2018全球保险科技报告 pdf epub mobi txt 电子书 下载 2026

简体网页||繁体网页

☆☆☆☆☆

出版者:清华大学出版社

作者:清华大学五道口金融学院

出品人:

页数:0

译者:

出版时间:2018-5-1

价格:188.00元

装帧:平装

isbn号码:9787302499978

丛书系列:

图书标签:

• 保险科技
• 金融科技
• 新保险
• 五道口
• Fintech
• 保险科技
• FinTech
• 保险
• 科技
• 创新
• 数字化转型
• 2018报告
• 全球
• 行业分析
• 趋势

2018全球保险科技报告 引言 2018年，全球保险业正经历一场前所未有的变革。科技的飞速发展，特别是人工智能、大数据、区块链、物联网等新兴技术的涌现，正以前所未有的深度和广度重塑着保险的价值链、商业模式以及客户体验。本次报告旨在深入剖析2018年全球保险科技（InsurTech）领域的发展现状、关键驱动因素、主要技术应用、市场趋势以及未来发展方向，为保险公司、科技企业、监管机构及行业研究者提供一份全面、详实、具有前瞻性的参考。 第一部分：全球保险科技发展概览 2018年，全球保险科技投资持续升温，新兴市场和发达市场均展现出强劲的增长势头。大量初创公司如雨后春笋般涌现，它们以颠覆性的商业模式和创新的技术解决方案，挑战着传统保险公司的既有格局。同时，传统保险巨头也纷纷加速数字化转型，加大对科技的投入，通过内部孵化、外部并购、战略投资等多种方式，积极拥抱保险科技。 投资与融资： 2018年，全球保险科技领域的投资额再创历史新高。风险投资机构、私募股权基金以及战略投资者对保险科技初创公司的兴趣不减，尤其关注那些在客户体验提升、运营效率优化、风险评估精细化以及新保险产品开发方面展现出潜力的企业。报告将详细梳理2018年全球保险科技领域的重大投融资事件，分析投资热点和趋势。 初创公司生态： 报告将聚焦2018年全球保险科技领域的代表性初创公司，从其业务模式、技术优势、市场定位、融资情况等方面进行深入剖析。这些公司涵盖了从产品设计、销售渠道、承保理赔到客户服务等保险业务的各个环节，它们或通过API整合，或利用平台化运作，或提供SaaS服务，正在改变着保险业的生态格局。 传统保险公司的转型： 传统保险公司不再是旁观者，而是积极的参与者和引领者。报告将分析不同地区、不同规模的传统保险公司在保险科技应用方面的战略部署，包括数字化转型、开放API、构建生态系统、与科技公司合作等。我们将重点关注那些成功实现技术赋能、业务模式创新的保险企业案例。 市场驱动因素： 客户需求的变化是保险科技发展的重要驱动力。90后、00后新一代消费者对便捷、个性化、透明化的保险服务有着更高的期待。同时，监管政策的引导、数据隐私的重视、全球经济环境的变化以及科技成本的降低，也共同塑造了2018年保险科技发展的宏观环境。 第二部分：关键技术在保险领域的应用 2018年，多项前沿技术在保险业的应用进入了加速落地和深度融合的阶段。本部分将围绕几项核心技术，详细探讨其在保险业务各环节的应用场景、带来的价值以及面临的挑战。 人工智能（AI）与机器学习（ML）： 风险评估与定价： AI和ML能够处理海量、多维度的数据，从而实现更精准的风险评估和动态定价。例如，通过分析社交媒体数据、驾驶行为数据、健康监测数据等，为特定人群或个体提供定制化的保费方案。 智能核保： AI驱动的核保系统可以自动化、高效地完成复杂的核保流程，识别潜在的欺诈风险，缩短审批时间。 智能客服与理赔： AI聊天机器人和虚拟助手能够24/7为客户提供咨询服务，解答疑问，简化投保流程。在理赔端，AI可以辅助进行案件的自动定损、欺诈检测，提高理赔效率和准确性。 产品设计与优化： 通过分析用户数据和市场趋势，AI可以帮助保险公司设计更符合客户需求的新型保险产品，并对现有产品进行持续优化。 大数据分析： 客户洞察： 大数据分析使保险公司能够更深入地理解客户的行为习惯、消费偏好、风险偏好，从而实现精准营销和个性化服务。 欺诈检测： 对海量交易数据进行关联分析，可以有效地识别出隐藏的欺诈模式，降低保险公司的损失。 场景化保险： 基于对用户行为数据的分析，保险公司能够提供与特定场景相结合的保险产品，例如，旅游途中的延误险、共享单车使用者的骑行险等。 区块链技术： 数据共享与可信度： 区块链的去中心化和不可篡改特性，为保险行业带来了新的数据共享模式。通过建立联盟链，各参与方可以安全、透明地共享客户信息、理赔信息，提高数据可信度，减少信息孤岛。 智能合约： 智能合约的自动化执行能力，能够显著提升理赔效率。当满足预设条件时，智能合约可以自动触发赔付，无需人工干预，大大缩短了理赔周期。 再保险： 区块链可以简化再保险的交易流程，提高透明度和效率，降低运营成本。 物联网（IoT）与可穿戴设备： UBI（Usage-Based Insurance）： 通过智能汽车设备、可穿戴健康设备等收集的实时数据，保险公司可以实施基于使用行为的保险（UBI）。例如，根据驾驶行为（速度、刹车频率、行驶里程）来调整车险保费，或根据运动习惯、睡眠质量等调整健康险保费。 风险预防与干预： IoT设备可以实时监测潜在的风险，如火灾、漏水、车辆故障等，并及时发出预警，帮助客户预防损失，从而降低保险公司的赔付负担。 自动化理赔： 对于某些IoT设备能够直接监测到的损失，例如汽车碰撞，可以通过设备数据直接触发理赔流程，实现“零接触”理赔。 云计算与SaaS： 基础设施的现代化： 云计算为保险公司提供了弹性、可扩展的基础设施，降低了IT成本，提高了系统的灵活性和响应速度。 SaaS解决方案： 各种基于SaaS的保险科技解决方案，如CRM、营销自动化、理赔管理系统等，使得初创公司和传统保险公司能够快速部署和使用先进的科技工具，而无需承担巨大的前期投资。 第三部分：保险科技的市场趋势与商业模式创新 2018年，保险科技不仅在技术应用上取得了突破，更在商业模式上催生了诸多创新，重塑着保险市场的格局。 客户体验的重塑： 便捷化与个性化： 从产品购买到理赔，整个流程都向着更加便捷、流畅、个性化的方向发展。移动端应用、在线投保、一键理赔成为常态。 “以客户为中心”的服务理念： 保险公司开始从单纯的风险转移者转变为风险管理和生活服务的提供者，通过增值服务吸引和留住客户。 嵌入式保险（Embedded Insurance）： “保险即服务”： 保险产品越来越多地嵌入到其他消费场景中，与商品或服务一同销售。例如，在线购物平台提供的延保服务，出行平台提供的意外险，旅游预订网站提供的行程取消险等。这种模式降低了保险的购买门槛，触达更广泛的客户群体。 P2P保险与共享保险： 社区化与信任： P2P保险模式通过互联网连接具有相似风险特征的群体，成员之间相互分摊风险，降低了运营成本，提升了透明度。 新兴的应用场景： 共享经济的发展也催生了针对特定共享服务（如共享住宿、共享汽车）的保险产品。 科技赋能的渠道创新： 直销与线上渠道的崛起： 传统中介渠道的重要性有所下降，保险公司更加重视通过自有APP、官网、社交媒体等直销渠道与客户建立连接。 代理人角色的转变： 传统代理人通过借助科技工具，能够更高效地触达客户，提供更加专业的咨询服务，而非仅仅是产品的推销者。 开放银行与开放保险（Open Banking / Open Insurance）： API驱动的生态合作： 类似于开放银行，开放保险正在兴起。保险公司通过开放API，允许第三方开发者接入其保险产品和服务，与其他金融服务、生活服务进行整合，构建更庞大的金融科技生态。 数据隐私与安全： 日益受到重视： 随着数据应用的深入，数据隐私和安全问题也日益突出。各国监管机构纷纷出台相关法规，保险公司也必须在合规的前提下进行数据应用，构建强大的数据安全保障体系。 监管科技（RegTech）的应用： 合规的科技解决方案： 监管科技通过技术手段帮助金融机构满足日益复杂的监管要求，例如，自动化报告、反洗钱（AML）、了解你的客户（KYC）等流程的优化。 第四部分：全球区域保险科技发展亮点 本部分将聚焦2018年全球主要区域保险科技的发展特点和亮点，分析不同市场环境下的创新驱动和发展路径。 北美市场： 作为全球保险科技发展的先行者，北美市场在AI、大数据、UBI等领域拥有成熟的生态系统和领先的企业。报告将重点关注美国和加拿大的市场动态，包括科技巨头在保险领域的布局，以及创新型保险公司（Insurers）的崛起。 欧洲市场： 欧洲在数据隐私保护（如GDPR）方面走在前列，同时也积极拥抱保险科技。报告将分析欧洲各国在开放银行、嵌入式保险、以及利用数据驱动的风险管理等方面的特色。 亚洲市场： 亚洲，特别是中国、新加坡、印度等地的保险科技发展势头强劲，增长迅速。报告将重点关注亚洲市场在移动支付、场景化保险、以及利用AI和大数据提升普惠金融方面的创新。 其他新兴市场： 拉丁美洲、非洲等新兴市场，虽然起步较晚，但其巨大的市场潜力和对普惠金融的需求，使得保险科技在那里拥有广阔的发展空间。报告将介绍这些区域在保险科技应用方面的初步探索和潜力。 第五部分：未来展望与挑战 展望未来，保险科技将继续深化其对保险业的影响，驱动行业进入一个更加智能、普惠、个性化的新时代。然而，前方的道路并非一片坦途，保险公司和科技公司都需要应对一系列挑战。 未来趋势预测： AI的深化应用： AI将在保险的每一个环节扮演更核心的角色，实现端到端的智能化。 去中心化保险的可能性： 区块链技术可能催生更去中心化的保险模式。 更加精细化的风险管理： 基于海量数据的实时风险预测和干预将成为常态。 生态系统的融合： 保险公司将更加深入地融入到更广泛的生态系统中，提供超越保险本身的价值。 “零边际成本”保险产品的出现： 通过技术和规模效应，部分保险产品的边际成本可能趋于零。 面临的挑战： 数据孤岛与互联互通： 如何打破数据孤岛，实现跨机构、跨行业的数据共享和利用，仍是重要课题。 监管的滞后性与适应性： 科技的快速发展往往快于监管的步伐，如何建立适应科技发展的监管框架，平衡创新与风险，是全球性挑战。 技术人才的短缺： 拥有金融和科技双重背景的复合型人才仍然稀缺。 客户信任与教育： 新型保险产品和科技应用需要时间来赢得客户的信任，并需要加强对客户的教育。 网络安全与数据隐私风险： 随着数据应用的深入，网络安全和数据隐私保护的压力与日俱增。 商业模式的可持续性： 许多保险科技初创公司仍处于烧钱扩张阶段，如何实现可持续的盈利增长，是其面临的长期挑战。 结论 2018年，全球保险科技正以前所未有的活力和广度，深刻地改变着保险行业的面貌。技术创新、商业模式变革以及客户需求升级相互促进，共同驱动着保险业向着更加智能、高效、普惠、人性化的方向发展。本报告通过对2018年保险科技发展的全面梳理与深入分析，旨在为行业参与者提供有价值的洞察和前瞻性的指导，共同迎接保险业更加精彩的未来。

评分☆☆☆☆☆

一、保险科技的定义 保险行业各参与主体，基于一系列数字技术的综合运用，创新风险管理方式，使保险服务效率和服务能力得到提升的做法。 二、保险科技对行业的颠覆 一般规律来看，通常先从线下需求开始，然后逐步深入到基础设施层的变革，最后是风险控制。 在产品端，大数据辅...

评分☆☆☆☆☆

一、保险科技的定义 保险行业各参与主体，基于一系列数字技术的综合运用，创新风险管理方式，使保险服务效率和服务能力得到提升的做法。 二、保险科技对行业的颠覆 一般规律来看，通常先从线下需求开始，然后逐步深入到基础设施层的变革，最后是风险控制。 在产品端，大数据辅...

评分☆☆☆☆☆

一、保险科技的定义 保险行业各参与主体，基于一系列数字技术的综合运用，创新风险管理方式，使保险服务效率和服务能力得到提升的做法。 二、保险科技对行业的颠覆 一般规律来看，通常先从线下需求开始，然后逐步深入到基础设施层的变革，最后是风险控制。 在产品端，大数据辅...

评分☆☆☆☆☆

一、保险科技的定义 保险行业各参与主体，基于一系列数字技术的综合运用，创新风险管理方式，使保险服务效率和服务能力得到提升的做法。 二、保险科技对行业的颠覆 一般规律来看，通常先从线下需求开始，然后逐步深入到基础设施层的变革，最后是风险控制。 在产品端，大数据辅...

评分☆☆☆☆☆

一、保险科技的定义 保险行业各参与主体，基于一系列数字技术的综合运用，创新风险管理方式，使保险服务效率和服务能力得到提升的做法。 二、保险科技对行业的颠覆 一般规律来看，通常先从线下需求开始，然后逐步深入到基础设施层的变革，最后是风险控制。 在产品端，大数据辅...

评分☆☆☆☆☆

这份报告的深度和广度，尤其体现在它对**全球监管环境与科技创新冲突**的探讨上。2018年，数据隐私和合规性问题在全球范围内日益升温，尤其是GDPR的全面实施对保险科技公司的影响，报告进行了细致入微的分析。它没有回避科技应用与伦理规范之间的张力，而是客观地呈现了各国监管机构在鼓励创新与保护消费者数据主权之间所采取的不同路径。比如，报告对比了欧洲和亚洲在**数据本地化要求**上的差异，以及这些差异如何影响了跨国科技巨头在保险领域的布局速度和策略。对于我这样的行业观察者来说，理解监管的“松紧度”与技术采用的“速度”之间的关系至关重要。报告成功地将枯燥的法律条文转化为影响市场格局的实际因素，提供了一份极具操作性的风险评估框架，提醒我们在追逐技术红利的同时，绝不能忽视合规的红线。这种平衡的视角，使得这份报告的价值远超一般的技术综述。

评分☆☆☆☆☆

这部《2018全球保险科技报告》真是让人大开眼界，它犹如一面清晰的棱镜，折射出当时保险行业正在经历的深刻变革。我之所以对它印象深刻，是因为它不仅仅罗列了那一年的技术热点，更是深入剖析了这些技术如何从实验室走向市场，并开始颠覆传统的业务模式。尤其是关于**人工智能在核保和理赔中的应用**那部分，简直是教科书级别的梳理。报告没有停留在“AI很厉害”这种空泛的论调上，而是细致地对比了不同地区的保险公司如何利用机器学习模型来提高风险评估的精准度，以及由此带来的运营成本的显著下降。书中对**自然语言处理（NLP）**在处理大量非结构化数据，比如医疗记录和客户反馈方面的潜力进行了详尽的阐述，让我清晰地看到了未来人工审核岗位的角色转变。此外，它对**区块链技术在再保险和防欺诈领域的试点项目**的分析，也相当具有前瞻性，虽然当时很多技术还处于概念验证阶段，但报告已经预见到其在构建透明、不可篡改的行业信任机制上的巨大价值。阅读这份报告，就像是提前拿到了行业的未来地图，让人对未来几年的发展轨迹心中有数，极大地帮助我调整了自身的学习和业务布局方向。

评分☆☆☆☆☆

令人称道的是，该报告对**“生态系统”构建**的论述，不再将保险公司视为孤立的实体，而是深入剖析了开放银行、物联网（IoT）和健康科技（HealthTech）等外部力量如何重塑保险价值链。它详尽地描绘了**“科技赋能者”（InsurTech Enablers）**与传统保险公司之间的合作模式，包括技术输出、联合开发以及股权投资等多种形式。我印象最深的是关于**物联网数据在健康保险中应用**的章节，报告展示了可穿戴设备收集的实时健康数据如何从最初的风险识别工具，演变为驱动预防性健康管理服务的核心动力。这种从“事后赔付”到“事前干预”的范式转移，清晰地勾勒出保险公司未来作为“健康管理者”的定位。报告没有停留在理论层面，而是列举了多个成功的跨界合作案例，展示了如何通过打破行业壁垒，实现价值共创，这对于思考传统保险企业的转型路径具有极强的启发性。

评分☆☆☆☆☆

如果说有什么地方让这份报告显得尤为“时代感”，那一定是它对**新兴技术成熟度曲线（Gartner Hype Cycle）**的精妙应用，用以评估当时保险科技的真实发展阶段。2018年，许多技术（如量子计算在精算中的应用）尚处于“期望膨胀期”的顶峰，而报告却冷静地指出，真正具备商业落地价值的，更多是那些相对低调但已经扎实落地于流程优化的**流程自动化（RPA）和数据分析工具**。这种务实的态度，避免了对未来过度的浪漫化想象。它提醒我们，真正的技术革命往往是渐进式的，是无数小步优化累积的结果。报告中对中小保险公司如何利用**“即用型”（Off-the-shelf）SaaS解决方案**快速实现数字化转型，而不是盲目投入巨资进行底层系统重建的建议，也极其接地气，为资源有限的企业提供了切实可行的转型路径图。总的来说，这份报告提供了一个清晰、分层、且富有洞察力的2018年保险科技全景图。

评分☆☆☆☆☆

翻开这份2018年的报告，最让我感到振奋的是它对**客户体验重塑**的强调，这完全颠覆了我过去对保险业的刻板印象——那种认为保险公司只关注内部流程优化的固有看法。报告用大量的篇幅展示了如何通过移动优先的策略和API经济，将保险服务无缝嵌入到消费者的生活场景中。我特别欣赏其中对**“嵌入式保险”（Embedded Insurance）**案例的剖析，例如汽车购买过程中自动附带的保险方案，或者旅游预订时即时生成的旅行意外险。这种“随时随地、按需购买”的模式，极大地降低了用户的决策负担和购买摩擦。报告中详尽的数据图表对比了传统渠道与数字化渠道在客户获取成本（CAC）上的差异，那组数字对比令人触目惊心，有力地证明了数字化转型的迫切性。它清晰地指出了，未来的竞争焦点将不再是产品本身的复杂性，而是**交付体验的流畅性与个性化程度**。阅读这些内容时，我能真切地感受到技术不再是锦上添花的工具，而是重塑保险与用户关系的核心驱动力。

评分☆☆☆☆☆

为什么没有2019年的呢？一年内变革不大的原因？

评分☆☆☆☆☆

案例挺丰富的

评分☆☆☆☆☆

非常有用，为我们产品的方向提供了很好的数据支撑。 欢迎有兴趣的朋友试用海豚智保app。关注同名公号获取更多新保险相关信息。

评分☆☆☆☆☆

主要就是对各种保险科技企业做一个介绍，贡献在于资料的搜集梳理和整合。全彩印刷确实挺好看的，总体而言在现在这个领域是不错的一本书。

评分☆☆☆☆☆

非常有用，为我们产品的方向提供了很好的数据支撑。 欢迎有兴趣的朋友试用海豚智保app。关注同名公号获取更多新保险相关信息。