Deposit Insurance around the World pdf epub mobi txt 电子书下载 2026

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出版者:The MIT Press

作者:Demirguc-kunt, Asli (EDT)/ Kane, Edward (EDT)/ Laeven, Luc (EDT)

出品人:

页数:416

译者:

出版时间:2008-08-31

价格:USD 45.00

装帧:Hardcover

isbn号码:9780262042543

丛书系列:

图书标签:

Deposit Insurance
Financial Stability
Banking Regulation
Global Finance
Risk Management
Financial Crises
International Economics
Economic Policy
Banking
Insurance

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具体描述

Explicit deposit insurance (DI) is widely held to be a crucial element of modern financial safety nets. For this reason, establishing a DI system is frequently recommended by outside experts to countries undergoing reform. Predictably, DI systems have proliferated in the developing world. The number of countries offering explicit deposit guarantees rose from twenty in 1980 to eighty-seven by the end of 2003. This book challenges the wisdom of encouraging countries to adopt DI without first repairing observable weaknesses in their institutional environment. The evidence and analysis presented confirm that many countries would do well to delay the installation of a DI system. Analysis shows that many existing DI systems are not adequately designed to control possible DI-induced risk taking by financial institutions, and the book provides advice on principles of good design for those countries in the process of adopting or reforming their DI systems. Empirical evidence on the efficiency of real-world DI systems has been scarce, and analysis has focused on the experience of developed countries. The contributors to this book draw on an original cross-country dataset on DI systems and design features to examine the impact of DI on banking behavior and assess the policy complications that emerge in developing countries. Chapters covers decisions about DI adoption, design, and pricing, and review individual country experiences with DI--including issues raised by the EU's DI directive, banking reform in Russia, and policy efforts to protect depositors in China. Recent bank runs on loss-making banks in Germany and the U.K. have pushed the issues of DI systems back to the center of debates on regulatory policy in both developing and industrialized countries. The guiding principles identified in this book can contribute powerfully to that debate. ContributorsThorsten Beck, Modibo K. Camara, Asli Demirguc-Kunt, Kalina Dimitrova, Stephen Haber, Patrick Honohan, Harry Huizinga, Edward Kane, Baybars Karacaovali, Randall Kroszner, Luc Laeven, William Melick, Fernando Montes-Negret, Nikolay Nenovsky

银行存款安全网：全球视角下的保护机制与挑战本书深入剖析了全球范围内为保护银行存款者而设计的各种保险机制，揭示了这些制度的起源、发展演变、运作方式及其在维护金融稳定中的关键作用。存款保险并非一个静态的概念，而是随着金融市场的发展、风险的演变以及监管理念的更新而不断调整和完善的动态体系。一、存款保险的诞生与演进现代意义上的存款保险制度最早可以追溯到20世纪初，特别是在美国大萧条时期，银行倒闭潮对民众信心造成了毁灭性打击。为了重建储户信心，政府开始探索建立一种强制性的、由政府或独立机构管理的保险计划，以保障储户在银行破产时的资金安全。从最初的简单赔付，到后来覆盖范围的扩大、赔付金额的提高，再到对保险机构的审慎监管，存款保险制度的演进史是一部不断应对金融风险、提升金融系统韧性的历史。本书将回顾不同国家和地区存款保险制度的萌芽和形成过程，探讨其在不同历史时期所扮演的角色。例如，一些国家可能是在经历过严重的金融危机后才开始建立或改革存款保险制度，而另一些国家则可能是在金融自由化过程中，为了防范潜在风险而提前布局。我们将分析这些制度的设立是否受到特定政治、经济和社会因素的影响，以及其在不同发展阶段所面临的挑战。二、存款保险的运作机制与模式存款保险制度的核心在于其运作方式。本书将详细介绍不同国家存款保险基金的筹资机制，包括保费的计算方式（如基于风险的保费、固定保费等）、缴纳主体（通常是商业银行），以及基金的管理和投资策略。我们还将探讨在银行破产时，存款保险机构如何进行有效的清算和赔付，包括赔付的范围（哪些存款被覆盖，例如个人存款、企业存款、特定类型的账户等）、赔付的上限（每位储户在单一银行的最高赔付金额），以及赔付的流程和时间要求。全球范围内存在多种存款保险模式。本书将重点分析几种主要的模式，例如：单一机构模式：由一个中央机构负责管理全国的存款保险计划。分散式模式：可能由不同区域或不同类型的金融机构设立各自的存款保险机构。准公共或私营模式：考察存款保险机构的法律地位和治理结构，是完全由政府控制，还是拥有一定的独立性，甚至是由行业协会主导。我们将深入研究这些不同模式的优缺点，以及它们如何适应各自国家的经济环境和金融监管体系。例如，一些国家可能更倾向于由中央银行或金融监管机构兼任存款保险职能，而另一些国家则会设立独立的存款保险公司。三、存款保险的范围、覆盖与限制理解存款保险的覆盖范围是至关重要的。本书将详细解析哪些类型的存款通常被纳入保险范围，例如活期存款、储蓄存款、定期存款等。同时，也会探讨一些特殊的存款或金融产品是否享有存款保险，例如某些结构性存款、金融衍生品，或者由非银行金融机构吸收的存款。赔付上限是存款保险制度的关键特征，它决定了储户能够获得多少保障。我们将分析不同国家设定的赔付上限，并探讨这些上限设定的逻辑，例如是否与人均GDP、平均收入水平挂钩，以及随着时间的推移是否有调整。此外，我们还会关注一些国家针对特定群体（如弱势群体）是否设有额外的保护措施。存款保险并非万能的，存在一些例外情况。本书将探讨哪些情况下的存款可能不被保险覆盖，例如银行高管或关联方的存款，或者因非法活动而产生的存款。理解这些限制有助于全面认识存款保险的边界。四、存款保险对金融稳定与金融创新的影响存款保险制度的首要目标是维护金融稳定。本书将深入分析存款保险如何通过增强储户信心，减少银行挤兑的可能性，从而降低金融系统的系统性风险。我们将考察存款保险在历次金融危机中发挥的作用，以及它如何成为宏观审慎管理的重要工具。同时，存款保险制度的设计也会对金融创新产生影响。一方面，稳定的存款基础为银行进行合理的金融创新提供了支撑。另一方面，过于宽松的存款保险可能导致银行承担过度的风险，从而抑制真正的、稳健的金融创新。本书将探讨存款保险与金融创新之间的微妙平衡，以及如何通过合理的制度设计来鼓励健康的金融产品和服务的发展。五、存款保险面临的挑战与未来展望尽管存款保险制度在保障储户、维护金融稳定方面取得了显著成效，但它也面临着诸多挑战。本书将探讨以下几个关键领域：道德风险：存款保险的存在可能导致银行机构为了追求更高利润而承担过度的风险，因为它们知道即使破产，储户的资金也受到保护，而损失将由保险基金承担。跨国存款与国际银行：在全球化背景下，存款保险制度如何应对跨国银行的运营，如何避免重复保险或保险真空，是一个复杂的问题。数字金融与新兴支付方式：随着数字货币、加密资产等新兴金融工具的出现，传统的存款保险制度是否需要扩展其覆盖范围，以及如何界定和管理这些新的金融风险。覆盖范围与赔付上限的适时调整：随着经济发展和通货膨胀，原有的赔付上限可能无法有效保障储户的利益，需要定期审视和调整。信息不对称与监管的有效性：存款保险机构需要依赖有效的监管来监督银行的行为，而信息不对称则可能削弱这种监管的有效性。最后，本书将对存款保险制度的未来发展趋势进行展望，探讨如何通过制度创新、技术应用以及国际合作，来应对不断变化的金融环境，进一步提升存款保险制度的有效性和适应性，为全球金融系统的长期稳定奠定坚实基础。