The Special Needs Planning Guide pdf epub mobi txt 电子书下载 2026

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出版者:Paul H Brookes Pub Co

作者:John W. Nadworny

出品人:

页数:224

译者:

出版时间:2007-04-27

价格:USD 29.95

装帧:Paperback

isbn号码:9781557668028

丛书系列:

图书标签:

Special Needs Planning
Estate Planning
Financial Planning
Disability Law
Guardianship
Trusts
Government Benefits
ABLE Accounts
Special Needs Trusts
Future Planning

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具体描述

This book is a general guide for helping families plan for two generations (i.e., the financial planning needs of the primary caregiver and the person with disabilities). For some readers, it will relieve their anxieties about planning, and for others it will raise their awareness about the need to plan. Since every family's specific situation is unique, the book is not intended to provide a specific formula for success. However, it bridges the gap between the ultimate vision a family has for their child and the financial realities of making these dreams come true. The structure of the book follows a chronological guideline of the critical transition periods that families face. The book also focuses on identifying and protecting government benefits as well as strategies to supplement government benefits. In addition to the basics of financial planning, the book includes family case studies; sample intent letters, checklists, forms, and other planning tools; a glossary of terms; and resources.

《生命航向：现代家庭的全面财务规划蓝图》导言：驾驭不确定性的指南在这个瞬息万变的时代，每一个家庭都如同在广阔的海洋中航行，面对着经济波动的潮汐、突发的风险以及对未来的无限期许。成功的航行，需要的不仅仅是勇气，更需要一份详尽的航海图和精密的导航系统。《生命航向：现代家庭的全面财务规划蓝图》正是这样一份专为当代家庭量身打造的指南。它不关注任何特定的社会群体或复杂病症的财务应对，而是聚焦于所有现代家庭在实现财务稳健和生活目标过程中，所必须掌握的普遍性原则、策略与工具。本书的核心理念是：财务规划是一个持续的、动态的过程，而非一蹴而就的终点。它旨在帮助读者建立起一个坚实、灵活且能够适应生命不同阶段需求的财务框架。第一部分：奠定基石——理解你的财务现状与目标在开始构建任何宏伟蓝图之前，我们需要精确测量我们所站立的土地。本部分将引导读者进行一次彻底的“财务体检”。第一章：绘制家庭财务全景图本章详细阐述了建立清晰财务视野的重要性。我们将探讨如何系统地收集和整理家庭的资产、负债、收入流和支出习惯。重点在于区分“需要”与“想要”，并建立一个可操作的净资产追踪机制。我们将介绍几种实用的工具和电子表格模板，用于自动化信息收集，确保数据的准确性和时效性。深入分析现金流的结构，揭示隐藏的“财务泄漏点”，并为家庭成员提供一套共同理解和遵守的预算框架。本章强调，预算不是限制，而是资源分配的智能工具。第二章：锚定梦想——目标设定与优先级排序每一个家庭都有其独特的愿景：是想在十年内实现退休自由？为子女提供顶尖的教育资源？还是购置一处梦想中的居所？本章教授如何将这些宏大的愿景转化为具体、可衡量、可实现、相关性强和有时限（SMART）的财务目标。我们将引入“目标层级结构”，将短期、中期和长期目标进行科学排序，并探讨如何在目标发生冲突时（例如，退休储蓄与子女教育基金的竞争）做出理性的权衡和分配。本章不涉及任何特定健康状况下的特殊规划，而是侧重于普通家庭在设定长期目标时普遍遇到的资源冲突管理。第二部分：构建护盾——风险管理与保险策略生活充满了变数，未雨绸缪是实现长期财务稳定的基石。本部分专注于如何识别、评估并有效对冲家庭可能面临的常见财务风险。第三章：人寿与收入保护的基石对于任何家庭的经济支柱而言，其持续的收入能力是最宝贵的资产。本章深入探讨人寿保险的核心作用——替代未来收入，而非简单地覆盖债务。我们将剖析不同类型的人寿保险（定期、终身）的适用场景和成本效益分析，指导读者根据家庭责任（如房贷未清、子女抚养期）来确定合理的保额和期限。同时，对伤残收入保险（Disability Income Insurance）进行详尽的讲解，强调其在保障日常开支方面的关键地位，尤其是在收入中断的情况下，如何避免动用储蓄。第四章：财产与责任的防护网本章关注有形资产和民事责任的保护。我们将全面解析财产保险（房屋、汽车）中的重要条款，如替代价值（Replacement Cost）与实际现金价值（Actual Cash Value）的区别，以及如何通过合理的免赔额选择来优化保费。此外，本章着重介绍“责任保护”的概念，特别是伞式责任险（Umbrella Liability Insurance）。我们将展示，对于一个拥有稳固资产的现代家庭而言，面对意外诉讼的风险，伞险是如何以相对较低的成本，提供超越标准保单的巨额责任保障。第三部分：加速前行——投资策略与资产增值财务规划的另一关键环节是让金钱为你工作。本部分致力于提供一套普适的、经过时间检验的投资原则，帮助读者穿越市场牛熊。第五章：投资组合的构建与优化本章摒弃追逐短期热点，转而强调长期复利的力量。我们将介绍核心的资产配置理论，包括股票、债券、房地产投资信托（REITs）等主要资产类别的特性和相关性。重点在于如何根据读者的年龄、风险承受能力和投资期限，设计一个既能有效增长、又能在市场回调时保持稳健的“核心-卫星”投资组合。本书将详细讨论指数基金和低成本ETF在构建核心组合中的不可替代的地位。第六章：税务效率：让财富增长更持久投资的最终回报是税后回报。本章将聚焦于所有家庭都应掌握的税务优化技巧。我们将系统介绍各类免税或递延税账户（如401(k), IRA, 529计划等）的运作机制、供款限额及提取规则。对于普通投资者而言，如何利用税收亏损收割（Tax-Loss Harvesting）以及如何有效管理资本利得税，是本章强调的重点。目标是确保每一分钱的增长，都能在合法的范围内，最大限度地减少税务侵蚀。第四部分：迎接未来——退休规划与遗产传承的准备财务规划的最终目标之一，是确保后半生的财务自由和有序的财富交接。第七章：绘制自由的退休蓝图退休不再是一个固定的年龄点，而是一个可以量化的财务状态。本章指导读者计算“退休金缺口”——即退休后预期支出与现有退休储蓄的差额。我们将分析社会保障福利的领取策略，并探讨如何评估各种退休收入来源（如养老金、房租收入、投资组合提款率）的可靠性。本章提供了一个实用的“4%安全提款率”的调整模型，帮助读者在不耗尽储蓄的前提下，享受稳定的退休生活。第八章：清晰的路径：遗嘱、信托与授权书财富的最终交接，需要清晰的法律文件来指导，以避免家庭纠纷和不必要的法律程序。本章系统地介绍了基础的遗产规划工具。我们将解释遗嘱（Will）与生前信托（Revocable Living Trust）的主要区别、适用场景及其在资产转移中的作用。此外，本章强调了非遗嘱文件的重要性，包括医疗保健授权书（Healthcare Power of Attorney）和财务授权书（Durable Power of Attorney），确保在失去决策能力时，家庭能继续平稳运作。本章侧重于基础的法律结构构建，为家庭提供一个清晰的指令集。结论：持续的财务健康财务规划是一个活的契约。本书的最后一部分强调了定期审查和调整计划的重要性。无论是收入的增加、家庭结构的改变，还是经济环境的波动，都需要我们像维护精密机器一样，定期对财务蓝图进行校准。拥有《生命航向》，家庭便能从容应对生命中的每一个转折点，将不确定性转化为可控的风险，最终实现持久的财务安宁与家庭目标。