具体描述
信贷是经济的血液，它控制着货币总量，决定了物价、汇率、房价、股市等，这些与我们日常生活息息相关的经济数据。
它既可以拯救我们逃离萧条，也可以一夜之间摧毁整个国家，它既可以让我们提前享受未来他人的劳动果实，也可以让我们一贫如洗，万劫不复。但它却总被投资者与经济学家所忽视。
FinTech的引入，究竟为信贷系统提供了安全阀，还是带来了更多的不确定性？
本书都将会向我们揭开答案。
作者简介
保罗·舒尔特
舒尔特研究院创始人，银行、金融科技、银行算法与信贷算法专家。拥有27年的亚洲金融市场买方与卖方经验。曾先后在瑞士信贷、雷曼兄弟、野村证券与中国建设银行工作，从事投资策略研究。公职方面，20世纪80年代曾在白宫国家安全委员会任职，20世纪90年代曾在印度尼西亚财政部任职。学术方面，他是塔夫茨大学弗莱彻商学院新兴市场企业委员会的高级研究员，香港科技大学访问学者，并曾在加州大学洛杉矶分校安德森学院授课，以及在哈佛商学院与塔夫茨大学弗莱彻商学院的合作项目中任教，授课课程包括资本市场、银行周期与行为金融。
译者简介
郑磊
经济学博士，Global Fintech Lab专家顾问，深圳管理咨询行业协会金融与资本市场专委会主任，曾担任香港知名投行执行董事，国家级智库咨询项目负责人，跨国企业高管，翻译出版英语、法语、德语、日语财经专著30多部，并为多所大学讲授经济金融与管理课程。
郑扬洋 人工智能学院大数据专业学生，参与翻译多部金融科技方面的译著。
目录信息
赞誉
推荐序
译者序
致谢
网站资料
引言 解开密码的几个数字
第一部分 银行信贷如何影响经济
第1章必须了解的基本概念
第2章流动性和偿付能力差别很小
第3章信用危机剖析与现实世界的例证
第二部分我是政府的，我帮你打破银行系统
第4章银行失职之后的债务社会化(为何凯恩斯经济学不管用了)
第5章为何银行家在艰难时期求助另类银行模式
第6章央行承担最大负担并将主导结果
第7章银行和政策如何拯救股票、外汇和房地产市场
第三部分插曲
第8章为何政府和机构陷入债务困境
第四部分金融基础架构的革命
第9章革命已经发生而且进展迅速
第10章另类投资革命
第11章新兴国家大数据和小企业贷款革命
第12章银行与大数据公司：PayPal、Palantir、阿里巴巴和恒生
附录
参考文献
· · · · · · (收起)
读后感
评分
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用户评价
“信用经济：信贷逻辑背后的经济周期”——这个书名本身就勾勒出一幅宏大的图景，暗示着作者将要剖析的是经济运行的核心动力机制。我一直觉得，很多经济学理论过于关注宏观指标的波动，而对驱动这些波动的微观或中观层面的力量，尤其是信贷，关注不够。信贷，本质上是对未来现金流的预期，而经济周期，很大程度上就是对未来预期的反复修正和调整。当人们普遍乐观，相信未来会持续繁荣时，信贷就会扩张，资金涌入实体经济和金融市场，推高资产价格，形成繁荣周期；反之，当悲观情绪蔓延，对未来预期悲观时，信贷就会收缩，资金逃离，资产价格暴跌，经济陷入衰退。这本书如果能系统地阐述这种“信贷逻辑”是如何一步步引导经济走向繁荣与衰退的，将会是极具价值的。我非常想知道，作者是如何界定“信用经济”的？它与传统的商品经济、服务经济有何不同？它是否意味着经济的未来越来越依赖于金融杠杆的运用？此外，对于“信贷逻辑”的分析，我期望能看到作者对信贷产生、扩张、膨胀、危机和收缩这一完整链条的深入剖析。书中是否会探讨哪些因素会扭曲信贷逻辑，例如监管的失灵、道德风险的蔓延、以及技术进步对信贷模式的改变？我对书中能否提供一些关于如何理解和应对由信贷驱动的经济周期的见解，非常期待。
评分《信用经济：信贷逻辑背后的经济周期》这个书名，给我的第一印象是它可能是一本理论性很强的著作，旨在揭示经济运行中一个常常被忽视但又至关重要的底层逻辑。经济周期，这个话题本身就充满了神秘感和复杂性，不同经济学家提出了各种解释，但很少有人能完全令人信服地解释其内在规律。我一直认为，信贷，也就是借贷关系，是现代经济活动中最核心的“润滑剂”，它连接着现在与未来，激励投资和消费，但同时也是风险积累最快的领域。当信贷宽松时，经济如同注入了兴奋剂，投资和消费都可能被过度刺激，资产价格飞涨，形成繁荣的假象；而当信贷收缩时，资金链断裂，企业倒闭，失业率飙升，经济随之陷入衰退。这本书如果能系统地梳理信贷从产生到消亡的整个生命周期，并且将其与宏观经济的扩张与收缩紧密地联系起来，那无疑会为理解经济周期提供一个全新的视角。我期待书中能够深入探讨信贷的“创造”过程，例如商业银行如何通过发放贷款来创造货币，以及这种货币创造如何影响总需求和资产价格。同时，我也希望作者能够深入分析信贷的“风险”，包括信用风险、流动性风险、市场风险等等，以及这些风险是如何在金融系统中蔓延和放大，最终导致系统性危机。如果书中能够提供一些关于如何识别和管理信贷风险的框架，或者对历史上的信贷泡沫和危机进行案例分析，那就更具实践意义了。毕竟，对于我们这些身处经济浪潮中的个体来说，能够理解这些深层逻辑，有助于我们做出更明智的决策，规避不必要的风险。
评分《信用经济：信贷逻辑背后的经济周期》这个书名，瞬间激起了我对金融底层逻辑的强烈好奇。很多人谈论经济周期，可能会想到技术创新、资源禀赋、或者政治因素，但“信贷逻辑”这个切入点，显得更加精炼和深刻。我总觉得，经济的“潮起潮落”，很大程度上是由资金的流动性和可得性决定的，而信贷正是这种流动性的主要载体。当信贷闸门打开，资金充裕，投资和消费的意愿就会被点燃，经济随之走向扩张；反之，当信贷收紧，资金枯竭，投资和消费就会被扼杀，经济便陷入萧条。这本书如果能清晰地揭示信贷是如何一步步塑造经济周期的，那将是一次智识上的重大飞跃。我特别期待书中能够对“信用”的本质进行深入探讨。信用究竟是什么？它如何被创造、被评估、被交易？它又是如何在经济体系中扮演“放大器”和“催化剂”的角色？书中是否会分析不同历史时期，信贷泡沫是如何形成的，以及它们是如何最终破裂，导致经济崩溃的？例如，荷兰的郁金香泡沫、1929年的大萧条、甚至是近在眼前的2008年金融危机，这些经典的周期性事件，背后无不有着信贷失控的影子。我希望作者能通过严谨的分析和丰富的史料，为我们梳理出一条清晰的“信贷逻辑”脉络，让我们能够更深刻地理解经济的运行规律，从而在不确定的未来中，找到更稳健的立足点。
评分“信用经济：信贷逻辑背后的经济周期”——光听这个题目，就觉得这本书充满了学术的严谨性和洞察力。我一直对经济周期现象感到着迷，但许多解释都停留在宏观层面，未能深入到最根本的驱动因素。而“信贷逻辑”这个表述，立刻抓住了我的注意力，让我觉得这本书可能会揭示一个被普遍忽视但至关重要的经济运行机制。在我的理解中，信贷，就是未来收入的现值，它代表着承诺和信任。经济的扩张，很大程度上是建立在对未来良好预期的基础上的信贷扩张；而经济的衰退，则往往是由于信贷链条的断裂或挤兑。这本书如果能系统地阐述，这种“信贷逻辑”是如何在金融系统中被放大和传导，最终影响到实体经济的，那将是一次深刻的认知刷新。我特别期待书中能够详细解析“信用”本身的内涵和外延，它不仅仅是货币的一种形式，更是社会信任和未来预期的凝结。书中是否会探讨，随着金融工具的不断创新，信用的创造和传播方式是否发生了根本性变化，从而对经济周期产生了新的影响？此外，我非常希望能看到作者对历史上几次重大经济危机的信贷逻辑进行深入分析，比如2008年的全球金融危机，其根源在于房地产市场的信贷泡沫破裂，而这种泡沫的形成，正是信贷逻辑扭曲的典型案例。如果本书能够提供一些关于如何识别和防范由信贷驱动的经济风险的思路，那将对读者具有极高的价值。
评分一本关于信用经济的书，题目是《信用经济：信贷逻辑背后的经济周期》。听起来就很有深度，而且直接点明了“信贷逻辑”和“经济周期”这两个核心概念，这让我想起了很多关于宏观经济学和金融史的讨论。我一直对经济周期是如何形成的，以及信贷在其中扮演的角色感到好奇。通常我们看到的经济周期理论，比如库兹涅茨周期、朱格拉周期等等，都从不同维度解释了经济波动的根源，但往往忽略了信贷这个最核心的驱动力。很多时候，我们感受到的繁荣或萧条，很大程度上是金融市场，特别是信贷市场的扩张与收缩所驱动的。信用经济的形成，意味着经济活动越来越依赖于未来的承诺，而这种承诺的破裂或是过度扩张，往往是周期性危机的导火索。这本书如果能深入剖析信贷的本质，比如信用的创造、流通、风险管理，以及这些活动如何与实体经济的供需关系相互作用，从而引发经济的扩张和收缩，那将是非常有价值的。我特别期待书中能对不同类型的信用工具进行详细的梳理，比如银行信贷、债券市场、衍生品等等，分析它们在经济周期中的传导机制和放大效应。毕竟，每一次重大的经济危机，都与信贷的失控脱不了干系。我希望作者能够不仅仅停留在理论层面，而是结合大量的历史案例，来证明他的观点，例如2008年的次贷危机，或者更早期的郁金香泡沫，这些都充分展示了信贷膨胀的破坏力。理解了信用经济的运行逻辑，或许我们就能更好地预判未来的经济走向，并采取更有效的应对措施，这对于投资者、企业经营者甚至普通民众来说，都具有重要的意义。
评分《信用经济：信贷逻辑背后的经济周期》这个题目，给我的第一感觉是这本书将要探讨的是经济运行中一个非常“底层”的机制。我们都知道经济会周期性地繁荣和衰退，但究竟是什么在驱动这个周而复始的过程？很多理论都试图解释，但总感觉少了点什么。“信贷逻辑”这个切入点，让我觉得非常新颖且重要。我一直认为，信贷，也就是借贷行为，是现代经济活动中最核心的“驱动力”之一。它使得现在有限的资源可以被用来支持未来的生产和消费，从而拉动经济增长。当信贷容易获得且成本低廉时，企业和个人就会倾向于借贷，增加投资和消费，经济就会进入扩张期；反之，当信贷收紧且成本高昂时，借贷意愿下降，投资和消费受到抑制，经济就会走向衰退。这本书如果能清晰地勾勒出信贷的产生、扩张、膨胀、收缩直至危机的完整链条，并将其与经济周期的各个阶段一一对应，那将非常有启发性。我特别好奇书中是否会深入分析，是什么因素影响着信贷的供给和需求，例如货币政策、金融监管、市场信心、以及技术创新等。同时，我也希望能看到书中对不同类型的信贷工具，比如银行贷款、企业债券、消费信贷等，在经济周期中扮演的不同角色进行深入剖析。如果书中能结合历史上的重大金融危机，比如2008年的次贷危机，来印证信贷逻辑对经济周期的深刻影响，那将使本书的理论更具说服力。
评分刚看到《信用经济：信贷逻辑背后的经济周期》这本书名，我的第一反应是，这听起来像是一本能够深入挖掘经济活动“幕后推手”的书。我们平时看到的经济新闻，大多集中在GDP增长、通货膨胀、失业率这些表象，但很少有人去追究这些现象背后的真正驱动力。而“信贷逻辑”这个词，瞬间就抓住了我的注意力。我认为，在现代经济体中，信贷几乎无处不在，它连接着储蓄者和投资者，驱动着消费和生产。当信贷扩张时，市场上的钱就多了，人们敢于借贷消费，企业敢于扩大投资，经济自然就呈现繁荣的景象。反之，当信贷收缩时，资金链会变得紧张，借贷成本上升，投资和消费就会受到抑制，经济自然就会走向衰退。这本书如果能够清晰地阐述这种信贷扩张与收缩如何“逻辑性地”引发经济周期的波动，那将是非常有启发性的。我特别好奇书中是否会分析不同时期，不同国家，信贷扮演的角色有何差异。例如，是政府的信贷政策，还是金融机构的信贷行为，抑或是居民的负债能力，在经济周期中起主导作用？同时，我也希望能看到书中对“信用”本身的定义和演变进行探讨，信用是如何在社会中建立信任的基石，又如何在经济活动中被量化和交易的。如果作者能够通过大量的历史数据和案例，来验证信贷逻辑与经济周期之间的强相关性，那这本书的价值将大大提升。我期望它能为我揭示经济运行中那些不那么显而易见，但却至关重要的力量。
评分《信用经济：信贷逻辑背后的经济周期》——这个书名，立刻给我一种“拨开迷雾见真相”的感觉。我们常听到各种关于经济周期的理论，但总觉得有些“隔靴搔痒”，没有触及到最核心的驱动力。而“信贷逻辑”这个词，则让我眼前一亮，感觉直指问题的本质。我认为，信贷，或者说借贷关系，是连接过去、现在和未来的桥梁，也是驱动经济增长和波动的关键引擎。当信贷扩张时，就好比给经济注入了活力，投资和消费得以释放，经济进入上升通道；而当信贷收缩时，就像是抽走了经济的血液，投资和消费被抑制，经济自然滑向低谷。这本书如果能深入阐释这种“信贷逻辑”是如何精确地引导和影响经济周期的，那将极具价值。我非常想了解，作者是如何定义“信用经济”的？它仅仅是金融发达的代名词，还是意味着经济的根本运行模式已经发生了深刻转变？书中是否会详细分析信贷在不同经济阶段的作用，例如在早期工业化时期，信贷的作用与在后工业化、金融化时代有何不同？我期待书中能通过大量的实证研究，或者对历史上的重大经济事件进行剖析，来证明信贷逻辑在经济周期形成过程中的决定性作用。例如，能否通过量化分析，揭示信贷扩张的速度与经济繁荣的程度，以及信贷收缩的幅度与经济衰退的深度之间的关联？这对于理解经济的内在规律，以及如何避免周期性危机，具有重要的指导意义。
评分《信用经济：信贷逻辑背后的经济周期》——这个书名，乍一听就有一种“解码经济秘密”的神秘感。我一直认为，经济的繁荣与萧条，并非是随机的潮汐，而是有其内在的、可被理解的逻辑。而“信贷逻辑”这个词，让我觉得抓住了问题的关键。“信贷”，本质上是关于“未来”的交易，是基于对未来回报的预期而产生的借贷关系。当人们对未来充满信心时，信贷就会扩张，资金流向投资和消费，经济就会呈现欣欣向荣的景象；反之，当对未来失去信心时，信贷就会收缩，资金链紧张，经济就会陷入低谷。这本书如果能系统地揭示，这种信贷的“逻辑”是如何一步步推导和影响经济周期的，那将是非常有价值的。我特别好奇书中是否会探讨，在不同经济发展阶段，信贷所扮演的角色有何变化？例如，在工业革命时期，信贷是支持实业发展的重要引擎；而在当今高度金融化的时代，信贷是否更多地流向了虚拟经济，从而加剧了经济波动的风险？我也希望书中能通过大量的历史数据和案例研究，来验证作者的观点。例如，能否通过分析历次经济危机前后的信贷规模、利率变化、以及资产价格走势，来清晰地展示信贷逻辑在其中扮演的关键角色？这本书对我来说，不仅仅是关于经济学理论的学习，更是一次关于如何理解我们所处的经济环境，并做出更明智决策的尝试。
评分《信用经济：信贷逻辑背后的经济周期》——这个书名，听起来就充满了学术的深度和对经济运行底层逻辑的探究。我常常在想，为什么经济总是会经历繁荣与衰退的循环，而那些看似复杂的经济现象，背后一定存在着某种核心的驱动力。 “信贷逻辑”这个切入点，让我觉得非常精准和有吸引力。我认为，信贷，作为连接现在与未来的金融工具，在经济周期中扮演着至关重要的角色。当信贷扩张时，资金充裕，投资和消费的意愿被激发，经济活动随之活跃，进入繁荣期；而当信贷收缩时，资金紧张，投资和消费受到抑制，经济便进入衰退期。这本书如果能清晰地阐述这种“信贷逻辑”是如何贯穿经济周期的始终，那将极具启发意义。我特别期待书中能够深入探讨“信用”的本质，以及信用的创造、流通和风险管理是如何影响经济的。书中是否会分析，在不同历史时期，例如蒸汽机时代、电气时代、信息时代，信贷的形态和作用有何差异，以及这些差异如何导致了不同类型的经济周期？此外，我非常希望能看到书中对一些经典的经济周期理论进行“信贷逻辑”视角的解读，比如凯恩斯主义的有效需求理论，或者熊彼特创新理论，看看信贷在其中是如何发挥作用的。如果书中能通过大量的实证分析，或者对历史上几次重要的经济危机，如大萧条、东亚金融危机等进行案例研究，来证明信贷逻辑在其中扮演的关键角色，那么这本书的价值将不可估量。
评分经济血液的脉动，需要更能直接量化的“血压计”！舒尔特不厌其烦地强调LDR的重要性（内在机制）及机构们对它的视而不见（严重后果）。在跨越信用扩张与收缩的周期背后，是群体性心理的非理性思维所集成的精神错乱！而在传统银行业病态尚未治愈之际，Fintech 大潮已风起云涌！本著视野之外，七年左右的信用周期与五十年上下的康波周期、新金融框架内的“体温计”，机构心理迷失的重启疗法、监管治理的重构等等，均需要勾画出一个全新的图景……
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