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出版者:上海人民出版社

作者:俞乔

出品人:

页数:965 页

译者:

出版时间:1998-05

价格:48.0

装帧:平装

isbn号码:9787208027343

丛书系列:

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• 金融学
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• 商业银行
• 经济学
• 商业银行管理
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• 投资学

深入理解现代金融体系的基石：一部聚焦于银行业务、风险与战略的深度著作 导言：金融变革浪潮中的银行角色重塑 在全球化、数字化与监管趋严的大背景下，商业银行正经历着自诞生以来最深刻的变革期。传统的存贷存贷模式已无法适应瞬息万变的经济环境和客户需求。一部崭新的、旨在全面剖析现代商业银行运作机制、核心挑战与未来发展方向的著作，应运而生。本书并非对现有理论的简单罗列，而是融合了前沿的金融工程学、行为经济学以及最新的监管框架（如巴塞尔协议III/IV、IFRS 9/17的实践影响），为读者提供一个系统化、实战化的认知框架。它将商业银行视为一个复杂的、动态的经济实体，而非孤立的金融中介，重点探讨其如何在全球价值链中定位、如何平衡风险与收益，以及如何利用技术驱动增长。 本书的立足点在于“管理学”的本质——如何在资源稀缺和不确定性环境中做出最优决策。因此，它摒弃了过于侧重宏观经济背景或历史沿革的叙事方式，直接切入银行经营决策的核心环节，即资产负债的精细化管理、信用风险的量化计量与资本的有效配置。 --- 第一部分：商业银行的现代功能定位与治理结构（The Bank as a System） 本部分旨在确立读者对现代商业银行的系统性认识，超越“储蓄和借贷”的传统定义，将其置于现代金融中介理论和金融市场结构中进行考察。 1. 商业银行的经济学职能重构 我们将深入探讨银行如何解决信息不对称问题（如逆向选择和道德风险），这是其作为金融中介的根本价值所在。不同于侧重于宏观货币政策传导机制的论述，本书更关注微观层面的资金配置效率。具体包括：如何通过尽职调查、贷款契约设计和持续监控来优化信息获取成本；以及如何通过资产证券化和多样化的融资渠道，降低资金错配的期限风险。 2. 现代银行的公司治理与组织架构 成功的银行管理始于稳健的治理结构。本章将详细分析三会一层（股东大会、董事会、监事会、高级管理层）在现代银行，特别是境内外上市公司中的角色分工与制衡机制。重点分析董事会的风险偏好设定、高管薪酬与长期风险的挂钩机制，以及独立风险管理部门（CRO Office）在银行战略执行中的决策影响力。此外，还将涵盖银行业特有的所有权结构与经营绩效之间的复杂关系研究。 3. 银行的战略选择与市场定位 在金融脱媒趋势下，银行必须进行差异化竞争。本书将商业银行的战略分为三大维度：成本领先战略（侧重于运营效率和流程自动化）、差异化战略（侧重于特定客户群体或专业领域的服务深度，如私人银行、投资银行业务的融合）、以及平台战略（通过金融科技赋能，构建生态系统）。我们将用真实案例分析，不同战略路径下，银行在资本回报率（ROE）和市场份额上的表现差异。 --- 第二部分：资产负债管理与盈利能力驱动（The Core Engine: ALM and Profitability） 资产负债管理（ALM）是银行经营的核心，其目标是管理利率风险、流动性风险，同时最大化净利息收入（NII）与净利息收益率（NIM）。 1. 动态资产负债结构优化 本章细致解析了期限结构管理、利率风险敞口计量与对冲。读者将学习如何运用久期分析、情景压力测试（如升息、降息周期）来评估资产组合的敏感性。重点关注净息差（NIM）的驱动因素分解：如何通过定价模型、负债成本控制和资产组合的期限错配程度来动态优化NIM，而不是仅仅依赖于市场基准利率的变动。 2. 非利息收入的战略拓展与风险控制 随着传统存贷业务利润空间的压缩，非利息收入（手续费及佣金收入）成为银行盈利的重要补充。本书将重点探讨财富管理、托管服务、支付结算等非利息业务的盈利模式、合规要求和风险隔离。对于投资银行业务（如承销、交易），我们将分析如何平衡资本占用与潜在的声誉风险和操作风险。 3. 资金来源多元化与流动性风险管理 在巴塞尔协议对流动性监管日益强化的背景下，优质流动性资产（HQLA）的持有策略、流出与流入的精细化预测成为关键。本书将详细介绍流动性覆盖率（LCR）和净稳定资金比率（NSFR）的实际应用与计算，并探讨在压力情景下，银行如何有效利用批发融资市场和中央银行工具进行流动性补给。 --- 第三部分：全面风险管理体系的量化与实践（Quantifying Uncertainty: Risk Management） 风险管理是商业银行持续经营的生命线。本书的风险管理章节完全侧重于量化计量模型、监管要求落地与内部控制的整合。 1. 信用风险计量与定价的演进 本部分深入分析了从传统五级分类到预期信用损失（ECL）模型（基于IFRS 9）的转变。我们将详细阐述PD（违约概率）、LGD（违约损失率）和EAD（风险暴露）的计量方法，包括对宏观经济变量纳入ECL模型的“前瞻性”要求。对于公司信贷，我们将剖析风险调整后的资本回报率（RAROC）在授信审批和组合管理中的实际应用。 2. 市场风险与操作风险的最新挑战 市场风险管理将聚焦于交易账户的风险计量，特别是对非线性衍生工具的敏感度分析（Greeks）和资本市场压力测试的有效性评估。操作风险部分，本书将强调损失事件数据库的建立、关键风险指标（KRIs）的设定，并结合近年来出现的网络安全事件，探讨如何将技术风险纳入操作风险的整体框架中进行管理和量化。 3. 内部资本充足评估程序（ICAAP）与压力测试 ICAAP是银行风险管理体系的集大成者。本书将引导读者理解ICAAP的“自上而下”与“自下而上”的结合，分析如何将不同风险类型（信用、市场、操作、流动性及其他）的量化结果汇总，确定银行所需的经济资本和监管资本。压力测试部分，将聚焦于情景设计的合理性和结果对资本规划的反馈机制。 --- 第四部分：金融科技、数字化转型与未来展望（Digitalization and the Future Landscape） 技术不再是辅助工具，而是重塑银行核心竞争力的驱动力。 1. 数字化转型的战略路径与组织再造 本书将分析银行在核心系统升级、云技术应用、数据治理方面的挑战与机遇。重点讨论数字化转型如何影响传统银行部门的成本结构和收入来源。例如，人工智能在反欺诈、智能投顾和客户生命周期管理中的实际部署案例。 2. 支付系统的革新与开放银行（Open Banking） 支付已成为金融科技竞争的前沿。我们将探讨实时支付系统（RTP）对银行资金管理和客户体验的颠覆性影响。在“开放银行”的框架下，如何安全、合规地与第三方服务提供商（TSP）进行数据和服务的接口对接，以及由此带来的数据安全与隐私保护的新型管理要求。 3. 监管科技（RegTech）与合规成本管理 随着监管复杂性的增加，合规成本持续攀升。本书将介绍监管科技（RegTech）如何通过自动化报告、实时监测和规则引擎，帮助银行提高合规效率并降低人工错误。重点分析反洗钱（AML）/了解你的客户（KYC）流程中利用大数据和机器学习技术实现更精准的交易监控和客户身份识别。 --- 结论：构建韧性与适应性的银行管理框架 本书的最终目标是为银行高层管理者、风险官、战略规划师以及金融专业学生提供一个全面的、相互关联的管理视角。它强调，现代商业银行的管理不再是孤立职能部门的优化，而是风险、资本、技术和战略的动态集成。只有深刻理解这些要素之间的反馈回路，才能构建一个既能有效控制风险、又能灵活适应市场变革的“韧性银行”。全书案例均来源于全球领先金融机构的公开信息与行业研究报告，确保了理论与实务的紧密结合。

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坦白说，我之前对商业银行的管理知之甚少，脑海中可能还停留在一些比较浅显的认识上。但是，通过阅读这本书，我发现商业银行的管理远比我想象的要复杂和精细。从资产负债管理、流动性管理，到人力资源管理、信息科技管理，每一个环节都涉及到深厚的理论知识和丰富的实践经验。这本书让我对商业银行的管理有了“刮目相看”的认识。

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终于拿到这本《商业银行管理学》了，拿到手就迫不及待地翻开。书的装帧设计挺有质感的，封面采用了沉稳的蓝色调，搭配简洁有力的书名，给人一种专业、可靠的感觉。我一直对银行业这个庞大而复杂的体系充满好奇，尤其是在当前经济形势下，商业银行扮演的角色愈发重要。我希望通过这本书，能够深入了解商业银行的运营模式、风险管理、以及在宏观经济中的作用。

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这本书不仅是理论的堆砌，更充满了实践的智慧。作者通过大量的案例分析，将抽象的理论知识转化为可操作的管理经验。比如，在谈到客户关系管理时，书中详细介绍了如何通过细分客户、提供差异化服务、建立长期合作关系来提升客户满意度和忠诚度。对于我这样希望了解银行实际运营的人来说，这些案例提供了宝贵的借鉴。

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这本书的内容非常详实，每一章节的论述都显得十分充分。在阅读关于商业银行的盈利模式时，我发现作者并没有仅仅停留在利差收入的层面，而是深入探讨了中间业务收入、投资收益等多种收入来源，并且分析了不同收入来源对银行整体盈利能力的影响。此外，书中关于资本充足率、资产质量、盈利能力、流动性等四大监管指标的详细讲解，也让我对商业银行的健康状况有了更全面的认识。

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翻开这本书，首先映入眼帘的是对商业银行在现代经济体系中地位的深刻剖析。作者从金融中介、货币创造、支付体系等多个角度，详细阐述了商业银行如何作为经济发展的“血脉”，为实体经济提供资金支持和金融服务。我尤其对书中关于风险管理的部分留下了深刻印象。商业银行的经营本质上就是一种风险经营，如何识别、计量、监控和管理各种风险，包括信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险等等，是商业银行稳健运营的关键。

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对于我来说，这本书最吸引我的地方在于其前瞻性。作者不仅梳理了商业银行管理的经典理论，更对未来商业银行的发展趋势进行了大胆的预测。全球经济一体化、金融科技的崛起、监管环境的变化等等，都为商业银行带来了新的机遇和挑战。书中关于如何构建适应未来发展的商业银行模式，如何实现数字化转型，如何提升核心竞争力，这些内容都非常有启发性。

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这本书的编排结构非常清晰，从商业银行的基本概念、历史演变，到具体的业务操作、风险控制，再到未来的发展趋势，几乎涵盖了商业银行管理学的方方面面。我特别欣赏的是，作者在理论阐述的同时，也引入了大量的实际案例，这使得抽象的理论变得生动具体，也更容易理解。比如，在讲到信贷风险管理时，书中分析了不同类型的信贷风险，以及商业银行如何通过审慎的信贷审批、有效的贷后管理和多元化的风险分散策略来规避这些风险。

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这本书的语言风格十分严谨，但又不失可读性。虽然是专业书籍，但作者并没有使用过于晦涩难懂的术语，而是用清晰、流畅的语言进行解释，这对于我这样的非专业读者来说非常友好。我尤其关注的是书中关于金融创新和科技对商业银行的影响的部分。在当前数字化浪潮下，商业银行如何利用大数据、人工智能等技术来提升效率、优化客户体验，同时又如何应对金融科技带来的挑战，这些都是非常值得探讨的话题。

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这本书的结构安排非常合理，逻辑性很强。作者首先建立了商业银行管理学的理论框架，然后在此基础上，逐步深入到各个具体的管理模块。每一个模块的讲解都循序渐进，由浅入深，确保读者能够逐步掌握相关的知识。我特别喜欢其中关于“内部控制”的章节，详细阐述了内部控制在防范风险、提高效率、保障合规方面的关键作用。

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读完这本书，我感觉自己对商业银行的管理有了更系统、更深入的理解。不再是零散的知识点，而是形成了一个完整的知识体系。这本书不仅适合银行从业人员，也同样适合对金融领域感兴趣的普通读者。它提供了一个全新的视角，让我能够更清晰地认识商业银行在现代经济运行中的重要作用。

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上海人民出版社当年这套教材很不错，经得起时间的考验，可惜这些大牛现在升官发财，再没可能编教科书了。

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