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出版者:Amacom Books

作者:Reed, Hon. Lord

出品人:

页数:230

译者:

出版时间:2006-11

价格:$ 19.15

装帧:Pap

isbn号码:9780814473696

丛书系列:

图书标签:

Mortgage
Home Loans
Real Estate
Finance
Personal Finance
Investing
Debt
Homeownership
Financial Planning
Mortgage Rates

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具体描述

Mortgage Confidential is an insider's look at the mortgage process for anyone concerned with getting the best deal (and not being taken advantage of) while financing their home. The book goes beyond the basics, revealing the options lenders don?t often divulge to their clients, what they really look for before they approve a loan, which costs they have control over, little-known sources of down payment money, and whether to trust loan officers recommended by Realtors. Whether looking into securing a mortgage for the first time or seeking to refinance, Mortgage Confidential gives readers the confidence and information they need to get through this complicated process and find the ideal loan for their needs.

《抵押秘密》：解密隐匿的房地产交易，洞悉贷款市场的真相您是否曾对购房过程中层层叠叠的条款、数字和流程感到困惑？是否曾怀疑背后隐藏着不为人知的博弈，而您只是其中的一颗棋子？《抵押秘密》并非一本浅显的购房指南，也不是市面上充斥的“快速致富”式的房地产投资手册。它是一次深入的探险，一次揭露，旨在剥开抵押贷款市场的重重迷雾，让每一个购房者、置业者，乃至对金融体系感到好奇的读者，都能看清那些被精心包装起来的真相。本书的主旨在于，揭示在看似透明的抵押贷款申请和审批流程背后，潜藏着一系列复杂、微妙且往往不为公众所知的操作、策略以及信息不对称。我们并非提供一套标准化的“致富秘籍”，因为房地产和金融市场瞬息万变，任何僵化的方法都可能适得其反。相反，《抵押秘密》致力于传授一种思维方式，一种识别风险、把握机会、做出明智决策的能力。我们相信，知识是力量，尤其是在面对如同抵押贷款这样影响深远的金融决策时。第一章：数字背后的故事——理解你的贷款合同抵押贷款合同，这份厚重的文件，常常被视为一份令人望而生畏的法律文本。然而，它却是你与金融机构之间最直接、最关键的约定。《抵押秘密》将从最基础的概念入手，逐一剖析合同中的每一个条款，不仅仅是解释其字面意思，更重要的是解读其潜藏的含义和可能带来的影响。我们会深入探讨：利率的真正构成：除了你看到的表面利率，还有哪些隐性费用？什么是“点数”，它如何影响你的总成本？我们还会介绍不同类型的利率（固定利率、浮动利率）的优劣势，以及它们在不同市场环境下可能扮演的角色。还款计划的秘密：为什么你的还款看起来好像大部分都在支付利息？什么是“本金”和“利息”的分配比例？我们将会揭示加速还款的策略，以及如何通过合理的还款方式，在不牺牲生活品质的前提下，尽可能地缩短贷款年限，节省巨额利息。附加条款的陷阱：许多合同中隐藏着关于提前还款罚金、延迟还款费用、保险要求等附加条款。这些条款看似细枝末节，却可能在关键时刻给你带来意想不到的财务负担。我们将分析这些条款的设置逻辑，以及在谈判中争取更有利条件的可能性。 “隐藏”的费用：除了贷款利息，你还需要支付多少其他的费用？评估费、律师费、产权保险费、贷款服务费……这些费用从何而来，是否有商量的余地？我们将为你揭示这些费用背后的利益链条。第二章：谁在掌握游戏规则？——贷款机构与中介的运作逻辑抵押贷款行业是一个庞大的金融生态系统，其中涉及银行、信用合作社、贷款经纪人、评估师、律师等众多参与者。《抵押秘密》将为你描绘这个生态系统的全景图，并深入分析各个参与者的动机和运作方式：银行与金融机构的盈利模式：他们的首要目标是什么？是帮助你购房，还是最大化自身利润？我们将解析银行如何通过发放贷款、出售贷款包、收取服务费等方式实现盈利。贷款经纪人的角色与利益冲突：贷款经纪人扮演着连接购房者与贷款机构的桥梁。然而，他们的佣金来源、推荐贷款的标准，以及是否存在为了更高的佣金而牺牲客户利益的可能性，是我们在本书中着重探讨的。评估师的独立性与客观性：房产评估是贷款审批的关键环节。评估报告的客观性直接关系到贷款额度。我们将分析评估过程中的潜在偏差，以及购房者如何识别不合理的评估结果。信用评分的奥秘：你的信用评分是如何计算的？它对你的贷款利率和审批成功率有多大影响？我们将介绍信用评分体系的工作原理，以及如何通过积极的管理来提升个人信用。第三章：信息不对称的博弈——谈判与策略的艺术在抵押贷款领域，信息不对称是普遍存在的。贷款机构掌握着比购房者更多的行业信息和专业知识。《抵押秘密》将赋予你应对这种不对称的武器，教会你如何在谈判中占据有利位置： “货比三家”的真正意义：仅仅是比较利率是不够的。《抵押秘密》将指导你如何从多个维度比较不同的贷款产品，包括费用、还款灵活性、服务质量等。谈判技巧与话术：贷款利率和条款并非一成不变。我们将提供实用的谈判技巧，教你如何与贷款专员进行有效沟通，如何提出合理的要求，以及在哪些环节可以争取到更优惠的条件。利用市场信号：宏观经济环境、央行政策、房地产市场周期……这些因素都会影响贷款市场的走向。我们将教你如何解读这些信号，并根据市场变化调整你的贷款策略。心理战的运用：贷款审批过程中，销售压力、急于购房的心理，都可能成为贷款机构利用的弱点。《抵押秘密》将帮助你保持冷静，识破销售策略，做出最符合自身利益的决定。第四章：风险管理与应对——防范潜在的财务危机购房是人生中的重大投资，而抵押贷款则是这笔投资的核心。规避风险，是这本书不可或缺的组成部分。识别潜在的“泡沫”：房地产市场的繁荣并非永远持续。我们将提供分析工具，帮助你识别市场泡沫的迹象，避免在高位接盘。应对经济衰退与失业：如果不幸面临失业或收入下降，《抵押秘密》将为你提供切实可行的应对方案，包括与贷款机构协商延期还款、申请修改还款计划等。再融资的策略：在市场利率下降时，再融资可以为你节省大量利息。我们将详细分析再融资的时机、成本与收益，帮助你做出最优决策。房屋产权与保险的保障：产权纠纷、自然灾害……这些都可能对你的房产造成威胁。本书将强调产权清晰的重要性，并指导你如何选择合适的房屋保险。第五章：非传统贷款与新兴趋势——拓宽你的视野除了传统的银行抵押贷款，《抵押秘密》还将目光投向更广阔的领域：私人贷款与另类融资：在某些情况下，传统的银行贷款可能并非最佳选择。我们将介绍私人贷款、夹层融资等非传统融资方式，并分析其适用场景与风险。海外购房与跨国贷款：随着全球化的深入，海外购房变得越来越普遍。本书将简要探讨跨国贷款的复杂性与注意事项。金融科技（FinTech）在抵押贷款中的应用：线上贷款平台、智能风控模型……金融科技正在改变抵押贷款行业。我们将分析这些新技术的潜力和局限性。《抵押秘密》不是一本让你成为金融专家的教科书，也不是一本让你一夜暴富的秘籍。它是一份忠实的指南，一份冷静的分析，一份对复杂现实的坦诚揭示。我们希望通过这本书，能够帮助你建立起对抵押贷款市场的深刻理解，让你在购房决策中更加自信，更有力量，最终守护好自己的财富，实现更稳健的置业之路。这本书所提供的，是你真正需要了解的，那些隐藏在数字和条款背后的，关于抵押贷款的真实世界。