Baby Boomer's Guide To Estate & Medicaid Planning pdf epub mobi txt 电子书 下载 2026

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出版者:Independent Pub Group

作者:Iverson, Jon/ Broersma, Trish

出品人:

页数:238

译者:

出版时间:

价格:17.95

装帧:Pap

isbn号码:9780965793629

丛书系列:

图书标签:

• Estate Planning
• Medicaid Planning
• Baby Boomers
• Retirement Planning
• Financial Planning
• Elder Law
• Asset Protection
• Legacy Planning
• Healthcare Planning
• Will & Trust

安享晚年，从容规划：一份给“婴儿潮一代”的财富与健康保障指南 随着时光的脚步悄然前行，“婴儿潮一代”（Baby Boomer Generation）——那些在二战后出生、人口结构庞大且影响力深远的群体，正步入人生的新阶段。这是一个充满机遇与挑战的时代，您可能正在享受事业的顶峰，或是准备享受辛勤耕耘数十载后的退休生活。然而，与此同时，如何确保晚年的生活品质，如何妥善安排一生积累的财富，以及如何为可能出现的医疗健康需求做好充分准备，已成为许多人心头萦绕的议题。 本书并非简单堆砌枯燥的法律条文或金融术语，而是旨在以清晰、易懂、贴近您实际生活的方式，为您提供一份全面、实用的“婴儿潮一代”财富与医疗健康规划的蓝图。我们深知，您所追求的不仅是财务上的安全，更是精神上的宁静与生活的尊严。因此，本书将围绕以下几个核心维度，为您逐一剖析，助您从容应对未来的种种可能。 第一篇：稳固基石——财富的传承与规划 一生辛勤劳作，积攒了宝贵的财富，如何让这份财富得以保值增值，并在您离开后，以最符合您心愿的方式传承下去？这是许多“婴儿潮一代”家庭最为关注的问题之一。 遗产规划的核心理念： 我们将首先从最基础的概念入手，解释遗产规划的重要性。它并非为“临终关怀”做准备，而是关于如何主动掌控您财产的未来，确保您的意愿得以实现，最大程度地减少不必要的税负和法律纠纷，让您的财富真正成为您爱人的依靠和家人的福祉。您将了解，一个完善的遗产规划，能够避免家庭成员之间的误会与冲突，让财富的转移过程更加顺畅与和谐。 遗嘱的重要性与撰写技巧： 遗嘱是遗产规划的基石。本书将深入探讨遗嘱的法律效力、不同类型的遗嘱（如自书遗嘱、代书遗嘱、公证遗嘱等）的特点，以及在撰写遗嘱时需要注意的关键要素。我们不只是教您如何“写遗嘱”，更会指导您思考：您希望将财产分配给谁？如何分配？是否有特定的叮嘱或条件？我们还会提供一些实用的模板和案例，帮助您更清晰地表达自己的意愿。 信托的智慧： 对于一些资产规模较大或有特殊传承需求的家庭，信托是一个值得深入了解的工具。本书将为您揭示信托的多种形式，如可撤销信托、不可撤销信托、慈善信托等，以及它们在财富保值、资产保护、税务优化和避免遗嘱认证程序方面的独特优势。您将理解，信托不仅是一种财富转移的机制，更是一种实现长期家族规划、规避风险、保护财产的有力手段。 赠与与税务规划： 在生前进行财产赠与，有时也是一种有效的遗产规划策略。我们将详细介绍相关的法律规定，包括赠与税的计算、免税额度、以及在不同情况下的赠与策略。同时，我们也会探讨如何通过合理的税务规划，合法地降低遗产税和所得税的负担，让您的财富更有效地传递给下一代。 退休金与投资组合的优化： 您的退休金账户、股票、债券、房产等都是您财富的重要组成部分。本书将提供一些关于如何审视和优化您的投资组合的建议，以期在保障生活费用的同时，最大化其长期价值。我们将讨论一些风险管理策略，以及如何根据您的年龄和风险承受能力，调整投资配置。 商业资产的传承： 如果您拥有自己的企业，那么如何实现企业的平稳过渡和顺利传承，将是规划中的一个重要环节。本书将探讨企业继承的常见模式，如股权转让、管理层交接、家族信托等，以及如何为您的事业找到最合适的接班人，确保企业价值不打折扣。 第二篇：守护健康——医疗费用与长期护理的应对 随着年龄的增长，健康问题日益成为关注的焦点。医疗费用的上涨，以及对长期护理的需求，都可能对您的财务状况和生活品质构成潜在威胁。 医疗保险的选择与解读： 了解不同的医疗保险类型，如政府医保（Medicare）和私人医疗保险（Medicaid）的覆盖范围、申请资格、以及如何根据您的具体情况选择最合适的保险计划，是规避高昂医疗费用的第一步。本书将详细解析各项保险政策的细节，帮助您做出明智的选择，确保在需要时能够获得及时有效的医疗服务。 长期护理保险的价值： 长期护理（Long-Term Care, LTC）是指包括技能护理、住宿护理、家庭护理等在内的，为期较长的、非医疗性的护理服务。本书将深入探讨长期护理的潜在成本，以及购买长期护理保险的重要性。您将了解，长期护理保险可以为您和您的家人提供经济上的支持，避免在需要护理时，因高昂的费用而陷入困境。我们将分析不同长期护理保险产品的优劣，帮助您找到最适合您的方案。 医疗保健计划（Health Care Directives）的重要性： 您的健康状况可能会发生变化，有时您可能无法亲自做出医疗决定。医疗保健计划（如生前预嘱 Living Will、医疗授权书 Medical Power of Attorney）允许您提前表达在特定医疗情况下的意愿，并指定一位您信任的人代表您做出医疗决策。本书将详细说明这些文件的作用，以及如何撰写和执行，以确保您的医疗选择与您的价值观保持一致，并减轻家人的负担。 了解Medicaid的资格与申请流程： Medicaid是美国一项重要的医疗补助计划，它为低收入人群提供医疗保健服务，其中也包括长期护理的费用。本书将详细介绍Medicaid的申请资格要求，包括收入、资产限制等，以及在规划中如何审慎地考虑Medicaid的作用。我们会强调，对于希望依靠Medicaid来支付长期护理费用的家庭，提前规划至关重要，因为存在一定的“等待期”和资产转移限制。 积极应对健康风险的策略： 除了保险和计划，本书还将提供一些关于如何积极管理健康风险、预防疾病、以及在出现健康问题时，如何寻求最佳医疗资源和支持的建议。我们鼓励您采取主动的健康管理方式，因为健康本身就是最大的财富。 第三篇：心安之处——规划的实施与家庭沟通 再完善的计划，也需要有效的执行和开放的沟通才能发挥其最大的作用。 制定可行的执行步骤： 了解了所有的规划工具和策略后，如何将其转化为具体的行动？本书将为您提供一份实用的“待办事项清单”，帮助您一步步地完成遗嘱的草拟、信托的设立、保险的购买、以及其他必要的法律文件。我们将强调，规划并非一蹴而就，而是一个持续更新和调整的过程。 家庭成员的沟通： 财富与医疗健康规划，很大程度上会影响到您的家庭成员。因此，与家人进行坦诚、开放的沟通至关重要。本书将提供一些关于如何与您的配偶、子女以及其他相关家庭成员讨论这些敏感话题的建议，如何解释您的决策，如何倾听他们的顾虑，以期达成共识，避免日后的矛盾。 专业人士的协助： 遗产规划和医疗健康规划涉及复杂的法律、税务和金融知识。本书将强调寻求专业人士（如律师、财务顾问、税务师、保险经纪人）的帮助是多么明智的选择。我们将帮助您理解在选择和与这些专业人士合作时，需要关注哪些方面，以及如何最大化他们的专业价值。 定期审阅与调整： 生活是不断变化的，您的个人情况、家庭状况、法律法规、甚至是您的想法，都可能发生改变。因此，定期审阅和调整您的财富与医疗健康规划至关重要。本书将指导您在何时以及如何进行这些审阅，以确保您的计划始终符合您的最新需求和目标。 结语 “婴儿潮一代”的您，已经站在了人生的一个重要转折点。您拥有丰富的经验、宝贵的财富，以及对未来生活的美好期盼。本书的目的，就是成为您在这段旅程中的一位可靠的向导，为您点亮前行的道路，帮助您做出最明智的决策，让您能够安享晚年，从容地将生命的智慧与财富传承给下一代。这不仅是对您自己负责，更是对您所爱之人负责。现在就开始，为您的未来，为您的家庭，播下安宁与富足的种子。

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