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出版者:人民大学

作者:张洪涛

出品人:

页数:340

译者:

出版时间:2006-8

价格:38.00元

装帧:

isbn号码:9787300074535

丛书系列:

图书标签:

• 保险
• 经济学
• 风险管理
• 金融
• 精算
• 保险原理
• 保险市场
• 保险定价
• 行为经济学
• 金融工程

《金融市场运行机制与风险管理》 内容简介 本书深入剖析了现代金融市场的运作规律，系统阐述了金融市场在资源配置、风险转移、价格发现以及信息传递等方面扮演的关键角色。从微观的个体行为到宏观的经济整体，本书全面展现了金融市场如何通过不同参与者之间的互动，驱动着资本的流动与增值，并揭示了其内在的复杂性和动态性。 第一部分：金融市场的基石与演进 金融市场的定义、功能与分类： 本章首先界定金融市场的核心概念，阐述其在国民经济中的基础性作用。我们将讨论金融市场的四大基本功能：融通资金、转移风险、发现价格和传递信息。随后，我们将从不同的维度对金融市场进行分类，包括按交易对象（货币市场、资本市场、衍生品市场、外汇市场等）、按交易方式（场内交易、场外交易）、按期限（即期市场、远期市场）以及按发行者（一级市场、二级市场）等，为读者构建一个完整的金融市场框架。 金融市场的历史发展与演变： 回溯金融市场的起源，从早期简单的物物交换和信用行为，到现代高度发达、全球互联的金融体系，本书将梳理金融市场演进的关键里程碑。我们将探讨技术进步、制度改革、全球化浪潮以及重大经济事件（如大萧条、亚洲金融危机）如何塑造了今天的金融市场形态，分析不同历史时期金融市场结构和功能的变迁，以及它们对社会经济发展产生的深远影响。 金融市场参与者及其行为分析： 详细介绍金融市场中的主要参与者，包括个人投资者、机构投资者（如基金、保险公司、养老金）、企业、政府及中央银行。我们将深入分析这些参与者的投资目标、风险偏好、信息获取能力以及决策机制，探讨他们如何在市场中进行交易，以及他们的集体行为如何影响市场价格和走向。同时，也会分析信息不对称、代理问题等行为金融学视角下的市场现象。 第二部分：金融市场的核心机制与运作 证券市场：股票与债券的定价与交易： 本章将聚焦于最核心的证券市场。对于股票市场，我们将深入讲解估值模型（如现金流折现模型、市盈率模型、市净率模型），分析影响股价的宏观经济因素、行业特性、公司基本面以及市场情绪。对于债券市场，我们将详细阐述债券的收益率计算（到期收益率、持有期收益率）、债券定价的影响因素（利率、信用风险、期限结构），以及不同类型债券（国债、公司债、地方债）的特点和交易机制。我们将分析股票和债券的交易流程、订单类型、交易制度（如做市商制度、集合竞价、连续竞价）及其对市场效率的影响。 货币市场与外汇市场的运作： 探讨短期资金的交易场所——货币市场，分析其主要工具（如短期国库券、商业票据、银行承兑汇票、回购协议）及其在短期资金融通、货币政策传导中的作用。接着，我们将深入研究外汇市场，解释汇率的决定因素（购买力平价、利率平价、国际收支、资本流动），分析不同汇率制度（固定汇率、浮动汇率、有管理的浮动汇率）的优劣，以及外汇市场的交易机制和主要参与者（银行、企业、投机者）。 衍生品市场：风险对冲与价格发现： 详细介绍各类金融衍生品，包括期货、期权、互换和远期合约。本书将阐述这些衍生品的定价模型（如Black-Scholes期权定价模型），分析其在风险管理（如套期保值）和投机活动中的应用。我们将深入探讨衍生品市场如何通过其价格发现功能，为现货市场提供重要的价格参考，以及其在稳定市场或加剧波动中的双重作用。 金融市场的信息传递与价格发现效率： 探讨金融市场作为信息处理中心的功能。我们将深入分析信息如何通过市场交易被消化并体现在资产价格中，以及信息不对称对市场效率的影响。我们将讨论不同市场效率假说（弱式、半强式、强式有效市场假说），并通过实证分析来评估不同市场的价格发现能力，以及可能存在的市场套利机会。 第三部分：金融市场的风险管理与监管 金融风险的识别、度量与管理： 本章将系统性地介绍金融市场面临的各类风险，包括市场风险（利率风险、汇率风险、股票价格风险）、信用风险（违约风险、交易对手风险）、流动性风险、操作风险以及系统性风险。我们将详细讲解风险度量工具，如VaR（风险价值）、CVaR（条件风险价值）等，并分析如何运用这些工具来评估和控制风险敞口。 风险对冲工具与策略： 深入讲解如何运用金融衍生品等工具来对冲和管理各类金融风险。我们将分析套期保值、组合管理、保险等风险管理策略，并结合实际案例，展示如何在复杂多变的金融环境中进行有效的风险控制，以保障投资的稳健性。 金融市场监管的必要性与框架： 探讨金融市场监管的逻辑与目标。我们将分析政府和监管机构为何要对金融市场进行监管，其主要目标包括维护金融稳定、保护投资者、促进公平竞争和提高市场效率。我们将梳理不同国家和地区的金融监管框架，介绍主要的监管机构及其职能，并讨论宏观审慎监管和微观审慎监管的重要性。 金融风险的系统性传导与防范： 重点关注金融市场中的系统性风险。本书将分析金融机构之间的关联性、杠杆作用以及羊群效应如何导致风险的跨市场、跨区域传导，并可能引发金融危机。我们将探讨央行在维护金融稳定中的作用，包括最后贷款人职能、货币政策工具的应用以及宏观审慎政策的制定，以期构建一个更具韧性的金融体系。 金融创新与金融监管的博弈： 审视金融创新对金融市场带来的影响，包括效率提升、产品丰富以及潜在风险的增加。我们将分析金融监管如何在鼓励创新与防范风险之间找到平衡点，并探讨大数据、人工智能等新技术在金融风险管理与监管中的应用前景。 第四部分：中国金融市场的特点与展望 中国金融市场的结构与发展： 介绍中国金融市场的历史沿革，分析其在改革开放以来的发展特点，包括多层次资本市场体系的建设、银行体系的改革、外汇市场的开放以及金融机构的多元化。我们将剖析中国金融市场在服务实体经济、支持经济增长方面的重要作用。 中国金融市场的挑战与机遇： 深入分析当前中国金融市场面临的挑战，如影子银行风险、地方政府融资平台风险、房地产市场风险、以及日益复杂的国际金融环境。同时，我们将探讨中国金融市场在人民币国际化、金融科技发展、绿色金融推进等方面的机遇。 中国金融市场的未来发展趋势： 展望中国金融市场的未来发展方向，包括深化市场化改革、提高对外开放水平、加强监管能力建设、以及推动金融创新与风险防范的协同发展。本书将为读者提供一个关于中国金融市场未来走向的深度洞察。 《金融市场运行机制与风险管理》旨在为读者提供一个全面、深入且具有前瞻性的视角，理解复杂多变的金融世界。无论您是金融领域的从业者、政策制定者，还是对金融市场感兴趣的普通读者，本书都将是您理解金融市场运作、把握投资机遇、规避潜在风险的宝贵参考。

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这本书最让我感到惊喜的是，它并没有将自己局限于纯粹的理论分析，而是对前沿的科技发展与未来保险业的融合进行了深入的展望。在最后几章，作者将目光投向了大数据、人工智能和区块链技术，探讨它们将如何颠覆传统的风险评估和合约执行方式。他非常敏锐地指出了，随着物联网和可穿戴设备的普及，信息不对称的壁垒正在被逐步打破，这对于保险经济学赖以存在的许多基本假设构成了挑战。作者对未来图景的描绘，既充满了科技乐观主义，也保持了必要的审慎。他清晰地分析了例如“算法歧视”等新兴的伦理和监管难题，这表明作者的视野非常开阔，紧跟时代脉搏。这本书读完后，我感觉自己不仅补上了坚实的理论基础，还对未来几年保险行业的可能走向有了一个较为清晰的预判。它不仅仅是一本关于“现在”的教科书，更是一部关于“未来”的思考指南。总而言之，它是一部深度与前瞻性完美结合的佳作，阅读它，仿佛站在了行业发展的十字路口，对全局有了更清晰的掌控。

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这本书的插图和图表设计，简直是业界典范，它们完美地起到了“画龙点睛”的作用，极大地提升了阅读的体验。我通常对经济学教材里那些密密麻麻的图形感到头疼，但这本书里，每一个图表都像是精心设计的艺术品，清晰地服务于其想要阐述的核心概念。比如，作者用来解释“风险溢价”的那个三维曲面图，那种视觉冲击力，远胜于任何冗长的文字描述。而且，这本书在章节编排上也体现了极高的匠心。它不是按照理论的复杂程度依次推进，而是采用了“问题导向—理论引入—模型验证—现实应用”的循环结构。每一次引入新的经济学工具时，作者都会先抛出一个具体的、令人困扰的保险市场难题，比如“为什么某些高风险人群反而难以获得保险”，然后才引入相应的理论工具去“破解”它。这种教学设计，使得学习过程充满了探索的乐趣，而不是枯燥的知识点记忆。对我这样一个需要通过实例来理解抽象概念的人来说，这种处理方式简直是福音。这本书成功地将一门原本高冷的学科，变得触手可及且充满逻辑美感。

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这本书的封面设计着实抓人眼球，那种深邃的蓝色调搭配着象征着风险与机遇的几何图形，让我在书店里一眼就被它吸引了。拿到手里沉甸甸的质感，也预示着这不是一本泛泛而谈的入门读物，而是蕴含着扎实理论基础的重量级作品。我原本对这个领域抱持着一种敬而远之的态度，总觉得经济学和保险这两个词语结合在一起，必然是充满了晦涩难懂的公式和模型。然而，当我翻开前几页，就被作者那种行云流水的叙事方式所折服。他没有急于抛出复杂的数学推导，而是从人类历史上最原始的互助行为聊起，比如村落间的风险共担，这种接地气的开篇瞬间拉近了与读者的距离。接着，他对风险的定义、不确定性的量化，以及如何用概率论的视角去审视日常生活的方方面面，描述得既生动又逻辑清晰。特别是关于“道德风险”和“逆向选择”的案例分析，简直是教科书级别的精彩，通过虚构但又极其贴近现实的生活场景，让我对这些专业术语有了直观而深刻的理解。阅读过程中，我时常会停下来，思考自己身边那些看似与保险无关的决策，原来都暗含着经济学原理的影子。这本书的价值，不仅仅在于知识的传授，更在于它提供了一种全新的、审慎的思维框架来解读我们所处的经济世界。我甚至觉得，即使不是专业的经济学爱好者，把它当作一本提升生活洞察力的书籍来阅读，也绝对物超所值。

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这本书的行文风格，给我一种强烈的“建筑师在设计蓝图”的感觉，处处体现着严谨的结构美学。作者显然对学科的历史脉络有着极其深刻的把握，他没有把保险经济学当作一个孤立的知识体系来介绍，而是巧妙地将其置于整个现代金融市场演变的大背景之下。读到关于早期海上保险发展的那几章时，我仿佛穿越回了中世纪的港口，感受到了那些商人们面对风浪时的焦虑和智慧。最让我印象深刻的是他对信息不对称在保险市场中造成的“市场失灵”现象的剖析。作者用近乎侦探小说般的笔触，层层剥开了保险公司在核保、定价过程中所面临的困境，并且详细阐述了从“共济会”到现代精算科学的进化历程。他对于模型构建的描述，不是那种冷冰冰的公式堆砌，而是像在揭示某种自然规律的奥秘。比如，他如何通过一个简单的效用函数来解释个体对风险的厌恶程度，以及这种厌恶如何被量化并最终影响到保费的设定。虽然中间不乏对微积分和高等概率论的运用，但作者总能及时给出通俗易懂的注解，确保即便是初学者也能跟上他的思路。这本书的深度和广度，让我意识到，我们每天接触到的保险产品，其背后是多么复杂和精妙的经济学博弈的产物。

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读完这本书后，我有一个强烈的感受，那就是作者的笔触中蕴含着一种近乎哲学家的冷静和批判精神。他不仅是在介绍“是什么”和“如何运作”，更是在探讨“为什么会这样”和“这样是否合理”。尤其是在讨论监管政策那部分内容时，作者的态度显得尤为克制和客观。他没有一味地赞颂自由市场对效率的提升，也没有盲目指责政府干预的弊端，而是将效率与公平置于一个天平上进行权衡。我尤其欣赏他对于“社会保障体系”和“私营保险市场”之间界限划分的探讨。他引用了大量跨国案例，对比了不同社会制度下，风险转移机制的优缺点，这极大地拓宽了我的视野。这本书的语言风格极其沉稳，很少有夸张的修辞，更多的是依靠扎实的论据和严密的逻辑链条来构建说服力。在处理一些充满争议性的话题，例如健康保险中的“道德选择”问题时，作者提供的分析框架非常具有启发性，它教会了我如何从多角度、不带预设立场地去审视一个复杂的社会经济现象。阅读的过程，更像是一场与一位资深学者的深度对话，他引导你去思考，而不是直接给出答案。

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