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出版者:The MIT Press

作者:Demirguc-kunt, Asli (EDT)/ Kane, Edward (EDT)/ Laeven, Luc (EDT)

出品人:

頁數:416

译者:

出版時間:2008-08-31

價格:USD 45.00

裝幀:Hardcover

isbn號碼:9780262042543

叢書系列:

圖書標籤:

Deposit Insurance
Financial Stability
Banking Regulation
Global Finance
Risk Management
Financial Crises
International Economics
Economic Policy
Banking
Insurance

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具體描述

Explicit deposit insurance (DI) is widely held to be a crucial element of modern financial safety nets. For this reason, establishing a DI system is frequently recommended by outside experts to countries undergoing reform. Predictably, DI systems have proliferated in the developing world. The number of countries offering explicit deposit guarantees rose from twenty in 1980 to eighty-seven by the end of 2003. This book challenges the wisdom of encouraging countries to adopt DI without first repairing observable weaknesses in their institutional environment. The evidence and analysis presented confirm that many countries would do well to delay the installation of a DI system. Analysis shows that many existing DI systems are not adequately designed to control possible DI-induced risk taking by financial institutions, and the book provides advice on principles of good design for those countries in the process of adopting or reforming their DI systems. Empirical evidence on the efficiency of real-world DI systems has been scarce, and analysis has focused on the experience of developed countries. The contributors to this book draw on an original cross-country dataset on DI systems and design features to examine the impact of DI on banking behavior and assess the policy complications that emerge in developing countries. Chapters covers decisions about DI adoption, design, and pricing, and review individual country experiences with DI--including issues raised by the EU's DI directive, banking reform in Russia, and policy efforts to protect depositors in China. Recent bank runs on loss-making banks in Germany and the U.K. have pushed the issues of DI systems back to the center of debates on regulatory policy in both developing and industrialized countries. The guiding principles identified in this book can contribute powerfully to that debate. ContributorsThorsten Beck, Modibo K. Camara, Asli Demirguc-Kunt, Kalina Dimitrova, Stephen Haber, Patrick Honohan, Harry Huizinga, Edward Kane, Baybars Karacaovali, Randall Kroszner, Luc Laeven, William Melick, Fernando Montes-Negret, Nikolay Nenovsky

銀行存款安全網：全球視角下的保護機製與挑戰本書深入剖析瞭全球範圍內為保護銀行存款者而設計的各種保險機製，揭示瞭這些製度的起源、發展演變、運作方式及其在維護金融穩定中的關鍵作用。存款保險並非一個靜態的概念，而是隨著金融市場的發展、風險的演變以及監管理念的更新而不斷調整和完善的動態體係。一、存款保險的誕生與演進現代意義上的存款保險製度最早可以追溯到20世紀初，特彆是在美國大蕭條時期，銀行倒閉潮對民眾信心造成瞭毀滅性打擊。為瞭重建儲戶信心，政府開始探索建立一種強製性的、由政府或獨立機構管理的保險計劃，以保障儲戶在銀行破産時的資金安全。從最初的簡單賠付，到後來覆蓋範圍的擴大、賠付金額的提高，再到對保險機構的審慎監管，存款保險製度的演進史是一部不斷應對金融風險、提升金融係統韌性的曆史。本書將迴顧不同國傢和地區存款保險製度的萌芽和形成過程，探討其在不同曆史時期所扮演的角色。例如，一些國傢可能是在經曆過嚴重的金融危機後纔開始建立或改革存款保險製度，而另一些國傢則可能是在金融自由化過程中，為瞭防範潛在風險而提前布局。我們將分析這些製度的設立是否受到特定政治、經濟和社會因素的影響，以及其在不同發展階段所麵臨的挑戰。二、存款保險的運作機製與模式存款保險製度的核心在於其運作方式。本書將詳細介紹不同國傢存款保險基金的籌資機製，包括保費的計算方式（如基於風險的保費、固定保費等）、繳納主體（通常是商業銀行），以及基金的管理和投資策略。我們還將探討在銀行破産時，存款保險機構如何進行有效的清算和賠付，包括賠付的範圍（哪些存款被覆蓋，例如個人存款、企業存款、特定類型的賬戶等）、賠付的上限（每位儲戶在單一銀行的最高賠付金額），以及賠付的流程和時間要求。全球範圍內存在多種存款保險模式。本書將重點分析幾種主要的模式，例如：單一機構模式：由一個中央機構負責管理全國的存款保險計劃。分散式模式：可能由不同區域或不同類型的金融機構設立各自的存款保險機構。準公共或私營模式：考察存款保險機構的法律地位和治理結構，是完全由政府控製，還是擁有一定的獨立性，甚至是由行業協會主導。我們將深入研究這些不同模式的優缺點，以及它們如何適應各自國傢的經濟環境和金融監管體係。例如，一些國傢可能更傾嚮於由中央銀行或金融監管機構兼任存款保險職能，而另一些國傢則會設立獨立的存款保險公司。三、存款保險的範圍、覆蓋與限製理解存款保險的覆蓋範圍是至關重要的。本書將詳細解析哪些類型的存款通常被納入保險範圍，例如活期存款、儲蓄存款、定期存款等。同時，也會探討一些特殊的存款或金融産品是否享有存款保險，例如某些結構性存款、金融衍生品，或者由非銀行金融機構吸收的存款。賠付上限是存款保險製度的關鍵特徵，它決定瞭儲戶能夠獲得多少保障。我們將分析不同國傢設定的賠付上限，並探討這些上限設定的邏輯，例如是否與人均GDP、平均收入水平掛鈎，以及隨著時間的推移是否有調整。此外，我們還會關注一些國傢針對特定群體（如弱勢群體）是否設有額外的保護措施。存款保險並非萬能的，存在一些例外情況。本書將探討哪些情況下的存款可能不被保險覆蓋，例如銀行高管或關聯方的存款，或者因非法活動而産生的存款。理解這些限製有助於全麵認識存款保險的邊界。四、存款保險對金融穩定與金融創新的影響存款保險製度的首要目標是維護金融穩定。本書將深入分析存款保險如何通過增強儲戶信心，減少銀行擠兌的可能性，從而降低金融係統的係統性風險。我們將考察存款保險在曆次金融危機中發揮的作用，以及它如何成為宏觀審慎管理的重要工具。同時，存款保險製度的設計也會對金融創新産生影響。一方麵，穩定的存款基礎為銀行進行閤理的金融創新提供瞭支撐。另一方麵，過於寬鬆的存款保險可能導緻銀行承擔過度的風險，從而抑製真正的、穩健的金融創新。本書將探討存款保險與金融創新之間的微妙平衡，以及如何通過閤理的製度設計來鼓勵健康的金融産品和服務的發展。五、存款保險麵臨的挑戰與未來展望盡管存款保險製度在保障儲戶、維護金融穩定方麵取得瞭顯著成效，但它也麵臨著諸多挑戰。本書將探討以下幾個關鍵領域：道德風險：存款保險的存在可能導緻銀行機構為瞭追求更高利潤而承擔過度的風險，因為它們知道即使破産，儲戶的資金也受到保護，而損失將由保險基金承擔。跨國存款與國際銀行：在全球化背景下，存款保險製度如何應對跨國銀行的運營，如何避免重復保險或保險真空，是一個復雜的問題。數字金融與新興支付方式：隨著數字貨幣、加密資産等新興金融工具的齣現，傳統的存款保險製度是否需要擴展其覆蓋範圍，以及如何界定和管理這些新的金融風險。覆蓋範圍與賠付上限的適時調整：隨著經濟發展和通貨膨脹，原有的賠付上限可能無法有效保障儲戶的利益，需要定期審視和調整。信息不對稱與監管的有效性：存款保險機構需要依賴有效的監管來監督銀行的行為，而信息不對稱則可能削弱這種監管的有效性。最後，本書將對存款保險製度的未來發展趨勢進行展望，探討如何通過製度創新、技術應用以及國際閤作，來應對不斷變化的金融環境，進一步提升存款保險製度的有效性和適應性，為全球金融係統的長期穩定奠定堅實基礎。