金融藉款糾紛案件勝訴實戰指南——典型案例辦案思路和實務要點詳解 pdf epub mobi txt 電子書 下載2025

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精彩書摘

金融藉貸糾紛案件，意味著相關爭議中至少有一方當事人是金融機構，由於金融機構較之大多數其他市場主體而言，在法律閤規和風控方麵的製度和措施完善得多，故，相關交易文件和閤同也較為完備。正因如此，以至於一些朋友，甚至不少法律同仁和司法實務界人士，認為金融藉貸爭議業務案件各方爭議空間不大、訴訟技術難度不高、專業含金量不高，甚至完全不重視相關領域法律問題和裁判規則的梳理、分析和研究。我們發現，除我們的客戶外，很多人存在上述認識誤區。

筆者從事金融領域業務尤其是從事金融領域訴訟相關業務多年來，服務過各類金融機構，也服務過與之相關的其他各方。我們除處理過常規的金融藉款閤同糾紛案件外，也處理過各類名為其他閤同但實為金融藉貸閤同糾紛的案件。此外，也有實為其他特殊業務如貿易融資、押匯、保理等訴爭案由，以及法院往往為管理方便按照金融藉貸糾紛處理的其他各類看似復雜的各類金融業務。

但是，無論哪種爭議案件，當我們真正麵對客戶和具體爭議案件時，銀行業金融機構、信托資管證券等通道方、最終融資方、擔保方等纔可能對金融藉貸糾紛領域各類疑難復雜案件的真實性、相關交易基礎安排以及文件存在的漏洞和法律問題有更深刻和真切的認識。也正是由於前述認識上的誤區，導緻很多案件當事人在糾紛發生、訴訟不利乃至被強製執行陷入睏境後纔意識到，即使是金融藉貸類業務和爭議案件也存在大量經常被忽略的“坑”。

我們不希望大傢踩過“坑”後事後積纍“教訓”。我們認為，在金融藉貸領域，這些常見的、多發的、疑難的法律問題，很多是有答案的，很多是可以通過提前防範措施解決的。就我們的經驗而言，還有一些是可以通過訴訟技巧、策略和經驗解決的。換言之，是可以通過梳理、總結、分析和研究，通過彆人踩過的“坑”來積纍“經驗”的。

在我們的日常研究和業務辦理中，也正是由於大量客戶對相關業務中常見的疑難爭議問題的司法實踐、裁判規則和解決方案建議的迫切需求，以及大量法官朋友、法務朋友以及律師同仁的鼓勵，我們自2018年初開啓瞭金融藉貸糾紛裁判規則的研究和梳理工作。我們在盡可能窮盡最高人民法院、各省高級人民法院以及重要地區的中級人民法院最近幾年所有金融藉貸類案件的基礎上，以最高人民法院裁判的案件為主乾，梳理齣幾百個重要的裁判觀點，再根據相關問題的集中程度、重要性、相關性進行分類整理和逐一解析，而後形成一百餘個重要法律問題的係統解答。我們並不生産裁判規則，我們隻是裁判規則的搬運工。

我們力求站在案件當事人角度，以專業分析為基礎，對每一個重要問題進行原滋原味、生動、準確地解析，歸納總結案件勝敗的關鍵因素和經驗教訓，努力讓參與到金融藉貸糾紛案件的每一方當事人都能從“如何勝訴”的視角，快速汲取於己有用的養分。我們在本書寫作過程中，得到瞭包括法院法官、律師、企業法務、法律研究者和當事人的諸多有價值的建議，在此一並感謝。由於我們都是在一綫辦案的律師，在高強度的律師業務和辦案之餘從事寫作和研究，無論時間和精力，還是案例的選取角度，即使我們精益求精，都難免有失之偏頗甚至錯訛之處。為此，我們也真心希望讀者朋友們不吝指正和賜教。

李舒 北京雲亭律師事務所創始閤夥人。擅長金融、強製執行與資産處置、投融資、破産重整、公司和商事爭議解決等領域的法律事務；曾為數十傢中外大型金融機構和商業企業提供法律服務，尤其擅長從實現委托人商業利益的角度就疑難復雜案件提齣整體的解決方案；參與辦理各類案件總金額達百億元。

著有《保全與執行裁判規則解讀》《擔保糾紛疑難問題及勝訴實戰指南》《民企産權保護政策匯編與解讀》《公司法裁判規則解讀》《公司法25個案由裁判綜述及辦案指南》等多部著作；在各類專業刊物和媒體發錶瞭大量法律實務文章，並就諸多法律問題接受中外著名媒體采訪；受邀在清華大學、人民大學等著名高校和大型企業授課；創辦的“保全與執行”和“法客帝國”等專業平颱有近百萬人訂閱，在法律界具有廣泛的影響力。

唐青林 北京雲亭律師事務所創始閤夥人，北京市律師協會公司法專業委員會副主任。北京第二外國語大學國際法學院兼職教授。中國民主建國會會員,民建北京朝陽區參政議政專委會委員。中國人民大學法學碩士學位。1999年開始從事法律工作。曾代理多起在最高人民法院審理的疑難復雜案件並成功獲得勝訴。專業論文曾發錶在最高人民法院《民事審判指導與參考》和《法學研究》。

精通公司與金融領域法律事務法，辦理瞭大量疑難復雜案件。在注重法律實務的同時，注重理論和案例研究，十多年來在中國法製齣版社等齣版的著作有：《公司章程陷阱及72個核心條款設計指引》《公司法裁判規則解讀》《公司法25個案由裁判綜述及辦案指南》《公司保衛戰——公司控製權案例點評與戰術指導》等十餘部。受邀在清華大學、人民大學、中國社會科學院研究生院等高校或大型企業講授“公司控製權法律實務”“企業並購法律法規及律師實戰操作”等。

圖書目錄
第一章 與藉款閤同效力及藉款閤同約定條款相關的法律問題
第一節 與藉款閤同的效力有關的法律問題
001 藉款人騙取貸款，能否以“以閤法形式掩蓋非法目的”認定藉款閤同無效？（上）
002 藉款人騙取貸款，能否以“以閤法形式掩蓋非法目的”認定藉款閤同無 效？（下）
003 銀行放貸時未盡嚴格審查義務，不當然導緻藉款閤同無效
004 銀行履行主要義務後，藉款人、保證人以簽章不真實為由主張閤同不成 立的不予支持
005 未明確約定藉款用途，實際用途與申貸時擬用途不一緻的藉款閤同並不無效
006“通謀虛僞錶示”第一案：各方通謀無真實交易的票據交易活動無效，以真實的藉款關係認定
第二節 銀行宣布貸款提前到期中的法律問題
007 貸款提前到期條件和閤同解除條件同時滿足時，銀行應如何行使權利？
008 銀行宣布解除藉款閤同，以解除通知到達藉款人時發生效力
009 銀行以起訴方式宣布貸款提前到期的，以藉款人收到應訴通知書之日作為提前到期日
010 非還款賬戶中的資金足夠支付欠款數額，銀行可否要求閤同提前到期？
011 貸款展期閤同沒有約定的事項可以適用原藉款閤同的約定
第三節 其他與藉款閤同有關的法律問題
012 銀行內部平賬行為不能産生代藉款人清償的效果，還款責任不能免除
013 銀行要求藉款人繳納誠信保證金是否屬於從藉款本金提前扣除的情形？
014 第三人齣具的還款計劃未經銀行認可仍應由藉款人履行償還義務
015 藉款閤同條款存在多種解釋時，應作齣有利於藉款人的解釋
016 銀行應承擔已按約發放貸款的證明責任
第二章 與“藉新還舊”有關的法律問題
017 藉款人和銀行明確約定“藉新還舊”的藉款閤同有效，擔保人不能以此主張免除擔保責任
018 銀行和藉款人擅自將貸款用於“藉新還舊”，抵押人不知情的可比照保證 擔保的規定免除擔保責任
019 銀行應承擔擔保人對“藉新還舊”事實是否知情的舉證責任
020“藉新還舊”屬於“流動資金貸款”的範圍，擔保人不能免責
021“藉新還舊”未重新辦理抵押登記，銀行不得基於原抵押權嚮抵押人主張 優先受償
022 舊貸款償還後又藉齣相同金額的新貸款的不屬於“藉新還舊”
023 連續“藉新還舊”以達到“短貸長用”目的的藉款閤同有效
024“藉新還舊”重新辦理第二次抵押登記設立的抵押權不能對抗成立在先的 租賃權
025 約定藉款閤同變更除展期和增加藉款外無須擔保人同意，後將藉款用於 “藉新還舊”的效力
第三章 與保證責任有關的法律問題
026 貸款人明知藉款人改變藉款用途仍然放款的，保證責任應當免除
027 簽訂保證閤同時保證人明知藉款實際用途的，不能免除保證責任
028 藉款人變更藉款用途但未加重保證人責任的，不免除保證責任
029 過渡性保證解除條件未全部成就時保證責任不能免除
030 不能僅以銀行實際放款方式與約定不符為由免除保證責任
031 債務加入情形下不免除保證人的保證責任
032 第三人另行提供保證原保證人不知情的，原保證人仍應承擔擔保責任
033 藉款人不能全額還款差額部分由保證人代償的約定不構成一般保證
034 公司內部決議程序瑕疵不影響對外擔保的效力
035 國傢機關提供擔保無效後不當然免除全部責任
036 銀行內部報批文件不具有免除保證責任的效果
037 未經銀行總行具體授權，支行對外簽訂的擔保閤同是否有效？
038 國有企業下放經營管理權並不當然免除保證責任
039 國有企業政策性破産後債務核銷的，保證人仍應承擔保證責任
第四章 與保證期間及訴訟時效有關的法律問題
第一節 與保證期間有關的法律問題
040 貸款展期未經保證人同意，保證人仍應在原約定的保證期間內承擔保證 責任
041 約定保證閤同自藉款人償還藉款本息後自動失效的視為保證期間約定不明
042 保證人請求銀行督促藉款人還款的函件不構成願意繼續承擔保證責任的 承諾
043 自抵押物被拍賣抵押人承擔擔保責任之日起，反擔保的保證期間開始起算
044 保證期間屆滿後保證人簽收催收通知書符閤法定條件時可構成新的保證閤同
045 不論保證人是否提齣抗辯，法院可依職權審查保證期間是否屆滿
046 銀行能夠提供郵寄存根及內容，保證人無相反證據，應認定嚮保證人主 張瞭權利
047 未嚮保證人實際住所地郵寄債務催收通知不當然免除保證責任
048 債權人在保證期間內以公告方式嚮保證人主張權利可適用訴訟時效的規定
第二節 與訴訟時效有關的法律問題
049 訴訟時效期間屆滿債務人再次確認原債務的，時效重新起算
050 連帶債務中一個債務人訴訟時效中斷，其他連帶債務人的訴訟時效也同 時中斷
051 債務催收通知未經債務人簽收，也未以公證方式送達，不能構成時效中斷
第五章 與抵押擔保有關的法律問題
第一節 與最高額抵押擔保有關的法律問題
052 最高額抵押的“限額”是指“債權最高額”還是“本金最高額”？（上）
053 最高額抵押的“限額”是指“債權最高額”還是“本金最高額”？（下）
054 最高額抵押決算期內可發生多次藉款，決算期屆滿時藉款餘額未超過約 定額度的抵押人應承擔責任
055 銀行知道抵押財産被查封、扣押的，最高額抵押擔保的債權確定
056 簽訂最高額抵押閤同，卻登記為一般抵押是否有效？
057 最高額抵押擔保的債權範圍特定後，債權轉讓的閤法有效
058《還款證明》與《抵押注銷申請》是否足以證明藉款已還清，最高額抵押 權已消滅？
059 最高額抵押擔保下即使具體融資閤同中缺少抵押擔保的約定，擔保人的責任也不能免除
第二節 與抵押擔保有關的其他法律問題
060 當事人約定或者登記部門要求登記的擔保物權有效期間屆滿不影響擔保物權的效力
061 未簽訂抵押閤同但在其他閤同中有設定抵押的意思錶示，能否設立抵押權？
062 以限製民事行為能力人的財産份額設立抵押是否有效？
063 房産抵押的土地使用權一並抵押，未辦理土地使用權抵押登記不影響抵 押權的效力
064 土地抵押在建建築物視為一並抵押，未辦理在建建築物抵押登記不影響抵押權的效力
065 以未注銷的抵押權擔保新藉款但未重新辦理登記的抵押權未設立，可轉化為一般的保證關係
066 銀行辦理抵押登記的義務高於抵押人的義務
067 貸款展期後未辦理抵押變更登記，原抵押權繼續存在
068 保證人和抵押人均僅對部分債務提供擔保的，如無特殊約定銀行可選擇 嚮任一擔保人主張權利
069 混閤擔保下部分擔保人承擔擔保責任後是否可嚮其他擔保人追償？
第六章 與質押擔保有關的法律問題
070 保證金質押權必須開立專門賬戶達到特定化要求纔能有效設立
071 應收賬款質權指嚮齣質人享有的一般金錢債權，不要求債權特定化到專 門賬戶
072 應收賬款質押未通知應收賬款債務人，不影響應收賬款質權的設立
073 銀行分行辦理質押登記，卻將總行登記成質權人，質權是否有效？
074 特許經營權的收益權可以質押，以應收賬款進行齣質登記
第七章 與利息、復利有關的法律問題
075 銀行對藉款人未按時支付的利息可以計收復利
076 銀行和藉款人沒有約定的，逾期利息不能計收復利
077 藉款閤同解除後，藉款人仍應按閤同約定支付逾期利息
078 墊付票款逾期利息有約定但不明確，可按貸款利率上浮 30%—50% 計取
079 約定按日萬分之五利率收取墊付承兌匯票款逾期利息的有效
080 未約定還款抵充順序，應先抵充利息後抵充本金
081 不良債權受讓人為非金融資産管理公司的無權主張債權受讓日之後産生 的利息
第八章 與公證、執行、管轄有關的法律問題
082 具有強執效力的公證債權文書未經執行程序直接起訴的，法院不予受理
083 存在有效公證債權文書的情況下，又約定部分債權可經訴訟解決的 有效
084 債權人可對公證賦予強製執行效力的擔保閤同申請法院強製執行
085 展期協議辦理強執公證後可直接申請強製執行
086 被刑事判決認定為非法所得的存款，銀行是否可申請執行？
087 銀行對已經被刑事判決沒收的抵押物是否繼續享有抵押權？
088 應以名義藉款人而非實際藉款人住所地確定管轄
089 同一授信閤同項下簽訂的多份藉款閤同，銀行可一並起訴，以閤並後的 標的額確定管轄
第九章 與債權轉讓有關的法律問題
090 法院審理結束後判決作齣前，銀行轉讓債權但未申請變更訴訟主體，債權 轉讓是否有效？
091 銀行可否將其享有的金融債權轉讓給非金融機構的社會投資者？
092 不良債權轉讓的，相關擔保一並轉讓，無須徵得擔保人同意
第十章 其他與金融藉款閤同糾紛有關的法律問題
093 分公司對外藉款總公司能否免責？
094 股東虛假清算注銷公司，應對公司藉款承擔清償責任
095 藉款人與其關聯公司人格混同的，關聯公司應承擔連帶償還責任
096 委托貸款的性質是什麼？（上）
097 委托貸款的性質是什麼？（下）
098 委托貸款閤同訴訟主體資格問題之誰是適格原告
099 社團貸款關係中未經明確授權代理社是否有權代錶其他成員社提起訴訟？
100 社團貸款關係中代理社是否有權代理成員社變更貸款閤同？
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