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出版者:社会科学文献出版社

作者:关新红

出品人:

页数:291

译者:

出版时间:2006-7

价格:39.00元

装帧:简裝本

isbn号码:9787802302075

丛书系列:

图书标签:

• 商业银行
• 银行价值创造
• 金融
• 中国金融
• 银行绩效
• 价值评估
• 战略管理
• 金融创新
• 银行业务
• 金融研究

中国商业银行创值能力研究 引言 在瞬息万变的全球经济格局中，商业银行作为金融体系的核心，其价值创造能力直接关乎国家经济的稳定与发展。中国作为全球第二大经济体，其商业银行体系的健康与活力，更是备受瞩目。本研究《中国商业银行创值能力研究》深入剖析了中国商业银行在当前复杂多变的宏观经济环境、日新月异的金融科技浪潮以及日益激烈的市场竞争中所展现出的价值创造逻辑、驱动因素与提升路径。本书并非简单罗列数据或现象，而是致力于通过严谨的理论框架和实证分析，揭示中国商业银行价值创造的内在规律，并为相关从业者、政策制定者以及学术研究者提供富有洞察力和实践指导意义的见解。 第一章：价值创造的理论基石与中国商业银行的演进 本章首先构建了理解商业银行价值创造的理论框架。我们将从股东价值理论（Shareholder Value Theory）和利益相关者理论（Stakeholder Theory）等经典经济学视角出发，阐述不同理论下价值创造的内涵与衡量的维度。在此基础上，本书将聚焦商业银行这一特殊行业，探讨其作为中介机构在金融资源配置、风险管理、支付结算等方面所承担的独特功能，以及这些功能如何转化为价值。 随后，本章将梳理中国商业银行在改革开放以来的演进历程。从计划经济时期的专业银行，到商业化转型，再到股份制改造、上市融资，直至当前全面深化改革的阶段，中国商业银行的组织结构、经营模式、风险偏好和监管环境都发生了翻天覆地的变化。我们将在历史的脉络中，梳理这些演变对银行价值创造能力带来的影响，为后续的深入分析奠定基础。重点将关注不同发展阶段下，商业银行在规模扩张、盈利模式、风险控制等方面所面临的挑战与机遇，以及它们如何在此过程中逐步摸索和构建自身的价值创造体系。 第二章：衡量中国商业银行的价值创造力：指标体系的构建与应用 有效的价值创造能力衡量是本研究的核心。本章将深入探讨如何构建一套科学、全面、可操作的中国商业银行价值创造能力指标体系。我们将从多个维度出发，包括但不限于： 盈利能力指标： 如净息差（Net Interest Margin, NIM）、净资产收益率（Return on Equity, ROE）、总资产收益率（Return on Assets, ROA）、成本收入比（Cost-to-Income Ratio）等，这些指标直接反映了银行的盈利水平和经营效率。 风险管理指标： 如不良贷款率（Non-Performing Loan Ratio, NPLR）、拨备覆盖率（Provision Coverage Ratio）、资本充足率（Capital Adequacy Ratio, CAR）等，它们体现了银行抵御风险、保障稳健经营的能力，是价值可持续创造的基石。 效率与运营指标： 如存贷款比、中间业务收入占比、客户满意度、数字银行渗透率等，这些指标反映了银行资源利用效率、业务多元化程度和客户服务能力。 市场与股东价值指标： 如市净率（Price-to-Book Ratio, P/B）、市盈率（Price-to-Earnings Ratio, P/E）、股息支付率等，它们直接反映了市场对银行价值创造能力的认可程度。 本章不仅将详细介绍这些指标的计算方法和理论意义，更重要的是，我们将探讨如何结合中国商业银行的实际情况，在不同类型银行（国有大行、股份制银行、城商行、农商行）之间进行比较分析。我们将考察不同指标在实际应用中的优劣，并尝试构建一个综合性的评价模型，以更全面地评估银行的价值创造“画像”。 第三章：中国商业银行价值创造的核心驱动因素分析 在本章中，我们将深入探究中国商业银行价值创造背后的核心驱动因素，并结合当前中国经济的特点进行细致分析： 宏观经济环境与政策导向： 利率市场化、货币政策的松紧、财政政策的支持力度、监管政策的调整（如巴塞尔协议 III、资管新规等）等，都对商业银行的盈利能力、风险暴露和业务空间产生直接影响。本章将分析这些宏观因素如何塑造中国商业银行的价值创造环境。 金融科技（FinTech）的赋能与挑战： 移动支付、大数据、人工智能、区块链等金融科技的快速发展，正在深刻地改变商业银行的经营模式。本章将重点分析金融科技在提升运营效率、降低服务成本、拓展客户群体、创新产品服务等方面的积极作用，同时也会探讨其带来的技术风险、合规风险以及对传统业务模式的冲击。 市场竞争格局与业务模式创新： 银行业市场竞争日益激烈，不仅来自同业，还面临着互联网公司、金融科技公司的跨界竞争。本章将分析不同类型银行在市场竞争中的策略，以及业务模式创新（如零售银行转型、公司金融服务升级、普惠金融拓展、绿色金融发展等）如何驱动价值创造。 风险管理能力的差异化： 在金融去杠杆、防范化解金融风险的背景下，有效的风险管理能力成为银行价值创造的关键。本章将分析不同银行在信用风险、市场风险、流动性风险、操作风险等方面的管理能力差异，以及这种差异如何影响其盈利稳定性和可持续性。 公司治理与战略决策： 健全的公司治理结构、清晰的发展战略以及高效的决策机制，是银行实现价值最大化的重要保障。本章将探讨良好的公司治理如何促进银行的稳健经营和长期发展。 第四章：中国商业银行面临的挑战与价值创造的困境 尽管中国商业银行在价值创造方面取得了显著成就，但依然面临着诸多挑战，本章将深入剖析这些困境： 低利率环境下的息差收窄压力： 利率市场化进程中，同业竞争和负债成本上升导致净息差持续承压，传统存贷利差的盈利模式受到严峻挑战。 金融科技冲击下的转型阵痛： 传统银行在面对互联网巨头和金融科技公司的快速扩张时，在技术更新、客户体验、数据驱动等方面存在劣势，转型过程中面临技术投入大、风险管理难度增加等问题。 资产质量的潜在风险： 宏观经济下行、部分行业产能过剩以及地方政府融资平台等因素，可能导致商业银行信贷资产质量面临潜在压力，不良贷款的暴露和处置是一个长期且复杂的课题。 监管趋严与合规成本上升： 随着金融监管框架的不断完善，对商业银行的资本要求、风险管理、信息披露等方面的要求不断提高，合规成本的增加在一定程度上挤压了银行的盈利空间。 创新能力不足与同质化竞争： 部分商业银行的创新能力不足，产品和服务同质化严重，导致在激烈的市场竞争中难以形成差异化优势，价值创造的独特性难以体现。 数字化转型中的人才瓶颈： 数字化转型需要大量具备跨领域知识和技能的专业人才，而当前市场上相关人才的供给相对不足，成为制约数字化转型和价值创造的重要因素。 第五章：提升中国商业银行价值创造能力的路径探索 基于前文对理论、指标、驱动因素和挑战的分析，本章将着重探讨提升中国商业银行价值创造能力的具体路径与策略： 深化金融科技应用，构建智慧银行： 积极拥抱金融科技，加大在人工智能、大数据、云计算等领域的投入，构建以数据为核心的运营体系，优化客户体验，提升风险管理和运营效率。 重塑业务模式，挖掘多元化盈利增长点： 推动零售银行转型，聚焦高净值客户和年轻客群，拓展财富管理、消费金融等业务；深化公司金融服务，提供一体化的解决方案；积极发展普惠金融、绿色金融等新兴业务，拓展新的价值创造空间。 强化风险管理，筑牢稳健经营的基石： 建立健全全方位的风险管理体系，提升主动风险识别、评估和化解能力。利用大数据和科技手段，实现风险管理的精细化和智能化。 优化成本结构，提升运营效率： 通过流程再造、技术赋能等方式，降低运营成本，提高资金利用效率。推动线上线下渠道融合，打造高效的客户服务网络。 加强公司治理，激发内生动力： 完善现代公司治理结构，优化董事会和管理层的决策机制，提升战略执行力。建立以价值创造为导向的激励约束机制，充分调动员工的积极性。 坚持创新驱动，形成差异化竞争优势： 加大产品和服务创新力度，聚焦细分市场和特定客户群体，形成具有核心竞争力的差异化产品和服务体系。 积极响应国家战略，服务实体经济： 将价值创造与服务国家实体经济发展战略紧密结合，通过金融创新支持国家重大战略和区域协调发展，从而实现自身价值的提升。 结论 《中国商业银行创值能力研究》并非一本静态的教科书，而是一份动态的剖析。我们希望通过本书，能够为理解中国商业银行价值创造的复杂性提供一个全新的视角。本书的研究结论并非一成不变，而是随着中国经济的持续发展和金融业的不断演进而不断演化的。我们相信，通过对价值创造的深刻理解和持续的战略调整，中国商业银行一定能够在中国经济的新时代中，书写更加辉煌的篇章，为股东、客户、员工乃至整个社会创造更大的价值。本书献给所有致力于推动中国金融业健康发展，追求卓越价值创造的同仁。

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我对这本书的期待值是基于它可能展现出的那种穿透表象的洞察力。如今市场上的金融书籍不少，但很多都是对现有现象的简单复述，缺乏前瞻性和批判性。我真正想从这本书里读到的是对中国商业银行“痛点”的精准把握，并提出具有可操作性的创新思路。比如，在宏观经济下行压力增加的背景下，不良资产的处理和风险定价模型如何升级才能不以牺牲未来创值为代价？再者，中国银行业普遍存在同质化竞争的问题，这本书有没有探讨出差异化的价值主张构建路径？我尤其关注那些被市场长期低估的价值维度，比如客户体验的深度挖掘、生态圈的协同效应构建等等。如果作者能提供一些生动的案例分析，特别是那些成功的转型先锋银行的具体做法，哪怕是反面教材的剖析，都会极大地增强这本书的说服力和实用价值。我希望它能引导我去思考，在“金融脱媒”的浪潮中，银行如何重新定义自己的价值锚点。

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这本书，光看书名，就觉得挺有分量的，毕竟“创值能力”这个词在金融领域里是个硬核概念。我个人对银行业务的实际运作和战略决策一直很感兴趣，所以这本书的出现对我来说是个及时的“干货”。首先，从结构上看，它似乎并没有拘泥于传统金融教科书那种冰冷的理论堆砌。我期待它能深入探讨商业银行如何在当前快速变化的经济环境中，不仅仅是追求规模扩张，而是真正实现可持续的价值创造。比如，它会不会触及到数字化转型对银行核心竞争力的重塑？传统存贷业务的利润空间被不断压缩，新兴的财富管理、供应链金融等业务板块的“创值”逻辑究竟是什么？我希望看到的是，作者能够提供一套清晰的分析框架，帮助我们理解，究竟是哪些内部管理机制、技术投入，甚至是企业文化，最终转化成了银行的长期价值。如果这本书能像我预期的一样，将理论深度与实务洞察相结合，那么它无疑会成为我书架上的一本常青读物，时不时拿出来对照当前的市场动态进行审视和思考。

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坦白说，我对那些故作高深的学术著作感到厌倦，我更倾向于那些能够用简洁、有力的语言将复杂问题阐释清楚的书籍。这本书的标题虽然专业，但我更希望它能在可读性上有所建树。我想象中，作者是一位经验丰富的实践者，他能把那些晦涩的金融工程概念，比如资产负债表的精细化管理、资本充足率的优化配置，用通俗易懂的方式讲出来，让非专业人士也能感受到银行运营的内在逻辑。它会不会通过一些精彩的叙事，描绘出几位银行高管在关键时刻的战略抉择，从而展现出“创值”决策背后的博弈与智慧？如果这本书能在保持学术严谨性的同时，注入人文关怀，探讨银行家在追求利润最大化过程中如何平衡社会责任，那它就超越了一本单纯的商业分析著作，而成为了一部有深度的行业观察史。

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这本书的“中国”特色是我非常看重的一点。全球银行业都面临挑战，但中国的市场环境，尤其是在互联网金融的冲击、监管周期的波动以及庞大的人口基数下，其复杂性是其他成熟市场无法比拟的。因此，我期望这本书能深入剖析本土化的“创值陷阱”。例如，在某些阶段，地方政府隐性担保对银行风险定价机制的扭曲有多大？在技术投入上，许多银行“跟风式”地投入大数据和人工智能，但如何确保这些投入真正转化为提升客户终身价值的驱动力，而不是成为新的成本黑洞？我需要看到的是，作者对这些中国特定情境下的矛盾和挑战有独到的见解和解构，并提供一套适应于中国国情、能够穿越周期、持续提升银行核心竞争力的“创值路线图”。如果它能做到这一点，那么它将不仅仅是研究“中国商业银行”，而是为“中国式金融创新”提供理论支撑。

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从一个研究者的角度来看，这本书的选题本身就抓住了当前中国金融体系改革的核心议题。商业银行作为国民经济的血脉，其创值能力的强弱直接关乎实体经济的健康发展。我希望它在方法论上能有所突破，而不是停留在描述性的陈述。具体而言，这本书是否引入了更先进的计量经济学模型，来量化各项战略举措对EVA（经济增加值）或RoE（净资产收益率）的边际贡献？更重要的是，在数据驱动的时代，这本书如何阐述数据资产如何转化为银行的独特创值源泉？我设想作者可能对标了国际一流投行或零售银行的创值模式，然后结合中国特有的监管环境和市场结构，构建了一个本土化的理论模型。这种跨界融合的视角往往能产生最深刻的见解。如果这本书能提供一套可供行业内部进行横向和纵向比较的“创值能力评估仪表盘”，那它的学术和实务价值将是无可估量的。

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