例如为贫困地区提供小额信贷,或者支持创新性的教育和医疗项目。这让我看到了金融业在改善民生方面的巨大潜力。这本书的内容非常深刻,每一页都充满了智慧,让我对金融的未来充满了信心。

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