Financial Planning Handbook for Physicians and Advisors pdf epub mobi txt 电子书下载 2026

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出版者:Jones & Bartlett Pub

作者:Marcinko, David E.

出品人:

页数:312

译者:

出版时间:2004-6

价格:$ 93.73

装帧:Pap

isbn号码:9780763745790

丛书系列:

图书标签:

Financial Planning
Physicians
Financial Advisors
Investment
Retirement Planning
Wealth Management
Tax Planning
Estate Planning
Insurance
Practice Management

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具体描述

Financial Planning for Physicians and Advisors describes a personal financial planning program to help doctors avoid the perils of harsh economic sacrifice. It outlines how to select a knowledgeable financial advisor and develop a comprehensive personal financial plan, and includes important sections on: insurance and risk management, asset diversification and modern portfolio construction, income tax and retirement planning, and succession and estate planning. When fully implemented with a professional's assistance, this book will help physicians and their financial advisors develop an effective long-term financial plan.

医学专业人士与财务顾问的综合指南：驾驭复杂的财务领域本书深入探讨了当代医疗保健领域中，医生、执业者及其专业财务顾问所面临的独特且日益复杂的财务挑战与机遇。它不是一本关于特定金融产品的说明书，而是一部旨在为读者提供全面、战略性思维框架的著作，以应对从职业初期到退休规划的各个阶段。第一部分：理解医学职业生涯的财务轨迹本部分首先剖析了医学专业人士的收入模式与职业发展阶段。我们详细阐述了从医学院毕业、住院医师培训、成为合伙人或独立执业者，再到最终职业转换的财务特征。重点关注了高额学生贷款的结构性问题，以及不同执业模式（如大型医院系统雇员、小型诊所合伙人、独立承包商）下的税务、福利与风险敞口差异。债务管理与加速偿还策略：深入分析了联邦学生贷款（如PSLF）与私人贷款的细微差别，提供了基于现金流分析和机会成本权衡的定制化偿还路径，而非一刀切的建议。收入结构与绩效激励：探讨了基于RVU（相对价值单位）、提成比例、固定薪酬等不同薪酬体系如何影响年度现金流和长期财富积累潜力，并指导读者如何通过谈判优化合同条款。职业风险的财务评估：详细描述了医疗事故风险、执业中断风险以及合伙人纠纷可能带来的财务冲击，并强调了针对这些特定风险进行结构化保险配置的必要性。第二部分：财富积累与资产配置的定制化方法本部分着眼于财富的有效积累和管理，强调“医生视角”下的投资哲学。我们摒弃了通用的投资建议，转而关注如何将高收入转化为可持续的、与职业目标相匹配的长期资产增值。风险承受能力与时间跨度的再定义：鉴于医学教育的高投入和职业生涯的相对集中性，本书提出了一个动态模型来评估医生的实际风险承受能力，区分了“工作资本”与“投资资本”的性质。税务效率最大化策略：深入讲解了针对高收入群体的税务优化工具。内容涵盖了合格（Qualified）与非合格（Non-Qualified）递延薪酬计划的精确运用，如何利用商业实体结构（如S-Corp, PLLC）进行税务规划，以及先进的折旧和费用扣除策略，以合法降低应税收入。多元化投资组合的构建：讨论了超越标准股票/债券配置的投资选项，包括私募股权、房地产投资信托（REITs）以及特定医疗行业风险投资的适度纳入，并详细分析了流动性约束与潜在回报的平衡。第三部分：执业实体、法律结构与合伙关系管理对于独立执业或组建诊所的医生而言，业务结构的选择至关重要。本部分提供了对不同法律实体在税务、法律责任和治理方面的深度比较。实体选择的战略考量：详细分析了独资企业、合伙企业（GP/LP）、有限责任公司（LLC）和专业公司（PC/PLLC）在医疗行业中的适用性，重点关注了医疗执照要求与实体结构的兼容性。合伙协议的财务条款设计：探讨了在合伙协议中如何清晰界定资本投入、利润分配（基于服务贡献与资本贡献）、退出机制（Buy-Sell Agreements）以及估值方法的关键财务条款，以预防未来的争议。员工福利与薪酬的合规性：针对小型诊所或集团，提供了关于设计符合《员工退休收入保障法案》（ERISA）的合格退休计划（如Solo 401(k), SEP IRA）以及非合格递延薪酬方案的实用指南。第四部分：退休规划与财富传承的终极目标本部分将焦点转向职业生涯的终点线，规划从高收入生产者到财富保护者的转变。 “退休”定义的演变：鉴于许多医生选择兼职或“过渡性退休”，本书提出了如何计算实现财务自由所需的“安全撤出率”（Safe Withdrawal Rate），并考虑了持续的兼职收入对养老金计划的影响。复杂的退休计划工具：深入剖析了现金值人寿保险（Cash Value Life Insurance）在退休收入规划中的作用，以及如何利用合格退休金计划的最大化供款额度，特别是针对高龄起步的专业人士。遗产规划与资产保护：超越了简单的遗嘱设定，重点探讨了信托的战略性使用，如可撤销生前信托、不可撤销信托在资产保护、州遗产税规划以及确保慈善意愿实现方面的应用。特别关注了如何处理专业实践资产的估值与转移问题。本书致力于提供一个高度专业化、数据驱动且注重实践操作的财务蓝图，帮助医学专业人士和他们的顾问们，在不断变化的监管和经济环境中，实现职业目标与财务健康的完美结合。它要求读者主动参与到复杂的决策过程中，而非被动接受标准化建议。