Revealing Life Insurance Secrets pdf epub mobi txt 电子书下载 2026

简体网页||繁体网页

☆☆☆☆☆

出版者:

作者:Weber, Richard M.

出品人:

页数:185

译者:

出版时间:

价格:$ 22.54

装帧:

isbn号码:9781592801749

丛书系列:

图书标签:

Life Insurance
Financial Planning
Personal Finance
Insurance Secrets
Wealth Building
Retirement Planning
Investment
Savings
Estate Planning
Financial Security

下载链接在页面底部

facebook linkedin mastodon messenger pinterest reddit telegram twitter viber vkontakte whatsapp 复制链接

想要找书就要到小美书屋

book.quotespace.org

立刻按 ctrl+D收藏本页

你会得到大惊喜!!

具体描述

Life insurance is an extraordinary financial tool that can affordably deliver resources to just the right person at just the right time of financial stress – loss of income, taxes, or liquidity needs due to several circumstances…including death. As simple as it should be, a true understanding of life insurance is complicated by psychological and other practical factors related to the increased complexity of financial products that serve our family, estate, business, and charitable needs. Dick Weber has devoted the last twenty years of his insurance career devising communication processes and educational software that can give the consumer the opportunity of making sense of it all. Weber's greatest breakthrough may have been in developing statistical analysis that provide a better ongoing measuring tool of how likely a policy would sustain for as long as a client might live. This process of analysis was recently given confirmation by federal securities regulators, and is applied not only to new products, but to the trillions of dollars worth of polices purchased over the last twenty or more years. Weber goes beyond blame to give consumers the right questions to consider for managing or modifying these polices in place, in addition to giving credible and experienced advice for the policies of the future. Weber's Revealing Life Insurance Secrets is the quickest, surest, and most effective way to understand and explain the pros and cons of life products.

揭秘：保险业的隐秘面纱——《人寿保险的真相》一本打破神话、直击核心的深度调查报告你是否曾对人寿保险的复杂条款感到困惑？是否怀疑过保险公司在销售过程中隐藏了哪些关键信息？你是否渴望了解，在你每年支付的保费背后，保险巨头是如何运作、如何制定价格，以及如何应对理赔时的种种博弈？《人寿保险的真相》并非一本鼓吹购买保险的宣传册，也不是一份枯燥乏味的法律条文解读。它是一部深入保险业肌理的调查报告，由一位在业内深耕数十载、深知其中运作机制的资深专家撰写。本书旨在撕开“安全感”与“财富传承”的温情面纱，用冷静、犀利的笔触，揭示人寿保险领域最鲜为人知、却与每一位保单持有人切身利益息息相关的核心秘密。本书内容详实，结构严谨，涵盖了人寿保险从产品设计到实际理赔全生命周期的关键环节。它不仅仅是知识的普及，更是一场对行业惯例的深刻审视。 --- 第一部分：保险的定价悖论——精算背后的权衡艺术章节重点：透明度与模糊性之间的博弈人寿保险的定价，被誉为“科学与艺术的结合”。然而，在这门“科学”的背后，隐藏着保险公司保护自身利润的严密逻辑。 1.1 死亡率表的迷雾：为什么不同的保险公司，即使在同一时间段内，对同一人群的死亡率估计也存在显著差异？本书将详细解析行业通用的生命表（如Societal and Select Mortality Tables）是如何被调整和“美化”，以满足营销需求和监管底线。我们将深入探讨“经验死亡率”与“预期死亡率”之间的微妙差距，以及这些差异如何直接影响你的保费成本。 1.2 费用结构的解剖：保费收入并非全数进入死亡准备金池。本书将首次详尽拆解保险公司收取的各项费用，包括：销售佣金的层级结构：揭示从代理人到总监层级的不同提成比例，以及这些高昂的初期费用如何被“摊入”前几年的保费中，对早期退保者的损失造成致命影响。管理和运营成本的黑箱：探讨保险公司如何将市场营销、高管薪酬甚至跨部门资源占用，以“合理”的名义计入保单成本，从而间接推高了所有保单持有人的负担。利差的算计：分析保险公司在投资端获得的实际回报与合同承诺给保单人的预定利率之间的差距。这部分“利差”是如何成为保险公司稳定利润的重要来源，而保单持有人在共享高收益时，是否真正获得了公平的份额？ 1.3 储蓄成分与风险成分的界限模糊：特别针对万能险和分红险，本书剖析了保险产品设计中，如何通过巧妙的条款设计，将高风险的保障成分与低风险的储蓄成分交织在一起，使得消费者难以准确判断自己究竟是在购买保障，还是在参与一项长期的、高费用率的理财产品。 --- 第二部分：合同的陷阱——条款解读中的“专业陷阱” 章节重点：理解你签字的每一份文件，而非销售人员口述的承诺人寿保险合同条款通常晦涩难懂，其设计目的之一，便是为未来的理赔争议预留空间。本书将重点“翻译”那些隐藏在法律术语下的真正含义。 2.1 告知义务与“可抗辩期”的博弈：详细解析《保险法》中关于“如实告知”的定义边界。探讨保险公司如何利用告知问卷中那些模棱两可的问题，在承保后，以“重要遗漏”为由，在理赔时发动“不可抗辩条款”的挑战。本书提供了一份详细的“告知自查清单”，指导消费者如何以最稳妥的方式应对健康告知。 2.2 免责条款的“隐藏杀手”：深入分析那些在合同首页不易察觉，但在特定情况下却能完全免除保险公司赔付责任的条款。例如，关于特定高风险运动、战争、职业变更，乃至心理健康问题的定义和限制。我们将对比不同类型产品（定期、终身、两全）在免责条款上的差异化设置。 2.3 犹豫期与冷静期的实际操作：许多消费者误以为犹豫期可以“试用”产品。本书揭示了犹豫期退保时，保险公司会扣除的“保险成本”和“利息损失”是如何计算的，以及为什么有些产品在犹豫期退保时，实际损失远高于预期。 --- 第三部分：理赔的博弈——从申请到裁决的漫长战线章节重点：理赔部门的效率与拒绝率之间的平衡理赔，是保险合同兑现价值的最终环节。本书揭示了理赔部门的内部运作机制，以及它们如何平衡“履行合同义务”与“控制赔付率（Loss Ratio）”之间的矛盾。 3.1 调查的艺术：分析保险公司在处理大额或疑难理赔案件时，倾向于启动哪些“内部调查程序”。重点关注对医疗记录的交叉比对、指定第三方医疗顾问的意见采纳，以及如何利用病历描述的模糊性来争取降额赔付或直接拒赔。 3.2 拖延战术的成本分析：为什么有些理赔案件会被无限期“搁置”或“等待补充材料”？本书揭示了保险公司利用时间成本来稀释保单持有人的索赔意愿。了解监管机构对理赔时效的规定，以及如何有效运用“催告函”来加快处理流程。 3.3 关键性疾病（Critical Illness）认定的陷阱：许多重疾险的理赔条款极其精确。本书对比了国内外主流重疾定义，特别指出了那些在微创手术、早期病变处理上，保险公司倾向于“不满足”核心条款定义的常见情形，例如对“严重程度”的界定，以及对特定手术方式的限制。 --- 第四部分：产品替代与退保的经济学章节重点：如何评估你现有保单的真实价值与机会成本面对市场上的新型产品，如何决定是继续持有现有保单，还是进行“减保”或“退保”？本书提供了客观的评估工具。 4.1 现金价值的真实面目：详尽解释人寿保单的现金价值（Cash Value）是如何在头几年内增长缓慢，甚至低于你已支付的保费。分析“内含价值（Embedded Value）”的计算逻辑，帮助读者理解为何保险公司总是建议“长期持有”。 4.2 转换成本的隐性考量：当你考虑退保购买新产品时，必须面对“已交保费损失”和“健康状况变化”的双重风险。本书构建了一个决策模型，用以量化退保的真实经济代价，包括：新核保的潜在拒保风险、新保单的等待期，以及新保单初期高昂的费用率。 4.3 减保与保单贷款的风险管理：对于终身寿险，如何在不完全终止合同的前提下，利用减保或保单贷款来释放现金流，同时避免因贷款利息侵蚀现金价值过快而导致合同失效（Lapse）。 --- 结语：知识，是抵御不确定性的最终保障《人寿保险的真相》的最终目的，并非让你对保险失去信心，而是要让你成为一个更精明、更有准备的消费者。保险业的本质是风险转移，但风险的定价和转移过程，绝非是单向度的慈善行为。只有当你彻底理解了游戏规则、看清了合同的每一行文字背后的商业逻辑时，你才能真正做出最符合自身利益的财务决策。本书适合谁阅读？正在考虑购买终身寿险、万能险或分红险的潜在客户。持有长期保单，但对其运作机制感到困惑的现有保单持有人。对保险理赔流程感到受挫或质疑的家庭。金融规划师和需要更深层次行业洞察的专业人士。