Social Security, Medicare & Government Pensions pdf epub mobi txt 电子书 下载 2026

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出版者:Nolo.com

作者:J. L. Matthews

出品人:

页数:0

译者:

出版时间:2002-02

价格:USD 29.99

装帧:Paperback

isbn号码:9780873377201

丛书系列:

图书标签:

• Social Security
• Medicare
• Government Pensions
• Retirement Planning
• Financial Planning
• Benefits
• Healthcare
• Elderly
• US Government
• Public Finance

美国社会保障、医疗保险及政府退休金体系深度解析：规划您稳健的晚年生活 作者：[此处留空，仅作参考，请自行填写] 出版社：[此处留空，仅作参考，请自行填写] 出版日期：[此处留空，仅作参考，请自行填写] --- 内容概要： 本书聚焦于一个对所有美国工作者和退休人员至关重要的复杂领域：美国社会保障（Social Security）、医疗保险（Medicare）以及政府提供的各类退休金计划（Government Pensions）。在当前经济环境下，理解并最大化利用这些联邦和州级福利，是实现财务安全和体面退休的关键。本书摒弃了空泛的概述，转而提供一套系统化、可操作的指南，帮助读者穿越繁复的法规、计算模型和申请流程，确保他们能够充分享受应得的权益，并提前规划以应对未来可能的挑战。 本书结构严谨，内容涵盖了从资格认定、福利计算到最终申领的每一个关键环节，同时深入探讨了非传统工作者、配偶福利、遗属福利以及在跨国工作背景下的特殊考量。 --- 第一部分：社会保障体系的基石与计算 (Social Security Fundamentals and Calculation) 本部分将社会保障体系的运作机制拆解为易于理解的组件，重点解决“我能拿多少？”和“什么时候领最划算？”这两个核心问题。 第一章：社会保障福利的资格认定与工作记录 工作年限与“40个点”的真相： 详细解析积累社会保障信用（Credits）的标准、限制，以及如何核对您的十年工作记录（Earnings Record）。 “全职”与“零工经济”下的参保： 探讨自雇人士（Self-Employment）如何通过自付社会保障税（Self-Employment Tax）来累积福利年限，以及零工经济工作者（Gig Workers）的参保特殊性。 国际工作经历的影响： 如果您曾在海外工作，本书将解释哪些外国工作可以计入美国社保年限，以及《全面社会保障协议》（Totalization Agreements）如何影响您的跨国福利。 第二章：全额退休福利（PIA）的精确计算模型 AIME的构建： 深入解析社会保障局（SSA）如何选取您收入最高的35个年份（或更少），并进行通胀调整（Indexing）的过程。我们将提供具体的年度指数化案例，让您理解自己的“平均指数化月收入”（AIME）是如何确定的。 渐进公式的应用： 详细解释社会保障的“弯折点”（Bend Points）和递减百分比（如90%、32%、15%）是如何应用的，以及为什么高收入者获得的替代率会低于低收入者。 延迟退休积分（Delayed Retirement Credits）： 详细计算从完全退休年龄（FRA）延迟到70岁所能获得的每年8%的累积奖励，以及这是否值得您放弃额外的退休时间。 第三章：申领时机的战略选择：时间就是金钱 不同申领年龄的财务影响对比： 建立详细的案例模型，对比在62岁、FRA和70岁申领对终身总收入的影响。 预期寿命与“盈亏平衡点”分析： 介绍如何根据家族健康史和个人健康状况来估算达到“盈亏平衡点”所需的年龄，从而辅助决策。 影响申领决策的非财务因素： 探讨配偶福利、遗属福利的潜在影响，以及健康状况对申领策略的重要性。 第四章：配偶、离婚者与遗属福利的深度解析 配偶福利的计算规则（Spousal Benefits）： 解释如何计算基于配偶社保记录的福利，以及“先申领”策略的风险。 离婚后的权利： 详细说明满足收入和婚姻期限要求下的前配偶福利（Divorced Spouse Benefits）的申领资格，即使前配偶已再婚。 遗属福利（Survivors Benefits）： 为家庭提供一份清晰的路线图，指导如何在家庭支柱去世后，为未成年子女、残疾子女以及在世配偶申请最高可达270%的额外福利。 --- 第二部分：医疗保险：从A到D的全面导航 (Medicare Navigation: From A to D) 医疗保险的复杂性常常让退休者感到无所适从。本部分致力于澄清各个部分的覆盖范围、成本结构以及如何避免关键的截止日期错误。 第五章：基础医疗保险：A、B、与D部分的结构与成本 第一部分（Part A）：医院保险 详细说明免赔额、共同保险（Coinsurance）的计算，以及何时需要支付保费（对于工作记录不足者）。 第二部分（Part B）：医疗保险 深入解析月度保费的确定机制，特别是高收入者的“收入调整后月度附加费”（IRMAA），以及错过首次注册窗口的惩罚。 第三部分（Part D）：处方药计划 剖析不同计划间的处方集（Formulary）差异，以及“甜甜圈洞”（Donut Hole，即覆盖缺口）的历史演变和当前实际的自付费用结构。 第六章：补充计划的选择与优化：Medigap与Medicare Advantage Medigap（补充医疗保险）： 对标准化的Medigap计划（A、B、C、D、F、G、K、L、M、N）进行细致的表格对比，强调计划G和N在2020年后作为主要选择的优势与劣势。 Medicare Advantage（Part C）： 解释Part C计划（HMOs和PPOs）如何取代传统A/B/D，以及在选择这些管理式医疗计划时必须考虑的网络限制和年度自付上限。 何时转换策略最有效： 提供关键的“转换窗口”指南，帮助读者在年度注册期（AEP）或特殊注册期（SEP）内做出最符合健康需求的调整。 第七章：应对长期护理的缺口与长期护理保险 医疗保险的局限性： 明确指出标准Medicare不支付长期家庭护理或辅助生活设施的费用。 潜在的自付风险分析： 估算在未来可能需要的长期护理费用，并分析个人资产面临的风险敞口。 传统长期护理保险与混合产品： 介绍传统LTC保单的成本递增问题，以及近年来流行的“人寿保险/LTC混合产品”的运作方式。 --- 第三部分：政府退休金计划的交叉与协调 (Coordination with Government Pensions) 对于在联邦、州或地方政府部门工作过的人士，社会保障和政府退休金（如FERS/CSRS）的叠加计算极其复杂。本部分专注于解决“交叉取款”（Windfall Elimination）和“遗属津贴”（Survivor Benefit Offset）的数学难题。 第八章：社会保障的“意外收获消除条款”（WEP） WEP的触发条件与工作年限： 明确界定哪些政府养老金（通常是只在州或地方层面运作的，不含社保税的）会触发WEP。 计算方法的具体演示： 详细展示WEP如何修改（降低）您的社会保障福利计算公式中的90%收入段，并提供真实的计算实例，帮助读者预估福利损失。 应对策略： 探讨是否通过增加社会保障缴费年限来“稀释”WEP影响的可能性。 第九章：遗属津贴的抵消规则（WSRB/Survivor Benefit Offset） 工作原理和数学模型： 解释当您同时领取配偶的政府退休金和您的社会保障福利时，社保局如何基于您配偶的遗属福利计算来削减您的社保金额。 预先选择的策略： 深入分析在政府退休金计划中选择“非遗属津贴”选项（Non-Survivor Benefit）与选择“全额遗属津贴”选项在您和配偶生命周期内的净现值比较。 第十章：联邦雇员退休系统（FERS）与民事服务退休系统（CSRS）的精细比较 FERS的机制： 详细解析FERS的三个组成部分（社保、基本年金、TSP），并指导如何最大限度地利用TSP（联邦雇员的401(k)等同物）的匹配供款。 CSRS的特点与替代率： 讲解CSRS的固定福利结构，以及它在不依赖社保的情况下，如何提供更可预测的退休收入。 军人与退伍军人的特殊考量： 简要说明军人退休金（Military Retirement Pay）如何与上述系统相互作用。 --- 结论：构建您的退休财务蓝图 本书最后将所有模块整合，提供一个“综合福利审计工具”的框架，指导读者： 1. 统一时间线： 如何将社保申领、Medicare Part B开始日期与政府退休金/401(k)的提款时间点完美对齐。 2. 税务优化： 了解社会保障福利、政府退休金以及Medicare保费的联邦和州级税务处理方式。 3. 持续规划： 建立一个五年审查机制，以应对法规变化、个人健康状况和市场波动对既定退休计划的影响。 本书是为所有认真对待晚年财务独立性的人士准备的、不可或缺的实用手册。

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