Bank Restructuring and Resolution pdf epub mobi txt 电子书 下载 2026

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出版者:Palgrave Macmillan

作者:Hoelscher, David S. 编

出品人:

页数:416

译者:

出版时间:2006-12

价格:$ 163.85

装帧:HRD

isbn号码:9780230019003

丛书系列:

图书标签:

• 银行重组
• 银行危机
• 金融稳定
• 危机管理
• 不良资产
• 监管政策
• 破产法
• 存款保险
• 系统性风险
• 金融法

银行重组与处置：理论、实践与前瞻 引言 在全球金融体系日益复杂与动态的背景下，银行作为经济的血脉，其稳健运行至关重要。然而，经济周期、市场波动、经营失误或突发事件，都可能导致银行面临财务困境，甚至濒临破产。此时，有效的重组与处置机制就如同金融体系的“安全阀”，旨在维护金融稳定，保护存款人利益，并最大限度地减少对实体经济的冲击。本书《银行重组与处置：理论、实践与前瞻》正是致力于深入剖析这一至关重要的领域，从理论基石到实操细节，再到未来发展趋势，提供一个全面而深刻的洞察。 第一部分：银行重组与处置的理论基石 本部分将首先构建起理解银行重组与处置的理论框架。我们将从宏观经济视角出发，探讨银行在现代经济运行中的核心作用，以及其潜在的系统性风险。理解银行的特殊性——其高杠杆、信息不对称以及对公众信任的高度依赖——是认识其脆弱性以及为何需要特殊监管与处置机制的前提。 银行的经济功能与内在风险： 深入分析银行在支付清算、信贷配置、风险管理和货币创造等方面的关键作用，并阐述其内在的经营风险，包括信用风险、市场风险、流动性风险、操作风险以及声誉风险。我们将探讨这些风险如何累积，并可能引发金融危机。 金融稳定理论与危机预防： 引入金融稳定理论的核心概念，如系统性风险、传染效应和道德风险。分析不同类型的金融危机（如银行危机、货币危机、债务危机）及其相互之间的传导机制。在此基础上，探讨审慎监管、宏观审慎政策等危机预防措施的重要性。 市场失灵与政府干预的必要性： 阐释在银行体系中，信息不对称、外部性以及公共品属性等因素如何导致市场失灵，从而使得政府干预成为必要。我们将详细探讨政府在存款保险、最后贷款人职能、以及处置框架设计中的角色。 最优重组与处置目标： 明确银行重组与处置的核心目标，包括维护金融稳定、保护存款人（特别是小额存款人）、最小化纳税人负担、确保公平的资源分配、以及促进市场竞争和效率。我们将讨论这些目标之间的潜在权衡与取舍。 第二部分：银行重组的工具与策略 银行重组是一个复杂的过程，涉及对银行的财务、经营和治理结构的全面调整。本部分将详细介绍重组过程中常用的工具和策略，并分析其适用场景和潜在挑战。 财务重组： 资本重组： 探讨增加银行资本的各种方式，如增发新股、发行次级债、引进战略投资者。分析不同资本工具的特性、成本和对银行资本充足率的影响。 债务重组： 讨论与债权人协商调整债务条款，包括延期偿还、减免部分债务、以股抵债等。分析其对银行偿债能力和信用评级的影响。 资产剥离与不良资产处置： 详细阐述银行如何通过出售非核心业务、不良资产或部分资产来改善资产质量、释放资本、降低风险敞口。介绍资产管理公司（AMC）在不良资产处置中的作用。 经营重组： 业务优化与战略调整： 分析银行如何通过剥离亏损业务、聚焦优势领域、调整产品结构、优化服务渠道等方式来提升盈利能力和竞争力。 成本削减与效率提升： 探讨银行在人员、 IT系统、网点布局等方面的成本控制措施，以及如何通过流程再造、技术创新来提升运营效率。 公司治理改革： 分析健全公司治理结构，包括董事会有效运作、内部控制体系完善、风险管理文化建设等，对于促进银行稳健经营的重要性。 法律与监管视角下的重组： 破产重组与法院程序： 介绍适用于银行的破产重组法律框架，以及法院在重组过程中的角色。分析破产重组与非破产重组的区别。 监管机构的干预与指导： 阐述监管机构在识别风险、启动重组程序、监督重组过程中的权力与责任。分析监管压力如何促使银行进行有效重组。 第三部分：银行处置的机制与实践 当重组努力无法挽救一家银行，或银行已深度陷入危机时，有效的处置机制就显得尤为关键。本部分将深入探讨银行处置的核心理念、主要工具以及全球范围内的实践经验。 处置理念与原则： “损失由股东和债权人承担”（Bail-in）原则： 详细阐释“损失由股东和债权人承担”原则的核心内涵，即在银行出现问题时，首先由股东和非受保债权人承担损失，而非动用公共资金（Bail-out）。分析其背后旨在解决道德风险、减少纳税人负担的逻辑。 “有序处置”（Orderly Resolution）： 强调处置过程的有序性、可预测性和透明度，以避免市场恐慌和系统性风险的蔓延。 “无缝过渡”（No-Disruption）： 追求在处置过程中，银行的核心功能（如支付、存款接收）能够平稳过渡，确保金融服务的连续性。 处置工具与策略： 资产出售与分立（Sale and Portability）： 介绍将健康资产和负债出售给其他健康银行的处置方式，确保关键业务得以延续。 “好银行”与“坏银行”划分（Bridge Bank / Asset Management Company）： 详细解释设立临时性“桥梁银行”来接管问题银行的健康资产与业务，同时将不良资产转移至“坏银行”进行清算或重组的机制。 管理层接管与临时监管： 探讨监管机构在必要时接管问题银行管理层，实施临时监管，以稳定局势并为后续处置争取时间。 股权与债权减记（Write-down and Write-off）： 分析在处置过程中，对股东权益和部分债权进行减记的必要性，以实现损失的有效分摊。 全球处置框架与改革： 国际监管框架（FSB等）： 介绍金融稳定委员会（FSB）等国际组织在推动全球银行处置框架改革方面所做的努力，包括“总损失吸收能力”（TLAC）要求、关键功能评估等。 主要国家/地区的处置实践： 选取代表性国家（如美国、欧盟、英国）的处置法律法规和实际案例进行分析，比较不同处置模式的优劣。 跨境处置的挑战与合作： 探讨涉及跨国银行的处置难题，包括管辖权冲突、信息共享、合作机制等，以及国际合作的重要性。 第四部分：银行重组与处置的前瞻与挑战 金融科技的兴起、全球经济的不确定性以及不断演变的监管环境，都为银行重组与处置带来了新的挑战和机遇。本部分将展望未来，探讨相关发展趋势和潜在问题。 金融科技（FinTech）对银行重组处置的影响： 新风险的产生： 分析金融科技带来的新型风险，如网络安全风险、数据隐私风险、平台风险等，以及它们如何影响银行的经营和处置。 处置工具的创新： 探讨金融科技在提升处置效率、数据分析、风险评估等方面的应用潜力。 全球经济不确定性与周期性风险： 宏观经济冲击： 讨论地缘政治冲突、通货膨胀、利率变动等宏观经济因素对银行稳定性的影响，以及可能引发的重组与处置潮。 气候变化风险： 分析气候变化可能带来的物理风险和转型风险，以及它们对银行资产负债表和资本充足率的长期影响。 监管改革与创新： 监管科技（RegTech）的应用： 探讨如何利用科技提升监管的效率和有效性，从而更早地识别和干预风险。 完善处置工具与激励机制： 分析如何进一步优化处置工具，以及如何设计更有效的激励机制，鼓励银行进行自我修复和承担责任。 公众沟通与信任： 强调在重组与处置过程中，保持信息透明、加强公众沟通的重要性，以维护公众对金融体系的信心。 道德考量与社会责任： 公平性与可承受性： 探讨在处置过程中，如何平衡不同利益相关者的利益，确保处置的公平性和社会可承受性。 “too big to fail”问题的持续演进： 反思“大而不能倒”问题在后金融危机时代的演变，以及如何通过更有效的处置框架来解决这一难题。 结论 《银行重组与处置：理论、实践与前瞻》旨在为读者提供一个关于银行重组与处置领域的权威性、前瞻性视角。通过深入的理论分析、丰富的实践案例和对未来趋势的洞察，本书将帮助政策制定者、监管机构、银行从业人员、学者以及所有关心金融稳定的人士，更深刻地理解这一复杂而关键的领域，共同构建一个更具韧性、更安全的全球金融体系。本书强调，有效的重组与处置机制并非仅仅是事后补救的手段，而是维护金融稳定、促进经济健康发展的基石。

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