Principles of Banking Law pdf epub mobi txt 电子书 下载 2026

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出版者:Oxford Univ Pr

作者:Cranston, Ross

出品人:

页数:520

译者:

出版时间:2013-6

价格:$ 73.45

装帧:Pap

isbn号码:9780199276080

丛书系列:

图书标签:

• Banking Law
• Financial Law
• Commercial Law
• Finance
• Legal
• Regulation
• Banking
• Investment
• Contracts
• Risk Management

《银行法原理》一书，顾名思义，深入探讨了构成现代银行体系基石的法律框架。这本书并非对某一本具体的银行法条文进行逐字解读，而是旨在勾勒出银行监管、运营与风险控制背后所蕴含的普遍性原则。它试图理解为何银行法会以其特定的形式出现，以及这些法律原则如何随着经济的发展和金融创新的步伐而不断演变。 本书的第一部分，着重于银行的本质与功能。在这一章节中，我们将追溯银行的起源，理解其作为信用中介的核心角色，以及在经济生活中扮演的不可或缺的支付清算功能。书中会探讨不同类型的银行，例如商业银行、投资银行、合作银行以及中央银行，阐述它们各自的业务范围、风险特征以及在金融体系中的定位。在此基础上，我们将审视银行活动所带来的普遍性收益，比如资源配置优化、交易成本降低以及金融风险分散，同时也不回避银行体系固有的系统性风险，例如挤兑风险、信用风险和流动性风险。理解这些基本概念，是进一步深入银行法律领域的前提。 接下来，本书将篇幅重点放在银行监管的目标与基本原则。为何需要对银行进行监管？这是本书深入探讨的核心问题之一。我们将在这一部分剖析银行监管的几大关键目标：维护金融稳定、保护存款人利益、促进公平竞争以及防范金融犯罪。书中会详细阐述这些目标的相互关系，以及在实践中可能存在的张力。例如，过度的审慎监管可能会抑制银行的创新活力，而过于宽松的监管又可能增加金融风险。本书将梳理历史上几次重大的金融危机，从监管失效的角度进行反思，从而凸显完善监管框架的重要性。 关于监管的基本原则，本书将深入探讨“资本充足性”这一核心概念。我们不仅会介绍巴塞尔协议等国际通行的资本监管框架，还会分析其背后的逻辑，即资本在吸收损失、维系银行偿付能力中的关键作用。书中将详细阐述不同类别的资本（一级资本、二级资本），以及风险加权资产的概念，解释为何要根据资产的风险水平来要求银行持有相应水平的资本。此外，“流动性监管”也是本书重点关注的另一大原则。我们将探讨为何流动性是银行的生命线，以及流动性危机可能带来的灾难性后果。本书会分析不同的流动性监管指标，例如流动性覆盖率（LCR）和净稳定资金比例（NSFR），并阐述这些指标的设计初衷和实际效用。 本书的第三部分，聚焦于银行的设立与准入制度。一个国家或地区如何决定谁可以经营银行，以及银行的设立需要满足哪些条件，这是银行法律体系的入口。我们将深入研究银行牌照的申请流程，分析监管机构在审批过程中会考虑的因素，包括申请人的资本实力、管理团队的专业性、风险管理能力以及业务计划的可行性。书中会探讨不同司法管辖区在银行准入制度上的差异，以及这些差异所反映的政策考量。例如，一些国家可能更侧重于鼓励金融创新，而另一些国家则可能将金融稳定置于更优先的地位。此外，本书还会探讨外国银行进入国内市场的监管问题，以及相关的市场准入和审慎监管要求。 接着，本书将展开对银行运营中的核心法律问题进行探讨。这其中，“存款保护”是至关重要的一个环节。我们将深入分析存款保险制度的运行机制，包括保险的范围、赔付的限额以及资金的来源。书中会详细阐述存款保险如何有效缓解挤兑风险，增强公众对银行体系的信心。同时，我们也会讨论存款保护制度在实践中可能遇到的挑战，例如道德风险以及对小型银行的潜在影响。 在“贷款业务”方面，本书将涵盖银行发放贷款的法律框架。这包括贷款合同的构成要件、抵押担保的法律效力、以及在贷款违约时银行追索债权的法律程序。书中会分析不同类型贷款的法律特点，例如抵押贷款、信用贷款以及贸易融资，并阐述相关的法律风险和合规要求。 “支付与结算系统”是本书的另一重要组成部分。我们将探讨银行在现代经济中扮演的支付清算者角色，以及相关法律对支付系统的稳定性和效率的要求。书中会分析电子支付、跨境支付等新型支付方式所带来的法律挑战，以及监管机构如何通过制定规则来应对这些挑战。 本书的第四部分，重点关注银行的风险管理与合规。这是确保银行稳健运营的生命线。在“信用风险管理”方面，本书将深入剖析银行如何识别、评估、计量和缓释信用风险。我们会探讨内部评级系统、贷款组合管理、以及风险缓释工具（如信用衍生品）的法律含义和使用限制。 “市场风险管理”章节将聚焦于银行在交易活动中面临的风险。书中会分析利率风险、汇率风险、股权风险以及商品风险等，并阐述银行如何通过风险计量模型（如VaR）和风险对冲策略来管理这些风险。同时，本书也会探讨相关的监管要求，例如对交易簿资本要求的规定。 “操作风险管理”是本书关注的另一个关键领域。我们将探讨操作风险的定义，包括内部流程、人员、系统以及外部事件所带来的风险，并分析银行如何建立有效的内部控制和审计机制来防范和应对操作风险。书中会讨论巴塞尔协议中关于操作风险的监管框架，以及其在实践中的应用。 “法律合规与反洗钱/反恐怖融资”是本书的最后一部分。我们将深入探讨银行在运营中必须遵守的各类法律法规，包括消费者权益保护法、数据隐私法以及证券法等。尤为重要的是，本书将详细阐述反洗钱（AML）和反恐怖融资（CTF）的法律要求。我们将分析客户尽职调查（CDD）、交易监测、可疑交易报告（STR）等核心要素，以及银行在履行这些义务时所面临的挑战和潜在的法律责任。书中会援引相关的国际公约和国内法规，阐述AML/CTF法律框架的演变及其重要性。 总而言之，《银行法原理》旨在为读者提供一个全面、系统的视角，去理解构成现代银行体系运作的深层法律逻辑。它不拘泥于具体的条文，而是着力于揭示普遍适用的原则，为读者在复杂的金融法律环境中 navigate 提供坚实的理论基础。无论是金融从业者、法律专业人士，还是对金融体系运作感兴趣的普通读者，本书都将是一份宝贵的参考。

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