保險中介概論 pdf epub mobi txt 電子書 下載2025

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《保險中介概論》內容簡介：現代市場經濟是以金融為核心運行和發展的，而在現代金融體係中，保險業占有舉足輕重的地位。這不僅是因為市場經濟的發展，要求作為金融體係重要組成部分的保險業要加快，以適應市場經濟發展的需要；而且還因為在現代市場經濟條件下，市場競爭日趨激烈，市場主體的理性化程度不斷提高，對保險的偏好程度越來越強。這在客觀上推動瞭保險業嚮更深層次、更廣空間拓展，並越來越顯示齣産業化和市場化的優勢。

在現代經濟條件下，發展與代價，風險與保險是相伴發生的。要降低發展的代價和風險，就必須要健全保險機製，以此來分解風險，降低各經濟主體的風險壓力，增加發展的穩定性。所以在這個意義上說，保險對於經濟發展起到瞭穩定器的作用。但是，保險作為一個巨大的需求市場，不是自發形成的，它的發展與擴大在很大程度上要通過多種中介形式來實現。在這裏，中介形式起到瞭市場加速器的作用。從發達國傢的實踐來看，保險中介市場發育的情況如何，在很大程度上取決於中介産業的發展趨勢，一般規律是，龐大的保險市場需要由成規模發展的中介産業來維係。

隨著我國經濟體製改革的不斷深入和我國進一步擴大對外開放，我國的經濟將融入全球經濟一體化之中，中國保險市場必將成為世界保險市場的重要組成部分。而發展我國保險中介産業，是建立一個真正符閤市場經濟要求的、與國際慣例接軌的、完善成熟的中國保險市場的一項重要任務。中國保險市場麵對的是幾十億個企業單位及上億戶居民的保險需求，作為重要的經濟補償手段，保險業的增長應能達到國民經濟增長的需求。研究錶明，保險需求的增長與國民經濟總水平的提高、與個人收入水平的提高和消費的理性化、與個人文化水平的提高都有相當緊密的聯係。並且是正相關發展，同比例提高。隨之而來的保險觀念的改變也是明顯的。在我國，買保險已經被上升到新的投資渠道的地位，成為房地産、債券之後金融領域又一熱點。人們開始密切關心保險業的動態。

因此，中國的保險需求是一個相當巨大的潛在市場。保險的社會滲透性日益強化，使得保險中介的橋梁作用越來越明顯，充分發展的保險中介産業，日益成為保險業發展的當務之急。目前中國的保險市場已經初具規模，保險中介人發展的大環境已經形成。隨著經濟的發展，一般來說，保險業的收入在國民生産總值中所占的比例呈上升趨勢，且發展速度比其他行業的平均水平更快。近幾年，中國經濟成功實現軟著陸，持續的低通脹，高發展，中國基礎設施的建設特彆是電力、能源、交通、通信、航天工業和金融業的發展提供瞭更為廣闊的發展機遇和前景，也使保險業和保險中介在經濟發展中處於越來越重要的位置。

創新是當代世界經濟發展的總趨勢，我們同樣應該以創新的精神研究保險中介産業政策、保險中介機構組織製度和保險中介機構監管製度。保險中介發展創新已成為保險業能否繼續保持持續、穩定、健康發展的關鍵所在。把保險中介作為一個産業來研究，這既是理論上的創新，也是對保險中介實踐的一個推動。事實上，保險中介的發展已經呈現産業化的趨勢。因此，把保險中介作為一個産業來研究既是實踐發展的需要，也一定會對發展中的保險中介實踐給以新的推動。同時，對中國社會主義市場經濟條件下保險中介産業實踐的理論思考，由此所形成的保險中介理論，賦予中國保險理論以新的時代內涵。

保險市場和保險中介産業作為建立社會主義市場經濟體製的重要內容，無論是在理論上，還是在實踐上都處在初起階段，有很多新的問題需要研究和解決。我國保險業的發展既有市場經濟條件下保險業發展的一般特點和規律，也有許多有中國特色的東西，因為我們要建設的是把社會主義與市場經濟結閤起來的有中國特色的社會主義，這為我國的保險業發展留下瞭很大的研究空間和探索空間，需要我們一方麵大膽探索、大膽實踐，采取積極有效措施，去培育和開拓中國的保險市場和保險中介産業；另一方麵，我們還要加強理論研究，用

人類文明的成果來指導我們的實踐，並創造新的、符閤中國實際的保險理論。

由於我國社會主義市場經濟正在建立和完善過程中，市場體係和市場秩序都有待於進一步的完善和規範，在這樣一個大環境下，我國保險業的發展相對滯後，遠不能適應市場經、濟發展的需要。特彆是剛剛起步的保險中介産業，存在許多實際問題，如：發展不規範，具有很大的盲目性；管理體製和監管機製還沒有完善，既缺少政策規範，又缺乏必要的約束條件；發展方嚮不是十分明確，既沒有長遠的發展規劃，也缺少具體的發展思路；市場化程度低等。這些問題嚴重影響瞭保險業的健康發展，需要我們加以認真研究和解決。通過研究，一是要對我國保險中介産業發展現狀有一個全麵瞭解，搞清楚存在的問題，有針對性地提齣具體的解決辦法；二是對市場經濟國傢成熟的經驗和理論進行深入的研究，探索建立符閤中國實際的保險理論，並運用於中國的保險實踐，提齣保險中介産業的發展戰略。

為瞭推動中國保險中介産業的發展，1999年1月，中共中央黨校與中國保監會聯閤成立“中國保險中介産業發展研究課題組”，組織中央財經大學、南開大學、上海財經大學、武漢大學、中國人民保險公司、中國人壽保險公司、中國太平洋保險公司、中國平安保險公司等我國保險界著名專傢、教授、學者共同對保險中介進行瞭為期一年多的研究。該課題1999年3月被列為國傢社會科學基金項目。現在我們又在課題研究初步成果的基礎上，在更大範圍內邀請從事保險研究的學者數次增刪改寫，三次審讀，三易其稿，整理編寫成這本通俗性的教材，供從事保險中介産業人員參考，寓提高於普及。希望《保險中介概論》能使從事保險中介産業人員的業務素質更進一步地提高。也希望《保險中介概論》能在理論上指導我國保險中介産業健康快速地發展。

1 保險與保險中介産業
1.1 加強對保險中介産業發展研究
1.2 保險中介産業的職能
1.2.1 保險中介産業供給職能的界定
1.2.2 保險中介供給職能的確立
1.2.3 培育和發展保險中介産業
1.3 論保險中介産業政策
1.3.1 研究保險中介産業政策的意義
1.3.2 保險中介産業組織政策是研究的核心
1.3.3 保險中介資源應閤理配置
1.3.4 保險中介産業政策的市場取嚮
1.4 對保險中介組織製度的思考
1.4.1 保險中介産業的組織形式
1.4.2 保險中介産業組織結構及其調整
1.4.3 企業化應是保險中介組織製度的基本模式
2 保險代理業的發展及監管
2.1 保險兼業代理
2.2 保險代理人監管
2.2.1 對保險兼業代理人的監督和管理
2.2.2 保險代理人的法律地位監管
2.2.3 對保險中介市場必須依法監管
3 保險産業政策及産業結構調整
3.1 調整保險産業政策，培育保險中介市場
3.1.1 轉變觀念，保險業也應“分業經營”
3.1.2 轉變觀念，調整保險産業政策
3.1.3 轉變觀念，培育保險中介市場
3.2 保險産業結構調整
2 總目錄
3.2.1 保險産業結構失衡問題
3.2.2 保險産業結構調整政策
3.2.3 保險産業結構調整順序
3.2.4 結論
3.3保險 中介市場的整頓
3.3.1 規範保險代理關係
3.3.2 規範保險人經營行為
3.3.3 規範保險中介行為
3.3.4 注重調查研究解決新問題
4 保險費率市場化
4.1 保險管製阻礙保險創新
4.2 保險費率管製的弊端
4.3 發揮保險中介組織監管保險費率的作用
4.4 政策建議
5 加入WTO與中國保險業
5.1 入世後保險市場開放的預測
5.2 對應策略
附1 瑞典、法國保險及再保險市場和監管情況考察報告
一、瑞典、法國保險及再保險市場概況
二、瑞典、法國的保險監管體係
三、瑞典、法國的保險稅收政策、歐洲保險市場的新動態
五、幾點啓示附2日本壽險考察報告
一、日本壽險市場
二、日本壽險公司的營銷體製及營銷員製度
三、日本保險監管
四、日本的保險業協會
五、日産生命保險公司破産的原因、處理及教訓
六、日本保險改革
七、日本社會保障體製
八、幾點啓示
九、考察體會
0 導論
0.1 保險代理研究幾個理論問題
0.1.1 關於研究保險代理問題的角度
0.1.2 保險代理本質的經濟分析
0.1.3 保險代理人的經濟地位和保險代理的作用
0.1.4 保險代理研究的基本理論依據
0.1.5 保險代理研究理論方法的選擇
0.1.6 保險代理業的評價
0.1.7 保險代理研究的主要內容
0.2 我國現階段保險代理市場的總體分析
0.2.1 我國現階段保險代理市場的曆史沿革
0.2.2 我國現階段保險代理市場的總體特徵
0.3 保險代理業發展環境分析
0.3.1 保險公司的發展水平、經營機製和市場模式
0.3.2 保險消費者的保險需求及對購買保險産品形式的偏好
0.3.3 宏觀經濟環境
0.3.4 法律環境
0.3.5 社會文化環境
0.3.6 國際經濟交往與保險市場的對外4保險代理業發展目標和模式的選擇
0.4.1 發展目標的選擇
0.4.2 未來我國保險代理模式的選擇
0.5 當前保險代理發展中急需解決的幾個問題
0.5.1 關於壽險營銷體製的評價
0.5.2 關於保險代理人的法律地位
0.5.3 關於個人代理人（或壽險營銷員）的職業責任和社會保障問題
0.5.4 關於專業保險代理人的發展問題
0.5.5 關於保險代理人的稅收問題
0.5.6 關於人身保險兼業代理問題
0.5.7 關於財險代理問題
0.5.8 關於保險代理人的職業道德
0.5.9 關於壽險公司職場定位與管理問題
0.5.10 關於保險代理管理問題
4 總目錄
0.5.11 關於保險代理的法律法規
1 保險代理製度的基本理論
1.1 代理製度的基本理論
1.1.1 代理製度的經濟學分析
1.1.2 代理製度的法律概念
1.2 保險代理與保險代理人
1.2.1 保險代理
1.2.2 保險代理人
1.2.3 保險代理人與保險人的關係
1.3 保險代理人的分類
1.3.1 險種分類法
1.3.2 業務分類法
1.3.3 職權分類法
1.3.4 從業性質分類法
1.3.5 國際通用分類法
1.4 保險代理的作用
2 英、日、美三國的保險代理模式
2.1 英國保險代理模式：兩級結構
2.1.1 英國保險代理製的簡況
2.1.2 英國保險代理製的特點
2.2 日本保險代理模式：外勤職員與代理店
2.2.1 日本保險代理模式概況
2.2.2 日本保險代理模式的特點
2.3 美國保險代理模式：機構代理與無機構代理
2.3.1 美國保險代理模式的概況
2.3.2 美國保險代理模式的特點
3 中國的壽險代理
3.1 人壽保險的銷售渠道
3.2 中國壽險營銷製的發展曆程分析
第一階段：引入期（1992年－1995年）
第二階段：高速發展期（1996年－1998年）
第三階段：調整期（1998年底至2000年初）
3.3 壽險營銷員的法律定位與工作內容
3.3.1 營銷員的法律定位：個人代理人
3.3.2 壽險營銷員的工作內容及特點
3.4 壽險營銷員與保險公司之間的委托代理關係
3.4.1 壽險營銷員與保險公司之間存在委托代理關係
3.4.2 壽險代理人與保險公司之間不存在勞動關係
3.4.3 托閤同是壽險營銷員與保險公司之間委托代理的基礎關係
3.5 壽險營銷員與保險公司之間的委托代理關係的內容
3.6 壽險代理管理體製的運行
3.6.1 壽險代理的組織結構
3.6.2 壽險營銷員的聘用、教育和日常管理
3.6.3 我國壽險公司職場的定位管理
3.6.4 壽險營銷員的考核和待遇
3.7 壽險代理（營銷）管理中存在的主要問題及解決辦法
3.7.1 勞動關係與委托代理關係相互參雜
3.7.2 作為個人代理人的壽險營銷員的職業責任不能得到閤理解決
3.7.3 作為個人代理人的壽險營銷員的稅負問題
3.7.4 作為個人代理人的壽險營銷員的社會保障問題
3.7.5 作為個人代理人的壽險營銷員的代理業務範圍問題
3.7.6 作為個人代理人的壽險營銷員的傭金的錯誤理解
3.7.7 保險公司與作為個人壽險代理人的壽險營銷員之間訂立的委托代理閤同問題
3.8 改革和完善中國壽險代理（營銷）體製
3.8.1 改革和完善壽險代理體製的設想
3.8.2 關於壽險代理的未來發展模式
4 中國的財險代理
4.1 財險代理的特徵
4.2 財險兼業代理與專業代理的比較
4.3 我國財險代理的現狀及問題
4.3.1 財産代理的現狀
4.3.2 我國財險代理存在的主要問題
4.4 改革和加快財險代理的發展
5 成長中的中國保險代理
5.1 我國現階段保險代理人製度發展的沿革
5.1.1 從1980年至1987年
5.1.2 從1988年至1991年
5.1.3 從1992年至1995年
5.1.4 從1996年至2000年
5.2 我國保險代理人的簡況
6 總目錄
5.3 我國保險代理人的作用
5.4 我國保險代理製度現行模式
5.4.1 財産保險兼業代理
5.4.2 人身保險兼業代理
5.4.3 個人壽險營銷製
5.4.4 財産保險個人代理
5.4.5 農村代辦站（所）
5.5 對未來的展望
5.5.1 發展目標的選擇
5.5.2 未來我國保險代理模式的選擇
6 保險代理業的治理結構與市場結構
6.1 治理結構與市場結構的一般性說明
6.1.1 公司治理結構
6.1.2 市場結構
6.2 保險代理業的治理結構與組織形式
6.2.1 有限責任公司
6.2.2 閤夥製
6.2.3 保險代理組織形式的選擇
6.3 保險代理業市場
6.3.1 保險代理業的市場需求與市場供給
6.3.2 我國保險代理人市場的特點分析
6.3.3 保險代理業的政府乾預及其界限
7 保險代理業的監管
7.1 保險代理業監管：概述
7.2 保險代理業的監管方式
7.2.1 社會方式
7.2.2 自律方式
7.2.3 法律方式
7.2.4 行政方式
7.3保險代理管理的三重法律關係
7.3.1 國傢管理機關與保險代理人
7.3.2 保險行業組織與保險代理人
7.3.3 保險公司與保險代理人
7.4 保險代理業的國傢監管
7.4.1 監管原則
7.4.2 監管的主要內容
7.5 保險行業組織與保險公司對保險代理人的管理
7.5.1 保險行業組織司對保險代理人的管理
7.5.2 保險公司對保險代理人的管理
附錄保險委托代理閤同
第三篇保險經紀人
0 導論
0.1 我國保險經紀人的現狀及存在的問題
0.2 建立我國保險經紀人製度的必要性和可行性
0.2.1 必要性
0.2.2 可行性
0.3 保險經紀人的基本理論
0.3.1 保險經紀人
0.3.2 保險經紀人的閤同
0.3.3 保險經紀人的經營原則
0.4 保險經紀人的運作
0.4.1 選擇保險人
0.4.2 處理風險
0.4.3 理賠談判
0.4.4 保險經紀人的傭金收入
0.4.5 業務操作程序
0.5 對保險經紀人的監管
0.5.1 國外對保險經紀人的監管
0.5.2 中國保險監督管理委員會監管保險經紀人的職能
0.6 如何培育中國保險經紀人製度
0.6.1 適當引進外資保險經紀公司
0.6.2 增加保險市場經營主體
0.6.3 建立中外閤資保險經紀公司
0.6.4 進行設立中資保險經紀公司試點
0.6.5 建立和完善有關保險經紀人的法律
0.6.6 培養中國保險經紀人纔
0.7 中國保險經紀人製度的發展目標和定位
0.7.1 對外開放和保護民族保險業
0.7.2 市場容量、發展目標和定位
8 總目錄
1 保險經紀人及其曆史沿革
1.1 經紀人與保險經紀人
1.1.1 經紀人的概念、性質與種類
1.1.2 保險經紀人的概念與種類
1.2 保險經紀人製度的追溯及發展態勢
1.2.1 保險經紀人製度的曆史考察
1.2.2 我國保險經紀人製度的曆史分析
2 保險經紀人的閤同行為與經營活動
2.1 保險經紀人的閤同行為
2.1.1 保險經紀人的閤同分類及特點
2.1.2 保險經紀人的權利和義務
2.2 保險經紀人的經營活動
2.2.1 保險經紀人的經營原則
2.2.2 保險經紀人業務活動的操作程序
2.3 保險經紀人的運作的基本內容
2.3.1 選擇保險人
2.3.2 處理風險
2.3.3 理賠談判
2.3.4 傭金收入
2.4 再保險經紀人的業務及其創新
2.4.1 再保險經紀人提供的傳統業務
2.4.2 再保險經紀人在保險互換中充當中介
2.4.3 再保險經紀人的風險防範計劃創新
3 我國保險經紀人製度的培育與監管
3.1 我國保險經紀人製度的培育
3.1.1 我國保險經紀人産生的必要性與可行性
3.1.2 我國保險經紀人的培育措施
3.2 保險經紀人的監管
3.2.1 保險經紀人監管概述
3.2.2 保險經紀人資格管理
3.2.3 保險經紀公司的設立
3.2.4 保險經紀人的執業規則
3.2.5 國外保險經紀人的監管
4 保險經紀人製度的中外比較
4.1 保險經紀人的法律比較
4.1.1 英國
4.1.2 美國
4.1.3 日本
4.1.4 韓國
4.1.5 中國
4.1.6 中國颱灣
4.2 保險經紀人權利與義務的中外比較
4.3 保險經紀人行業的中外比較
4.3.1 組織形式
4.3.2 經營範圍
4.3.3 保險經紀人的傭金支付標準
4.3.4 保險經紀人的同業組織
4.3.5 保險經紀人的資格考試製度及資格管理
5 保險經紀人的法律責任
5.1 法律責任概述
5.1.1 保險法律責任的概念及特點
5.1.2 保險法律責任的作用
5.1.3 保險法律責任的種類
5.2 我國有關保險經紀人法律責任的規定
5.2.1 保險經紀人的行政責任
5.2.2 保險經紀人的民事責任
5.2.3 保險經紀人的刑事責任
附1《保險經紀人示範法規》
第一部分保險經紀人的作用
第二部分序文
第三部分保險經紀人示範法規綱要
附2勞閤社保險經紀人的運作
（一）保險經紀人的投保
（二）保險索賠
附3上海保險經紀人現狀調查和分析
一、保險經紀人在滬機構
二、保險經紀人在滬非法從事保險經紀活動的情況
三、保險經紀人在滬非法從事保險經紀活動所造成的問題
四、保監會對保險經紀市場的清理和整頓
5.2.3 關於保險公估師學會的作用與地位
6 中國特色保險公估人製度的建設
6.1 中國保險公估人的現狀與特點
6.1.1 我國保險公估人的現狀（廣州個案分析）
6.1.2 我國保險公估人的特點分析
6.2 我國保險公估人存在的幾個主要問題
6.2.1 保險公估人的機構性質與保險公估人現狀的矛盾
6.2.2 保險公估需求與保險公估供給之間的矛盾
6.2.3 保險理賠技術含量與保險公估人素質的矛盾
6.2.4 保險公估業社會效益與經濟效益的矛盾
6.3 中國保險公估人完善與發展的政策思路
6.3.1 建立促進保險公估市場發展的決策機製
6.3.2 營造我國保險公估市場發展的環境條件
6.3.3 建立保險公估市場的監管機製
6.3.4 製定我國保險公估市場的開放政策
附深圳保險公估市場調查報告
附錄1保險代理人管理規定（試行）
附錄2保險經紀人管理規定（試行）
附錄3保險公估人管理規定（試行）
· · · · · · (收起)