Make Your Own Living Trust 7th Edition

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出版者:NOLO
作者:Denis Clifford
出品人:
页数:250
译者:
出版时间:2005-3-30
价格:USD 39.99
装帧:Paperback
isbn号码:9781413300963
丛书系列:
图书标签:
  • Estate Planning
  • Trusts
  • Living Trusts
  • Do-It-Yourself
  • Legal Forms
  • Wills
  • Probate
  • Asset Protection
  • Elder Law
  • Finance
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具体描述

探索遗产规划的广阔领域:一本关于现代财富传承与资产保护的综合指南 (请注意:以下内容是围绕“Make Your Own Living Trust 7th Edition”之外的遗产规划主题所构建的详细图书简介,旨在提供一个涵盖相关但不同内容的视角。) 书名: 《世代蓝图:现代家庭的资产保护、财富传承与遗嘱替代方案的全面解析》 引言:超越信托的遗产规划全景 在日益复杂的法律和金融环境中,仅仅依靠一份简单的遗嘱已不足以应对现代家庭的财富管理需求。本书旨在为那些寻求构建全面、灵活且具有前瞻性的遗产规划体系的读者提供一份详尽的路线图。我们深知,遗产规划远不止于资产的最终分配,它更关乎风险管理、税务优化、对家人的长期照护,以及确保个人意愿能够被精确、及时地执行。 本书将带领读者深入探索一系列与“生前信托”同等重要,甚至在特定情况下更为关键的法律工具和策略。我们聚焦于如何在复杂情况下保持对资产的控制力、如何最小化继承过程中的不确定性,以及如何为不同生命阶段的家庭结构设计最稳健的结构。 第一部分:遗嘱效力与替代方案的深度剖析 (Probate Avoidance and Alternatives) 尽管生前信托广受欢迎,但理解和完善遗嘱(Will)的局限性是构建全面规划的第一步。本部分将详尽阐述遗嘱在不同司法管辖区面临的挑战,特别是耗时且公开的遗嘱认证程序(Probate)。 我们将探讨“倾斜式遗嘱”(Pour-Over Will)的精妙之处,它如何作为信托的辅助工具,确保所有遗漏的资产能够被纳入既有框架,以及如何通过精确起草来应对潜在的挑战。此外,本书深入介绍了“遗嘱授权书”(Power of Attorney)的构建艺术。这不仅仅是指定一个代理人,而是设计一个能够应对认知障碍、金融危机和突发事件的多层次授权系统。我们将比较授权书的即时生效性与条件生效性,并重点分析健康照护授权书(Health Care Directives)与财务授权书的协同作用,强调在不同州法律下的有效性要求。 第二部分:非信托类的资产转移机制与受益人指定 (Non-Trust Transfer Mechanisms) 许多资产的转移过程可以完全绕过复杂的法律文件,依靠精确的受益人指定完成。本书将把重点放在那些“合同驱动”的转移方式上,这些方式往往具有即时性和不可撤销性。 1. 退休账户的精细化设计: 深入解析401(k), IRA(传统与罗斯)的“扣除受益人”(Beneficiary Designation)规则。我们将详细讨论“期权继承人”(Contingent Beneficiaries)的设置,避免因主要受益人提前离世导致的资产被视为“无受益人”而进入遗嘱认证程序。更重要的是,探讨《SECURE法案》对“十年规则”的影响,以及如何为未成年或特殊需求受益人规划这些账户的长期分配。 2. 人寿保险的策略性使用: 介绍人寿保险作为流动性工具的角色,并分析“可撤销与不可撤销人寿保险信托”(ILIT)在将保险金移出应税遗产中的作用。本书将提供案例研究,说明如何利用保险的免税转移特性来支付可能的遗产税或提供给非直系亲属。 3. 联名持有与转让意向书(TOD/POD): 详细对比“在生前共同拥有”(Joint Tenancy with Right of Survivorship)与“转让即付”(Transfer-on-Death, TOD)或“到期支付”(Payable-on-Death, POD)的法律后果。我们将揭示,联名持有虽然简单,却可能导致意想不到的税务后果和丧失对资产的完全控制权。TOD/POD账户则被视为现代金融工具的有效补充,可以在不设立信托的情况下实现资产的快速、私密转移。 第三部分:特殊需求与长期照护的法律保障 (Special Needs Planning and Elder Care) 成功的遗产规划必须预见到家庭成员的长期需求,特别是那些需要持续支持的个体。本部分专注于如何设计保护性规划,避免政府福利资格被取消。 1. 特殊需求信托(SNT)的构建: 区别于一般的“生前信托”,本书将聚焦于第三方法律实体(Third-Party SNTs)和第一方法律实体(First-Party SNTs,或称D4A信托)的差异。我们将详细指导读者如何起草符合《社会保障法》第1917(d)(4)(A)或(B)节的细则,确保信托资产既能改善受益人的生活质量,又不会危及其关键的医疗补助(Medicaid)和补充保障收入(SSI)资格。 2. 长期照护的财务策略: 探讨将资产隔离以应对未来长期护理成本的工具,包括年金产品(Annuities)的遗产规划应用,以及在州级法律下,如何规划资产以最大限度地满足长期护理保险或Medicaid的资格要求,同时避免不必要的“回溯罚款期”(Look-Back Period)惩罚。 第四部分:税法优化与跨代财富转移 (Tax Minimization and Generational Transfer) 本书的最后部分着眼于高净值家庭的税务前瞻性规划,重点在于如何利用现有的税收优惠工具,实现财富的平稳跨代转移。 1. 赠与税与隔代转让策略: 详细解释年度赠与豁免额(Annual Gift Exclusion)和终身赠与豁免额(Lifetime Exemption)的当前使用策略。我们将介绍“隔代信托”(Generation-Skipping Transfer Trust, GSTT)的机制,说明如何通过预先“赠与税支付”(Allocating GST Exemption)来将资产完全隔离于子女一代的遗产税之外,直接传给孙辈。 2. 家族有限合伙企业(FLP)与有限责任公司(LLC)的应用: 阐述如何利用这些商业实体作为控股工具,实现对非流动性资产(如家族企业股份、不动产)的控制权与所有权的分离,从而在不转让实际所有权的情况下,利用“折扣估值”原则(Discount Valuation)减少赠与税和未来遗产税的税基。 结语:持续的维护与年度审查 遗产规划是一个动态过程,而非一次性的文件签署。本书最后强调了“遗产健康检查”(Estate Health Check-Up)的重要性,指导读者如何根据税法变化、家庭结构变动(离婚、再婚、新成员出生)和资产重组,定期审查和更新所有相关法律文件,确保蓝图始终有效且与时俱进。通过掌握这些替代工具和综合策略,读者将能够构建一个比单一信托更加坚固、适应性更强的财富保护和传承体系。

作者简介

目录信息

读后感

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用户评价

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读完《Make Your Own Living Trust 7th Edition》后,我深切体会到,这是一本真正能够赋能普通民众,让他们掌握自身财产规划话语权的宝贵著作。在现代社会,对于许多人来说,遗产规划似乎是一件遥不可及、充满法律术语的复杂事务,常常让人望而却步。然而,这本书以其清晰的逻辑、循序渐进的讲解,将原本可能令人困惑的概念一一剖析,变得触手可及。它不仅仅是一本教你如何填写表格的书,更是一次关于自我赋权和家庭责任的深入探讨。作者并没有回避其中的法律细节,而是以一种极其友好的方式将其融入叙事中,确保读者在理解核心概念的同时,也能掌握必要的实践操作。从信托的设立流程,到资产的转移,再到信托在遗嘱执行中的作用,每一个环节都得到了详尽的阐述。我特别欣赏书中对于不同类型信托的比较分析,这让我能够根据自己家庭的实际情况,做出最适合的选择。例如,作者对“可撤销生前信托”和“不可撤销生前信托”的讲解,让我深刻理解了它们在灵活性和税务规划方面的差异,这对于我来说是至关重要的信息。此外,书中还提供了大量的案例研究,这些真实的故事让理论知识更加生动,也让我能够更好地预见和应对未来可能遇到的挑战。总而言之,这本书不仅是一份指南,更是一位值得信赖的良师益友,它帮助我卸下了对遗产规划的恐惧,取而代之的是一种积极主动的掌控感,让我能够更有信心地为自己和家人的未来做好准备,真正实现了“Make Your Own Living Trust”的承诺。

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阅读《Make Your Own Living Trust 7th Edition》的过程,对我而言是一次关于“掌控”的深刻体验。在当今社会,许多人对于自己的财产如何被管理和传承感到迷茫,而这本书则提供了一个清晰、可行的解决方案。我特别赞赏本书作者的叙事方式,他将法律的严谨与生活的真实相结合,使得信托的概念不再是遥不可及的法律条文,而是真正能够服务于个人和家庭的工具。书中对于设立生前信托的每一个步骤,都进行了详尽的剖析,从最初的意愿表达,到选择信托的类型,再到指定受益人、信托财产的注入,每一个环节都清晰明了,易于理解。我尤其关注了书中关于“避免遗嘱认证”这一优势的阐述。理解了遗嘱认证过程的复杂性和潜在的费用,我更加坚定地认识到建立一个生前信托的必要性。书中提供了非常实用的资产转移指导,例如如何处理房产的产权过户,以及如何将银行账户和投资组合转移到信托名下。这些具体的步骤和注意事项,让我能够更有条理地进行操作,减少潜在的失误。此外,本书还强调了信托的灵活性,以及在人生重大变故时如何调整信托的条款,这让我感到信托规划是一个持续而动态的过程,能够更好地适应未来的变化。总而言之,这本书不仅教会了我如何“做”一个生前信托,更重要的是,它帮助我理解了“为什么”要这样做,从而获得了对个人财产规划的真正掌控感。

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这是一本真正意义上的“实用指南”,《Make Your Own Living Trust 7th Edition》让我深刻体会到,拥有清晰的财产规划,是给自己和家人最好的礼物。在阅读过程中,我被书中详尽而易懂的讲解深深吸引。作者以一种极其人性化的方式,将复杂的法律流程分解成一个个可操作的步骤,使得建立一个生前信托不再是一件令人生畏的任务。我尤其喜欢书中关于“遗嘱认证”过程的对比分析,这让我清晰地认识到,通过生前信托,可以有效地规避漫长且昂贵的遗嘱认证程序,从而更快、更直接地将资产传递给受益人。书中对于信托的各种类型,例如可撤销生前信托、不可撤销生前信托以及特殊目的信托等的详细介绍,让我能够根据自己独特的家庭状况和财务目标,做出最明智的选择。我花了大量时间研究书中关于如何正确地将各种资产,包括房产、股票、人寿保险等,转移到信托中的指导。这些信息非常具体,甚至包含了需要填写的表格类型和联系相关机构的建议,这极大地增强了我实践操作的信心。此外,作者还强调了信托的灵活性,以及在必要时如何进行修改和更新,这使得信托不仅仅是一个静态的文件,而是一个能够随着人生变化而调整的动态规划工具。这本书让我意识到,主动进行财产规划,是对自己和家人未来负责任的表现,它带来的是内心的安宁和对未来的掌控感。

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《Make Your Own Living Trust 7th Edition》这本书的价值,在于它成功地将一套看似专业的法律工具,转化为普通人可以理解和掌握的实践技能。我一直认为,了解并利用好法律工具,是保护个人权益、实现家庭长远目标的关键。本书在这一点上做得非常出色。它并没有回避生前信托设立过程中可能遇到的法律术语和细节,而是以一种非常清晰、逻辑严谨的方式将其一一解释清楚。我尤其欣赏书中关于“信托的执行”和“受益人的权利”的详细阐述。这部分内容不仅帮助我理解了信托在财产转移过程中的具体作用,更让我认识到如何确保信托能够按照我的意愿执行,并且能够充分保障受益人的合法权益。书中关于如何选择合适的受托人,以及如何明确其职责和义务的指导,对我来说尤为重要。我曾为选择谁来管理和分配我的资产而犹豫不决,而本书提供的分析框架和考虑因素,帮助我做出了更审慎的决定。此外,本书还提供了关于如何处理不同类型资产(如股票、债券、艺术品等)转移到信托的实用建议,这些细节的涵盖,让我感受到了作者在内容上的深度和广度。这本书不仅是一份操作指南,更是一次关于如何构建安全、可靠家庭财富传承体系的启蒙。它赋予了我知识和信心,让我能够积极主动地为自己和家人的未来做出规划。

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《Make Your Own Living Trust 7th Edition》这本书带来的启发远不止于法律文本的解读,它更像是一次对未来人生负责任的深度梳理和规划。在阅读过程中,我逐渐意识到,建立一个生前信托并非仅仅是为了避税或简化流程,它更是一种对个人价值观和家庭责任的清晰表达。本书在解释信托的设立流程时,并没有使用生硬的法律条文,而是通过生动形象的比喻和贴近生活的例子,让原本可能抽象的概念变得具体。我尤其欣赏书中关于“信托目的”的探讨,这促使我重新审视自己对财富的定义以及我希望财富在未来扮演的角色。是希望支持子女的教育,还是为伴侣提供长期的经济保障,亦或是实现某种慈善愿景?这些问题的思考,在本书的引导下变得更加清晰和有条理。书中对于资产转移的指导也十分细致,详细列举了不同类型资产(如房产、股票、银行账户等)转移到信托的具体步骤和注意事项,这对于缺乏专业背景的普通读者来说,无疑是极大的福音。我曾经因为担心操作失误而对资产转移犹豫不决,但通过阅读本书,我逐渐掌握了必要的知识和信心。更重要的是,本书也让我认识到,信托的规划并非一成不变,它需要随着人生阶段和家庭情况的变化而进行调整。作者鼓励读者定期回顾和更新信托,这个建议非常宝贵,它确保了我的信托始终能够有效地服务于我的当下和未来的需求。这本书不仅为我提供了一套解决方案,更重要的是,它点燃了我主动规划人生的热情。

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我一直认为,对于个人财务规划,尤其是在涉及身后事宜时,知情权和自主权是至关重要的。《Make Your Own Living Trust 7th Edition》这本书恰恰完美地满足了这一需求。它以一种极为民主和赋权的方式,将原本被认为是专业领域内的知识,以一种任何人都可以理解的方式呈现出来。在翻阅这本书的过程中,我深刻地感受到作者的专业性和对读者的关怀。他并没有仅仅停留在“是什么”的层面,而是深入到“为什么”以及“如何做”的细节中。书中对于信托的各种优势,例如避免遗嘱认证程序、保护资产免受债权人侵扰、以及在特殊情况下(如失能)确保资产得到妥善管理等,都进行了详尽而清晰的阐述。我特别关注了书中关于“保护资产”的部分,这对于我这样希望为家人留下尽可能多遗产的人来说,是极具价值的。理解如何通过信托来规避不必要的税费和法律纠纷,让我对未来充满了信心。此外,书中对于如何选择合适的信托类型,以及如何根据不同的家庭结构和需求来定制信托条款,也提供了非常有价值的参考。我喜欢本书的逻辑性,它从基础概念讲起,逐步深入到复杂的细节,让我在学习过程中能够循序渐进,而不是被大量的专业术语所淹没。通过这本书,我不仅学会了如何建立一个生前信托,更重要的是,我获得了驾驭自己人生规划的知识和力量,这是一种难以用言语衡量的巨大收获。

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对于那些希望在繁忙生活中高效管理个人财务和规划未来的读者,《Make Your Own Living Trust 7th Edition》无疑是一份至关重要的投资。这本书的价值并不仅仅在于其提供了一个建立个人信托的“操作手册”,更在于它成功地将复杂的法律概念转化为清晰易懂的语言,并引导读者思考更深层次的财务自由和家庭保障问题。在深入研究本书的过程中,我对其结构和内容的编排印象深刻。作者首先构建了一个坚实的理论基础,解释了为什么生前信托在现代资产规划中扮演着如此关键的角色,以及它与传统遗嘱相比的优势。随后,本书逐步深入到实际操作层面,详细介绍了创建信托所需的步骤,包括选择信托类型、指定受托人、列明受益人以及如何将资产顺利地转移到信托中。书中关于“受托人”和“受益人”角色的定位,以及如何明确他们的职责和权益,给了我极大的启发。我一直认为,一个好的规划不仅要考虑资产的转移,更要确保整个过程的顺畅和受益人的利益最大化。本书在这方面提供了详尽的指导,让我能够更周全地考虑家族成员的未来。此外,作者还特别强调了定期审查和更新信托的重要性,这对于一个动态变化的家庭和财务状况来说是不可或缺的。这本书的实用性体现在它不仅回答了“怎么做”,更引导读者思考“为什么这样做”,从而帮助读者建立起一个真正属于自己的、符合自身需求的遗产规划体系,这让我感到由衷的满意和信任。

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《Make Your Own Living Trust 7th Edition》这本书的价值,在于它赋予了我主动权,让我能够以前所未有的清晰度和信心来规划我的未来。在开始阅读这本书之前,我对“生前信托”这个概念感到既好奇又有些畏惧,总觉得它离普通人的生活很遥远。然而,通过这本书细致入微的讲解,我发现建立一个生前信托,其实是每个人都可以实现的目标,而且它带来的益处是巨大的。我尤其欣赏作者在书中对于信托的各种功能的全面介绍,从避免遗嘱认证,到保护资产免受潜在的诉讼和债权人的影响,再到在自己失能的情况下确保财产得到妥善管理,这些都让我看到了信托在现实生活中的强大力量。书中关于如何选择一个合适的信托类型,以及如何根据自己的家庭结构、资产状况和未来期望来定制信托条款的指导,对我来说是无价的。例如,书中对“可撤销生前信托”和“不可撤销生前信托”的对比分析,让我能够更清晰地理解它们各自的特点和适用场景。此外,作者还提供了非常具体的资产转移步骤,包括如何处理房产、股票、银行账户等,以及需要注意的法律文件和联系方式,这些实用信息大大降低了我操作的门槛。这本书让我明白,财产规划并非只有少数人才能掌握的技能,而是每个人都可以学习和实践的,它不仅关乎财富的传承,更关乎对家人未来的责任和承诺。

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《Make Your Own Living Trust 7th Edition》这本书为我打开了一扇关于个人财富规划的全新视角,我从中获益匪浅。在开始阅读之前,我对“生前信托”的理解仅限于模糊的概念,总觉得它是一个复杂且充满法律术语的领域。然而,这本书以一种极其友好且易于理解的方式,将这个看似高深的课题变得触手可及。我最欣赏的是作者在书中对信托各个环节的深入浅出讲解。从信托的设立原理,到不同类型信托的特点和适用范围,再到如何选择合适的受托人、明确受益人的权益,以及如何将各种资产顺利地转移到信托之中,每一个步骤都得到了详尽的阐述。我特别关注了书中关于“避免遗嘱认证”的章节,它清晰地解释了遗嘱认证的冗长程序和潜在的费用,让我深刻认识到了建立一个生前信托的重要性。此外,书中还提供了非常实用的资产转移指导,例如如何处理房产的产权变更,以及如何将银行账户、股票和债券等资产注入信托。这些具体的操作步骤和注意事项,对于没有法律背景的我来说,是极其宝贵的。它不仅让我理解了“如何做”,更重要的是,它给了我信心去“执行”。这本书不仅仅是一本操作指南,它更是一次关于如何主动管理个人资产、实现家庭财务安全和长远规划的启蒙。它让我意识到,通过学习和实践,我完全可以掌握自己财富的命运,并为家人的未来提供坚实的保障。

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《Make Your Own Living Trust 7th Edition》这本书的卓越之处在于它真正做到了“化繁为简,授人以渔”。在现代社会,人们对于财产继承和未来保障的关注日益增加,而这本书恰恰为那些希望主动掌握自己命运的人们提供了一条清晰的路径。我尤其欣赏作者在书中对信托这一概念的深入浅出的解释,它打破了许多人对于“信托”的刻板印象,将其描绘成一个既灵活又可靠的资产管理工具。书中详细阐述了建立一个生前信托所涉及的关键步骤,从最初的决定是否设立信托,到选择正确的信托类型,再到如何有效地将个人资产注入信托,每一个环节都进行了详尽的说明。我特别关注了书中关于“如何选择信托的受托人”以及“如何明确受益人的权益”的部分,这些内容对于确保信托能够顺利执行并真正惠及家人至关重要。作者通过引用实际案例,生动地展示了信托在不同情况下的应用,例如,当房产需要转移时,书中提供了具体的操作指南,包括需要准备的文件和需要注意的法律细节。这种实践性的指导,对于我这样没有法律背景的普通人来说,是极其宝贵的。它不仅让我理解了“如何做”,更让我理解了“为什么这么做”,从而建立起对整个过程的信心。本书的价值在于它赋予了我主动规划和管理自己财富的能力,让我能够更加从容地面对未来的不确定性,为自己和家人的未来提供坚实保障。

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