Islamic Banking - A $300 Billion Deception pdf epub mobi txt 电子书下载 2026

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出版者:Lightning Source Inc

作者:Saleem, Dr. Muhammad

出品人:

页数:72

译者:

出版时间:2006-1

价格:$ 11.30

装帧:Pap

isbn号码:9781599268699

丛书系列:

图书标签:

Islamic Finance
Islamic Banking
Sharia Compliance
Financial Fraud
Deception
Investment
Economics
Middle East
Global Finance
Risk Management

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具体描述

Islamic banks currently control about $300 billion in assets. This book assesses the underlying rationale of Islamic banking, that the Quran prohibits all forms of interest. The author maintains that, first, a correct interpretation of the Quran, keeping in mind the context, would indicate that what the Quran prohibits is usury -exorbitant interest. Second, Islamic banks do not practice what they preach; they all charge interest, but disguised in Islamic garb. Thus they engage in deceptive and dishonest banking practices. The author also offers some policy recommendations, including the need for Ijtihad, Enlightenment, and critical thinking. Islamic banks, if they wish to practice genuine and authentic Islamic banking, should become more like venture capital firms.

伊斯兰金融：一种超越数字的商业伦理在现代金融体系错综复杂的迷宫中，伊斯兰金融以其独特且富有原则性的姿态脱颖而出。它并非仅仅是另一种投资工具或财富管理策略，而是一种源自深厚宗教及文化传统的经济哲学，旨在构建一个公平、公正且富有同情心的商业社会。本书将深入探讨伊斯兰金融的基石——其核心原则、运作模式及其在当今世界日益增长的影响力。一、伊斯兰金融的哲学根基：公平、互助与禁忌伊斯兰金融的根本在于其道德和伦理框架，这直接源于《古兰经》和圣训（先知穆罕默德的言行录）的教导。其中最核心的原则包括：禁止高利贷（Riba）：这是伊斯兰金融最鲜明的特征之一。高利贷被视为剥削性的，因为它允许财富在没有实际生产性劳动或风险承担的情况下增长。伊斯兰金融强调，利润应通过真实的商品交易、合伙经营或服务提供而产生。这意味着，传统的收取利息的贷款模式是被禁止的，取而代之的是基于利润分享、成本加成或租赁的交易方式。风险共担：伊斯兰金融鼓励合伙人共同承担投资风险和潜在收益。在穆达拉巴（Mudarabah）和穆沙拉卡（Musharakah）等合伙模式中，出资方和经营方按照事先约定的比例分享利润，亏损时，出资方承担财务损失，经营方承担其劳动力损失。这种模式确保了资金的提供者与实际项目的承担者之间存在利益捆绑，能够激发经营者的积极性，并鼓励更审慎的投资决策。禁止投资于不道德产业（Haram）：伊斯兰金融严禁投资于与伊斯兰教义相悖的产业，例如酒精、赌博、猪肉产品、色情内容、武器制造以及任何形式的剥削和欺诈活动。这种禁令旨在确保金融活动服务于社会福祉，而非助长负面社会影响。强调社会责任与慈善（Zakat & Sadaqah）：伊斯兰金融不仅仅关注利润最大化，还高度重视社会责任和慈善事业。天课（Zakat）是伊斯兰教的五项基本功修之一，要求穆斯林每年将一定比例的财富用于济贫和帮助有需要的人。此外，自愿性的慈善捐款（Sadaqah）也受到鼓励。这些机制旨在缩小贫富差距，促进社会公平。注重商品或服务的真实性（Gharar）：伊斯兰金融禁止投机性过强、信息不对称或存在不确定性过高的交易（Gharar）。这意味着金融衍生品的使用受到严格限制，必须基于真实的资产或预期能产生的收益，避免纯粹的纸面交易。二、伊斯兰金融的主要运作模式为了遵循上述原则，伊斯兰金融发展出了一系列独特的金融产品和运作模式，旨在满足客户多样化的金融需求，同时又不违反教义。穆拉巴哈（Murabahah）：这是最常见的伊斯兰融资方式之一，也被称为成本加成销售。银行购买客户所需的商品，然后以一个事先确定的、高于成本的价格转售给客户。客户则分期支付给银行。这种模式的关键在于，银行实际拥有并承担了商品的所有权风险，并且价格是事先固定好的，避免了利息的产生。它常用于短期营运资金和贸易融资。伊加拉（Ijarah）：这是一种租赁融资模式。银行购买资产（如设备、房产），然后将其租赁给客户使用，并收取租金。租赁期满后，资产的所有权可以根据合同约定转移给客户（伊加拉·瓦·伊克蒂纳，Ijarah wa Iqtina），或者不转移。这种模式类似于传统的租赁，但其核心在于银行拥有资产的所有权并承担相关风险。穆沙拉卡（Musharakah）：这是一种合伙经营模式。银行与客户共同投资一个项目，按照事先约定的比例分享利润和亏损。银行的角色是资金提供者和业务指导者，客户是实际经营者。利润分配是基于约定的比例，而亏损则按资本出资比例分担。这种模式的灵活性较高，适合长期项目和创业融资。穆达拉巴（Mudarabah）：这种模式是单方面出资的合伙。一方（鲁布·阿勒-马尔，Rabb al-mal）提供全部资金，另一方（穆达里布，Mudarib）负责经营管理。利润按照事先约定的比例分配，但如果出现亏损，则由资金提供方承担全部财务损失，经营者承担其劳动力损失。这是一种风险投资和专业管理相结合的模式。伊斯兰债券（Sukuk）： Sukuk是伊斯兰金融体系中的一种金融工具，类似于传统债券，但其发行方式和收益来源必须符合伊斯兰教义。Sukuk的发行方承诺按照合同条款，将一部分资产的收益分配给持有人。这些资产可以是实际的、可转让的资产，如房地产、特许经营权、工程项目等。Sukuk的收益并非来自利息，而是来自于与基础资产相关的实际经济活动。三、伊斯兰金融在现代全球经济中的地位与发展尽管伊斯兰金融以其宗教根源而闻名，但其运作模式和原则使其在非穆斯林世界也日益受到关注和认可。日益增长的市场规模：随着全球穆斯林人口的增长以及对更具伦理和可持续性金融模式的追求，伊斯兰金融市场规模持续扩大。全球伊斯兰金融资产总额已达数万亿美元，并且仍在稳步增长。多元化的金融产品：除了上述基础模式，伊斯兰金融机构不断创新，推出了符合教义的各种金融产品，包括伊斯兰人寿保险（Takaful）、伊斯兰共同基金、伊斯兰抵押贷款、伊斯兰信用卡等，以满足不同客户群体的需求。全球机构的参与：越来越多的传统金融机构和国际组织正在认识到伊斯兰金融的潜力，并积极参与其中，例如设立伊斯兰金融部门，发行Sukuk，或者与伊斯兰金融机构合作。推动负责任的投资：伊斯兰金融强调的风险共担、禁忌投资和利润分享原则，在一定程度上契合了当前全球倡导的ESG（环境、社会和公司治理）投资理念，为负责任的投资和可持续发展提供了坚实的理论基础。四、挑战与未来展望尽管取得了显著成就，伊斯兰金融仍面临一些挑战，包括：监管的统一性：不同国家和地区对伊斯兰金融的监管框架存在差异，可能影响其在全球范围内的互通性和标准化。专业人才的培养：既懂伊斯兰教义又具备现代金融专业知识的复合型人才相对稀缺。教育与推广：提高公众对伊斯兰金融的认知度和接受度，尤其是在非穆斯林社群中，仍然是一个重要的课题。然而，伊斯兰金融的未来充满希望。随着全球经济对公平、透明和可持续金融解决方案的需求日益增长，伊斯兰金融凭借其深厚的伦理根基和创新的运作模式，必将在全球金融舞台上扮演越来越重要的角色，不仅为穆斯林社群提供金融服务，也为所有追求有原则、有价值的金融活动的参与者提供宝贵的借鉴和选择。它证明了金融可以是一种力量，用来促进经济繁荣的同时，也服务于更广泛的社会福祉和道德目标。