Introduction to Risk Management and Insurance (9th Edition) pdf epub mobi txt 电子书 下载 2026

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出版者:Prentice Hall

作者:Mark S. Dorfman

出品人:

页数:567

译者:

出版时间:2007-05-12

价格:USD 176.00

装帧:Hardcover

isbn号码:9780132242271

丛书系列:

图书标签:

• 金融
• 风险管理
• 保险
• 风险评估
• 保险原理
• 金融
• 精算
• 风险转移
• 保险市场
• 财产保险
• 人身保险

风险管理与保险：构建稳健未来的基石 在瞬息万变的现代社会，风险如影随形，从个人财务的意外波动到企业运营的策略失误，再到国家层面的宏观经济挑战，风险无处不在，深刻影响着我们生活的方方面面。理解、评估并有效管理这些风险，是实现个人、组织乃至社会长期稳定和可持续发展的关键。而保险，作为风险转移和补偿的重要机制，更是构筑稳健未来的不可或缺的基石。 《风险管理与保险：构建稳健未来的基石》一书，深入浅出地剖析了风险管理的理论框架和实践应用，并系统阐述了保险作为应对风险核心手段的运作机制、产品类型、市场发展及未来趋势。本书旨在为读者提供一套全面而深刻的风险管理与保险知识体系，帮助他们构建更具韧性的个人财务计划、更稳健的企业运营策略，以及更健全的社会保障体系。 第一部分：风险管理的理论基石与实践框架 本书伊始，便带领读者深入探索风险管理的本质。我们将从“风险”的定义出发，辨析其多样性，包括静态风险与动态风险、纯粹风险与投机风险，以及可保风险与不可保风险等。在此基础上，我们将详细阐述风险管理的十大步骤，构建一个清晰而系统的风险管理流程： 1. 风险的识别（Risk Identification）：这是风险管理的首要环节，也是最关键的环节之一。我们将学习各种识别风险的方法和技术，例如头脑风暴、清单法、现场勘查、历史数据分析、专家咨询、SWOT分析等，确保全面而细致地捕捉到潜在的风险点。我们会深入探讨不同行业、不同组织类型以及个人生活中可能面临的典型风险，包括但不限于： 个人层面：健康风险（疾病、意外伤害）、财务风险（失业、投资损失、负债）、责任风险（侵权、合同违约）、财产风险（火灾、盗窃、自然灾害）等。 企业层面：战略风险（市场变化、技术颠覆）、运营风险（生产中断、质量问题、供应链中断）、财务风险（信用风险、市场风险、流动性风险）、合规风险（法律法规变更、内部控制失效）、声誉风险（负面新闻、产品召回）等。 宏观层面：经济周期波动、地缘政治冲突、气候变化、流行病、技术变革等。 2. 风险的评估（Risk Assessment/Analysis）：识别出的风险需要进行评估，以量化其发生的可能性（Probability）和一旦发生可能造成的损失程度（Impact/Severity）。我们将学习定性评估和定量评估的方法： 定性评估：通过风险矩阵（Risk Matrix）、专家判断等方式，将风险划分为高、中、低等级，以便优先处理。 定量评估：利用统计学、概率论、精算学等工具，对风险发生的概率和损失进行量化，例如使用期望损失（Expected Loss）、标准差（Standard Deviation）、风险价值（Value at Risk, VaR）等指标。我们将深入研究如何收集和分析相关数据，以及在数据不足的情况下如何进行合理的估算。 3. 风险的应对（Risk Treatment/Control）：在充分了解风险后，我们需要制定并实施相应的应对策略。本书将详细介绍以下四种主要的风险应对策略： 风险规避（Risk Avoidance）：通过避免从事可能导致风险发生的活动或选择替代方案来消除风险。例如，一家公司可能选择不进入高风险市场，或个人避免从事高风险运动。 风险降低（Risk Reduction/Mitigation）：采取措施减少风险发生的可能性或降低其潜在损失。这包括实施内部控制、安全措施、质量管理体系、应急预案、员工培训等。我们将详细探讨各种风险降低技术的应用，例如防火系统、网络安全防护、流程优化等。 风险转移（Risk Transfer）：将风险的财务后果转移给第三方。最常见的风险转移方式就是通过购买保险。此外，合同中的免责条款、保证合同、对冲（Hedging）等也是风险转移的常见手段。我们将重点关注保险在风险转移中的核心作用。 风险承担（Risk Retention）：接受风险并为其潜在的损失做好财务准备。这可以是主动的（通过设立风险基金、自我保险）或被动的（未能识别或未能有效应对的风险）。我们将探讨如何确定一个组织或个人可以合理承担的风险水平，以及如何为自留风险建立有效的财务缓冲。 4. 风险的监测与审查（Risk Monitoring and Review）：风险管理是一个持续的过程，而非一次性活动。我们将学习如何建立有效的风险监测机制，定期审查风险评估结果和应对措施的有效性，并根据内外部环境的变化及时调整风险管理策略。 除了上述流程，本书还将深入探讨风险管理的组织架构、风险文化建设、风险管理信息系统（RMIS）的应用，以及风险管理在企业治理（Corporate Governance）、可持续发展（Sustainability）和企业社会责任（CSR）中的重要作用。 第二部分：保险：风险管理的终极解决方案 在风险管理策略中，保险扮演着至关重要的角色，它通过集体分摊的方式，为个人和组织提供了应对突发事件的财务保障。本书将系统而全面地介绍保险的原理、种类、功能及市场运作。 1. 保险的基本原理：我们将从“保险”的定义出发，解析其核心特征： 集合分散风险：将大量个体的零星风险汇集起来，形成一个风险集合体，由保险人来承担。 损失补偿：保险的目的是在发生损失时，提供经济补偿，使被保险人恢复到损失发生前的经济状况，而非盈利。 公平分摊：根据风险的大小和可能造成的损失，被保险人缴纳保费，形成风险基金，用于赔付损失。 概率论与大数法则：保险的精算基础，即通过对大量独立事件进行统计预测，能够较为准确地估计风险发生的概率和损失程度。 互助互济：体现了社会成员之间在面对风险时互相帮助的精神。 2. 保险的种类与产品：本书将对各类保险进行详细的分类和介绍，帮助读者理解不同保险产品的适用场景和保障内容： 按经济补偿功能分类： 人身保险（Personal Insurance）：涉及人的生老病死、意外伤残等风险。包括： 人寿保险（Life Insurance）：定期寿险、终身寿险、两全保险、年金保险等，为家庭提供经济支持，应对收入中断和身故风险。 健康保险（Health Insurance）：医疗保险、疾病保险、护理保险等，覆盖医疗费用、住院补贴、重大疾病保险金等。 意外伤害保险（Accident Insurance）：为意外事故造成的残疾、身故或医疗费用提供保障。 财产保险（Property Insurance）：涉及对物质财产的损失进行补偿。包括： 财产损失保险（Property Loss Insurance）：火灾保险、建筑工程保险、货物运输保险、机动车辆保险、家庭财产保险等，覆盖因自然灾害、意外事故等造成的财产损失。 责任保险（Liability Insurance）：公众责任保险、产品责任保险、职业责任保险、雇主责任保险等，为被保险人因其行为或疏忽对第三方造成的损害承担法律赔偿责任。 信用保险（Credit Insurance）：商业信用保险、出口信用保险等，保障因交易对方违约而造成的财务损失。 保证保险（Surety Insurance）：如工程履约保证、投标保证等，承诺在被保证人未能履行合同义务时承担经济责任。 按承保主体分类： 商业保险（Commercial Insurance）：由营利性的保险公司经营。 社会保险（Social Insurance）：由政府组织和管理，具有强制性，如养老保险、医疗保险、失业保险、工伤保险等。 其他分类：如再保险（Reinsurance）、专业责任保险（Professional Liability Insurance）、网络安全保险（Cyber Insurance）等。 3. 保险市场与运作：我们将深入探讨保险市场的基本结构，包括保险人（Insurer）、被保险人（Insured）、投保人（Policyholder）、受益人（Beneficiary）、保险代理人（Agent）、保险经纪人（Broker）等各方角色及其关系。同时，我们将剖析保险合同的构成要素、承保、理赔的流程，以及保险公司的资产管理、偿付能力监管等重要议题，确保读者对保险运作的内在逻辑有清晰的认识。 4. 保险的社会功能与经济意义：本书将进一步阐述保险作为风险管理工具的深远意义，包括： 提供财务安全网：减轻个人和家庭因意外事件而面临的经济困境。 促进经济发展：通过风险转移，鼓励创新和投资，降低企业面临的风险，提高生产效率。 稳定社会秩序：提供社会保障，应对社会成员面临的普遍风险。 促进资本形成：保险公司的巨额保费资金可以投资于国家经济建设。 第三部分：整合与展望 在全面掌握风险管理的理论框架和保险的运作机制后，本书将引导读者将二者有机地结合起来，探讨如何在实践中制定一套整合性的风险管理与保险策略。我们将分析不同类型组织（如中小企业、跨国公司、非营利组织）和个人在风险管理与保险规划上的差异和侧重点。 最后，本书将展望风险管理与保险领域的未来发展趋势，包括： 新兴风险的挑战：如气候变化风险、网络安全风险、流行病风险、人工智能伦理风险等，以及保险行业如何应对这些新挑战。 科技赋能保险：大数据、人工智能、区块链等技术在保险产品设计、风险评估、反欺诈、理赔等方面的应用。 监管环境的变化：全球保险监管的趋势与挑战。 可持续保险（Sustainable Insurance）：保险在推动环境、社会和公司治理（ESG）目标实现中的作用。 《风险管理与保险：构建稳健未来的基石》不仅是一本知识性的读物，更是一套行动指南。无论您是金融领域的专业人士、企业管理者，还是希望提升个人财务安全感的普通读者，本书都将为您提供宝贵的洞察与实用的工具，帮助您在这个充满不确定性的世界中，稳健前行，实现长远的价值。通过深入学习本书内容，您将能够更清晰地认识风险，更有效地管理风险，并更明智地运用保险，为自己、为组织、为社会构建一个更加安全、稳定和繁荣的未来。

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