Financial stability and depositor protection: strengthening the framework pdf epub mobi txt 电子书下载 2026

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出版者:TSO (The Stationery Office)

作者:HM Treasury / Bank of England / Financial Services Authority (FSA)

出品人:

页数:156

译者:

出版时间:30 Jan 2008

价格:£25.75

装帧:Paperback

isbn号码:9780101730822

丛书系列:

图书标签:

金融稳定
存款人保护
金融监管
宏观审慎
系统性风险
危机管理
银行监管
金融安全
金融政策
风险管理

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具体描述

Recent months have seen a period of sustained turbulence and instability in global financial markets, with financial firms across the world affected. In Britain, the Northern Rock bank experienced a run on its deposits. The Government announced a review of the existing supervisory regime, including complex areas such as the legal framework for dealing with banks facing difficulties.

This consultation document sets out the views of the Government, the Financial Services Authority (FSA), and the Bank of England, responding to the October 2007 discussion paper 'Banking Reform - Protecting Depositors: A Discussion Paper' (available to download below). This paper also takes into consideration the Treasury Committee's report 'The Run on the Rock (HC 56-I)' (ISBN 021503838X, available below).

The Government proposes to bring forward legislation to address five key objectives:

Strengthening the financial system - better risk and liquidity management by banks, and improvements in valuation and credit rating agencies.

Reducing the likelihood of banks failing - strengthening the supervisory framework and changing framework for provision and disclosure of liquidity assistance.

Reducing the impact of failing banks - a range of tools to resolve a failing bank, including accelerated transfer of business to a healthy bank, a 'bridge bank', and a bespoke banking insolvency procedure.

Effective compensation arrangements in which consumers have confidence - a potential increase to the compensation limit for deposits, changes to enable the Financial Services Compensation Scheme to make payments within one week of a bank failing.

Strengthening the Bank of England and improving co-ordination between authorities - retaining the tripartite regime but giving a statutory basis for the Bank of England's financial stability role and ensuring better governance arrangement within the Bank. Improving international co-ordination regarding financial stability issues and early warnings on global financial risks.

银行业的稳健与存款人保障：构建更具韧性的金融体系框架图书简介本书深入探讨了全球金融体系中两个至关重要的支柱——银行业稳健性与存款人保护机制。在当前复杂多变的全球经济环境下，金融机构的持续健康运行是维护宏观经济稳定的基石，而有效的存款人保障体系则是增强公众信心、预防系统性风险蔓延的关键防线。本书旨在提供一个全面、深入且富有洞察力的分析框架，剖析现有监管体系的优势、挑战及其未来演进的方向。第一部分：银行业稳健性的基石——监管与风险管理的前沿本书的第一部分将着重分析现代银行业监管的演变历程及其核心原则。我们将回顾自2008年全球金融危机以来，巴塞尔协议（特别是巴塞尔III及其后续修订）如何重塑了全球银行的资本充足率、杠杆率和流动性风险管理标准。 1. 资本充足率的深度解析与挑战：本章详细审视了监管资本的构成，包括一级资本（有形普通股、留存收益等）和二级资本。我们不仅分析了风险加权资产（RWA）的计算方法——从标准法到内部评级法（IRB）的适用性与局限性，更深入探讨了在宏观审慎视角下，逆周期资本缓冲（CCyB）和系统重要性金融机构（G-SIFI）附加资本的设定逻辑及其对银行盈利能力和信贷扩张的影响。本书将批判性地评估，当前资本要求是否充分覆盖了非预期损失，特别是在应对气候变化相关的金融风险和地缘政治冲击方面。 2. 流动性风险的精细化管理：流动性是银行的“生命线”。本书将重点解析流动性覆盖率（LCR）和净稳定资金来源比率（NSFR）这两大支柱的实际操作效果。我们将探讨高质量流动性资产（HQLA）的认定标准，以及在市场压力情景下，银行如何有效管理短期资金依赖和资产错配问题。此外，对于非银行金融机构（NBFI）中日益增长的流动性风险，本书也将进行比较分析，探讨如何将监管视野扩展至影子银行领域。 3. 审慎监管的工具箱：除了定量指标，本书还详细阐述了审慎监管的定性工具，包括公司治理、内部控制、风险文化建设以及有效的压力测试框架。我们认为，健康的风险文化是抵御道德风险和过度冒险行为的根本。通过对多个国家和地区的实际案例研究，本书剖析了监管机构在识别和处置“不良”银行资产方面的有效经验与失败教训。第二部分：存款人保护机制的演进与优化存款人保护是金融稳定的“最后一道心理防线”。一旦公众对银行偿付能力失去信心，即使银行技术上尚未破产，挤兑风险也可能引发系统性危机。本部分将对各国存款保险制度（Deposit Insurance Schemes, DIS）进行系统性梳理和深入比较。 1. 存款保险的基本模型与覆盖范围：本章首先界定不同存款保险模式的特征，包括共同保险制度（co-insurance）与全额保险的区别，以及有限保险（capped）与无上限保险的选择对道德风险的影响。我们将详细分析保险限额的确定标准——它应该基于家庭资产保护的社会目标，还是基于控制道德风险的审慎目标？ 2. 存款保险的融资与清偿机制：存款保险基金的建立、规模管理和注入机制是保障其信誉的关键。本书探讨了基于风险的保费设定（Risk-Based Premiums, RBP）模式的优劣。通过RBP，保费应与银行的风险状况挂钩，从而激励银行加强内部管理。此外，我们还分析了银行失败时，存款保险机构如何快速、有序地向存款人支付赔偿，以及如何在不干扰市场正常运作的前提下，处理超过保险限额的大额存款（如企业存款或非零售存款）。 3. 危机管理与“可处置性”：现代存款保障已超越简单的“保险赔付”，它与银行的危机管理（Crisis Management）和处置（Resolution）机制紧密相连。本书深入分析了“生前遗嘱”（Recovery and Resolution Plans, RRPs）在确保大型银行“可处置性”中的作用。我们探讨了“生前清算”工具（如可转换工具TLAC/MREL）如何确保在银行面临倒闭风险时，损失可以有序地由股东和部分债权人吸收，从而避免使用纳税人资金（Bail-out）并稳定存款人的信心。第三部分：整合视角——稳健性与保护的协同效应本书的最后一部分将重点关注如何将这两大领域（银行监管与存款保护）整合为一个连贯的、面向未来的金融稳定框架。 1. 监管套利与跨境协调：在全球化背景下，金融机构的复杂结构和跨境业务带来了监管真空。本书探讨了如何通过国际合作（如金融稳定理事会FSB的努力）来弥合不同司法管辖区在资本标准、流动性要求和存款保险制度上的差异，以防止监管套利行为侵蚀金融体系的整体韧性。 2. 金融科技（FinTech）与数字银行带来的新挑战：随着数字支付、开放银行和加密资产的兴起，传统的基于物理网点和固定负债的风险模型面临挑战。本书评估了数字银行（Neobanks）的特定风险特征，以及存款保险机构需要如何调整其覆盖范围和风险评估模型，以应对快速、无国界的数字挤兑风险。 3. 前瞻性展望：构建弹性金融生态：总结部分，本书提出了关于未来十年金融监管改革的若干关键议题，包括如何将宏观审慎工具的运用常态化、如何平衡金融创新与审慎监管的张力，以及如何确保存款人保护机制在面对“黑天鹅”事件时依然保持足够的公信力和可操作性。本书面向银行家、金融监管机构人员、风险管理专业人士、学术研究人员以及所有关注全球金融稳定议题的读者，提供了一个深入的、超越理论的实践指南。通过系统性的分析和案例剖析，本书旨在推动业界对如何构建一个更具弹性、更值得信赖的全球金融体系的深刻思考。