金融学基础习题与实训 pdf epub mobi txt 电子书 下载 2026

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出版者:大连

作者:李春//曾冬白

出品人:

页数:76

译者:

出版时间:1970-1

价格:11.00元

装帧:

isbn号码:9787806846254

丛书系列:

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银行业务与风险管理实务指南 内容提要： 本书深入剖析了现代银行业务的各个关键领域，旨在为银行从业人员、金融专业学生以及关注银行业发展的读者提供一套全面、实用的操作指南与理论支撑。全书围绕商业银行的日常运营、风险控制、创新发展和合规监管等方面展开，内容兼具广度和深度，力求将复杂的银行业务流程与前沿的金融科技应用相结合，展现当代银行业的真实面貌和未来趋势。 第一部分：商业银行基础架构与功能 第一章：商业银行的职能与组织结构 本章首先界定了商业银行在现代经济体系中的核心地位与多元化职能，包括支付结算、信用中介、金融服务和资产管理等。随后，详细阐述了商业银行的内部组织架构，从董事会、高级管理层到各个核心部门（如公司金融部、零售业务部、风险管理部、财务会计部）的设置与职责划分。特别强调了母子公司体系、集团化运作模式下的内部协调机制与权力制衡。 第二章：存款业务的精细化管理 存款业务是商业银行的生命线。本章侧重于存款的分类、定价策略与客户维护。内容涵盖了个人活期、定期存款的特征与利率管理，对公吸收存款的结构性分析，以及大额可转让存单（NCDs）的市场操作。此外，深入探讨了“活期化”趋势下，银行如何通过精益化服务设计和差异化定价，有效管理负债成本与流动性风险。 第三章：贷款业务的全流程操作与优化 贷款业务是商业银行利润的主要来源，本章系统梳理了公司贷款与个人信贷的审批流程。对于公司贷款，详细介绍了授信调查、财务报表分析（包括杜邦分析的应用）、项目融资的可行性研究与抵质押品评估。对于零售信贷，重点分析了住房抵押贷款、消费信贷和信用卡业务的风险特征、评分模型（如FICO模型在本土的适应性调整）及贷后管理。本章特别关注了中小微企业融资的痛点与创新支持工具。 第四章：中间业务的多元化发展 中间业务（表外业务）是现代商业银行提升非息收入的关键。本章详细介绍了托管、理财、投行服务、信用承诺（如备用证、保函）等主要中间业务的操作规范与风险敞口。针对资产管理业务（Wealth Management），探讨了不同风险偏好的客户资产配置策略，以及受托责任的界定与尽职免赔问题。 第二部分：金融风险的识别、计量与控制 第五章：信用风险的计量与管理体系 信用风险是银行体系中最主要的风险。本章基于巴塞尔协议（Basel III）框架，系统阐述了信用风险的度量工具，包括违约概率（PD）、违约损失率（LGD）和风险暴露（EAD）的估计方法。内容涵盖了前沿的违约建模技术，如逻辑回归、生存分析在风险预警中的应用，以及信贷资产组合风险的集中度管理。 第六章：市场风险的压力测试与对冲策略 市场风险主要源于利率、汇率和股权价格的波动。本章深入解析了银行的交易账户与存贷往来账户（Banking Book）的市场风险管理差异。重点介绍久期/凸性分析、VaR（风险价值）模型的计算与局限性，以及在不同宏观经济情景下的压力测试设计，并探讨了利率互换、远期合约等衍生工具在风险对冲中的实际应用。 第七章：流动性风险与资金运作 本章聚焦于银行能否按期足额支付到期债务的能力。详细讲解了流动性覆盖率（LCR）和净稳定资金比例（NSFR）的监管要求与内部测算。内容延伸至银行的同业拆借、回购、央行借款等资金来源渠道的优化配置，以及在极端市场条件下（如“钱荒”）的流动性应急预案设计。 第八章：操作风险、声誉风险与合规风险 操作风险涵盖内部流程、人员、系统或外部事件导致的损失。本章通过大量案例分析了欺诈、系统故障和流程疏漏等常见操作风险的成因，并介绍了操作风险事件数据（RCSA）的收集与量化方法。同时，强调了合规（Compliance）在反洗钱（AML）、制裁合规和客户身份识别（KYC）中的核心地位，以及声誉风险对银行价值的潜在冲击。 第三部分：银行的科技创新与未来展望 第九章：金融科技（FinTech）对银行业务的重塑 本章探讨了人工智能（AI）、大数据、区块链等新兴技术在银行业务中的集成应用。内容包括：AI在智能投顾、反欺诈识别中的角色；大数据在客户画像、精准营销中的落地实践；以及区块链技术在跨境支付和供应链金融中的潜在颠覆性变革。重点分析了银行在应对金融科技挑战时，自身数字化转型的战略路径。 第十章：监管科技（RegTech）与银行的持续监管应对 随着金融复杂性的增加，监管要求也日益趋严。本章介绍监管科技（RegTech）如何利用技术手段，提高银行合规报告的效率和准确性。详细分析了新巴塞尔协议（Basel IV）对资本充足率、杠杆率计算的最新调整，以及银保监会等监管机构对银行稳健经营的穿透式监管要求和现场检查的重点关注领域。 第十一章：全球银行业务的国际化与区域性实践 本章将视角扩展至国际银行业务。内容涉及外汇交易的风险敞口与套期保值，国际结算（如信用证、托收）的操作规范，以及海外分行的设立与运营挑战。特别对比了发达经济体与新兴市场在银行监管、业务创新方面的差异与借鉴意义。 第十二章：商业银行的绩效评估与资本管理 本章回归到银行经营的本质——盈利能力和资本稳健性。系统介绍了衡量银行绩效的关键指标，如净息差（NIM）、资产回报率（ROA）、净资产收益率（ROE）的构成与分析。同时，深度解析了经济增加值（EVA）在绩效管理中的应用，以及如何科学地进行资本规划和分配，以平衡监管要求与股东回报。 本书特色： 本书紧密结合中国银行业在深化改革和科技转型过程中的实际案例，理论阐述力求清晰，操作指导力求详实。不仅涵盖了传统商业银行的核心业务模块，更聚焦于当前银行业面临的数字化转型、严峻的风险挑战以及不断升级的监管环境，是一本理论与实务并重的案头工具书。

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