人为制造的脆弱性 pdf epub mobi txt 电子书下载 2024

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[美]查尔斯·凯罗米里斯

中信出版社

廖岷

2015-9

528

88.00

平装

比较译丛

9787508653549

图书标签: 金融经济经济学金融史银行业政治经济学制度经济学经济史

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发表于2024-11-21

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图书描述

为什么有的国家银行体系非常容易发生危机，而有的国家非常稳定？比如美国自1840年以来银行体系发生了12次危机，而加拿大却从未发生过危机；墨西哥和巴西等国家的银行体系，不仅危机频发，而且向居民和其他部门提供的贷款也极少。《人为制造的脆弱性(银行业危机和信贷稀缺的政治根源)》通过对美国、英国、加拿大、墨西哥和巴西等国政治和银行史的分析认为，银行业危机和信贷稀缺并非由非预见的偶发事件造成。相反，这些波动源自政客、银行家、银行股东、存款人以及纳税人之间的博弈。而银行体系能不能稳定，取决于制衡这些参与者的政治制度。因此，银行监管必须考虑政治因素。作者查尔斯·凯罗米里斯、史蒂芬·哈伯通过将政治史和经济学结合起来分析政客、银行家以及其他利益集团之间的博弈，深入分析了银行体系的脆弱性到底源自何处，为我们了解金融系统的运行机制，减少金融危机，促进金融稳定提供了极为有益且独特的视角。

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著者简介

查尔斯•凯罗米里斯，哥伦比亚商学院研究生院金融制度教授；斯蒂芬•哈勃，斯坦福大学人文学院教授和胡佛研究员高级研究员。

图书目录

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用户评价

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2019阅读最佳之一，提纲挈领，打开新世界的大门。

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非常好非常好... 一开始还嫌弃它是中信出版的不想读作者是从高维度分析银行业体系 1. 没有银行是去政治性的，一国的银行体系适应该国的政治制度和政治权力分配格局 2. 全书分析了民主政治（自由主义-加拿大、民粹主义-美国）和威权主义（墨西哥和巴西）下的银行博弈逻辑 3. 梳理了现代银行体系的历史特许银行是近代产物，和近代战争融资和远距离商业融资需求有关（联想到清代边疆战争促进的晋商金融业）4. 美国是银行家和民粹主义团体的联合，早期是农业民粹主义反对跨州银行，20世纪90年代前美国多是单体银行，当下是激进团体和银行业的联合，银行业合并需要满足监管需求，向中低收入群体发放贷款，激进团体游说，政府支持企业（房地美、房利美）购买抵押贷款证券化，危机发生后用税金救市。

评分☆☆☆☆☆

认识到裸奔的事实。超额“纸币”发行-通胀税理论上的恶化，银行体系-融资工具，国家-战争-钱，银行券-纸币-汇票票据..补贴，租金（超额利润补偿掠夺危险），银行交易博弈，君主、国家融资需求，议会、民粹、制衡，威权，国有、私营，非公信贷，脆弱，挤出、定向融资需求导致的信贷稀缺，特许权价值差异，劣币博弈、加杠杆、高风险、次贷，高评级的获利空间、低准备金要求，视为企业债同等评级可笑的背后的政治交易，单体银行容许兼并为超级银行及其他限制的定向社区开发要求，政客、两党短期政治利益的掩盖。银行规模，合伙人、有限责任公司，利差、3倍利息，穷人税，规避通胀的资产、非现金非存款通道，缓释资本外逃的塞子。思想、价值不是可行路径措施的依靠，体制安排以能形成稳定联盟的分配方案为前提。

评分☆☆☆☆☆

“无国家，无以成银行；无银行，无以为国家”。权钱交易模型（“银行交易博弈”）的变化导致国家间信贷稀缺性或金融体系稳定性的差异，监管者倾向于营造有利于政府及其代理融资的制度环境而非维护市场稳定或效率……略似经济学向的《独裁者手册》，坦率直白。也为解释08年次贷危机提供一个合乎政治逻辑的视角

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（1）银行体系是不同历史环境以及政治制度下银行交易博弈的产物，决定了各国银行危机发生的不同可能性。拥有稳定的银行体系且信贷资金宽裕的国家，通常具有稳定且能限制银行家与民粹主义者结盟寻租的民主政治体系（p.366）。（2）本书结合英、美、加、墨西哥、巴西等国家银行业变迁史，来论证其根源在于政治。政府利用银行诸项特许经营权利为交换筹码，诱迫银行业信贷投放充当政治利益导向的工具，如为政府融资、为利益结盟方（内部人、激进团体、投票权多数派）过度发放不计风险贷款。（3）银行体系稳定性，其实在于由不受政治干预扭曲的市场竞争机制主导。政治力量对银行体系的深刻影响，反而阻碍了银行体系的健康运行。不过，作者还是相信民主政治体系，并且认为“银行也离不开政府在建立有效银行体系中的核心和必要作用”（p.394）。