人身保险原理和实务 pdf epub mobi txt 电子书 下载 2026

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出版者:上海财大

作者:许谨良

出品人:

页数:511

译者:

出版时间:2011-2

价格:33.00元

装帧:

isbn号码:9787564208554

丛书系列:

图书标签:

• 保险学
• 保险
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《现代财产风险管理：理论与应用》 内容概要： 在瞬息万变的现代商业环境中，企业和个人所面临的风险日益复杂和多元。从自然灾害到网络攻击，从市场波动到法律诉讼，各种潜在的威胁都可能对资产、收益乃至生存构成严重挑战。《现代财产风险管理：理论与应用》一书深入剖析了财产风险的本质，系统阐述了识别、评估、控制和融资风险的全面策略。本书旨在为读者提供一套实用且前沿的风险管理工具箱，帮助他们更有效地应对各种财产风险，保障财富安全，实现可持续发展。 第一部分：财产风险的理论基础 本部分将财产风险置于宏观的经济与社会背景下进行考察。 第一章：风险的定义与分类 风险的本质： 风险并非简单的“坏事”，而是指未来不确定性事件发生的可能性及其一旦发生可能造成的负面影响。本书将风险定义为一种概率分布，强调其可量化和可管理性。 财产风险的范畴： 财产风险特指与有形或无形资产相关的风险，包括但不限于房地产、设备、存货、知识产权、品牌价值等。我们将深入探讨这些资产的易损性及其价值损失的潜在机制。 风险的分类维度： 本章将从多个维度对财产风险进行分类，例如： 按成因： 自然风险（如地震、洪水、台风）、人为风险（如火灾、盗窃、恶意破坏）、技术风险（如设备故障、软件失效）、经济风险（如市场波动、通货紧缩）等。 按可保性： 可保风险与不可保风险的界定，以及影响可保性的关键因素。 按影响范围： 局部风险、区域性风险、全球性风险。 按发生频率与损失程度： 常见低损失风险、少见高损失风险。 风险的度量与影响： 探讨如何量化风险，例如通过概率、损失频率、损失严重度等指标。同时，分析风险一旦发生对企业运营、财务状况、声誉以及社会经济的深远影响。 第二章：风险管理的基本原则与流程 风险管理的重要性： 强调风险管理并非成本中心，而是价值创造和企业韧性建设的关键。成功的风险管理能够降低损失、提高效率、增强竞争力、吸引投资。 风险管理的核心原则： 全面性： 风险管理应覆盖组织的所有层面和所有活动。 系统性： 风险管理应是一个结构化、有组织的流程。 前瞻性： 风险管理应着眼于未来，预见潜在风险。 持续性： 风险管理是一个动态的、持续改进的过程。 成本效益： 风险管理措施的成本应与其带来的收益相匹配。 风险管理的标准流程： 风险识别： 系统性地找出所有潜在的风险源和风险事件。 风险分析与评估： 评估风险发生的可能性和一旦发生可能造成的损失程度。 风险应对： 制定和实施相应的风险控制和风险转移策略。 风险监控与审查： 定期评估风险管理措施的有效性，并根据情况进行调整。 第二部分：财产风险的识别与评估 本部分聚焦于如何准确地发现和衡量财产风险，为后续的风险应对奠定基础。 第三章：财产风险识别的技术与方法 信息收集与分析： 内部信息： 财务报表、运营记录、资产清单、事故报告、内部审计报告等。 外部信息： 行业报告、市场调研、政府法规、专家咨询、新闻媒体、竞争对手分析等。 风险识别工具： 清单法（Checklists）： 基于历史经验和行业标准编制的风险检查表。 头脑风暴法（Brainstorming）： 组织相关人员集体讨论，激发潜在风险的思考。 德尔菲法（Delphi Method）： 通过匿名、多轮的专家预测，达成共识。 故障模式与影响分析（FMEA）： 系统分析系统、过程或产品中潜在的故障模式及其影响。 事故分析（Incident Analysis）： 对已发生的事故进行深入剖析，找出根本原因和潜在风险。 情景分析（Scenario Analysis）： 设想并分析在特定情景下可能出现的风险。 现场勘查与访谈： 实地考察资产状况、工艺流程、安全设施，并与关键人员进行访谈，获取一手信息。 数据分析技术： 利用统计模型、机器学习等技术，从大量数据中挖掘潜在的风险模式。 第四章：财产风险的量化与评估 定性风险评估： 风险矩阵法： 将风险的可能性和影响程度划分为不同的等级，形成风险矩阵，识别高优先级风险。 专家判断法： 依靠专家经验和知识进行风险评级。 定量风险评估： 可能性（Likelihood）的量化： 历史数据分析： 利用过往数据计算风险发生的频率。 概率模型： 构建数学模型来预测风险发生的概率。 失效模式的分析： 如失效模式与影响分析（FMEA）中的失效概率。 损失严重度（Severity）的量化： 直接损失： 资产的重置成本、维修费用、停工损失等。 间接损失： 利润损失、市场份额下降、客户流失、声誉损害、罚款、法律诉讼费用等。 财务模型： 如敏感性分析、情景分析、蒙特卡洛模拟等，评估不同损失情景下的财务影响。 风险暴露（Risk Exposure）的计算： 风险暴露 = 可能性 × 损失严重度。 风险评估的工具与软件： 介绍常用的风险评估软件和工具，以及它们在实践中的应用。 第三部分：财产风险的控制与管理 本部分是风险管理的核心，探讨如何采取具体措施来降低风险发生的可能性和减轻其负面影响。 第五章：风险规避与降低策略 风险规避（Risk Avoidance）： 定义与应用： 停止或不从事可能导致高风险活动的决策。 示例： 避免在地震高发区投资建设新工厂，不使用可能存在重大技术缺陷的设备。 风险降低（Risk Reduction）： 工程控制： 改进设计、加强结构、安装安全防护装置、提高设备可靠性。 管理控制： 制定详细的操作规程、加强员工培训、建立应急预案、实行严格的质量控制。 安全措施： 安装消防系统、安保监控、防盗报警系统。 技术更新与维护： 定期检查、维护和更新设备，采用更先进、更安全的技术。 流程优化： 简化流程、减少中间环节，降低操作失误的可能性。 文化建设： 培养积极的安全文化和风险意识。 第六章：风险转移与融资策略 风险转移（Risk Transfer）： 合同转移： 免责条款： 在合同中明确责任方，将部分风险转移给交易对手。 保证合同： 由第三方承担债务或履约风险。 保险（Insurance）： 保险的原理： 集腋成裘，通过分摊来弥补少数损失。 财产保险种类： 火灾保险、盗窃保险、自然灾害保险、责任保险等。 选择合适的保险方案： 考虑保险标的、保险金额、免赔额、保险期限、保险费率等因素。 保险的局限性： 非所有风险都可保，保险费的支出，以及保险公司赔付的条件。 金融衍生品： 远期合约、期货、期权、互换： 用于对冲市场价格波动、汇率变动等风险。 风险融资（Risk Financing）： 自留（Self-Retention）： 风险准备金： 预留资金用于应对潜在损失。 风险基金： 设立专门的风险储备账户。 内部保险： 大型企业设立内部保险部门。 组合融资： 结合保险、自留、金融衍生品等多种方式，形成最优的风险融资结构。 供应链金融： 利用供应链的信用，为企业提供融资，缓解资金压力，间接应对风险。 第七章：企业风险管理体系（ERM）的构建与实施 ERM的内涵与优势： 强调将风险管理融入企业战略和日常运营，实现全面、整合的风险管理。 ERM的关键要素： 风险治理结构： 明确董事会、高管层、风险管理部门的职责。 风险偏好与风险容忍度： 确定企业愿意承担的风险水平。 风险文化： 营造全员参与、共同承担风险的文化氛围。 风险管理政策与程序： 建立规范化的风险管理制度。 信息系统与技术支持： 利用技术工具提升风险管理效率。 绩效评估与激励机制： 将风险管理纳入绩效考核。 ERM的实施步骤： 战略对齐： 将ERM与企业战略目标相结合。 组织变革： 调整组织架构，明确职责分工。 工具与流程导入： 推广风险管理工具和标准流程。 培训与沟通： 提升员工的风险意识和能力。 持续改进： 定期评估ERM体系的有效性，并进行优化。 第四部分：财产风险管理的实践应用与发展趋势 本部分将理论与实践相结合，探讨不同行业领域的财产风险管理案例，并展望未来的发展方向。 第八章：不同行业的财产风险管理案例分析 制造业： 设备故障、原材料供应中断、产品质量风险、供应链中断。 建筑业： 工程延误、质量缺陷、安全事故、合同纠纷、恶劣天气影响。 零售业： 存货积压、商品损耗、门店安全、网络安全、消费者需求变化。 金融业： 资产减值、信用风险、市场风险、操作风险、网络安全。 科技产业： 技术迭代、知识产权纠纷、数据泄露、网络攻击、人才流失。 能源与公共事业： 设备老化、自然灾害、环境污染、政策风险、公共安全。 第九章：新兴财产风险与应对策略 网络安全风险： 数据泄露、勒索软件攻击、系统瘫痪。 气候变化风险： 极端天气事件频发、海平面上升、水资源短缺。 地缘政治风险： 国际贸易摩擦、政治动荡、恐怖主义。 供应链弹性： 提升供应链的韧性和抗风险能力。 人工智能与自动化风险： 算法偏见、失控风险、对就业的影响。 生物安全风险： 疫情传播、生物武器威胁。 第十章：财产风险管理的前沿与未来展望 数字化与智能化： 大数据、人工智能、物联网在风险管理中的应用。 绿色风险管理： ESG（环境、社会、公司治理）理念对财产风险管理的影响。 跨界合作与共享： 行业间的风险信息共享与合作。 监管政策的变化： 全球范围内对风险管理的监管趋严。 人才培养与专业化： 提升风险管理专业人才的素质和数量。 结论： 《现代财产风险管理：理论与应用》一书全面构建了一个关于财产风险管理的知识体系，从基础理论到操作实践，再到前沿趋势，为读者提供了深入的理解和实用的指导。通过掌握本书的核心理念和工具，企业和个人将能够更有效地识别、评估、控制和融资各类财产风险，从而在不确定性中寻找机遇，守护财富，实现长远发展。本书不仅是风险管理从业者的必备参考，也是企业决策者、管理者以及对财富安全感兴趣的读者的重要学习资源。

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拿到这本书的时候，我原本有些担心它会像很多教科书一样，充斥着干巴巴的术语和晦涩的数学公式，但翻开之后才发现，作者在内容编排上展现了极高的专业素养和匠心。它似乎完全是为实务工作者量身打造的。书中对各类人身保险产品的设计思路和条款解析，简直是教科书级别的范本。比如，在处理长期护理保险的给付条件和等待期设计时，作者不仅列举了国内外主流产品的异同，还深入探讨了不同给付触发机制背后的道德风险控制策略，这远超我预期的广度和深度。我记得有一章专门讲解了重疾险的“不可抗辩条款”及其在司法实践中的演变，作者引用了多个经典判例，将晦涩的法律条文转化成了生动的案例分析，让我对条款的每一个字眼背后的含义都有了更深层次的理解。这本书的阅读体验是渐进式的，每读完一个章节，我都会有一种豁然开朗的感觉，仿佛打通了过去在实务中遇到的很多认知瓶颈。

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这本《人身保险原理和实务》简直是保险学习路上的定海神针，内容之详实、逻辑之严谨，让人叹为观止。我尤其欣赏它对风险管理理论的深入剖析，不仅仅停留在概念层面，而是结合大量的实际案例，将抽象的精算模型与日常的保险运营紧密结合起来。比如，书中关于生命表构建和死亡率趋势分析的部分，讲解得极为透彻，即便是初学者也能顺着作者的思路，逐步理解精算假设是如何影响保单定价和公司偿付能力的。更难能可贵的是，它没有回避行业内那些复杂难懂的监管要求和法律框架，而是用清晰的图表和案例解析，将繁琐的法规条文转化为易于理解的操作指南。读完这部分，我感觉自己对寿险、健康险和年金险的法律基础和合规操作都有了前所未有的清晰认识，这对于我未来在业务一线进行产品解释和风险提示，无疑是巨大的助力。这本书真正做到了理论指导实践，而非空洞的说教。

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从结构上看，这本书的体系构建非常宏大且完整，它不仅覆盖了人身保险的核心原理，还巧妙地融入了当前保险行业正在经历的数字化转型和科技赋能的议题。我惊喜地发现，书中对利用大数据和人工智能进行风险定价和反欺诈的探讨，并非流于表面地提及技术名词，而是结合具体的保险场景，分析了数据源的可靠性、算法的透明度以及可能引发的合规挑战。这种将传统精算学与前沿科技相结合的视角，使得这本书在时效性上远超同类教材。对于我们这些需要跟上行业步伐的从业者来说，这本书提供了一个坚实的理论基础，让我们能够以更审慎的态度去评估新技术带来的机遇与风险，而不是盲目追逐潮流。它的深度和前瞻性，让我感觉这不仅仅是一本教材，更是一份面向未来十年的行业发展白皮书。

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这本书的价值，更体现在它对“实务”二字的深度挖掘上。许多理论书籍只谈“是什么”，而这本《人身保险原理和实务》则花了大篇幅去解释“为什么是这样”以及“如何操作”。我特别欣赏它在核保和理赔环节的详尽论述。核保部分，它不仅涵盖了常见的体检报告解读和医学专业术语的解释，还深入探讨了非标准体处理的决策树和风险定价的敏感性分析，这对于提升核保人员的决策质量至关重要。而在理赔部分，它详尽分析了常见争议案例的成因、处理流程和法律风险点，这极大地帮助我建立了一套更具前瞻性和稳健性的理赔预警机制。读这本书，就像是请了一位资深的总核保师和首席理赔官在身边进行一对一的辅导，它提供的不只是知识，更是一种成熟的行业思维模式和风险管控哲学。

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这本书的语言风格，我个人非常喜欢，它有一种沉稳而富有耐心的叙事感，仿佛作者深知读者在学习复杂概念时的困惑，因此总能找到最恰当的比喻和最清晰的逻辑链条来引导我们。特别是它对保险合同法律关系和责任划分的阐述，往往能够将原本交叉复杂的法律条款，通过层次分明的层级结构图清晰地展现出来。我过去一直对某些特定健康险产品中“既往病史”与“等待期”交叉认定的边界感到模糊，但在阅读这本书关于合同解释学和保险法基本原则的应用章节后，所有的疑虑都烟消云散了。它没有使用任何华而不实的修辞，每一句话都精准地指向了核心概念，确保了知识的传递效率。这种朴实而深刻的表达方式，让学习过程变成了一种享受，而非负担。

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保险合同条款，保险数学方面比较全面，值得多多翻阅

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看的第4版

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