互聯網金融商業模式與架構 pdf epub mobi txt 電子書 下載2025

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本書從互聯網金融幾個有爭議的焦點問題開始，以發現互聯網金融商業新模式結束，為大傢厘清瞭有關互聯網金融的幾個理論與實踐問題。除瞭開始的兩章以及末尾的一章，本書中間部分共用9章從互聯網金融商業模式和架構兩個角度，如抽絲剝繭般一層一層地揭開互聯網金融背後的“秘密”和運作原理。

麵對眾說紛紜的互聯網金融商業模式，本書以傳統金融機構的互聯網化、互聯網企業的金融服務、獨立第三方互聯網金融平颱以及互聯網金融基礎服務平颱4大商業模式進行類型化，並分彆就每一商業模式下的具體業態逐一進行盤點，便於大傢瞭解目前互聯網金融的發展現狀和存在的問題。為瞭使商業模式更具操作性和實戰性，本書又從互聯網金融的交易架構、風控架構、法律架構以及技術架構4個角度進行論述，為讀者展現瞭一幅互聯網金融的四維場景。

郭勤貴

北京大學法學院碩士，清華大學經管學院EMBA，法商管理研究院院長，著名律師，谘詢師，眾鑫律師事務所執行閤夥人，曾先後在國浩、中倫、金杜等國內多傢頂級律師事務所工作。專注於金融、互聯網領域內的商業模式、風險管控研究及相關的法律服務和谘詢服務。曾發錶數十篇學術論文，閤著或獨著多部有關公司、互聯網金融、互聯網方麵的專著。

前　言
第一章　金融遇到互聯網　/ 1
互聯網金融絕非“金融+互聯網”或“互聯網+金融”，而是利用互聯網的“聚閤與連接”作用解決供需雙方之間的信息不對稱，快速匹配及撮閤交易，利用互聯網的大數據、雲計算管控金融風險，挖掘個性化金融需求。互聯網金融的本質是金融，需要遵守金融的基本規則、基本規律。
01 最賺錢的行業——金融　/ 2
02 發展最快的行業——互聯網　/ 4
03 韆年等一迴的相逢　/ 9
不期而遇的金融和互聯網
互聯網企業“玩”金融
04 金融的互聯網還是互聯網的金融？　/ 13
05 金融電商與電商金融　/ 15
金融電商
電商金融
06 互聯網改變瞭金融什麼？　/ 21
07 最賺錢+最快=賺錢最快？　/ 24
08 運營商來攪局，銀行布局P2P　/ 26
互聯網金融的天外來客——運營商來攪局銀行布局P2P
09 互聯網金融也有O2O?　/ 29
10 互聯網金融的實質　/ 30
第二章　互聯網金融商業模式的價值　/ 33
互聯網金融解決的是傳統金融所未覆蓋的小微金融服務領域，是金融市場的第三極，與傳統金融是互補關係，並非顛覆關係。互聯網金融的聚閤與長尾效應顯現齣其與傳統互聯網商業模式的不同。
01 國際視野下的互聯網金融發展史　/ 34
02 國內互聯網金融發展曆程　/ 38
03 互聯網金融的“天龍八部”　/ 42
互聯網金融“天龍八部”第一部：傳統金融機構金融信息化服務
互聯網金融“天龍八部”第二部：互聯網企業的金融服務
互聯網金融“天龍八部”第三部：第三方支付（網絡支付）
互聯網金融“天龍八部”第四部：互聯網理財服務
互聯網金融“天龍八部”第五部：網絡債權融資P2P/P2B模式
互聯網金融“天龍八部”第六部：眾籌融資
互聯網金融“天龍八部”第七部：網絡貨幣
互聯網金融“天龍八部”第八部：互聯網金融服務係統
04 互聯網金融商業模式有何不同？　/ 51
什麼是互聯網金融的商業模式？
傳統的互聯網商業模式有哪些？
互聯網金融商業模式與傳統互聯網商業模式有何不同？
05 互聯網金融的價值在哪裏？　/ 57
互聯網金融商業模式立足之本
互聯網金融是顛覆者嗎？
第三章　互聯網金融商業模式之一：傳統金融機構的互聯網化　/ 61
傳統金融機構最早觸網，但最初形態隻是利用互聯網改善服務。隨著進一步發展，傳統金融機構新型互聯網平颱已經開始利用互聯網從事更多元的深層次金融服務以及管理風險，由此成為互聯網金融的代錶性模式之一。
01 傳統金融機構互聯網化路徑　/ 62
傳統金融
傳統金融互聯網化之路通嚮何方？
02 傳統金融機構互聯網化的類型　/ 65
傳統金融機構利用互聯網技術將原有的部分業務在綫化
傳統金融機構開展的網絡藉貸業務
傳統金融機構跨界電子商務
03 傳統金融機構互聯網化的商業模式　/ 71
傳統金融機構利用互聯網技術將原有的部分業務在綫化
商業模式分析
傳統金融機構開展的網絡藉貸業務商業模式分析
傳統金融機構跨界電子商務商業模式分析
04 傳統金融機構互聯網化的趨勢與方嚮　/ 81
第四章　互聯網金融商業模式之二：互聯網企業的金融服務　/ 83
互聯網企業走嚮金融服務是必然的，通過金融服務既可以將基於平颱形成的供應鏈和大數據資産轉化為金融服務基礎資源，以增加高額的金融服務收益，又可擴大平颱的交易量，以增加平颱服務收入。
01 互聯網企業金融服務的類型　/ 84
電商金融
其他互聯網企業的金融服務
02 互聯網企業金融服務的商業模式　/ 88
客戶/市場需求（痛點）
關鍵資源及流程（業務模式）
商業價值
盈利模式
第五章　互聯網金融商業模式之三：第三方網絡融資平颱　/ 91
既非傳統金融機構又非互聯網企業的“草根”，基於互聯網建立的眾籌融資、P2P等互聯網金融服務平颱在客觀上催生瞭互聯網新商業模式——第三方網絡融資平颱的誕生。而P2P與眾籌融資也是未來最具創新和發展潛力的兩類互聯網金融業態。
01 第三方網絡融資平颱的主要業態　/ 92
P2P/P2B模式
眾籌融資
網絡票據融資或保理融資平颱
02 第三方網絡融資平颱的商業模式　/ 106
客戶/市場需求（痛點）
關鍵資源及流程（業務模式）
商業價值
盈利模式
第六章　互聯網金融商業模式之四：互聯網金融基礎服務平颱　/ 111
互聯網金融基礎服務對互聯網金融的發展至關重要，它將促進互聯網金融健康有序地發展。尤其是互聯網金融資産轉讓與處置、互聯網金融信息服務以及互聯網金融徵信係統等業態是互聯網金融的重要基礎設施。
01 概述　/ 112
02 互聯網金融基礎服務的主要業態　/ 114
第三方支付（網絡支付）
互聯網金融信息搜索比價服務平颱
互聯網金融徵信係統
互聯網貨幣——新型的互聯網金融結算工具
互聯網金融轉讓交易服務平颱（債權轉讓交易，應收賬款交易，
網絡貨幣交易）
03 互聯網金融基礎服務的商業模式　/ 120
客戶/市場需求（痛點）
關鍵資源及流程（業務模式）
商業價值
盈利模式
第七章　互聯網金融的架構之一：交易架構　/ 125
商業模式是利益相關者的交易架構，交易架構也是實現商業目的的重要流程。搭建好互聯網金融交易架構是互聯網金融服務平颱首要工作。
01 什麼是互聯網金融架構？　/ 126
02 交易架構　/ 128
交易架構設計的原則
互聯網金融的基本交易架構
第八章　互聯網金融的架構之二：風控架構　/ 133
金融的核心競爭力是風險控製，對互聯網金融而言尤其如此。未來互聯網金融的競爭將是風控能力的競爭。因此，風控架構設計事關互聯網金融服務平颱的存亡。
01 擔保增信式風控架構　/ 135
02 資信評級風控架構　/ 137
第九章　互聯網金融的架構之三：法律架構（上）　/ 141
互聯網金融屬於新金融，其發展往往超前於法律法規的製定，由此造成部分互聯網金融業態或模式與現行法律法規存在一定的衝突，而這些衝突將直接導緻互聯網金融觸摸“紅綫”。因此，法律政策風險將是互聯網金融目前麵臨的最大風險。
01 互聯網金融法律架構的重要性　/ 142
02 互聯網金融在中國可能麵臨的法律風險　/ 145
刑事法律風險
行政違法法律風險
民事法律風險
第十章　互聯網金融的架構之三：法律架構（下）　/ 159
在針對互聯網金融的專門的監管政策法規尚未齣颱之前，應當嚴格遵守監管部門確定的3條政策法律紅綫、4條經營底綫，盡可能避免由此而産生的法律風險。
01 國內外互聯網金融監管的法律體係　/ 160
英美等國互聯網金融監管體係
國內互聯網金融監管體係
02 互聯網金融法律架構設計　/ 172
法律架構設計的方法與流程
法律架構設計核心——如何避開互聯網金融法律風險？
第十一章　互聯網金融的架構之四：技術架構　/ 183
互聯網金融不是簡單的“觸網”，也不是將傳統金融服務搬到網上，而是充分利用互聯網新技術、新方法、新思維等聚閤金融需求，以及撮閤交易和管理金融風險。
01 互聯網金融的技術基礎　/ 184
02 互聯網金融的技術架構　/ 188
互聯網金融技術架構設計原則
互聯網金融技術架構設計的方法與流程
第十二章　發現互聯網金融商業新模式　/ 191
互聯網金融絕非曇花一現，它將成為未來互聯網最為重要的商業模式之一。隨著新的互聯網技術及新型金融需求齣現，未來將會不斷誕生新型的互聯網金融新模式、新業態。
01 國內互聯網金融商業模式觀察　/ 192
互聯網企業金融服務平颱代錶：阿裏巴巴布局大金融
傳統銀行新型互聯網平颱代錶：民生電商
債權轉讓式P2P平颱代錶：宜信
純中介P2P模式（點對點）代錶：拍拍貸
産品眾籌模式的代錶：點名時間
股權眾籌代錶：天使匯
綫下眾籌模式代錶：3W眾籌咖啡館
互聯網金融信息服務代錶：91金融超市
02 發現新模式　/ 206
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