Federal Banking Law and Regulations pdf epub mobi txt 电子书 下载 2026

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出版者:Natl Book Network

作者:Williams, Harding de C.

出品人:

页数:361

译者:

出版时间:

价格:85.95

装帧:Pap

isbn号码:9781590314739

丛书系列:

图书标签:

• Federal Banking Law
• Banking Regulation
• Financial Law
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金融市场的守护者：银行法律与监管概览 金融市场如同一台精密的机器，其稳定运行离不开清晰的规则与严谨的监管。在这台机器中，银行业扮演着至关重要的角色，它连接着储户与借贷者，是经济发展的血脉。而《金融市场的守护者：银行法律与监管概览》这本书，正是对这一关键领域进行深度剖析的指南。它并非仅仅罗列条文，而是力求勾勒出银行法律与监管体系的全貌，揭示其内在逻辑与演变脉络，并探讨其在维护金融稳定、保护消费者权益以及促进经济健康发展方面所发挥的不可替代的作用。 本书的首要目标在于清晰地阐述银行法律的基石。我们将从最基础的概念入手，探讨银行在现代经济中的功能与定位。这包括银行作为中介机构如何汇集闲散资金并将其导向最需要投资的领域，银行在支付清算系统中的关键作用，以及银行如何通过信贷创造来影响货币供应量。理解了这些基础功能，才能更好地把握后续法律规范的必要性。 接着，本书将深入分析构成银行法律的核心要素。这包括但不仅限于： 银行设立与牌照制度： 任何一家银行的诞生，都必须遵循严格的设立程序，获得相应的牌照。本书将详细解读获得银行牌照的各项条件，包括资本充足率要求、公司治理结构、风险管理能力以及股东资质等。这些制度设计旨在从源头上过滤不合格的机构，防止潜在的金融风险。我们将审视不同国家和地区在银行牌照申请方面的异同，以及这些差异如何反映了各自的监管哲学。 资本充足性监管： 资本是银行抵御风险的最后一道防线。本书将详细介绍各种资本充足性比率，如核心一级资本充足率、一级资本充足率和总资本充足率，以及它们各自的计算方法和重要性。我们还会探讨巴塞尔协议（Basel Accords）等国际性监管框架如何演变，不断提高银行的资本要求，以应对日益复杂的金融风险。理解这些资本要求，意味着理解银行如何被要求保持足够的“缓冲垫”，以吸收意外损失，避免危机蔓延。 风险管理框架： 银行的经营活动 inherently 伴随着各种风险，包括信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险以及声誉风险等。本书将系统地梳理这些风险的来源、表现形式以及监管机构如何要求银行建立健全的风险管理体系。这包括风险识别、计量、监测、报告和缓释等各个环节。我们还会讨论压力测试、内部控制和审计等机制在风险管理中的关键作用，以及监管机构如何通过穿透式监管来评估银行的风险管理能力。 存款保险制度： 存款保险是维护储户信心，防止挤兑，进而保障金融体系稳定的重要机制。本书将探讨存款保险的运作原理，其覆盖范围，赔付限额，以及保险费的收取方式。我们还将分析不同国家存款保险制度的模式差异，以及它们在应对金融危机中的实际效果。了解存款保险，意味着理解银行倒闭时，普通储户的资金如何得到保护，从而避免恐慌蔓延。 反洗钱与反恐融资（AML/CFT）： 维护金融体系的纯洁性，防止其被用于非法活动，是银行监管的重要职责。本书将深入解析反洗钱与反恐融资的法律框架，包括客户尽职调查（KYC）、可疑交易报告（STR）等关键要求。我们还会讨论国际组织如金融行动特别工作组（FATF）在制定全球反洗钱/反恐融资标准方面的影响力，以及银行如何通过技术和合规手段来履行这些义务。 消费者保护法规： 银行作为与广大公众直接打交道的金融机构，其行为直接影响着消费者的权益。本书将关注保护银行消费者权益的各项法规，包括信息披露要求、公平合同条款、禁止不当销售行为等。我们还会探讨消费者金融保护机构的作用，以及它们如何处理消费者投诉，维护市场公平。 支付系统监管： 支付系统是现代经济的“神经网络”，其安全、高效、可靠运行至关重要。本书将审视对支付系统的监管，包括支付机构的准入、运营和风险管理要求。我们还会讨论新兴支付技术，如数字货币和移动支付，对传统支付系统监管带来的挑战和机遇。 除了上述核心内容，本书还将着眼于银行法律与监管的宏观视角： 监管机构的职能与协调： 不同的国家和地区设有专门的银行监管机构，如中央银行、金融监管委员会等。本书将解析这些机构的组织架构、主要职责以及它们之间如何进行协调，以形成有效的监管合力。我们还会探讨跨国监管合作的重要性，尤其是在全球化日益加深的今天。 金融稳定与宏观审慎监管： 银行体系的稳健对整体经济的稳定至关重要。本书将引入宏观审慎监管的概念，解释其与微观审慎监管的区别，以及如何通过系统性风险的评估与防范来维护金融稳定。这包括对系统重要性金融机构（SIFIs）的额外监管要求，以及对房地产市场、信贷增长等潜在风险领域的关注。 历史沿革与发展趋势： 银行法律与监管并非一成不变，而是随着金融市场的演进和社会经济的发展而不断调整和完善。本书将回顾银行法律与监管的历史，剖析历次金融危机对监管改革的影响，并展望未来的发展趋势，如金融科技（FinTech）带来的挑战与机遇，以及可持续金融（Sustainable Finance）的兴起。 《金融市场的守护者：银行法律与监管概览》并非一本枯燥的法律手册，而是通过生动的案例分析、深入的理论探讨和前瞻性的观点，向读者展现一个复杂而又至关重要的金融监管世界。无论是金融从业者、法律专业人士、经济学者，还是对金融市场运作机制感兴趣的普通读者，都能从中获得深刻的启迪与宝贵的知识。这本书旨在帮助读者理解，银行法律与监管是如何共同构筑起保护金融体系稳定、保障公众利益的坚固“防火墙”，从而为经济的健康发展保驾护航。它提供了一个理解金融市场如何被有效管理和引导的窗口，帮助我们认识到，在现代社会，没有有效的法律与监管，金融的繁荣便无从谈起。

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