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出版者:

作者:Sitarz, Daniel

出品人:

页数:0

译者:

出版时间:

价格:$ 22.54

装帧:

isbn号码:9781892949455

丛书系列:

图书标签:

• Living Will
• Estate Planning
• Healthcare Directive
• Advance Care Planning
• Legal Forms
• DIY Legal
• End-of-Life Planning
• Medical Power of Attorney
• Simplified Estate Planning
• Personal Finance

遗产规划：构建你无忧的未来 一部深度剖析个人资产、医疗决策和家庭传承的权威指南 在这个快速变化的时代，提前为未来做好准备，不仅是对自己负责，更是对所爱之人最大的关怀。本书《遗产规划：构建你无忧的未来》旨在提供一个全面、实用的框架，帮助读者从容应对人生中不可避免的挑战——无论是突发的健康危机，还是复杂的财产继承问题。它不是一套冷冰冰的法律条文汇编，而是一份充满人情味的路线图，引导你清晰地规划从现在到未来的每一步。 本书核心焦点：超越遗嘱，构建全方位的保障体系 许多人认为“遗产规划”仅仅意味着写一份遗嘱。然而，现代的遗产规划远比这要复杂和精细。本书深入探讨了构成一个稳健规划的四大支柱：财产信托的构建、医疗自主权的明确、税务效率的优化，以及非传统资产的处理。 第一部分：资产的生命周期管理与信托的艺术 本部分将带领读者跳出传统遗嘱的局限，探索信托（Trusts）这一强大的工具，实现资产的保护、传承和有效管理。 1. 遗嘱的局限与信托的优势： 我们首先会明确区分遗嘱（Will）和各类信托（Revocable vs. Irrevocable Trust）的功能差异。重点分析在哪些情况下，信托能提供更快的资产转移速度、更高的隐私保护以及更强的对受益人年龄和使用条件的控制。 2. 建立可撤销生前信托（Revocable Living Trust）： 详细讲解如何起草和执行一份有效的生前信托。内容涵盖： 委托人（Grantor）、受托人（Trustee）和受益人（Beneficiary）的角色设定与转换机制。 “搁置资产”的流程（Funding the Trust）： 如何将房产、银行账户、投资组合正式登记到信托名下，确保其有效运作。 遗嘱认证（Probate）的规避策略： 深入分析信托如何帮助家庭避免耗时且公开的法庭程序。 3. 复杂信托策略： 针对高净值人士或有特殊需求的家庭，本书会剖析以下信托类型： 代际信托（Generation-Skipping Trust）： 旨在跨越一代直接将财富传给孙辈，同时优化遗产税负担。 慈善剩余信托（Charitable Remainder Trust - CRT）： 既能为自己提供稳定的收入流，又能实现慈善捐赠目标的税务规划工具。 特殊需求信托（Special Needs Trust - SNT）： 确保残疾或特殊需要的家庭成员在接受公共福利的同时，仍能获得额外的财务支持。 4. 商业资产与数字遗产： 针对企业主，本书提供了企业平稳过渡的方案，包括“双重信托”结构和股权转让预案。同时，对于日益重要的数字资产（加密货币、社交媒体账户、知识产权），提供了清晰的授权和继承指南。 第二部分：医疗自主权的蓝图——生命质量的把控 生命计划不仅关乎金钱，更关乎个人尊严和生活质量。本部分着重于医疗决策文件的准备，确保在无法言语时，你的意愿得到百分之百的尊重。 1. 高级医疗指令（Advance Directives）的构成要素： 详细解释不同文件的法律效力和实际操作： 生前遗嘱（Living Will）： 明确规定在生命末期，你希望接受或拒绝何种维持生命的医疗干预（如人工呼吸、插管喂食等）。 医疗权力委托书（Durable Power of Attorney for Healthcare / Healthcare Proxy）： 指定一位可信赖的代理人（Agent），在你意识不清时为你做出所有医疗决定。本书强调如何选择合适的代理人及其所需的沟通技巧。 2. 临终关怀与疼痛管理的选择： 超越法律文件的层面，我们探讨了“善终”（Hospice Care）与“姑息治疗”（Palliative Care）的选择，以及如何通过文件确保你的疼痛管理需求得到优先满足。 3. 监护人（Guardianship）的预设： 对于有未成年子女的父母，本书强调了指定法定监护人的重要性，并提供了评估潜在监护人优缺点的实用清单。 第三部分：税务优化与财富保全的精细操作 有效的遗产规划必须考虑到联邦和州层面的税法，力求在合法范围内将税负降到最低，确保留给继承人的财富最大化。 1. 联邦与州遗产税解析： 阐述当前的豁免额度、税率结构，以及如何使用赠与税（Gift Tax）工具来在生前逐步减少应税遗产。 2. 赠与策略的艺术： 详细介绍了年度免税赠与（Annual Exclusion Gifts）、直接支付给教育机构或医疗机构的赠与，以及“隔代赠与”（Splitting Gifts）的技巧。 3. 夫妻间的财富转移工具： 深入分析“配偶可转让信托”（Marital Deduction Trusts）和“AB信托”的结构，以实现双方的遗产税豁免额最大化。 4. 保护资产免受债权人侵害： 介绍如何通过信托结构或某些类型的保险工具，为特定资产提供法律保护层，抵御未来的潜在诉讼和债务追索。 第四部分：执行与维护——规划的实践与永续 一个精心制作的计划若不被执行，便形同虚设。本部分关注后续的行动步骤和定期的审查机制。 1. 启动你的计划： 详细列出“启动清单”（Checklist for Execution），包括：签署、公证、见证人的要求，以及通知金融机构的步骤。 2. 家庭会议的艺术： 如何以清晰、体贴的方式向你的代理人、受托人和家庭成员解释你的计划，避免日后的冲突。本书提供了一套沟通脚本和常见问题的解答。 3. 定期审查与更新的必要性： 强调计划的动态性。在发生以下重大生活事件时，必须立即审查和修改文件： 婚姻状况或离婚。 子女出生或收养。 搬迁至新的州（涉及州法律差异）。 重大投资或退休账户变化。 总结： 《遗产规划：构建你无忧的未来》不仅是法律文书的模板集，更是一套完整的思维训练。它鼓励读者积极主动地掌控自己的生命轨迹和最终的财富去向，确保无论是财富、健康还是价值观，都能以最符合自己意愿的方式传承下去。通过本书的指导，读者将能从容地为自己和家人铺设一条清晰、安全且充满尊严的未来之路。

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