商业银行安全问题研究 pdf epub mobi txt 电子书 下载 2026

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出版者:

作者:刘志友

出品人:

页数:307

译者:

出版时间:2010-3

价格:45.00元

装帧:

isbn号码:9787504952707

丛书系列:

图书标签:

• 商业银行
• 银行安全
• 金融安全
• 风险管理
• 信息安全
• 网络安全
• 金融科技
• 监管科技
• 反洗钱
• 金融犯罪

跨界与融合：数字经济时代的金融创新与风险治理 本书简介 本书聚焦于当前全球金融格局的深刻变革，探讨在数字经济浪潮的驱动下，金融业态如何实现跨越式创新，以及随之而来的复杂风险图景与审慎治理之道。它并非聚焦于传统商业银行的内部安全机制，而是将视野投向更广阔的、由技术、数据和新型参与者共同定义的“泛金融生态系统”。 第一部分：数字经济重塑金融生态的底层逻辑 本部分深入剖析了驱动当代金融变革的核心技术及其带来的结构性影响。我们首先阐述了分布式账本技术（DLT）如何从根本上挑战中心化的清算与信任机制，探讨了其在供应链金融、资产证券化等领域的实际应用潜力，以及去中心化金融（DeFi）运动对传统金融中介的颠覆性影响。 接着，本书详细分析了人工智能与大数据在金融领域的应用前沿。这不仅包括智能投顾、量化交易的效率提升，更深入考察了算法偏见、模型可解释性（Explainable AI, XAI）在信贷审批和风险定价中的伦理与监管挑战。我们强调，数据的流动性与质量，已成为新金融体系中最核心的生产要素。 第三，本书关注开放银行（Open Banking）与金融即服务（BaaS）的兴起。通过API接口的开放，金融服务正以前所未有的速度嵌入到非金融场景中，催生了嵌入式金融（Embedded Finance）。这种“无形”的金融服务模式，模糊了银行、科技公司与零售商之间的传统界限，要求监管框架必须从机构监管转向功能监管和活动监管。 第二部分：新型风险图谱的绘制与量化分析 随着金融活动向线上化、平台化迁移，风险的形态与传导机制也发生了质变。本书致力于构建一套新型金融风险的分类与量化模型，特别是那些在传统银行风险管理体系中尚未被充分捕获的领域。 1. 技术风险与系统性脆弱性： 本章重点研究了第三方技术依赖性带来的集中风险。当多家金融机构依赖同一云服务提供商或核心中间件时，一次技术故障可能引发全局性的流动性或交易中断。我们引入了“技术供应链风险”的概念，并探讨了压力测试如何纳入对关键技术基础设施的韧性评估。 2. 数据主权与跨境数据流动的监管博弈： 在全球数字贸易背景下，数据跨境流动的安全与合规成为新的合规热点。本书对比分析了欧盟的GDPR、中国的数据安全法等主要立法框架，探讨了金融机构如何在满足不同司法管辖区的数据本地化和安全要求的同时，维持全球业务的协同性。 3. “影子银行”的数字化转型： 本部分追踪了资金流向新兴的科技平台和非银行金融科技公司。传统上对影子银行的监测主要集中在资产负债表的错配上，而现在，我们必须关注算法驱动的风险聚集，例如P2P网络中的多头借贷扩散，以及稳定币和代币化资产可能带来的系统性信用风险。 4. 网络安全与操作韧性的前沿防御： 鉴于金融数据的高度敏感性，本书探讨了超越传统边界防御的策略。重点关注了针对高级持续性威胁（APT）的检测与响应，以及量子计算对现有加密体系的潜在威胁及其后量子密码学的预先部署策略。 第三部分：适应性治理与跨界监管的实践路径 数字金融的创新速度远超传统监管框架的迭代速度，如何实现“监管沙盒”与“前瞻性监管”的有效结合，是本部分的核心议题。 1. 功能对等与监管套利： 我们分析了“监管套利”如何从地域转移到技术维度，即新兴技术如何被用于规避现有规则。本书主张采用“功能对等”原则，要求所有提供类似功能的实体——无论其技术架构如何——都应遵守相似的审慎标准，重点监管其所承担的风险，而非其机构形式。 2. 宏观审慎工具的数字化升级： 探讨如何利用实时数据和人工智能辅助工具，构建更精细的宏观审慎监管仪表板。例如，利用社交媒体情绪分析、高频交易数据来预测市场非理性行为，从而实现更快速的干预。 3. 全球协调与标准制定： 鉴于金融科技的无国界特性，本书强调了国际组织（如金融稳定理事会FSB、巴塞尔银行监管委员会BCBS）在制定数字金融风险治理标准中的关键作用。重点分析了对加密资产活动的全球统一监管框架构建的进展与挑战。 4. 可持续金融与科技赋能（Green FinTech）： 在环境、社会和治理（ESG）日益重要的背景下，本书考察了金融科技如何助力可持续发展目标的实现。从利用卫星图像和AI进行气候风险评估，到利用区块链提高碳信用交易的透明度，科技正成为推动金融业履行社会责任的强大工具。 结论：构建一个韧性、包容且负责任的未来金融体系 本书的最终目标是提供一个全面的认知框架，帮助政策制定者、金融机构高管及技术专家理解数字经济时代金融创新的内在逻辑，预判潜在的系统性风险，并设计出具有前瞻性、能够适应快速技术迭代的风险治理体系。它强调，未来的金融安全并非仅仅是修补银行防火墙，而是要确保整个生态系统在创新与稳定之间找到动态平衡的艺术。

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