具体描述
众多美国银行在美国次贷危机中如多米诺骨牌一样倒下，世界各地卷入其中的银行也不胜其数。城门失火，殃及池鱼。它再次以血淋淋的事实证明，银行业是多么深刻地影响着各国的经济生活。另一方面，日新月异的中国投融资市场正日益成为全世界的目标。因此，正确理解银行业规则，以实务经验为鉴，将成为投资中国成功的关键一环。本书即以此为出发点，通过上中下三篇共十章内容，分别对中国银行业运营的法律环境和现状、外商投资中国银行业实务操作、银行业务中存在的风险和机遇等诸多与中国银行业发展相关的信息进行权威、全面、系统地介绍，帮助读者在投资中国过程中对中国银行业从宏观到微观均有直观且客观的认识，从而帮助读者进行投资决策。
上编 中国银行业基本法律环境介绍
第一章中国银行业概况
第一节 中国银行业的基本状况
一、机构种类
二、资产规模及资产质量
三、资本充足及盈利状况
第二节 中国银行业的改革
一、国有商业银行股份制改革
二、农村信用社改革
三、邮政储蓄改革
四、其他银行业金融机构改革
第三节 中国银行业的对外开放
一、外资银行在中国的发展
二、外资投资中资商业银行基本情况
第二章 中国银行业法律框架
第一节 中国银行业法规框架
一、中国银行业监管法规体系的整体框架
二、中国银行业监管法规体系的基本内容
三、加强和改进监管立法，完善中国银行业监管法规体系
第二节 银行业监管法律具体规定
一、银行业监督管理措施
二、银行业监督管理机构的相关调查权
三、违反银行业管理规定的惩处措施
第三节 中国银行业反洗钱法律制度
一、反洗钱监督管理部门及职责
二、金融机构的反洗钱义务
三、违反反洗钱法律规定的法律责任
第四节 商业银行主要业务法律规定
一、存款业务法律规定
二、授信业务法律规定
三、其他业务的法律规定
第三章 中国银行业外部法律环境的改善
第一节 新《破产法》对银行业金融机构的影响
第二节 新《企业所得税法》对中国银行业的影响
一、新税法对银行所得税税负的整体影响
二、新税法对银行业务发展的影响
三、新税法对银行关联交易和内部费用分摊机制的影响
四、新税法对内资银行跨国投资并购的指导意义
五、新税法对银行机构参与公益事业的鼓励作用
六、对内资上市银行境外股东投资收益纳税问题的规制
七、中国银行业税制体系依旧存在的突出问题
八、银行业税制体系的相关改革建议
第三节 新会计准则对银行业的影响
一、新会计准则对商业银行利润波动及呆账准备的影响
二、新会计准则对商业银行资本金及资产负债的影响
三、新会计准则对商业银行经营目标的影响
四、应对新会计准则的银行监管政策的协调
第四节 《物权法》确定的应收账款质押制度对银行业的影响
一、应收账款的定义
二、应收账款质押与中小企业融资
三、应收账款质押尚需立法保障
四、银行业、监管者及行业协会的新使命
第五节 加强银行业犯罪惩治的最新规定
一、最新司法解释关于银行业犯罪的规定
二、刑法修正案与银行业犯罪相关的规定
第六节 银行与客户民事法律关系的最新判例
一、中国发生的典型存款法律纠纷案例
二、完善银行与客户之间法律责任的相关立法建议
第七节 新《民事诉讼法》对银行业履行司法协助义务的影响
一、新《民事诉讼法》对银行业履行协助义务责任的加强
二、银行业履行司法协助义务的主要法律规定
三、银行业履行司法协助义务实践中的主要问题
四、银行业金融机构履行司法协助义务存在的具体问题及相关改进建议
第八节 银行业社会责任的实践及法律规定
一、中国银行业支持社会公益事业的概况
二、中国银行业支持社会公益事业的社会效应
三、银行业履行企业社会责任的法律规定
中编 外商投资中国银行业操作指引
第四章 外商在中国直接设立银行业金融机构
第一节 外资银行代表处的设立
一、适用法律依据
二、申请条件
三、申请资料
四、申请及批准程序
五、首席代表任职资格
六、业务范围及限制
七、报告事项及时限
第二节 外国银行分行的设立
一、适用法律依据
二、注册条件
三、申请筹建及批准程序
四、申请开业及批准程序
五、业务范围
六、经营人民币业务的条件
七、申请或扩大人民币业务服务对象所需材料
八、人民币业务的筹备、验收与开业
九、高级管理人员任职资格管理
第三节 中外合资银行的设立
一、适用法律依据
二、注册条件
三、申请筹建及批准程序
四、申请开业及批准程序
五、业务范围
六、经营人民币业务的条件
七、申请或扩大人民币业务服务对象所需材料
八、人民币业务的筹备、验收与开业
九、董事及高级管理人员任职资格管理
第四节 外商独资银行的设立
一、适用法律依据
二、注册条件
三、申请筹建及批准程序
四、申请开业及批准程序
五、业务范围
六、经营人民币业务的条件
七、申请或扩大人民币业务服务对象所需材料
八、人民币业务的筹备、验收与开业
九、董事及高级管理人员任职资格管理
第五节 外国银行分行改制为子行
一、改制依据
二、改制条件
三、申请材料
四、筹建申请及批准程序
五、开业申请及申请材料
六、批发业务分行的保留
七、外资银行改制工商登记操作规范
八、外资银行改制登记文件清单
九、外资改制公告示例
十、外资银行改制(本地注册)常见问题解答
第五章 外商投资人股中国银行业金融机构的相关规定
第一节 外商投资入股中资金融机构的专门法律规定
一、境外金融机构资格要求
二、投资入股比例限制
三、投资入股的申请人要求
四、投资入股申请文件目录
五、投资入股批准时限
六、其他要求
第二节 外商发起或入股中资商业银行的相关规定
一、外资发起或人股股份制商业银行的规定
二、外资发起或入股城市商业银行和城市信用社的规定
三、外资向已人股的中资商业银行派遣董事和高级管理人员的条件
第三节 外商发起或入股农村中小金融机构的相关规定
一、外资发起或人股农村商业银行、农村合作银行的规定
二、外资金融机构设立村镇银行的规定
三、外资金融机构设立贷款公司的规定
四、农村中小金融机构董事和高级管理人员的任职资格规定
第四节 外商发起或入股非银行金融机构的相关规定
一、外资发起或入股信托公司的相关规定
二、外资设立或入股企业集团财务公司的相关规定
三、外资设立或入股金融租赁公司的相关规定
四、外资设立或入股汽车金融公司的相关规定
五、外资设立或入股货币经纪公司的相关规定
六、境外非银行金融机构驻华代表处的设立
七、非银行金融机构董事和高级管理人员任职资格核准
下编 中国银行业的风险和机遇
第六章 中国信贷人权利保护制度带来的风险
第一节 信贷人权利保护的法律呈现庞杂、分散的多元化特征
第二节 担保登记系统的低效、对债权人的限制和缺乏透明度带来的信贷人权利保护问题
第三节 对外担保监管体系使得跨境担保安排十分困难
一、境内企业提供对外担保的审批与登记程序
二、境内机构为境外机构债务提供担保的困难
三、境外机构为境内机构债务提供担保的困难
第四节 可设定担保的资产的范围与成熟金融市场仍然有差距
一、浮动抵押
二、合同权利的让与担保与应收账款质押
三、账户质押
第五节 中国信贷人担保利益执行的实际困难
一、金融机构实现担保物权主要是通过司法程序解决的
二、通过法庭实现担保利益的时间偏长
三、执行担保债权的费用占担保标的金额的比例较高
四、违约案件使用司法简易程序未达到高效、低廉
第六节 缺乏完整的优先权规则
一、缺乏竞存权利的优先顺序规则
二、缺乏对非合意留置权的优先权顺序规则
三、缺乏确立优先权顺序的公示备案系统
第七节 信贷人权利保护的契约安排存在制度约束
第七章 中国银行业的信贷风险
第一节 贷款的偿还过分依赖资产担保或公司保证
第二节 贷款协议对于借款人的控制过于宽松所带来的信贷风险
第三节 不良贷款的分类方法和损失准备不能准确反映贷款的质量
第四节 不良贷款集中处置使得不良资产的统计数据不能反映资产的现状和发展趋势
第五节 银行处置不良贷款的困境
第八章 中国银行业的市场风险
第一节 利率风险
第二节 汇率风险
一、中国汇率改革进程简介
二、外汇风险管理水平的不足之处
第三节 资产证券化市场欠发达引发的流动性问题
一、市场环境
一、法律障碍
第四节 金融衍生交易市场的滞后
一、中国金融衍生产品市场的构成
二、中国金融衍生市场的局限性
三、ISDA主协议项下净额结算与抵消条款在中国法下的效力
第九章 中国银行业的运营风险
第一节 国有银行的公司治理机制带来的风险
一、商业银行公司治理中的所有权安排问题
二、大型商业银行公司治理中的代理问题和代理成本
第二节 分支行网络的庞大带来的垂直管理问题
第三节 股东趋同带来的同业竞争问题
第四节 商业银行关联交易带来的风险
一、国有股东与大型国有商业银行的关联交易
二、引进战略投资者可能发生的关联交易
三、民营资本进入城市商业银行带来的关联交易问题
第十章 中国银行业的机遇
第一节 中国经济的强劲增长为银行业带来的机遇
第二节 中间业务产品和服务的发展
第三节 银行贷款仍为主要融资来源
第四节 个人银行产品及服务需求日增
第五节 外汇产品及服务需求日增
第六节 对投资银行、保险及资产管理产品及服务的需求
作者简介
陈胜，现任中国银行业监督管理委员会政策法规部公职律师。毕业于西北政法大学，先后在中国人民银行及中国银监会从事外汇管理、外资银行监管、银行业立法、法律审查和法律顾问工作。他兼任上海法学会银行法律实务研究中心的副主任，同时是中国国际经济贸易仲裁委员会/中国国际商会仲裁院、中国海事仲裁委员会及上海金融仲裁院的仲裁员，作为首席仲裁员、独任仲裁员和仲裁员，裁决过近40起民商事及国际贸易、融资纠纷。
目录信息
读后感
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用户评价
这本书的装帧设计简直让人眼前一亮，那种沉稳又不失现代感的封面，一下子就抓住了我的眼球。内页的排版也十分考究，字体选择既清晰易读，又带着一种阅读经典著作的厚重感。我特别喜欢它在处理中英文对照时的那种精妙平衡，既保证了翻译的准确性，又使得版面看起来毫不拥挤。作为一名对宏观经济和市场动态有持续关注的业余投资者，我拿到它的时候，首先关注的就是它呈现知识的“仪式感”。它不像市面上那些速成的理财读物，而是更像一本可以常置于案头的案头书。这种高质量的纸张和印刷，让人在翻阅时都能感受到出版方对内容本身的尊重。我甚至会花时间去研究它在章节之间的留白处理，那种恰到好处的呼吸感，让长时间阅读也不会感到疲惫。可以说，这本书的物理形态本身，就构成了一种对“投资”这一严肃主题的致敬，让人在尚未深入内容之前，就已经对其中蕴含的价值产生了积极的预设。这对于一本深度题材的读物来说，是至关重要的第一印象。
评分读完前几章，我最大的感受是作者的叙事手法极其高明，他没有采用那种枯燥的、堆砌数据的经济学报告模式，而是巧妙地融入了大量具有时代烙印的案例和故事。这种“以小见大”的叙事策略，使得原本可能显得抽象的政策解读和市场机制，瞬间变得鲜活起来，仿佛历史就在眼前徐徐展开。我记得其中一段描述某次行业转型期的政策博弈，作者仅仅用了几段对话和环境渲染，就将背后复杂的利益格局勾勒得淋漓尽致，那种画面感极强，让我完全沉浸其中，仿佛自己也是当时的决策旁观者之一。这种叙事的高级之处在于，它让你在不知不觉中吸收了大量信息，而没有产生任何阅读负担。相比于那些只会罗列图表和公式的教材，这本书真正做到了“润物细无声”，它教会你的不是简单的“是什么”，而是深刻的“为什么会这样”。这种对深度洞察的文学性表达，是真正区分优秀作品和平庸之作的关键。
评分这本书的语言风格在不同部分展现出了惊人的可塑性。在阐述宏观经济理论和法律框架时，它精准、严谨，用词一丝不苟，完全达到了学术论文的标准，这让我在做笔记和查阅资料时感到十分信赖。但有趣的是，当作者深入到地方经济发展或具体企业访谈的部分时，笔锋一转，变得极富人情味和生活气息。我记得有一次读到关于某个小镇产业升级的案例，文字中流露出的那种对普通创业者艰辛历程的体恤和赞美，让人读后内心涌起一股暖流。这种在冰冷的数据分析和温暖的人文关怀之间的自如切换，让这本书的阅读体验充满了惊喜。它提醒我们，投资最终是关于人的决策，技术和政策只是工具。这种多维度的语言调性，避免了内容陷入单一的、说教式的枯燥感，使得它既能满足专业人士的严谨需求，也能吸引对社会发展感兴趣的普通读者。
评分从知识结构上来看，这本书的体系构建堪称严谨的“迷宫”，但出口却设计得异常清晰。它似乎遵循着一种由表及里、层层递进的逻辑链条。开篇也许会让你觉得信息密度有点大，涉及的宏观背景知识铺垫非常扎实，这对于那些只关注短期K线图的新手来说，可能需要一些耐心。然而，一旦你跨过了最初的门槛，就会发现后面的章节是如何如同榫卯结构般精密地咬合在一起的。每一个概念的提出，都与其前后的理论形成了一种相互印证的关系。我特别欣赏作者在处理不同时间维度数据时的切换能力，他能够自如地在十年、五年乃至更短的时间周期内进行穿梭对比，从而揭示出一些隐藏在短期波动之下的长期趋势。这种结构上的“内在逻辑自洽”，极大地增强了内容的可靠性和说服力，让人感觉自己掌握的不仅仅是零散的知识点，而是一套完整的分析框架。
评分这本书最让我感到价值深远的地方，在于它对“未来展望”的处理方式。它没有给出任何“保证收益”的空洞承诺，而是将焦点放在了如何培养读者的“不确定性应对能力”上。作者似乎一直在向读者传授一种心法：即在信息不对称和环境多变的背景下，如何保持批判性思维并做出理性预判。它提供的不是一份导航图，而是一套高级的指南针和星盘。我尤其欣赏那些关于风险认知和心态管理的章节，它们不是空泛的鸡汤，而是基于大量的历史经验和心理学观察得出的深刻见解。读完之后，我感觉自己看待市场波动的视角发生了一些微妙但根本性的变化——更加注重底层逻辑的稳定性，而非表面的喧嚣。这是一种潜移默化的影响，它帮助我构建了一个更具韧性的投资心智模型，这比任何短期收益的预测都要宝贵得多。
评分注水，但是还是很有参考价值
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