Consumer Attitudes Toward Credit Insurance (Innovations in Financial Markets and Institutions) pdf epub mobi txt 电子书下载 2026

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出版者:Springer

作者:John M. Barron

出品人:

页数:170

译者:

出版时间:1995-12-31

价格:USD 125.00

装帧:Hardcover

isbn号码:9780792396710

丛书系列:

图书标签:

Credit Insurance
Consumer Finance
Financial Markets
Risk Management
Insurance
Behavioral Economics
Financial Institutions
Debt
Consumer Behavior
Innovation

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具体描述

Consumer Attitudes Toward Credit Insurance provides the findings of a survey of approximately 3600 individuals who had the opportunity to purchase credit life insurance in conjunction with all types of consumer loans, except first mortgages and credit cards. The survey that forms the basis of the book was conducted in 1993 by the Credit Research Center at Purdue University's Krannert Graduate School of Management. It replicates and expands upon four previous national studies of credit insurance consumers, done between 1970 and 1985. Despite the generally positive findings of prior research with respect to consumer attitudes toward credit insurance, several open questions remain of interest to policy makers, specifically the question of whether coercion is involved in the sale of the insurance. Consumer Attitudes Toward Credit Insurance addresses these outstanding issues. It presents a profile of who is currently being served by the credit insurance market, as well as the reasons borrowers purchase the product and their experience with the offer of credit insurance at point of sale.

银行业务与风险管理前沿探索本书深入剖析了当代金融市场中至关重要的两个交叉领域：商业银行的运营效率以及系统性金融风险的量化与规避策略。在当前全球经济波动加剧、金融科技（FinTech）迅猛发展的背景下，传统银行面临着前所未有的挑战与机遇。本书旨在为银行高管、风险管理专业人士、监管机构官员以及金融学学者提供一套全面、实用的分析框架和实证研究成果。第一部分：商业银行运营效率与数字化转型本部分聚焦于商业银行内部管理、服务交付模式的革新，特别是数字化转型如何重塑银行的核心竞争力。第一章：核心银行系统的现代化与敏捷化传统核心银行系统往往是银行运营的瓶颈，其高昂的维护成本和僵化的架构阻碍了快速的产品创新。本章首先对当前主流的云原生（Cloud-Native）核心银行解决方案进行了详尽的技术和商业模式对比分析，重点关注分布式账本技术（DLT）在提升交易清算效率和降低运营风险方面的潜力。我们通过对欧洲和北美几家领先银行的案例研究，揭示了“分解式（Decomposition）”与“重构式（Re-architecting）”两种主流迁移路径的优劣，并量化了向敏捷架构过渡所带来的成本节约和新产品上市时间（Time-to-Market）的缩短幅度。特别地，本章深入探讨了微服务架构如何赋能零售信贷审批流程的实时化和个性化。第二章：客户体验（CX）驱动的渠道整合战略在多渠道交互已成常态的今天，如何实现线上线下的无缝衔接，是衡量银行服务质量的关键指标。本章不再停留在描述性的“全渠道”概念，而是构建了一个基于客户旅程地图（Customer Journey Mapping）的量化评估模型。该模型引入了“摩擦指数”（Friction Index）来衡量客户在不同接触点之间切换时所经历的延迟和重复验证次数。研究发现，过度依赖标准化数字工具而忽视高价值、复杂咨询场景的“人机协作”平衡点至关重要。我们考察了利用人工智能驱动的智能语音机器人（Voice Bots）处理例行查询，从而释放分支机构人员专注于财富管理和复杂信贷咨询的实践效果，并提供了衡量投资回报率（ROI）的具体指标。第三章：成本收入比的结构性优化与非利息收入拓展在全球低利率环境持续的压力下，传统存贷利差模式的盈利空间被严重压缩。本章着重分析了如何通过精细化的成本管理和结构性的非利息收入多元化来提升盈利能力。成本控制不再是简单的裁员或缩减IT预算，而是聚焦于流程自动化（RPA）在后台对账、合规报告生成中的应用。在非利息收入方面，本章详细分析了投资银行部门在私募股权（PE）与基础设施资产领域的结构性产品创新，以及资产托管服务（Custody Services）如何通过提供代客理财（Wealth Management as a Service）接口，从基础服务商向高附加值平台转型。通过对美国大型银行过去十年数据的回归分析，本章证明了积极参与资本市场中介活动的银行，其营收波动性虽然略有增加，但长期股东回报率显著高于保守型银行。第二部分：金融风险的量化、监管与压力测试随着巴塞尔协议III/IV的推进和金融危机的教训，风险管理已从合规部门的职能，演变为银行战略决策的核心要素。本部分聚焦于前沿的风险量化方法和宏观审慎监管的实践。第四章：信用风险的内生性建模与机器学习应用传统的信用评分模型（如FICO或内部PD模型）往往基于历史静态数据，难以捕捉借款人财务状况的实时变化。本章深入探讨了如何整合替代数据源（如供应链交易记录、社交媒体行为模式等，在严格隐私保护前提下）来增强机器学习模型的预测能力。我们详细介绍了梯度提升机（GBM）和深度学习网络在处理高维度、非线性特征时的优势，并着重讨论了模型可解释性（XAI）——特别是SHAP值方法——在满足监管要求（如CCAR/DFAST）中日益增长的重要性。案例分析集中在中小企业（SME）信贷组合，展示了动态违约概率（PD）预测模型如何优化拨备计提。第五章：市场风险的极端事件与尾部风险管理金融危机后，市场风险管理将重点从“正常市场波动”转向“极端黑天鹅事件”的压力承受能力。本章对极端尾部风险的度量进行了细致的审视，超越了传统的VaR（风险价值）方法。我们探讨了条件风险价值（CVaR）和ES（期望短缺）在度量灾难性损失方面的优越性，并结合蒙特卡洛模拟，构建了基于历史压力情景（如2008年雷曼兄弟倒闭）和假设性宏观冲击（如突发地缘政治冲突）的综合压力测试框架。本章还对交易对手信用风险（CVA）的计算复杂性进行了剖析，特别是引入了网络效应分析，以识别银行间相互关联性带来的系统性风险敞口。第六章：操作风险的自动化监控与内部控制的重塑操作风险，包括欺诈、系统故障和内部不当行为，是近年来银行损失的主要来源之一。本章侧重于如何利用先进的数据分析技术实现操作风险的实时监控和预警。我们介绍了基于事件日志分析（Log Analysis）和自然语言处理（NLP）技术来识别合规违规信号（如内部邮件、交易批注中的异常关键词）的实践。此外，本章还探讨了如何通过建立统一的“内部控制自评估”（ICAAP）平台，将风险事件数据、审计发现和流程映射整合，从而实现对整个银行操作风险态势的统一视图（Single Source of Truth），指导资源的优先级分配。第三部分：宏观审慎政策与金融稳定本部分将视角提升到宏观层面，分析监管政策的演变如何影响银行业的资本结构和信贷供应，并探讨银行在维护全球金融稳定中的角色。第七章：宏观审慎工具的有效性评估与跨境传导自2008年以来，各国央行和监管机构引入了反周期资本缓冲（CCyB）、贷款价值比（LTV）和债务收入比（DTI）限制等宏观审慎工具。本章旨在通过计量经济学方法，量化这些工具在抑制信贷泡沫和稳定房地产市场方面的实际效果。研究结果显示，工具的有效性高度依赖于其执行的时机和与货币政策的协调程度。本章特别关注跨境资本流动如何将一个国家的宏观审慎紧缩政策，通过国际银行集团的内部风险限额调整，传导至其海外分行的信贷供给，分析了全球系统重要性银行（G-SIBs）在实施这些政策时所面临的复杂权衡。第八章：金融科技（FinTech）监管沙箱与竞争格局重塑金融科技公司的快速发展正在挑战传统银行的护城河，尤其是在支付、借贷和财富管理领域。本章探讨了监管沙箱（Regulatory Sandboxes）在促进负责任创新中的作用。我们比较了英国FCA、新加坡MAS和中国人民银行在监管创新方面的不同策略，重点分析了沙箱机制如何降低初创企业的合规成本，同时使监管机构能够“边学边管”。此外，本章还评估了开放银行（Open Banking）API接口的推广对银行客户锁定效应的影响，以及传统银行如何通过战略合作或收购（Acqui-hire）来整合颠覆性技术，以保持市场份额。第九章：气候变化风险纳入银行的压力测试框架气候变化已成为长期系统性风险的重要来源。本章讨论了如何将物理风险（如极端天气对抵押品价值的影响）和转型风险（如碳税政策、化石燃料资产减值）纳入银行的压力测试模型。我们引入了情景分析方法，构建了从“有序转型”到“无序应对”的三种不同气候情景路径，并量化了这些情景下银行贷款组合的潜在信用损失和资本充足率变化。本章强调，有效管理气候风险需要银行内部跨部门的协作，特别是将可持续发展目标（ESG）指标整合到信贷审批委员会的决策流程中，以推动绿色金融的发展。本书的撰写基于对全球顶尖金融机构的深度访谈、权威监管报告的严格解读以及最新的实证经济学方法论，力求为读者提供一个既具理论深度又富实践指导意义的金融决策工具箱。