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出版者:中国金融出版社

作者:

出品人:

页数:310

译者:

出版时间:2013-4

价格:50.00元

装帧:

isbn号码:9787504968326

丛书系列:中国金融四十人论坛书系

图书标签:

• 银行
• 科技风险
• 监管
• 风险管理
• 金融
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• 银行科技

《数字时代下的金融科技创新与风险应对》 内容简介： 本书聚焦于当前金融业最前沿的科技变革浪潮，深入剖析金融科技（FinTech）的崛起如何重塑金融服务业的生态格局。我们将从宏观视角出发，系统梳理金融科技发展的历史脉络、关键驱动因素以及主要创新方向，包括但不限于移动支付、大数据风控、人工智能在信贷审批和客户服务中的应用、区块链技术在跨境支付和供应链金融领域的潜力，以及智能投顾、数字货币等新兴领域的发展趋势。 在探讨金融科技带来的巨大机遇的同时，本书也未回避其伴随而来的潜在风险。我们将对金融科技创新所带来的风险进行细致的分类和深入的分析，重点关注数据安全与隐私保护、网络安全风险、算法偏见与公平性问题、洗钱与恐怖融资风险、市场操纵风险以及消费者权益保护等关键领域。本书将通过大量国内外真实案例，生动揭示这些风险在实践中如何显现，以及可能造成的严重后果。 本书的核心内容在于构建一套与时俱进、全面有效的金融科技风险应对框架。我们将深入研究国际上主要的金融监管思路与实践，探讨如何通过技术手段和监管政策的双重驱动，实现金融科技的稳健发展。具体而言，本书将涵盖以下几个重要方面： 技术驱动的风险监测与预警： 探讨如何利用大数据分析、机器学习等技术，构建高效的风险监测系统，实现对金融机构业务活动的实时监控，及时发现潜在风险点，并发出预警。这包括对交易行为异常、客户画像偏差、技术系统漏洞等的智能化识别。 合规科技（RegTech）的应用： 详细介绍合规科技在提升金融机构合规效率、降低合规成本方面的作用，包括自动化报告、客户尽职调查（KYC）、反洗钱（AML）监测等。分析RegTech如何帮助金融机构更好地满足日益复杂的监管要求。 数据治理与隐私保护： 强调数据作为金融科技的核心资产，其安全和合规管理的重要性。本书将深入探讨数据生命周期管理、数据脱敏技术、访问控制机制、以及符合GDPR、CCPA等国际隐私法规的数据处理流程。 网络安全防护体系建设： 分析金融科技环境下新型网络攻击的特点，如APT攻击、勒索软件、DDoS攻击等，并提出构建多层次、纵深防御的网络安全体系。这包括安全架构设计、威胁情报应用、事件响应机制、以及员工安全意识培训等。 算法模型风险管理： 关注人工智能和机器学习模型在金融决策中的应用风险，例如模型的可解释性、鲁棒性、潜在的歧视性问题。本书将介绍模型验证、性能监控、偏差检测等方法，确保算法的公平、透明和可靠。 新兴技术风险的审慎评估： 对区块链、分布式账本技术（DLT）等新兴技术在金融领域的应用进行审慎的风险评估，探讨其在技术成熟度、互操作性、法律合规性等方面存在的挑战，并提出相应的风险控制建议。 监管沙盒与创新激励： 分析监管沙盒作为一种允许创新企业在受控环境中测试新产品和服务的监管模式，在促进金融科技创新与风险可控之间的平衡作用。同时，探讨如何建立灵活审慎的监管框架，既鼓励创新，又能有效防范风险。 国际监管合作与标准制定： 强调在日益全球化的金融科技浪潮下，加强国际监管合作、推动行业标准制定的必要性，以应对跨境风险挑战，维护全球金融体系的稳定。 本书的目标读者包括但不限于金融机构的高级管理人员、风险控制部门的从业人员、信息科技部门的技术专家、合规部门的专业人士，以及对金融科技创新与风险管理有深入研究需求的学术界人士。通过阅读本书，读者将能够全面、深入地理解金融科技发展的双重性，掌握识别、评估和应对金融科技风险的关键理论与实践工具，从而在数字时代浪潮中，把握机遇，行稳致远，助力金融业的持续健康发展。

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接下来的章节，作者将笔锋转向了具体的治理框架构建，其深度和细致程度，远超我以往阅读的任何同类著作。这部分内容更像是为高级风险管理人员量身定做的实操指南，但其理论基础又异常坚实。我注意到作者对于“三道防线”在数字化环境下的演进提出了许多富有洞察力的观点，特别是对第二道防线——风险管理职能的独立性和技术专业性的强调，简直是抓住了当前许多银行面临的痛点。其中关于如何有效评估新兴技术（如分布式账本、人工智能）带来的非传统风险，有一段论述我反复研读了数遍，它提供了一套可操作的、而非仅仅是理论上的评估模型，这对于身处一线进行技术选型和风险定级的专业人士来说，无疑是一份宝贵的参考。文字间流淌着一种务实的冷静，没有浮夸的辞藻，全是经验的沉淀和对行业痼疾的精准把脉。

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这本书的开篇便以一种近乎哲学思辨的姿态，探讨了信息技术与金融体系之间那种既共生又充满张力的关系。作者似乎并没有急于扎入具体的监管条文，而是先构建了一个宏大的图景，描绘了数字化浪潮如何重塑了传统银行业的运作逻辑。我尤其欣赏作者对“系统性风险”在信息技术维度下的再定义，它不再仅仅是资产负债表上的数字波动，而是渗透到了数据流动、算法决策乃至基础设施安全等更深层次的领域。阅读过程中，我仿佛站在一个高空观测站，俯瞰着整个金融行业的数字化转型，看到了那些潜藏在高速运转背后的齿轮摩擦声。特别是关于“技术债”在金融机构中累积的隐性成本分析，着实发人深省，它揭示了短期追求效率背后，长远来看可能对金融稳定构成的结构性威胁。这本书的语言风格极其严谨，逻辑链条环环相扣，读起来需要高度集中，因为它探讨的不是表面的合规操作，而是底层逻辑的重构。

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本书最让我感到惊喜的是其对“数据安全与隐私保护”这一主题的处理，它没有将二者割裂开来，而是将其视为一个统一的、动态的风险管理场景。作者巧妙地引入了跨国界数据流动的监管挑战，这在当前地缘政治日益复杂化的背景下显得尤为重要。我特别关注到作者对于“数据主权”和“跨境合规成本”的论述，这不仅仅是法律层面的探讨，更触及到了技术架构的决策层面——即银行在设计其云战略或灾备中心时必须纳入的考量因素。阅读这段时，我仿佛置身于一次高规格的国际金融监管会议，各方代表正就数据本地化与全球化效率之间寻求微妙的平衡。全书的叙事节奏在这里有了一个微妙的转变，从内部治理转向了外部生态互动，显示了作者对银行业务边界正在被技术模糊化的深刻理解。

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从技术角度看，作者对“应用层面的弹性与韧性”的探讨，展现了其对金融科技架构的深刻理解。与许多只谈策略不谈技术的书籍不同，这里详细剖析了微服务架构、DevOps 实践与监管要求的冲突与融合。我印象最深的是关于“快速迭代与稳定监管”之间矛盾的分析，作者提出，传统的“年度审计”模式已经无法适应秒级部署的开发节奏，并提出了“持续合规”和“内嵌式监管”的设想。这种前瞻性的思考，让我看到了未来监管科技（RegTech）发展的方向性指引。行文风格在这里变得更具技术性和前瞻性，语言也更偏向于工程学的精确表达，这使得本书的受众群体得到了极大的拓宽，不再局限于纯粹的合规人员，也吸引了首席技术官和架构师们的目光。

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最后一部分，作者将目光投向了未来，探讨了监管科技（RegTech）和监管沙盒（Regulatory Sandbox）在风险管理中的应用潜力，这部分内容充满了乐观但又审慎的期待。作者没有将技术视为万能灵药，而是强调了技术在增强监管有效性、而非仅仅是提高合规效率上的价值。我尤其欣赏对“监管能力的持续进化”的呼吁，指出如果监管方的技术能力不能与被监管方的技术进步同步，那么风险的隐蔽性将持续增加。整本书的收尾，并没有给人一种“大功告成”的满足感，反而留下了一种持续探索的使命感，仿佛在对所有从业者发出信号：信息科技风险的监管是一场永无止境的“军备竞赛”，而我们刚刚学会了新的作战规则。这种留下思考空间的处理手法，使得这本书的价值得以长期延续。

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对于这本书，印象比较深的是，巴塞尔协议把信息科技风险归为操作风险的一部分，信息科技风险量化为金额过程，是通过影响程度，影响时间，系统重要程度等方面来实现。了解了银行业务条线，包括个人业务、公司业务、中小企业服务、投行业务、基金代销、基金托管、私人银行、信用卡、借记卡、网上银行、理财产品、手机银行、现金管理等。

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值得一看吧

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对于这本书，印象比较深的是，巴塞尔协议把信息科技风险归为操作风险的一部分，信息科技风险量化为金额过程，是通过影响程度，影响时间，系统重要程度等方面来实现。了解了银行业务条线，包括个人业务、公司业务、中小企业服务、投行业务、基金代销、基金托管、私人银行、信用卡、借记卡、网上银行、理财产品、手机银行、现金管理等。