银行风险防治的法律研究

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出版者:
作者:李有星
出品人:
页数:398
译者:
出版时间:2002-9
价格:25.00元
装帧:
isbn号码:9787308031493
丛书系列:
图书标签:
  • 银行风险
  • 金融法律
  • 风险管理
  • 法律研究
  • 金融安全
  • 银行业监管
  • 风险防控
  • 法律框架
  • 金融稳定
  • 公司治理
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具体描述

《银行风险防治的法律研究》内容简介:多年来,我一直想撰写有关银行风险防治法律方面的专著,但由于水平和时间的限制,一直没有能够付诸实践。1999年,向浙江省哲学社会科学规划办公室申报“银行风险防治的法律研究”课题,得以批准,从此,我便集中精力投入到这一领域的研究与写作。

我之所以想在银行与法律结合的领域写作一点东西,主要是基于几方面原因:一是本人对金融法律的兴趣。二是自己长期来从事金融法及相关课程的教学研究工作,有一定的知识和资料积累,在浙江大学先后执教《金融法》、《票据法》、《国际金融法》、《国际贸易法》、《国际经济法》等课程,进行了《金融法律实务》、《国际经济法》、《经济法》、《票据法》等书的写作实践,先后发表了一些金融法、票据法方面的文章。三是担任多家银行的法律顾问,有机会接触和处理银行实务中的法律问题,积累了一定的实务资料和实践经验。四是1986年就涉足律师实务工作,在办理众多的金融案件中,加深了对金融法律的认识,也积累了一些实务案例。

银行风险防治是永恒的命题,防治的途径和措施有多种多样,但法律防治是任何其他措施所不可替代的。银行风险防治的法律研究,就是着重研究银行设立、营运和退出关系,用法律去规制这些行为,从而有效地防范、控制和化解银行风险。为使银行风险防治研究更为全面,《银行风险防治的法律研究》从总论篇和分论篇两个层面进行研究。总论篇研究的是银行风险及防治的一般法律问题,即银行风险防治宏观层面上的法律问题,分论篇研究的是微观层面的银行业务中的风险及防治的法律问题。

守护金融稳健的基石:一部深入剖析银行风险防治法律体系的宏大叙事 在波诡云谲的金融浪潮中,银行作为国家经济的血脉,其稳健运行至关重要。然而,伴随金融创新和社会经济的复杂化,银行面临的风险日益多元且严峻。从宏观的系统性金融风险,到微观的经营性、信用性、操作性风险,任何一环的失守都可能引发连锁反应,严重威胁金融稳定乃至国家经济安全。《银行风险防治的法律研究》一书,正是矗立在这一时代命题前,对银行风险防治这一核心议题展开的深度法律探析。 本书并非简单罗列法律条文,而是以一种宏大的历史视角和严谨的理论框架,系统地梳理和审视了银行风险防治的法律制度演进、核心构成、运行机制及其在实践中遇到的挑战与前沿动态。它致力于勾勒出一幅全面而精细的法律蓝图,旨在为理解、构建和优化我国乃至全球范围内的银行风险防治法律体系提供坚实的理论支撑和实践指引。 第一卷:历史的回响与理论的基石 本书的开篇,将带领读者穿越时空,追溯银行风险的法律规制萌芽。从早期国家对金融活动的初步干预,到现代金融监管体系的逐步成型,我们将审视不同历史时期银行风险的特征及其对应的法律应对。这一部分将深入探讨风险管理理念在法律框架中的变迁,例如从单纯的偿付能力要求,发展到对内控机制、风险计量、压力测试等多维度的法律规制。 理论层面,本书将对银行风险的法律内涵进行界定。什么是银行风险?从法律视角如何理解和分类?我们将考察现有法律框架下对信用风险、市场风险、流动性风险、操作风险、合规风险、声誉风险、系统性风险等风险的法律定义、法律责任及法律追究机制。同时,本书将引入和分析一些关键的法律理论,如合同法在担保和授信中的作用,侵权责任法在因果关系和损害赔偿中的适用,公司法在董事、高管及股东责任中的体现,以及行政法在监管强制措施和行政处罚中的角色。 此外,本书还将重点关注风险的“预警”与“防范”环节的法律设计。这不仅包括资本充足率、拨备覆盖率等硬性指标的法律要求,更深入到银行内部治理结构、风险管理部门的设置、风险偏好与风险限额的法律约束、以及信息披露义务等软性机制的法律保障。我们将分析这些法律制度如何通过事前约束和事后追责,形成一个相互衔接、严密织就的风险防火墙。 第二卷:法律制度的精细描摹与核心构成 本卷是全书的核心,将对银行风险防治的各项法律制度进行系统、细致的解构。 监管法律框架: 这是银行风险防治的顶层设计。我们将详细分析《商业银行法》、《银行业监督管理法》等基础性法律法规,以及由这些法律延伸出的各项部门规章、司法解释和监管指引。重点将放在监管机构的职权划分、监管方式(如现场检查、非现场监管、穿透式监管)、监管工具(如资本要求、流动性要求、风险准备金、监管评级)以及监管问责机制。特别地,本书将深入研究我国监管体系如何借鉴国际经验,例如巴塞尔协议的演进及其在我国的本土化应用,以及对影子银行、金融科技等新兴领域的监管法律探索。 公司治理与内部控制的法律支撑: 银行的风险防治,很大程度上依赖于其自身的治理结构和内控机制。本书将聚焦公司法、证券法等相关法律,分析股东大会、董事会、监事会、高级管理层的职责与法律责任,特别是董事和高管在风险管理中的勤勉尽责义务、忠实义务等。我们将探讨内部审计、风险管理部门、合规部门的法律地位、职权以及它们在防范和化解风险中的法律作用。对于内部控制的有效性,法律如何进行评价和追责,也将是本卷的关注点。 审慎性监管与事后救济的法律衔接: 本卷将深入探讨如何通过法律手段实现风险的“灭火”。例如,对于出现流动性危机的银行,法律如何规定存款保险制度的运行机制、损失吸收机制(如TLAC/MREL)、以及处置措施(如接管、破产清算)。我们将分析破产法在银行特殊性下的适用,以及如何通过法律程序保护存款人、债权人和金融体系的稳定。同时,本书也将关注银行内部的风险分类、资产减值准备的法律要求,以及不良资产处置过程中的法律程序和风险。 金融消费者权益保护与银行风险的关联: 银行的经营活动直接关系到广大金融消费者的利益。本书将探讨消费者权益保护法、合同法等在银行风险防治中的作用。例如,在产品销售、信息披露、不公平合同条款等方面,法律如何规范银行行为,防止其为了追求利润而过度承担风险,损害消费者利益。我们还将分析消费者在遭受银行风险损失时的法律救济途径。 第三卷:前沿探索与未来展望 金融风险的演变永无止境,法律的探索也必须与时俱进。本卷将聚焦银行风险防治领域的前沿法律问题和未来发展趋势。 系统性金融风险的法律应对: 随着金融体系的日益 interconnected,单个银行的风险可能演变成系统性风险。本书将深入研究系统性金融风险的识别、监测、预警和处置的法律框架。我们将分析宏观审慎监管的法律基础,以及如何通过法律手段协调不同金融机构、不同市场之间的风险。涉及的法律问题包括“大而不倒”问题、道德风险、以及“最后贷款人”的法律地位和责任。 金融科技与银行风险的法律挑战: 互联网金融、大数据、人工智能等技术深刻改变着银行业务模式,也带来了新的风险。本书将探讨金融科技发展对现有银行风险法律体系提出的挑战,例如数据安全、算法偏见、支付风险、以及监管套利等。我们将分析现有法律是否能够有效应对这些新风险,以及未来需要建立怎样的法律规范来引导金融科技的健康发展。 跨境金融风险的法律协调: 在全球化背景下,银行风险具有跨国界传播的特点。本书将研究跨境监管合作、信息共享、风险处置的法律框架。我们将考察国际金融监管组织的法律影响,以及不同国家在银行监管和风险防治方面的协调与合作机制。 可持续金融与绿色银行风险的法律建构: 随着全球对可持续发展和绿色金融的重视,银行在环境、社会和公司治理(ESG)方面的风险管理日益重要。本书将探讨绿色金融的法律界定、绿色信贷的法律要求、以及银行在环境风险、社会风险等方面的法律责任。 对标国际,反思与完善: 本卷还将借鉴国际上在银行风险防治领域的最新法律实践和理论研究成果,例如对欧盟银行监管改革、美国多德-弗兰克法案的深入剖析,并在此基础上,对我国现有的银行风险防治法律体系进行反思,提出可行的改革建议和完善方向。 《银行风险防治的法律研究》是一次对守护金融稳健这一崇高使命的法律致敬。它不仅是理论研究者的案头必备,更是金融从业者、监管者、立法者以及所有关心中国金融未来发展的人士,理解和参与构建更安全、更稳健金融体系的宝贵指南。本书以其严谨的学术态度、深厚的法律功底和前瞻性的视野,致力于为中国金融的行稳致远,贡献一份坚实的法律力量。

作者简介

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读后感

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用户评价

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我是在一个关于金融科技监管的论坛上偶然听闻这本书的,当时听介绍人提到其对传统银行治理架构的深刻剖析,立刻激发了我的兴趣。这本书的引言部分,没有像许多学术著作那样堆砌理论,而是用非常生动和贴近实际的案例,勾勒出了当前银行业面临的复杂风险图景。作者显然对银行业务的每一个环节都有着深入的骨髓的了解,行文间不时流露出对历史沿革的尊重和对未来趋势的洞察力。它不仅仅是在陈述法律条文,更像是在构建一个宏大的、立体的风险管理思维框架,这种高度的综合性和前瞻性,在同类著作中是罕见的。

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书中对于风险识别和量化模型的讨论,展现了作者极为扎实的跨学科功底。我发现作者并非局限于纯粹的法条解释,而是将最新的量化风险管理工具、压力测试方法论等金融工程的元素巧妙地融入到法律合规的分析框架中。这种融合,使得全书的论述更具操作性和时效性。特别是关于影子银行和非银行金融机构风险传染机制的章节,分析得鞭辟入里,揭示了当前监管套利行为背后的法律漏洞,其敏锐度和穿透力令人叹服。这本书无疑为我理解当前金融体系的脆弱性提供了全新的、多维度的视角。

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这本书的装帧设计非常考究,封面采用了典雅的深蓝色调,配以烫金的字体,透露出一种专业而沉稳的气息。内页的纸张质感极佳,阅读起来非常舒适,即便是长时间阅读也不会感到眼睛疲劳。装订工艺也十分扎实,让人感觉这不仅仅是一本学术著作,更像是一件值得收藏的精品。尤其是对参考文献和索引的处理,看得出出版方在细节上的用心。目录结构清晰明了,条理分明,使得读者可以快速定位到自己感兴趣的章节,整体排版布局疏朗有致,阅读体验极佳。这本书的实体书,拿在手里沉甸甸的,让人对其中蕴含的知识分量充满了期待。

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总的来说,这本书给我的感觉是“厚重而不失灵动”。它既有学术研究的深度和广度,保证了理论基础的坚实性,同时又处处透露着对现实世界挑战的关注与回应。它不是一本束之高阁的理论宝典,更像是一本可以在日常工作中随时翻阅、随时印证的实战指南。读完之后,我感觉自己对“合规”和“风控”这两个词的理解被提升到了一个新的战略高度。对于任何一名身处金融前沿、肩负重任的专业人士而言,这本书都应该被纳入案头必备的参考书目之中,它的价值远超其定价本身。

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这本书的语言风格堪称一绝,它成功地在严谨的法律术语和清晰的逻辑叙事之间找到了一个完美的平衡点。我特别欣赏作者在阐述复杂法律概念时所采用的比喻和类比,它们仿佛一把把精巧的钥匙,瞬间打开了原本晦涩难懂的条文。阅读过程中,我甚至会产生一种错觉,仿佛作者正坐在我对面,耐心地、循循善诱地为我讲解那些错综复杂的监管难题。这种娓娓道来的叙事方式,极大地降低了阅读门槛,使得非法律专业背景的金融从业者也能迅速抓住核心要义,真正做到了“化繁为简,寓深于显”。

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