Discrimination in Mortgage Lending (Harvard-MIT Joint Center for Urban Studies Series) pdf epub mobi txt 电子书 下载 2026

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出版者:The MIT Press

作者:Robert Schafer

出品人:

页数:0

译者:

出版时间:1981-12-09

价格:USD 65.00

装帧:Hardcover

isbn号码:9780262191920

丛书系列:

图书标签:

• Mortgage Lending
• Discrimination
• Housing
• Finance
• Urban Studies
• Real Estate
• Social Inequality
• Public Policy
• Harvard-MIT Joint Center
• Economics

《抵押贷款中的歧视》一书深入剖析了美国抵押贷款市场中长期存在的歧视现象。作者通过详实的数据分析和案例研究，揭示了不同族裔、社会经济群体在申请抵押贷款过程中所面临的系统性障碍和不公平对待。本书不仅仅是对历史遗留问题的回顾，更是对当前金融体系中暗藏的偏见进行的深刻揭露，为理解和解决住房市场中的不平等提供了坚实的理论基础和实践依据。 本书的研究范围涵盖了从申请到审批的整个抵押贷款流程，重点关注了信贷审批员的决策过程、信贷模型中的潜在偏见、以及银行和贷款机构的营销策略等关键环节。通过对大量历史数据和政策文件的梳理，作者追踪了歧视性贷款实践的演变轨迹，包括红线政策（redlining）的遗毒、以及在现代金融工具下歧视以更隐蔽的方式存在的可能性。 首先，本书着重探讨了“红线政策”的深远影响。红线政策，一项在20世纪中期普遍存在的房地产贷款歧视做法，将某些以少数族裔为主的社区标记为高风险区域，从而剥夺了这些地区的居民获得抵押贷款和房屋保险的机会。作者详细阐述了这一政策如何系统性地限制了少数族裔的财富积累，加剧了种族隔离，并对社区的经济发展造成了长期的负面影响。尽管红线政策已被法律禁止，但其造成的地理经济鸿沟和观念遗留至今仍在悄然运作，影响着当代抵押贷款市场的决策。 其次，作者深入分析了信贷审批中的直接和间接歧视。直接歧视体现在贷款官员基于申请人的种族、性别或其他受保护特征而做出负面决策，即使申请人在经济能力上符合要求。更普遍的是，间接歧视则通过看似中立的信贷模型和评分系统悄然发生。这些模型可能无意中将与某些族裔群体相关的社会经济因素（如居住地区、家庭收入来源的多样性、甚至某些消费习惯）视为风险信号，从而导致这些群体获得更高利率、更不利的贷款条款，或者直接被拒绝。本书引用了大量的实证研究，量化了这种差异，并揭示了算法在其中可能扮演的角色，及其潜在的“算法歧视”问题。 再者，本书对抵押贷款市场的结构性不平等进行了批判性审视。作者指出，金融机构的营销策略、社区外展活动以及对不同群体的贷款产品设计，都可能无意中加剧了信息不对称和资源分配的不均。例如，某些机构可能更积极地向高收入白人社区推广其优质贷款产品，而对低收入社区或少数族裔社区的宣传则相对不足，导致后者更难接触到适合其需求的信贷产品，或者不得不依赖于高利贷等非正规渠道。 本书的一大亮点在于其对“公平”这一概念的深刻反思。作者认为，简单的“机会均等”并不足以消除抵押贷款中的歧视，因为历史上的不公已经造成了不平等的起点。真正的公平需要积极的干预和纠正措施，以弥合差距，确保所有群体都能获得公平的住房信贷机会。这包括但不限于，推广更具包容性的贷款审批标准，利用技术手段检测和消除算法中的偏见，加强对金融机构的监管，以及支持为弱势群体量身定制的住房信贷援助项目。 作者还对历史上的相关法律和政策进行了梳理和评估，例如《公平住房法案》（Fair Housing Act）和《社区再投资法案》（Community Reinvestment Act），分析了它们在实践中是如何被执行，以及存在的局限性。本书强调，法律的制定只是第一步，关键在于其执行的有效性以及社会对公平原则的持续倡导。 《抵押贷款中的歧视》也关注了非裔美国人、拉丁裔、亚裔以及其他少数族裔在获得住房信贷方面所面临的独特挑战。通过具体的案例分析，本书生动地展现了不同群体在面对歧视时的经历，以及这些经历如何影响他们的生活轨迹和经济福祉。这些案例不仅增加了本书的可读性，也使得抽象的统计数据变得更加鲜活和令人信服。 此外，本书也探讨了技术进步对抵押贷款市场歧视的影响。虽然一些新的金融科技（FinTech）公司声称能提高效率并消除人为偏见，但作者警告说，如果算法的设计和数据来源存在固有偏见，技术反而可能固化甚至放大原有的歧视。因此，对金融科技的审慎评估和监管至关重要。 最后，《抵押贷款中的歧视》不仅仅是一本学术著作，它也是一本具有强烈社会关怀和批判精神的作品。它呼吁读者关注住房市场中的不平等问题，并鼓励政策制定者、金融机构以及社会各界采取积极行动，共同构建一个更加公平和包容的金融体系。本书的研究成果对于住房政策制定者、房地产行业从业者、金融分析师、社会学家以及所有关注社会公平的读者都具有重要的参考价值。它提供了一个全面而深刻的视角，帮助我们理解抵押贷款歧视的根源、表现形式及其深远影响，并为如何构建一个真正公正的住房金融未来指明了方向。

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