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页数:210

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出版时间:2003-1

价格:15.00元

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isbn号码:9787810881616

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《金融风控实务：从模型构建到落地应用》 内容简介 在瞬息万变的金融市场中，风险无处不在，并可能对金融机构的生存和发展构成致命威胁。因此，建立一套健全、高效且具有前瞻性的风险管理体系，已成为金融机构安身立命的根本。本书《金融风控实务：从模型构建到落地应用》正是这样一本旨在系统性地阐述金融风险管理核心理念、方法与实践的专业著作。它并非空泛的理论堆砌，而是深入浅出地解析了风险识别、度量、监控、预警以及处置的全流程，并重点聚焦于如何将复杂的风险模型从理论层面转化为实际可操作的业务流程，最终实现风险管理的价值最大化。 本书内容涵盖了金融风控的多个重要维度，力求为读者提供一个全面而深入的视角。首先，在风险识别方面，本书将带领读者理解不同类型的金融风险，包括信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、合规风险以及新兴的科技风险等，并探讨识别这些风险的关键驱动因素和潜在暴露点。我们将分析宏观经济环境、行业周期、公司基本面、交易行为以及技术变革等对各类风险产生的影响，并介绍常用的风险识别工具和技术，如风险清单、情景分析、头脑风暴等，以帮助从业人员构建全面的风险图谱。 其次，在风险度量方面，本书将深入剖析量化风险度量的核心方法论。信用风险方面，我们将详细介绍违约概率（PD）、违约损失率（LGD）和暴露额（EAD）等关键指标的估算方法，并讲解评分卡模型、迁移矩阵模型、结构模型等在信用风险度量中的应用。市场风险方面，本书将重点阐述VaR（Value at Risk）及其衍生方法（如蒙特卡洛模拟、历史模拟）的计算原理和实际应用，以及利率风险、汇率风险、股票风险和商品风险的度量技术。操作风险方面，我们将介绍损失事件数据分析（LEDA）、风险与控制自我评估（RCSA）等方法，并探讨如何量化非结构化风险。此外，书中还将触及流动性风险的度量，如流动性覆盖率（LCR）、净稳定资金比例（NSFR）等监管指标，以及压力测试在评估极端情景下的风险暴露方面的作用。 在风险监控与预警方面，本书强调了持续跟踪和及时响应的重要性。我们将介绍如何建立有效的风险监控框架，包括关键风险指标（KRIs）的设定与跟踪、风险限额的设置与执行、以及风险敞口的日常监测。书中将详述如何利用大数据、人工智能等先进技术，构建智能化的风险预警系统，实现对潜在风险信号的敏锐捕捉，并提供多层次的预警机制，确保风险事件能够在早期得到识别和干预。我们还将探讨风险报告的生成和沟通机制，确保风险信息能够及时、准确地传递给决策者和相关部门。 风险处置与化解是风控体系的最终落脚点。本书将系统性地介绍各种风险处置策略，包括风险规避、风险转移（如保险、衍生品）、风险缓释（如风险分散、内部控制）以及风险承担。针对不同类型的风险，我们将探讨具体的处置措施。例如，在信用风险方面，我们将讨论催收、重组、抵押品管理等策略；在市场风险方面，我们将介绍对冲策略和资产负债管理；在操作风险方面，我们将强调流程优化、内部审计和事件调查。书中还将深入探讨风险资本的配置与管理，以及如何通过资本规划来支持风险承担能力。 本书的一个核心亮点在于其对“模型构建到落地应用”的深刻洞察。我们将详细解析风险模型的整个生命周期，从数据采集、特征工程、模型选择、模型训练、模型验证，到模型部署、模型监控和模型更新。书中将介绍各种常用的机器学习算法在风控领域的应用，如逻辑回归、决策树、随机森林、梯度提升机（如XGBoost, LightGBM）、支持向量机（SVM）以及神经网络等，并重点讲解如何根据实际业务场景和数据特性来选择和优化模型。 在模型落地应用方面，本书将花费大量篇幅探讨如何克服实际操作中的挑战。我们将深入讲解模型部署的常见模式，如批量预测、实时API服务等，并分析不同部署方式的优劣。书中将详细阐述模型在业务流程中的集成，包括如何将模型输出与现有业务系统（如信贷审批、反欺诈、客户服务）进行对接，并确保模型结果能够转化为 actionable insights（可操作的见解）。我们还将深入探讨模型验证与性能监控的关键环节，包括模型在实际运行中的表现评估、性能衰减的识别与诊断，以及模型迭代与更新的策略，以确保模型在不断变化的业务环境和数据特征下仍能保持其有效性。 此外，本书还关注风险管理在当前金融科技浪潮下的新挑战与新机遇。我们将探讨大数据、人工智能、区块链等技术如何赋能金融风控，提升效率和准确性。例如，如何利用机器学习进行欺诈检测，如何运用自然语言处理（NLP）分析非结构化文本信息以评估风险，以及如何利用区块链技术提高交易透明度和可追溯性。同时，本书也将关注新兴的科技风险，如数据安全风险、算法偏见风险以及系统性风险等，并探讨相应的管理策略。 本书的另一重要特色是其强调合规性与监管要求。我们将详细介绍国内外主要的金融风险管理监管框架，如巴塞尔协议（Basel Accords）、CCAR（Comprehensive Capital Analysis and Review）、CECL（Current Expected Credit Losses）等，并分析这些监管要求如何影响风险管理的实践。书中将讲解如何将合规性要求融入风险管理流程和模型构建中，确保金融机构在追求风险管理效率的同时，能够满足监管机构的严格标准。 本书的目标读者包括但不限于：金融机构的风险管理从业人员、数据科学家、算法工程师、IT部门的专业人士、合规官、以及对金融风险管理感兴趣的学者和学生。通过阅读本书，读者将能够： 系统性地理解金融风险管理的全貌。 掌握各类金融风险的识别、度量与管理方法。 深入学习风险模型的构建原理与实践技巧。 了解如何将风险模型有效地部署和应用于实际业务。 熟悉当前的金融科技发展对风控领域带来的影响。 理解合规性要求在风险管理中的重要性。 提升在金融风控领域的专业能力和实战经验。 本书将以清晰的逻辑结构、丰富的案例分析、实用的技术方法和前瞻性的视野，帮助读者构建坚实的金融风控知识体系，并在复杂的金融世界中游刃有余地应对挑战，实现稳健经营和可持续发展。

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最近手头这本书是关于中世纪欧洲修道院音乐史的，内容非常小众，但作者的笔触却异常生动，让我这个非专业人士也看得津津有味。这本书没有过多纠缠于复杂的乐谱分析，而是着重描述了音乐在当时社会文化中的地位和作用。作者花了好大篇幅来讲述格里高利圣咏是如何从口头传统逐步规范化、书面化的过程，以及抄写员们在这一过程中的关键作用。我尤其喜欢其中关于“夜祷”和“日课”的章节，它详细描绘了修士们一天中不同时间段的礼拜仪式，以及音乐如何贯穿和烘托这些神圣的时刻。书中还穿插了一些当时修道院的生活片段，让人感觉仿佛置身于那个清冷而又充满灵性的年代。文字优美，充满画面感，读起来完全没有学术著作的枯燥感，更像是一篇篇精致的历史散文，对理解欧洲文化根源非常有帮助。

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说来惭愧，我最近才开始接触到关于日本茶道美学的深度解读，手上的这本书真是让我大开眼界。它摒弃了对繁琐仪式的机械性描述，而是着重挖掘了“侘寂”（Wabi-Sabi）思想在茶道中的哲学体现。作者通过对茶碗、茶室、乃至点茶水流速度的细微观察，阐述了如何将“不完美之美”和“转瞬即逝”的理念融入日常行为之中。书里有一个章节专门分析了利休的“草庵茶室”的构造，那种极简、去装饰化的设计，如何反过来凸显了自然光影和器物本身的质感，读来令人心静。语言上，这本书的表达非常富有禅意和诗意，行文节奏舒缓而深沉，仿佛引导着读者一同进入一个缓慢、专注的境界。它不是教你如何泡茶，而是教你如何通过泡茶的“道”来观察和接纳生活的本质，对于寻求内心平静的人来说，绝对是良药一剂。

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我前段时间读了一本关于古罗马建筑艺术的画册，那种视觉冲击力真是无与伦比。这本书的排版设计简直是教科书级别的，每一页的留白、字体选择、图片分辨率都经过了精心的考量。它收录了大量高清的遗址照片、精美的三维复原图以及详细的结构剖析图。书中对万神殿的穹顶是如何实现无支柱跨越的分析，简直细致入微，不仅有文字描述，还有多角度的透视图解剖，我甚至能想象出古罗马工匠们是如何在没有现代起重设备的情况下完成这些宏伟工程的。作者对不同时期罗马建筑风格的演变也有独到的见解，比如从共和时期到帝国盛期的转变，材料和美学上的细微差别都被捕捉得非常到位。这本书更像是一部精美的艺术品，而不是单纯的学术著作，即便是随便翻阅，也能感受到那份跨越千年的匠人精神，非常值得拥有。

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我最近沉浸在一本探讨未来城市规划与可持续发展的大部头里，这本书的视角非常宏大，同时也极具批判性。它并没有给出标准答案，而是提出了一系列关于资源分配、人口密度和生态平衡的尖锐问题。作者对全球主要特大城市的案例分析得非常透彻，从新加坡的垂直绿化到鹿特丹的海绵城市设计，各种创新方案都有详尽的介绍和评估。书中对“智能城市”的构想进行了深刻的反思，警示我们技术进步如果不以人为本，可能带来新的社会隔离和数据伦理困境。我特别欣赏它对“地方性”的强调，认为再先进的技术也不能抹杀一个社区的文化特性和邻里关系。这本书的论证非常扎实，引用了大量来自城市地理学、社会学和环境科学的交叉研究，读完后对我们现在居住的环境有了更深层次的敬畏和反思，激发了我对未来生活方式的思考。

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天哪，我最近读了一本关于量子物理学的书，简直是打开了新世界的大门！这本书的作者显然对高深的理论有着独到的见解，他能用非常形象的比喻来解释那些抽象的概念，比如叠加态和量子纠缠，让一个完全没有物理学背景的我也能大致领会其中的奥妙。书里深入探讨了薛定谔的猫，不仅仅是重复教科书上的内容，更是引入了最新的实验进展和对哥本哈根诠释的各种挑战性观点。我特别欣赏作者在讨论到不确定性原理时，那种近乎哲学思辨的语气，让你不得不停下来思考我们对现实认知的局限性。结构上，它从基础的粒子物理讲起，逐步过渡到更宏观的量子场论，逻辑链条非常清晰，只是有些章节需要反复阅读才能消化。不过，总的来说，这本书的学术严谨性和科普趣味性找到了一个极佳的平衡点，绝对是物理爱好者不可多得的佳作，读完后感觉自己的思维都被拓宽了不少，对宇宙的理解也提升了一个层次。

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