European Banking System Handbook pdf epub mobi txt 电子书 下载 2026

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出版者:Intl Business Pubns USA

作者:International Business Publications, USA

出品人:

页数:300

译者:

出版时间:

价格:1158.00

装帧:Pap

isbn号码:9781433015205

丛书系列:

图书标签:

• European Banking
• Banking System
• Financial Regulation
• Eurozone
• Financial Markets
• Banking Union
• Basel III
• Monetary Policy
• Risk Management
• Financial Stability

银行业的演进与挑战：一部透视现代金融格局的深度研究 导言：全球金融体系的基石 在当代全球经济的复杂图景中，银行业无疑扮演着中流砥柱的角色。它不仅是资本配置的动脉，更是社会稳定与经济增长的关键驱动力。然而，理解现代银行业的运行机制、内在风险以及其所面临的监管挑战，需要超越表面的金融术语，深入剖析其历史沿革、结构演变以及对宏观经济的深远影响。本书旨在提供一个宏大而精微的视角，审视自20世纪末至今，全球银行业如何应对技术革新、金融自由化以及日益严峻的系统性风险。 第一部分：银行业的基础架构与职能重塑 本书首先对商业银行的基本职能进行了系统性的梳理，并探讨了这些职能如何在全球化背景下发生质变。 第一章：银行的本质与经济功能 本章深入剖析了商业银行作为金融中介的核心价值。我们探讨了信息不对称理论在银行存贷款业务中的体现，以及银行如何通过专业化筛选和监控，有效地解决了信息鸿沟问题。此外，货币创造机制的运作原理，即商业银行通过贷款扩张来影响货币供给，构成了理解宏观经济调控的关键。我们详细分析了支付清算系统的演变，从传统的票据交换到现代电子化系统的实时全额结算（RTGS），以及支付系统故障对整个经济体可能造成的连锁反应。 第二章：资产负债表的透视与风险的量化 银行的资产负债表是理解其运营健康状况的窗口。本章着重解析了资产端——贷款组合（包括零售、公司和结构性贷款）的风险特征，以及负债端——存款基础的稳定性和成本结构。我们将重点关注期限错配和流动性风险的动态平衡。随后，我们引入了信用风险、市场风险和操作风险的经典计量模型，如VaR（风险价值）的应用局限性，并探讨了巴塞尔协议框架下，如何将风险量化纳入资本充足率的计算之中。 第二章的延伸讨论：金融产品创新对风险谱的影响 随着金融工程的发展，金融衍生品如利率互换、信用违约互换（CDS）等工具被广泛应用于风险对冲和管理。本章分析了这些创新产品如何改变了银行的风险敞口，以及它们在2008年金融危机中扮演的角色。我们审视了将场外衍生品纳入银行监管范围的必要性，以及中央清算机制对降低系统性风险的潜在效用。 第二部分：监管环境的演变与全球化挑战 银行业的发展与其所处的监管环境密不可分。本部分聚焦于跨国监管协调的努力，以及如何应对全球资本流动带来的挑战。 第三章：巴塞尔协议：从审慎到系统性监管 巴塞尔协议I、II和III是理解当代银行监管的基石。本书对这些协议的核心原则进行了细致的比较分析。巴塞尔协议II强调了三大支柱——最低资本要求、监管审查程序和市场纪律，这标志着监管从“一刀切”向基于风险的审慎管理转变。然而，2008年的危机暴露了这些框架的不足，特别是对过度杠杆化和流动性风险的忽视。 第四章：巴塞尔协议III：强化资本与流动性缓冲 巴塞尔协议III是危机后的“救赎”尝试。本章详细解读了其关键性改革，包括提高普通股权一级资本（CET1）比率的要求、引入资本缓冲（如资本留存缓冲和逆周期资本缓冲），以及最重要的——流动性覆盖率（LCR）和净稳定资金比率（NSFR）。这些改革的共同目标是使银行在遭受严重冲击时，能够依靠自身储备而非纳税人救助来维持运营。 第四章的深度分析：系统重要性金融机构（G-SIFIs）的特殊监管 系统重要性金融机构（G-SIFIs）因其“大到不能倒”的特性，面临着额外的监管压力，包括更高的资本要求和更严格的处置计划（Resolution Planning）。本章探讨了如何界定系统重要性，以及全球系统性风险处置框架（如TLAC/MREL要求）如何试图在不引发市场恐慌的情况下，有序地清算一家大型银行的残局。 第三部分：技术变革与未来银行形态 银行业的未来正被技术力量重新塑造。本部分关注金融科技（FinTech）的崛起、数字化转型以及对传统商业模式的颠覆。 第五章：金融科技浪潮与银行的数字化转型 金融科技不再是边缘现象，而是主流趋势。本章分析了人工智能（AI）、机器学习在信贷评估、欺诈检测和客户服务中的应用。分布式账本技术（DLT），特别是区块链，对支付、证券结算和贸易融资领域的潜在重构，被视为对传统中介模式的根本性挑战。我们探讨了银行如何通过“合作、收购或自建”的策略来应对FinTech公司的竞争。 第六章：开放银行（Open Banking）与数据驱动的竞争 开放银行理念要求银行安全地分享客户数据（在客户同意的前提下）给第三方服务提供商。本章探讨了PSD2等法规如何推动这一变革，以及数据开放如何催生全新的商业模式，如嵌入式金融服务和个性化产品推荐。这不仅是对客户关系的重塑，也是对数据安全和隐私保护提出的更高要求。 第四部分：地缘政治、可持续性与银行的社会责任 当代银行运营的环境日益受到非传统风险的影响，包括地缘政治紧张局势和气候变化。 第七章：反洗钱（AML）/打击恐怖主义融资（CFT）的全球战役 全球监管机构对金融犯罪的容忍度降至历史最低点。本章详细考察了“了解你的客户”（KYC）流程的复杂性、交易监控技术的升级，以及金融机构在执行这些规定时所面临的合规成本与声誉风险。我们分析了跨境数据共享在AML/CFT背景下面临的法律和主权挑战。 第八章：可持续金融与银行业的转型角色 环境、社会和治理（ESG）因素已成为银行风险管理和战略制定的核心要素。本章探讨了气候变化风险如何转化为银行的物理风险和转型风险。我们将重点分析绿色债券、可持续发展挂钩贷款（SLLs）等工具的兴起，以及银行如何在“脱碳”过程中，平衡其对高碳行业融资的责任与支持经济绿色转型的义务。监管机构（如TCFD框架）正推动银行披露其气候风险敞口，这预示着银行业未来信贷决策将发生根本性转变。 结论：不确定性中的韧性与未来展望 本书最后总结了银行业在复杂多变的全球环境中展现出的韧性，同时也指出了未来持续面临的挑战：技术颠覆的速度、监管套利的压力以及平衡股东回报与社会责任的难度。银行业的未来将是一个更加分散、技术驱动且受气候影响更深远的生态系统。对从业者和政策制定者而言，持续的学习和适应能力将是成功的关键。

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