Bank 2.0

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出版者:Marshall Cavendish Reference
作者:Brett King
出品人:
页数:400
译者:
出版时间:2011-7-15
价格:USD 39.99
装帧:精装
isbn号码:9789814302074
丛书系列:
图书标签:
  • 银行
  • 金融
  • 商业
  • BANK2.0
  • 银行科技
  • 数字化转型
  • 金融科技
  • 智能银行
  • 金融创新
  • 数据驱动
  • 风险管理
  • 客户体验
  • 区块链
  • 人工智能
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具体描述

Review

BANK 2.0 represents a view of the future of bank retailing and channel strategies for the next decade. The fact that banks take so long to respond to these changes to the status quo means that any bank acting upon the key recommendations in this book will be a step ahead of the competition, and that surely is no bad thing. Now think what you could be if you acted upon all of the recommendations --Chris Skinner, Chairman, Financial Services Club

BANK 2.0 is informed by Brett King's analysis of trends in banking over many years... I've worked with Brett and I have seen some of the results; they explain why Brett is highly sought after as an authority on banking and how the industry is likely to evolve into the future. --Dr. Richard Petty, President, CPA Australia

Bank2.0 is exactly the kind of book finance and banking consultants need always sitting on their desks. There is a complete dearth of incisive research, factual data and engaging case studies that document the trends shaping the future of banking in Asia today and Bank 2.0 does an excellent job of plugging that gap. For people suffering a mental block about what the next steps in banking could be, this book offers fresh insights, for those wanting to know the pulse of the industry, this is it and for others like me who are deeply interested in the future of banking this serves as a bible. Another interesting feature is its strong Asia-centric focus with interesting case studies about iconic names such as HSBC and major lenders from mature Asian markets such as Australia, Japan and Hong Kong. I really hope Brett updates this version soon enough to take this definitive guide on banks future to the next level. Very informative and reads like a breeze. --Arush Chopra, Research Analyst, The Asian Banker, Singapore

BANK 2.0 is informed by Brett King's analysis of trends in banking over many years... I've worked with Brett and I have seen some of the results; they explain why Brett is highly sought after as an authority on banking and how the industry is likely to evolve into the future. --Dr. Richard Petty, President, CPA Australia

Bank2.0 is exactly the kind of book finance and banking consultants need always sitting on their desks. There is a complete dearth of incisive research, factual data and engaging case studies that document the trends shaping the future of banking in Asia today and Bank 2.0 does an excellent job of plugging that gap. For people suffering a mental block about what the next steps in banking could be, this book offers fresh insights, for those wanting to know the pulse of the industry, this is it and for others like me who are deeply interested in the future of banking this serves as a bible. Another interesting feature is its strong Asia-centric focus with interesting case studies about iconic names such as HSBC and major lenders from mature Asian markets such as Australia, Japan and Hong Kong. I really hope Brett updates this version soon enough to take this definitive guide on banks future to the next level. Very informative and reads like a breeze. --Arush Chopra, Research Analyst, The Asian Banker, Singapore

BANK 2.0 is informed by Brett King's analysis of trends in banking over many years... I've worked with Brett and I have seen some of the results; they explain why Brett is highly sought after as an authority on banking and how the industry is likely to evolve into the future. --Dr. Richard Petty, President, CPA Australia

Bank2.0 is exactly the kind of book finance and banking consultants need always sitting on their desks. There is a complete dearth of incisive research, factual data and engaging case studies that document the trends shaping the future of banking in Asia today and Bank 2.0 does an excellent job of plugging that gap. For people suffering a mental block about what the next steps in banking could be, this book offers fresh insights, for those wanting to know the pulse of the industry, this is it and for others like me who are deeply interested in the future of banking this serves as a bible. Another interesting feature is its strong Asia-centric focus with interesting case studies about iconic names such as HSBC and major lenders from mature Asian markets such as Australia, Japan and Hong Kong. I really hope Brett updates this version soon enough to take this definitive guide on banks future to the next level. Very informative and reads like a breeze. --Arush Chopra, Research Analyst, The Asian Banker, Singapore

About the Author

Brett King is an accomplished professional speaker, an advisor to top financial institutions globally, and an acknowledged expert on wealth management, customer experience and retail channel distribution strategy. He also runs User Strategy, a boutique consultancy focused on improving customer interaction for leading financial services companies and businesses. Brett previously helmed the Asia division of Modern Media and the E-Business service line for Deloitte. His clients include HSBC, Citigroup, UBS, Standard Chartered, Abu Dhabi Commercial Bank and many more.

《Bank 2.0》是一本探索未来银行发展趋势的深度分析著作。本书并非聚焦于某个特定银行的内部运作或财务报表,而是宏观地审视金融服务行业在技术革新、消费者行为变迁以及全球经济格局重塑下的演进路径。 本书首先追溯了传统银行业赖以生存的基础——实体网点、柜台服务以及相对固定的客户关系。作者通过对历史数据和过往模式的梳理,描绘了“Bank 1.0”时代的典型特征:高昂的运营成本、信息传递的延迟以及客户体验的标准化。这一阶段的银行,更多扮演着资金的保管者和交易的撮合者,其核心竞争力在于规模和信誉。 然而,随着互联网的普及、移动技术的飞跃以及大数据、人工智能等颠覆性技术的涌现,“Bank 2.0”的时代浪潮悄然兴起。本书将重点剖析这一转变的关键驱动力。在技术层面,本书详细探讨了数字支付、在线贷款、远程身份验证、区块链应用等前沿技术如何逐步渗透并重塑银行服务的每一个环节。例如,作者会深入分析移动银行App如何从简单的查询工具蜕变为集账户管理、投资理财、生活缴费等多元功能于一体的个人金融中心,以及API(应用程序接口)如何催生出开放银行的生态系统,让第三方服务商能够基于银行核心能力开发创新应用,从而极大地拓展了金融服务的边界。 在消费者行为方面,本书深刻洞察了新一代消费者的需求变化。这些消费者成长于数字化时代,对即时性、便捷性和个性化有着更高的期待。他们习惯于通过手机完成几乎所有的日常事务,对冗长的线下流程和信息不对称深恶痛绝。因此,“Bank 2.0”的银行必须拥抱以客户为中心的设计理念,提供无缝、个性化且全渠道的客户体验。这包括但不限于:利用大数据分析客户偏好,提供定制化的产品推荐;通过智能客服和虚拟助手,实现7x24小时的即时响应;利用社交媒体等渠道,建立更直接、更具人情味的互动关系。 本书的另一重要议题是金融科技(FinTech)的崛起及其对传统银行的挑战与合作。作者区分了FinTech公司以技术为驱动、灵活创新、专注于特定细分市场的产品和服务,与传统银行在客户基础、品牌信任和合规能力上的优势。书中会详细阐述FinTech公司如何通过创新的业务模式,例如P2P借贷、众筹、数字钱包、智能投顾等,直接挑战银行在传统业务领域的主导地位。同时,本书也强调了银行与FinTech公司之间合作的可能性和必然性。许多大型银行开始投资FinTech初创企业,或与之建立战略伙伴关系,共同开发新产品、拓展新市场,形成“合作共赢”的新格局。这种合作,旨在 leverage(利用)FinTech的敏捷性和创新能力,同时保留银行在风险控制、合规以及庞大客户基础上的优势,共同推动金融服务的整体升级。 此外,“Bank 2.0”的发展也离不开监管环境的演变。本书会探讨各国监管机构如何适应技术进步,出台相应的政策法规,以平衡创新与风险,保护消费者权益。例如,数据隐私保护、反洗钱、网络安全等方面的法规,在数字银行时代显得尤为重要。作者会分析这些监管变化如何影响银行的业务模式和合规成本。 本书还关注全球化背景下,不同区域银行发展的差异性。例如,在一些新兴市场,数字银行可能直接跳过传统银行的阶段,成为金融服务的主要提供者。而在发达国家,银行则更多地面临着从传统模式向数字化转型的复杂任务。 总而言之,《Bank 2.0》旨在为读者提供一个清晰、前瞻性的视角,理解银行服务正在经历的深刻变革。它不仅是一份对当前金融行业态势的分析报告,更是一份对未来发展方向的深度预测。本书适合金融从业者、科技创新者、政策制定者以及对金融未来充满好奇的读者阅读,帮助他们理解这场由技术和用户需求驱动的颠覆性变革,并为自身的决策和行动提供有价值的参考。它所探讨的“Bank 2.0”,并非仅仅是技术上的升级,而是整个金融服务生态系统在新的时代背景下,一次重塑与再定义。

作者简介

目录信息

读后感

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用户评价

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真正让我感到惊喜的是,作者在后半部分对“数据治理”和“伦理边界”的处理。坦白说,现在谈金融科技,大家都在高歌猛进谈论AI和大数据如何提升效率,但很少有人能冷静地探讨随之而来的隐私侵犯和社会公平问题。这本书的独特之处在于,它没有回避这些难题,反而将其提升到了战略决策层面。作者援引了几个非常震撼的实际案例,说明了算法偏见在信贷审批中如何固化社会阶层差异,以及数据泄露事件对客户信任体系的毁灭性打击。他提出的解决方案也不是空泛的道德呼吁,而是具体到技术架构层面的建议,比如差分隐私的应用、数据主权的设计原则等。这表明作者不仅是一个商业战略家,更是一个有责任感的思想者。读到这里,我不再认为这是一本纯粹的“如何赚钱”的书,它更像是一本“如何构建一个更负责任的金融生态系统”的指南。文字的严谨性在此时达到了顶峰,每一个论点都有坚实的逻辑支撑,让我不得不重新审视我过去对“创新”的狭隘理解。

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这本书给我的冲击,很大程度上来源于其叙事方式的跳跃性和广度。它不是一本线性的教科书,更像是一系列高度浓缩的、相互关联的商业案例集合。如果说第一部分是“体检报告”,那么接下来的章节就开始展示“手术方案”。我关注到作者花了大量的篇幅去对比不同地域的监管沙盒政策,并且用非常清晰的图表展示了新晋金融科技公司是如何利用监管套利空间,在传统巨头还未反应过来时,迅速占领了细分市场的。这部分内容对我理解全球视野下的竞争格局至关重要。我尤其对其中关于“嵌入式金融”(Embedded Finance)的探讨印象深刻。作者没有停留在“支付”这个浅层概念,而是深入挖掘了供应链金融如何通过API与非金融企业的ERP系统无缝集成,从而实现近乎零延迟的资金流转和风险定价。这种将金融服务“去中心化”的视角,彻底颠覆了我过去那种“客户必须主动来银行办理业务”的传统思维定式。读完这几章,我感觉自己像是在一个全球顶级咨询公司的闭门研讨会上,听到了那些关于未来商业模式重构的真实讨论,充满了火药味和前瞻性。那种信息密度和思维碰撞的快感,是很多同类书籍无法提供的。

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这本书的行文风格在某些章节转换得非常大胆,几乎带有一种文学的批判色彩。不同于前面偏向技术和模型的冷静分析,有那么一两章,作者仿佛化身为一个哲学家,探讨了“信任”在数字时代如何被重新定义。他用了一种非常诗意但又一针见血的笔法,描述了当人与人之间的交易被算法中介化后,那种微妙的人文连接是如何逐渐消散的。他甚至探讨了央行数字货币(CBDC)的推行,对传统银行“最后贷款人”角色的冲击,以及可能引发的货币政策传导机制的根本性变化。这种对宏大叙事和微观影响的交织处理,让阅读体验非常丰富。它迫使我这个金融从业者,跳出日常KPI的桎梏,去思考金融的本质究竟是什么?是价值交换的工具,还是社会信任的载体?这种深层次的追问,让我时常需要停下来,合上书本,凝视窗外,进行长时间的沉思。这种能激发深度反思的作品,在商业类书籍中实属难得。

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这本书,说实话,刚拿到手的时候,我其实是抱着一种“又来一本哗众取宠的金融科技炒作读物”的心态的。封面设计得很有现代感,那种蓝白相间的色调,配上简洁的字体,确实抓眼球,但我心底里还是嘀咕着,现在市面上关于“未来银行”、“数字金融”的书籍多如牛毛,真正能拿出点真东西的凤毛麟角。我职业做了十多年传统银行业务,对那些空中楼阁般的描述早就麻木了。然而,当我翻开前几页,那种感觉就开始悄悄地变了。作者似乎没有急着去描绘一个乌托邦式的未来,而是非常扎实地从现有银行体系的痛点和效率瓶颈切入。他没有使用太多晦涩难懂的技术术语,而是用了很多非常贴近日常银行业务场景的案例来阐述观点。比如,他深入剖析了KYC(了解你的客户)流程在跨国业务中的冗余和成本黑洞,以及传统信贷审批中模型滞后性带来的风险敞口。这不像是一般的市场分析报告,更像是内部资深专家在进行一次非常坦诚的“解剖手术”。我特别欣赏他没有简单地将所有问题都归咎于技术落后,而是强调了组织架构和监管思维的惯性才是最大的阻碍。读到这里,我开始明白,这本书的价值可能不在于预测未来,而在于深刻地诊断当下。我甚至把手边的另一本关于区块链应用的畅销书扔到了一边,决定先啃完这本,因为它真正触及到了我工作中的核心矛盾。

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最后,这本书的收尾处理得非常高明,它没有给出一个明确的“谁赢谁输”的结论,而是提供了一套应对不确定性的“工具箱”。作者最后总结道,未来不是被预见的,而是被选择和构建的。他提出了一系列关键的“转型支点”——关于人才结构、组织敏捷度和跨界合作的具体建议。这些建议非常实用,操作性很强,而不是空洞的口号。例如,如何设计一个能有效融合IT和业务部门的敏捷团队,如何在新兴市场快速迭代产品,避免“大水漫灌”式的无效投入。读完全书,我感觉自己像是完成了一次高强度的脑力训练,不仅获取了大量前沿知识,更重要的是,构建了一个新的分析框架。它教会我如何用更动态、更系统化的视角去看待这个瞬息万变的世界。这本书绝对不是那种读完就束之高阁的“速食读物”,而是那种需要反复翻阅,每次都能从中提取出新洞察的“常备工具书”。它为我接下来的职业规划指明了清晰的优先级。

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