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出版者:

作者:中国房地产估价师与房地产经纪人学会 编

出品人:

页数:364

译者:

出版时间:2010-5

价格:40.00元

装帧:

isbn号码:9787112120802

丛书系列:

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时代浪潮中的金融脉动：新世纪以来商业银行风险管理与战略转型研究（2010-2020） 本书聚焦于2010年至2020年间，中国商业银行在复杂多变的宏观经济环境与金融创新浪潮下所经历的深刻变革与挑战。它并非一部纯粹的法规汇编或基础理论梳理，而是深入剖析商业银行在特定历史窗口期内，如何重塑其风险偏好、优化资本结构、并探索可持续增长路径的实证与分析集锦。 --- 第一部分：宏观经济背景与银行业面临的“新常态” 本书首先勾勒出2010年后的宏观经济图景，重点分析了“四万亿”刺激政策的后效应、经济增速换挡期的结构性调整，以及全球金融危机余波对国内银行业的冲击。 第一章：后危机时代的全球监管重塑与国内传导机制 深入探讨了《巴塞尔协议III》的全面实施对中国商业银行资本充足率、杠杆率和流动性风险管理带来的直接影响。书中详细分析了监管标准的提升如何倒逼银行调整资产配置的风险权重，尤其关注了对同业业务和表外融资的约束如何重塑银行资产负债表的健康度。不同类型银行（国有大行、股份制银行、城商行）在应对监管压力时的策略差异被进行了细致的比较研究。 第二章：利率市场化进程对息差结构的侵蚀与重塑 详细梳理了2013年以来存款利率上限放开、贷款基础利率（LPR）改革的推进历程。分析了利率市场化如何加剧银行间的成本竞争，直接压缩了传统存贷款业务的净息差（NIM）。书中通过大量数据模型，量化了不同期限结构和负债成本敏感性较高的银行所遭受的冲击程度，并探讨了银行如何通过优化存款结构、发展低成本活期存款以及利用金融市场工具来对冲利率风险。 第三章：经济结构转型中的信贷资产质量压力 重点研究了在“去产能、去库存、去杠杆”的供给侧结构性改革背景下，商业银行不良贷款率的潜在暴露风险。本书并未停留在不良率数据的表层解读，而是深入到特定行业的风险穿透分析，如产能过剩的重工业、高负债的地方政府融资平台（LGFV）敞口，以及迅速扩张但监管趋严的房地产金融领域。书中引入了压力测试方法，评估了在不同宏观情景下，银行拨备覆盖率的稳健性边界。 --- 第二部分：风险管理的深化与技术驱动的变革 本部分的核心在于探讨银行如何从合规驱动转向价值驱动，利用技术手段构建更精细化的风险控制体系。 第四章：信用风险精细化管理：从“一刀切”到“千人千面” 详述了商业银行在风险评级体系（IRB/标准法）应用上的本土化实践与挑战。重点分析了大数据和机器学习技术在企业和零售信贷审批中的应用，包括如何利用非传统数据源（如供应链数据、交易流水）来优化小微企业和个人消费贷款的违约概率（PD）和违约损失率（LGD）模型的准确性。书中附录了部分城商行在构建内部评级模型时所采用的特征工程方法。 第五章：流动性风险管理的挑战与“巴三”框架下的优化实践 聚焦于2013年“钱荒”事件对银行流动性管理的警示作用。详细阐述了流动性覆盖率（LCR）和净稳定资金比率（NSFR）的计算逻辑及其对银行资产配置的约束。通过案例分析，探讨了商业银行如何利用央行宏观审慎工具（如MLF、PSL），构建多层次的流动性缓冲池，并有效管理同业拆借市场的波动性。 第六章：操作风险与信息安全：数字化转型中的新战场 随着网上银行、手机银行的普及，操作风险的范畴从传统的柜面流程扩展到复杂的系统集成与数据安全领域。本章详尽分析了针对网络钓鱼、数据泄露以及内部欺诈的风险控制策略。特别关注了金融科技（FinTech）公司与银行合作中，数据共享与隐私保护之间的平衡艺术。 --- 第三部分：商业银行的战略转型与未来图景 本书的后半部分着眼于银行业的未来发展方向，即如何通过业务结构调整和技术赋能实现高质量增长。 第七章：中间业务的战略地位与盈利模式的重构 分析了在息差收窄的背景下，商业银行如何大力发展财富管理、托管服务、供应链金融和并购顾问等中间业务以优化收入结构。书中对比了不同银行在发展代销保险、基金等业务时的渠道优势和客户粘性策略，并探讨了中间业务收费的合规性与可持续性。 第八章：金融科技（FinTech）赋能下的零售银行转型 详尽描述了2015年后，支付、信贷、保险等零售领域被互联网巨头冲击后，传统银行的“反击”策略。内容涵盖了智能客服的部署、开放银行（Open Banking）理念的探索，以及如何利用AI技术实现客户旅程的无缝衔接，从“网点为中心”向“客户为中心”的彻底转变。 第九章：绿色金融与ESG：新时代的风险偏好重设 探讨了中国在“双碳”目标下，商业银行在环境、社会和治理（ESG）投资中扮演的关键角色。分析了商业银行如何将气候风险纳入信贷审批流程，如何创新性地设计绿色债券、碳排放权抵押贷款等产品，以及这如何成为塑造银行长期品牌价值和风险控制前沿的重要方向。 --- 结语：在不确定性中寻找稳健 本书以总结性的视角，回顾了过去十年中国商业银行从“规模扩张”到“质量提升”的艰难跨越。它旨在为金融从业者、监管机构研究人员以及相关专业的学生，提供一个立足于过去十年实践，并展望未来十年挑战的、具有深度和广度的研究参考。书中丰富的案例分析和量化模型，确保了理论探讨能够紧密贴合中国银行业真实的运行脉络。

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