具体描述
《商业银行营销教程》内容简介：改革开放以来，中国的金融走上了高速发展的快车道，获得了前所未有的发展，有关院校都开设了金融课程，以便培养我国急需的人才。一套高质量的教材是提高教学质量的前提之一。教材规定了教学内容，是教师授课取材之源，是学生求知和复习之本，没有优秀的教材，就无法提高教学质量。中国人民大学出版社推出“经济管理类课程教材·金融系列”，旨在推动国内金融人才培养工作的发展。
商业银行的数字化转型与客户关系管理：面向未来银行的新视野 本书导读：在金融业日新月异的今天，传统商业银行正面临着前所未有的挑战与机遇。随着金融科技的深入渗透、客户期望的持续攀升以及市场竞争的日益白热化，仅仅依靠传统的存贷款业务和物理网点已无法支撑银行的可持续发展。本书旨在为银行从业者、金融专业学生以及关注银行业未来的研究者提供一套系统、前沿且极具实操性的理论框架与实践指南，聚焦于如何通过数字化转型重塑银行运营模式，并构建以客户为中心的全新关系管理体系。 --- 第一部分：宏观环境与战略重塑——理解银行生存的新范式 第一章：全球金融业的变革驱动力与银行的战略抉择 本章深入剖析驱动当代商业银行变革的核心力量，包括宏观经济周期波动、监管环境的演进（如巴塞尔协议的持续更新与数据安全法规的收紧）、以及技术进步对金融服务边界的模糊化。我们将探讨颠覆性创新（Disruptive Innovation）如何重塑传统银行业务链条，并详细阐述银行在应对“大而不倒”困境时，必须做出的战略转型选择：是从成本中心转向价值创造中心，还是专注于特定细分市场的深耕。重点分析了“轻资产、重科技”的战略转型路径，以及如何平衡风险控制与创新激励。 第二章：数字化转型的战略蓝图与实施路径 数字化并非简单的技术堆砌，而是一场涉及组织架构、业务流程、风险管理和企业文化的系统性变革。本章构建了一个全面的数字化转型框架（Digital Transformation Framework），强调其与银行整体战略的紧密耦合。内容涵盖了从“数字化运营优化”（如RPA在后台的应用）到“业务模式创新”（如嵌入式金融的探索）的四个层次递进。此外，我们将详细剖析成功转型案例中的关键要素，例如建立跨职能的敏捷团队（Agile Teams），以及如何通过数据治理确保转型的基础稳固。 第三章：新兴技术在商业银行中的应用前沿 本章专注于剖析当前最前沿的几项技术如何具体赋能商业银行。 人工智能（AI）与机器学习（ML）： 探讨AI在信用风险评估（超越传统FICO模型的替代方案）、反欺诈实时监测、以及个性化产品推荐中的深度应用。重点分析自然语言处理（NLP）在智能客服与合规审查中的潜力。 区块链与分布式账本技术（DLT）： 不仅关注跨境支付与贸易融资中的应用，更深入研究DLT在提升金融市场基础设施透明度、降低中介成本方面的理论基础和试点项目进展。 云计算与大数据架构： 论述银行如何构建弹性、安全且具备高并发处理能力的云原生基础设施，以及如何利用大数据湖（Data Lake）和数据中台（Data Middle Platform）打破数据孤岛，实现数据驱动的决策。 --- 第二部分：客户体验的重塑与全生命周期管理 第四章：客户行为洞察与精细化市场细分 在数字时代，客户不再被动接受银行的产品，而是主动寻求最优化的金融解决方案。本章侧重于如何通过高级分析技术，实现对客户的“实时、多维、动态”画像。内容包括：如何设计和运用“客户旅程地图”（Customer Journey Mapping）来识别痛点；如何运用聚类分析和预测模型，构建超越传统人口统计学的“行为细分市场”；并讲解如何根据客户生命周期阶段（如新客户获取、稳定期、流失预警期）配置差异化的互动策略。 第五章：多渠道整合与无缝客户体验设计（CX） 本书强调，成功的银行服务是全渠道（Omni-channel）而非多渠道（Multi-channel）的。本章深入探讨如何实现物理网点、手机银行App、微信端、呼叫中心之间的信息同步与服务一致性。详细介绍“情境感知”（Context-Aware）的服务设计理念，即系统能够根据客户当前所处的时间、地点和设备，主动提供最相关的服务建议。重点分析了提升移动端交易流畅性和用户界面的关键设计原则。 第六章：个性化服务与智能推荐系统构建 个性化是提升客户粘性的核心。本章详细阐述了构建下一代推荐引擎的技术路线。内容包括：协同过滤（Collaborative Filtering）、基于内容的推荐（Content-Based Recommendation）以及混合推荐模型的实际部署挑战。我们将讨论如何利用客户的交易历史、浏览行为乃至社交数据（在合规前提下），来预测其在储蓄、投资、保险乃至信贷方面的潜在需求，并实现“精准营销”的自动化推送。 --- 第三部分：运营效率与风险控制的科技赋能 第七章：流程自动化与运营效率的革命 银行后台运营的效率直接决定了其对前台业务的支持力度和成本结构。本章详细介绍了机器人流程自动化（RPA）在对账、单据录入、合规报告生成等重复性工作中的应用案例，并展望了更高级的智能自动化（Intelligent Automation）——结合了AI的流程优化。此外，还将讨论如何通过流程再造（BPR）而非简单的流程自动化，实现端到端的效率飞跃。 第八章：新一代风险管理技术与合规科技（RegTech） 金融科技的进步为风险管理提供了更精细的工具，同时也带来了新的风险点。本章聚焦于如何利用大数据和AI增强信用风险、市场风险和操作风险的监测能力。重点介绍：如何构建更具解释性（Explainable AI, XAI）的信贷评分模型，以应对监管对模型透明度的要求；以及如何应用自然语言处理技术，自动化地解读和监测新的监管文件，确保银行合规操作的及时性与准确性。 第九章：金融安全与数据隐私的平衡艺术 在数据驱动的时代，数据安全是银行的生命线。本章系统梳理了针对银行业务的先进网络安全威胁（如零日攻击、供应链攻击），并介绍了零信任架构（Zero Trust Architecture）在现代银行安全体系中的部署策略。同时，深入探讨了在全球数据隐私法规（如GDPR、中国的数据安全法）日益严格的背景下，银行应如何合法、有效地利用客户数据，实现数据资产化而不触犯合规红线。 --- 结语：面向未来的银行家素养 本书最后部分总结了新时代银行家所需具备的核心能力：数据思维、技术敏感度、跨界合作能力以及强大的变革管理能力。它不仅是一本技术指南，更是一份呼吁银行界积极拥抱变革、重塑自身核心竞争力的行动纲领。通过深入理解和应用本书所阐述的理念与工具，商业银行方能确保在数字化浪潮中稳健前行，实现高质量发展。
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目录信息
第一章 商业银行营销概述 第一节 市场营销起源与发展 第二节 商业银行营销概述 第三节 我国商业银行的市场营销第二章 商业银行营销的环境与市场分析 第一节 商业银行营销的环境分析 第二节 商业银行营销的市场机会与环境威胁分析 第三节 商业银行的市场调研第三章 商业银行营销的战略选择 第一节 商业银行营销战略的含义与层次 第二节 商业银行营销战略的制定原则与管理程序 第三节 商业银行营销战略的类型第四章 商业银行的市场细分与市场定位 第一节 商业银行市场细分的含义与作用 第二节 商业银行市场细分的标准 第三节 商业银行的市场定位第五章 商业银行的产品策略 第一节 商业银行产品策略概述 第二节 商业银行的产品开发策略 第三节 商业银行产品组合与品牌策略 第四节 产品的市场演进与商业银行营销策略分析第六章 商业银行的定价策略 第一节 商业银行产品定价概述 第二节 商业银行产品的定价策略与基本方法 第三节 商业银行产品价格的调整第七章 商业银行的分销渠道策略 第一节 商业银行分销渠道的类型 第二节 商业银行分销渠道的选择 第三节 商业银行分销渠道的管理第八章 商业银行的促销策略 第一节 商业银行促销概述 第二节 商业银行的广告促销 第三节 商业银行的人员促销第九章 商业银行的客户管理 第一节 商业银行的客户关系管理 第二节 商业银行客户的开发 第三节 商业银行的客户保留与忠诚客户培养 第四节 CRM系统在商业银行中的运用第十章 商业银行的客户经理制 第一节 商业银行的客户经理制概述 第二节 商业银行客户经理制的组织架构 第三节 商业银行客户经理的管理与培训
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