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出版者:中国计划出版社

作者:小詹姆斯﹒C﹒肯博伊

出品人:

页数:0

译者:

出版时间:2001-09-01

价格:58.00元

装帧:

isbn号码:9787800589898

丛书系列:

图书标签:

• 银行法
• 金融法
• 法学原理
• 商业银行
• 银行监管
• 金融体系
• 法律
• 经济法
• 公司法
• 票据法

《银行业务与金融创新：面向数字时代的挑战与机遇》 导言：重塑金融版图的时代脉搏 在21世纪的第三个十年，全球金融业正经历着自工业革命以来最为深刻的变革。技术进步、监管环境的演变、地缘政治的波动，以及消费者行为的根本性转变，共同构筑了一个复杂且充满活力的金融生态系统。传统的银行运营模式正面临来自金融科技（FinTech）、去中心化金融（DeFi）以及大型科技公司（BigTech）的颠覆性冲击。本书并非聚焦于银行法的传统法理基础，而是深入探讨在这一剧烈变动期，商业银行如何进行战略转型、驾驭新兴技术，并应对日益复杂的全球监管挑战。 第一部分：商业银行的战略重塑与核心竞争力 第一章：银行业务模式的范式转移 本章首先分析了全球银行业在零售、公司和投资银行三大支柱业务中面临的困境与机遇。传统存贷息差的收窄，迫使银行寻求多元化收入来源。我们将详细考察“平台化银行”的战略选择，即银行如何利用自身的数据资产和客户基础，构建开放的金融生态系统，与第三方服务商合作，提供一站式的金融及非金融生活服务。重点分析了嵌入式金融（Embedded Finance）对传统分销渠道的冲击及其应对策略。 第二章：数字化转型与运营效率革命 本书认为，数字化转型已不再是技术部门的任务，而是关乎银行生存的核心战略。本章详述了人工智能（AI）和机器学习（ML）在信贷审批、风险定价、反欺诈和客户体验优化中的实际应用案例。我们剖析了RPA（机器人流程自动化）和超自动化如何重塑中后台运营，实现成本的量级削减。此外，将探讨核心银行系统的现代化进程，包括迁移至云原生架构的挑战与收益，以及如何在新旧系统并存的“双速IT”环境下保持敏捷性。 第三章：数据治理与客户关系重构 在数据成为新石油的时代，银行的数据资产管理能力直接决定了其未来竞争力。本章区分了“数据仓库”与“数据湖”的差异，并详细阐述了银行业务中必需的“数据飞轮”模型——即如何通过数据采集、洞察、行动和反馈，实现持续的价值创造。关于客户关系，我们将探讨“超个性化”服务的实现路径，以及如何在提升客户体验的同时，确保数据隐私和信任的基石不被动摇。 第二部分：新兴技术驱动下的风险与监管前沿 第四章：金融科技（FinTech）的生态位竞争 本章对不同类型的金融科技公司——支付平台、数字借贷机构、财富管理科技（WealthTech）进行了深入剖析。重点分析了银行与FinTech公司从“竞争者”到“合作伙伴”的角色转变过程。通过对全球多个成功案例的研究，我们探讨了银行如何通过风险投资、战略收购或API接口合作（BaaS，银行即服务）来整合创新能力，避免被边缘化的风险。 第五章：区块链与去中心化金融（DeFi）的冲击波 本书对区块链技术在结算、贸易融资和跨境支付领域的潜力进行了务实评估。不同于对去中心化金融（DeFi）的狂热追捧，本章侧重于其对传统银行信贷中介职能的潜在解构。我们将分析央行数字货币（CBDC）的推出将如何重塑商业银行的负债结构、支付清算体系，以及商业银行在未来数字货币生态中的角色定位。 第六章：网络安全、弹性与监管科技（RegTech） 随着业务的全面数字化，网络安全已上升为系统性风险。本章深入探讨了针对金融机构的先进威胁模型（如APT攻击、勒索软件）及其防御策略。更重要的是，本章关注监管科技（RegTech）的兴起，分析如何利用AI/ML技术自动化履行反洗钱（AML）、了解你的客户（KYC）和市场行为监控的合规义务，从而将合规部门从成本中心转变为风险洞察中心。 第三部分：全球化挑战与可持续金融 第七章：跨境金融服务与地缘政治风险 在全球化遭遇逆流的背景下，本章探讨了国际支付系统的效率、合规成本（特别是制裁合规）与操作风险。详细分析了SWIFT体系的局限性、即时支付系统的崛起，以及银行在管理跨司法管辖区的数据流动性与合规冲突时的策略选择。 第八章：环境、社会与治理（ESG）的金融整合 可持续金融已成为机构投资和银行信贷决策的中心议题。本书认为，ESG不再是公关口号，而是核心的风险管理工具。本章系统阐述了如何将气候风险（如物理风险和转型风险）纳入银行的压力测试模型和资本规划。同时，探讨了绿色债券、可持续发展挂钩贷款（SLL）等创新金融工具的设计与市场运作机制。 结论：面向未来的银行家 本书的结论部分总结了金融机构必须具备的“双元能力”：既要对核心的风险管理和稳健性保持绝对的专注，又要以创业者的心态拥抱颠覆性技术。未来的银行家必须是技术专家、风险管理者和战略远见者的结合体。本书旨在为行业高管、政策制定者和有志于金融科技领域的专业人士提供一个全面、实战导向的路线图，以导航这场史无前例的金融变革浪潮。

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这本书的名字《银行家法学原理》引起了我极大的关注。作为一个对金融行业及其背后法律体系充满好奇的人，我一直觉得银行法学是一个既专业又贴近生活的领域。它不仅关乎银行自身的生存和发展，更与每一个储户、每一个借款人的切身利益息息相关。我希望这本书能够提供一个清晰的框架，帮助我理解银行在法律上的基本定位，比如银行的法人资格、银行的经营许可制度、以及银行在金融体系中的特殊地位。我想了解，银行的各项业务，如吸收存款、发放贷款、办理汇兑、票据贴现等，在法律上是如何规定的？在这些业务过程中，银行需要承担哪些法律责任，又有哪些法律上的权利？此外，我特别关注银行的监管问题。国家是如何通过法律手段来监管银行的，比如资本充足率的要求、拨备覆盖率的规定、以及对银行不正当经营行为的处罚等，这些都深深地吸引着我。这本书的出现，让我看到了一个深入了解这些问题的机会。我期待它能够运用严谨的法律语言，但又不失通俗易懂的解释，让我能够系统地掌握银行法学的核心知识，从而更好地理解银行在我们经济社会中所扮演的法律角色，以及银行家们在遵守法律、维护金融秩序方面所承担的责任。

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我一直以来对银行的运作以及它们在法律体系中的角色都抱有极大的兴趣。《银行家法学原理》这个书名，立刻就吸引了我的目光，因为它似乎承诺着一种对银行法律基础的深度探索。我迫切地想知道，这本书是否能够清晰地解释银行作为一种特殊金融机构所具有的法律属性，以及它在国民经济中的独特地位。我特别期待书中能够详细阐述银行的设立、变更、接管和解散等一系列涉及法律程序的环节，以及国家如何通过法律手段对银行进行有效监管。在银行的各项业务活动中，比如存款业务，书中是否会详细说明银行与储户之间的法律关系，以及如何保障储户的合法权益？在贷款业务方面，银行又是如何运用法律工具来评估借款人的信用风险，如何通过抵押、质押等法律手段来保障债权的安全，又如何在必要时通过法律程序来处理不良资产？我还对银行在支付结算、汇兑、票据等方面的法律规定很感兴趣，这些是金融活动得以顺畅进行的重要保障。这本书对我来说，不仅仅是学习一门新的学科，更是希望能够借此机会，深入理解银行家们在经营过程中所遵循的法律原则，以及他们是如何在法律的框架下，维护金融市场的稳定和效率，同时承担起重要的社会责任。

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我一直以来都对那些看似复杂却又至关重要的金融法规感到着迷，尤其是那些与我们日常生活紧密相关的银行法律。想象一下，当我们在银行存钱、取钱，或者申请贷款时，我们都在遵循着一套约定俗成的法律框架，而我们却鲜少去深究其背后的逻辑。这本书的书名——“银行家法学原理”，就好像一个召唤，直接点燃了我对这片知识海洋的探索欲。我非常期待它能够深入浅出地讲解银行在法律体系中的定位，以及它在经济活动中承担的责任。我希望这本书能够详细阐述关于银行的设立、合并、解散等一系列法律程序，以及国家对银行体系如何进行监管，比如资本充足率、流动性管理等关键指标背后的法律依据。更让我感兴趣的是，书中是否会涉及银行在提供各类金融服务时所面临的法律风险，以及如何通过法律手段来防范和化解这些风险。例如，在贷款业务中，银行如何通过法律程序来保障债权，如何在抵押、质押等法律关系中保护自身利益。我想知道，银行家们在日常工作中，是如何运用法律原理来做出决策，如何处理客户纠纷，如何应对监管机构的要求。这本书，对我而言，不仅仅是一本关于银行法律的书，更可能是一扇窗，让我得以窥见银行家们是如何在法律的框架下，既要追求利润，又要承担社会责任，共同维护金融市场的秩序和稳定。

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我对金融法律领域一直抱有浓厚的兴趣，尤其是与银行运作相关的法律规范。在我看来，银行作为现代经济的血脉，其经营活动的合法性、安全性以及稳定性，对于整个社会的经济发展和民众的财富安全都具有举足轻重的意义。这本书《银行家法学原理》的书名，直接击中了我的兴趣点，让我对它充满了期待。我希望这本书能够系统地介绍银行法学的基本原则，比如信贷关系的法律性质、存款合同的法律效力、银行支付结算的法律规则等等。更重要的是，我希望它能够深入探讨在银行经营过程中可能遇到的各种法律问题，并且提供解决这些问题的法律思路和方法。例如，在处理银行的风险管理时，书中是否会阐述相关的法律规定，如何通过法律手段来识别、评估和控制信用风险、市场风险、操作风险等？在客户权益保护方面，银行又需要遵循哪些法律义务，如何处理银行与客户之间的合同纠纷，如何保障客户的存款安全和个人信息不被泄露？这本书的价值，在我看来，不仅在于理论知识的传授，更在于它能否为理解银行家们在实践中所面临的法律挑战，以及他们如何运用法律武器来规避风险、维护自身合法权益提供深刻的洞察。我希望这本书能够成为我理解银行运作法律逻辑的敲门砖，让我能够对这个领域有更全面、更深入的认识。

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这本书的封面设计就很有吸引力，那种沉稳而专业的色调，配合着简洁有力的书名“银行家法学原理”，立刻就让人感受到它所蕴含的严谨与深度。我一直以来都对银行业务背后的法律逻辑感到好奇，因为在我们日常生活中，银行扮演着至关重要的角色，无论是储蓄、贷款，还是更复杂的金融产品，都离不开法律的规制和保障。我常常在想，那些庞大的金融交易，那些保障存款安全的法律条文，那些处理不良资产的法律程序，究竟是如何运作的？这本书的名字触及了我内心深处的好奇点，仿佛是一把钥匙，能够打开我通往理解银行业务法律框架的大门。我期待它能够清晰地阐述银行法学的基本概念，比如银行的法律地位、银行的设立与监管、银行的各项业务（存款、贷款、汇兑、结算等）所涉及的法律问题，以及银行在民事、行政、甚至是刑事法律关系中的责任与义务。更重要的是，我希望它能深入剖析这些法律原则在现实中的具体应用，通过生动的案例或者理论的梳理，让我能够真正理解为何法律如此制定，以及这些法律规定如何影响着银行的经营决策和金融市场的稳定。我迫切地想知道，这本书是否能够帮助我建立起一个系统性的知识体系，让我能够从一个更宏观、更专业的视角去审视银行和金融法律，从而更好地理解这个我们每个人都息息相关的领域。

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我对金融法律体系一直抱有浓厚的兴趣，特别是那些与银行运作紧密相关的法律规则。银行在我们日常经济生活中扮演着至关重要的角色，无论是个人储蓄、企业融资，还是复杂的金融衍生品交易，都离不开银行的参与。因此，理解银行法学，就等于理解了现代金融体系运行的重要基石。《银行家法学原理》这个书名，直接点出了这本书的核心内容，让我对其充满了期待。我希望这本书能够系统地梳理银行法学的基本原理，例如，银行的法律地位、银行的设立与监管、银行的各项业务（存款、贷款、支付结算、外汇等）所应遵循的法律规范，以及银行在承担法律责任时的相关原则。我特别关注书中是否会深入探讨银行在风险管理方面的法律要求，比如如何通过法律手段来防范和化解信用风险、市场风险和操作风险。此外，我也期待这本书能阐述银行在维护金融稳定、保障客户合法权益以及防范金融犯罪等方面的法律义务和责任。这本书的价值，在我看来，不仅在于传授理论知识，更在于它能帮助读者建立一个完整的银行法律知识体系，从而更深刻地理解银行家们在实践中所面临的法律挑战，以及他们如何运用法律武器来推动金融业的健康发展。

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这本书的封面设计就有一种厚重感，与“银行家法学原理”这个书名相得益彰，让我立刻产生了阅读的兴趣。我对银行业一直充满好奇，觉得它们是经济的动脉，而支撑起这条动脉顺畅运行的，必然是严谨的法律体系。《银行家法学原理》这个名字，对我来说，就像是打开一扇窗，能够让我窥见银行家们是如何在法律的框架下思考和行动的。我非常期待这本书能够详细阐述银行的法律地位和其在金融体系中的核心功能。我想了解，银行的设立、合并、分立乃至最终的解散，需要遵循哪些法律程序，这些程序又是如何保障金融市场的稳定性的。在银行的日常业务中，例如吸收存款，银行需要承担哪些法律义务来保护储户的资金安全？在发放贷款时，银行又如何通过法律手段来评估借款人的信用风险，以及如何在合同中设定条款来保障自身的债权？我尤其对银行在支付结算、票据业务等方面的法律规定感兴趣，这些是金融交易得以顺利进行的基础。此外，我希望这本书能够深入剖析银行在风险管理、消费者权益保护以及防范金融犯罪等方面的法律责任。我相信，这本书能够帮助我构建起一个清晰的银行法学知识体系，从而更好地理解银行家们在维护金融秩序、促进经济发展中所扮演的关键法律角色。

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我对金融法律领域一直抱有浓厚的兴趣，尤其是与银行运作和监管相关的法律知识。《银行家法学原理》这个书名，让我眼前一亮，因为它直接触及了我一直以来想要深入了解的领域。我希望这本书能够系统地介绍银行法学的基础理论和核心概念。例如，银行的法律属性、银行的设立与管理、银行的经营许可制度以及银行的各项业务（如吸收存款、发放贷款、票据结算、外汇业务等）所涉及的法律问题，都是我非常期待了解的内容。我相信，这本书能够帮助我理解，在这些看似复杂的金融交易背后，隐藏着哪些法律原则在指导着银行的行为。更重要的是，我希望这本书能够深入探讨银行在风险管理、消费者权益保护以及金融稳定维护等方面的法律责任。例如，银行如何通过法律手段来规避信用风险、市场风险和操作风险？在处理与客户的合同纠纷时，银行又需要遵循哪些法律程序？这些都是我在阅读前非常感兴趣的问题。我相信，通过阅读这本书，我能够建立起一个更加系统、完整的银行法律知识体系，从而更深刻地理解银行家们在现代经济社会中所扮演的法律角色，以及他们是如何在法律框架内推动金融业健康发展的。

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这本书的书名《银行家法学原理》一下子就抓住了我的注意力，因为我一直觉得银行不仅仅是存钱取钱的地方，它背后一定有着一套非常复杂的法律体系在支撑和运作。我渴望了解，究竟是什么样的法律原理，才能让银行这种庞大的金融机构有序地运行，并且在保障公众利益的同时，实现自身的商业目标。我希望这本书能够深入浅出地解释银行的法律基础，比如银行作为金融机构的特殊法律地位，以及它在国家金融体系中的作用。我特别想知道，银行的设立、管理和退出机制背后涉及哪些法律规定，这些规定又是如何保障金融市场的稳定性的。在银行的各项业务中，比如存款业务，银行和储户之间的法律关系是怎样的？贷款业务中，银行如何通过法律手段来评估风险、签订合同、追讨欠款？支付结算业务又是如何通过法律保障交易的安全和效率的？这些都是我非常感兴趣的问题。更进一步，我希望这本书能让我理解，银行家们在日常工作中，是如何运用这些法律原理来制定决策，如何处理各种法律纠纷，以及如何应对监管部门的要求。这本书，对我来说，不仅仅是了解一门学问，更是理解金融世界背后逻辑的重要途径。

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我一直对银行的运作方式以及它们在法律框架下的角色深感着迷。总觉得那些庞大的金融机构，在表面繁忙的业务背后，必定有着一套严谨的法律体系在支撑和约束着它们的行为。《银行家法学原理》这个书名，就像是一个邀请，让我渴望深入了解这个领域。我希望这本书能够详细阐述银行作为特殊金融机构在法律上的地位和职能。例如，银行的设立需要哪些法律程序？银行在吸收公众存款时，需要遵守哪些法律规定来保障储户的权益？在发放贷款时，银行又是如何通过法律手段来评估借款人的信用，以及如何在贷款合同中规避风险？我还对银行在支付结算、外汇业务等方面的法律问题很感兴趣。这些业务流程看似简单，但背后无疑涉及复杂的法律条文和原则。我希望这本书能够提供清晰的解释，帮助我理解这些法律规定是如何保障金融交易的安全和效率的。更重要的是，我期待这本书能深入探讨银行在面临各种法律挑战时的应对策略，以及银行家们如何在合规的前提下，最大限度地发挥银行的金融服务功能，同时承担起维护金融稳定和国家经济安全的责任。这本书，对我来说，不仅仅是学习知识，更是一种对金融世界背后法律逻辑的探寻。

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