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出版者:中国纺织

作者:Ying Tang

出品人:

页数:204

译者:

出版时间:2007

价格:26.80元

装帧:softcover

isbn号码:9787506476799

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财富蓝图：从零开始构建你的稳健人生 一本关于个人财务规划、资产配置与长期财富保值的实操指南。 —— 献给所有渴望掌控自己经济未来，并希望为家人构建坚实财务后盾的现代人。 --- 第一部分：觉醒与规划——认清你的财务现状 第一章：金钱观的重塑与财务认知的建立 本书并非一本教你如何快速致富的“一夜暴富秘籍”，而是一套旨在帮助你建立健康、可持续财富观的思维框架。 你真正的财务目标是什么？ 深入剖析你对金钱的真实渴望，区分“想要”与“需要”。从短期消费欲望、中期生活改善（如购车、装修）到长期目标（如子女教育、退休生活），设定清晰、可量化的里程碑。 消除财务焦虑的根源： 大多数焦虑并非源于“缺钱”，而是源于“失控感”。我们将教会你如何通过系统化的工具，将模糊的担忧转化为可执行的计划。 识别你的“财务盲区”： 许多人在收入不错的情况下依然感到捉襟见肘。本章将通过问卷自测，帮助你识别隐藏的消费陷阱和认知偏差，例如“生活方式膨胀”效应。 第二章：收入、支出与现金流的精细化管理 现金流是财务健康的血液。本章聚焦于如何像管理一家小型企业一样管理你的家庭财务。 三步现金流诊断法： 1. 全面盘点（Where is the money going?）： 详细记录至少三个月的每一笔支出，利用数字化工具辅助分类，区分固定支出、变动支出和偶发支出。 2. 目标导向的预算制定： 摒弃僵硬的“一刀切”预算，推行“零基预算”或“50/30/20”等适合不同收入阶段的弹性预算模型。重点在于预算的“执行力”，而非“完美度”。 3. 优化现金流结构： 探讨如何通过协商、替代或削减非必要支出，释放储蓄潜力。例如，重新审视订阅服务、优化保险配置等。 处理债务的艺术： 区分“好债务”（如低息房贷）与“坏债务”（如高息信用卡循环）。详细阐述“雪球法”与“雪崩法”两种主流还债策略的适用场景，确保你在快速去杠杆的同时，不至于过度牺牲生活质量。 第三章：紧急储备金的构建与风险前置管理 在所有投资开始之前，确保你拥有抵御生活突发事件的“防火墙”。 紧急储备金的黄金标准： 确定你的家庭需要储备多少个月的生活开支（通常建议3至12个月）。考虑你的职业稳定性、家庭结构（是否有老人或小孩）作为调整系数。 储备金的安放策略： 紧急资金的首要目标是流动性和安全性，而非高收益。深入比较货币基金、短期国债、活期存款等工具的优劣，教你如何构建一个既安全又能跑赢部分通胀的短期资金池。 风险对冲的基石——保险配置入门： 保险是转移不可控风险的工具。本章将梳理寿险、重疾险、医疗险和意外险的基本功能，帮助你识别家庭保障缺口，避免过度或不足的保险投入。 --- 第二部分：财富增值与资产配置的科学艺术 第四章：投资思维的建立：摆脱情绪化决策 投资的成功往往取决于心态而非技巧。本部分着眼于建立长期的投资视角。 复利的力量与时间的朋友： 通过具体的案例演示，理解复利如何加速财富积累，以及“时间越长，风险越低”的投资铁律。 认识市场波动： 市场如同呼吸，有涨有跌。本章教你如何区分市场噪音（Noise）和系统性风险（Risk），学会拥抱波动，而不是恐慌于回调。 风险承受能力的量化评估： 你的风险偏好并非一成不变。通过情景分析（如投资组合下跌20%你会做什么？），客观评估你在不同人生阶段的风险胃口。 第五章：核心资产配置模型——构建你的投资组合骨架 资产配置是决定长期回报的80%因素。本书提供的是一个可定制的、基于全球市场的配置框架。 构建核心与卫星策略： 强调“核心持仓”应占据投资组合的大部分，并应以低成本、高分散性的工具为主（如全球指数基金）。“卫星部分”则用于捕捉特定市场机会。 理解大类资产的协同作用： 深入探讨股票、债券、房地产信托（REITs）以及贵金属在投资组合中的角色。学习如何利用它们之间的负相关性来降低整体波动。 动态再平衡的艺术： 你的资产比例会随着市场变动而偏离初始目标。本章详细指导如何设定再平衡的触发点（时间或比例），以及如何通过低买高卖实现自动优化。 第六章：低成本投资工具的精选与实战 对于大多数家庭投资者而言，选择简单、透明、费用低廉的投资工具是效率最高的路径。 指数基金（ETF/共同基金）的深度解析： 为什么它们是构建核心资产的首选？如何筛选跟踪误差小、管理费率低的优秀产品？（此部分不涉及具体证券代码，专注于工具的选择标准）。 债券投资入门： 债券如何充当投资组合的“稳定器”？理解国债、企业债的区别，以及如何通过债券ETF获取稳定的利息收入。 投资的成本陷阱： 详细分析隐性成本（如申购费、赎回费、换手率）对长期回报的侵蚀，强调“费用越低，你口袋里的钱越多”的原则。 --- 第三部分：人生里程碑的财务准备 第七章：购房决策与房产的财务分析 房产是许多家庭最大的资产，但也是最大的负债。本章提供一个客观的决策框架。 “租房 vs. 买房”的长期模型比较： 不仅仅是月供对比，而是考虑持有成本（税费、维护、机会成本）的全面分析。 按揭贷款的策略性选择： 固定利率与浮动利率的选择依据，提前还款的时机判断（何时将资金用于投资更优于提前还贷）。 房产的投资属性： 如何评估一个地区的房产价值，以及如何将房产纳入整体财富配置中进行考量。 第八章：子女教育基金的科学规划 为下一代的教育做准备，需要远见卓识而非临时抱佛脚。 教育成本的通胀预测： 结合教育费用的实际增长速度，提前测算出未来需要的总金额。 教育储蓄工具的选择： 探讨教育储蓄计划、专款专用账户（若适用地区有）以及利用长期投资账户进行教育储蓄的优缺点。 时间轴对策： 越早开始，越能承受风险；临近入学期如何逐步降低投资组合的风险敞口。 第九章：迈向无忧的退休生活 退休规划是财务自由的最终体现。 “退休收入目标”的倒推法： 明确退休后希望维持的生活水平，结合社会保障/养老金替代率，倒推出你需要积累的退休金总额。 退休金的积累路径： 考察不同类型的退休账户（如个人养老金计划、职业年金等）的税务优惠和使用规则。 退休后的资产“取用”策略（提款率）： 介绍“4%安全提款率”等经典模型，以及如何在长达三四十年的退休生活中，平衡资产的持续增长与稳定提取。 --- 第四部分：财富的保护与传承 第十章：遗嘱、信托与财富的安全垫 财务规划的终点在于确保你的意愿能够实现，并在你缺席时保护你的家人。 基础法律工具的重要性： 简要介绍遗嘱（Will）的作用，以及设立“指定受益人”的重要性，以避免资产在分配过程中产生不必要的延误和费用。 风险转移工具的完善： 回顾人寿保险在财富传承中的替代性角色。 家庭财务的透明化与交接： 建立一个“家庭财务手册”，记录关键账户、密码、保险单和专业顾问联系方式，确保家人在紧急情况下能够顺利接管。 结语：持续学习与周期性复盘 财务健康是一个动态过程，而非一次性任务。本书提供了一个坚实的起点和一套持续优化的系统，鼓励读者每年至少进行一次全面的财务“体检”。 --- 本书特色： 实操导向： 每一章末尾附带“行动清单”，确保读者能立即将理论转化为行动。 去专业术语化： 复杂的金融概念均以清晰的日常语言和图表进行解释。 普适性强： 策略框架适用于不同收入水平、不同职业背景的家庭。

评分☆☆☆☆☆

看了一些她的照片，很感动。随意的镜头，平淡，真切。酸甜苦辣，百味生活。就是这样，没有比随性更感人的创作了。 她的Flickr http://www.flickr.com/photos/sakuralove/

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**评价二** 说实话，市面上那么多理财书，大同小异，无非是鼓吹早点开始投资、买基金定投之类的。但这本书的视角更偏向于“筑基”——它把重点放在了家庭的抗风险能力建设上，这一点非常务实，尤其适合像我这样上有老下有小的中年群体。我尤其欣赏其中关于“应急基金”构建的章节，作者没有给出一个僵硬的“存够六个月开支”的公式，而是结合了不同家庭结构的风险敞口来灵活调整。比如，它详细分析了如果家庭主要收入来源突然中断，短期内需要优先保障哪些固定支出，并提供了不同阶段的储备方案，从“保命型”到“稳健型”都有明确的侧重。这种细致入微的考虑，体现了作者对现实生活复杂性的深刻理解。此外，关于保险配置的讲解也十分到位，它没有推销任何具体产品，而是教你如何看懂保险合同里的“陷阱”条款，以及如何根据家庭责任曲线来动态调整寿险和重疾险的保额，避免了过度保险或保障不足的尴尬局面。读完这部分内容，我立刻去复核了自己的几份保单，感觉心里踏实多了，这比单纯追求投资回报率要来得实在得多。

评分☆☆☆☆☆

**评价五** 如果说理财是门手艺，这本书就像一本高级的“工具箱使用说明书”。它真正让我感到“专业”的是在“资产配置基础”这部分的处理。很多入门书到这一步就含糊带过了，要么说“把钱交给专业人士”，要么就是一笔带过什么“分散投资”。但这本书不同，它用非常克制的语言，介绍了资产类别（如股票、债券、不动产、现金）的历史表现和风险收益特征，并且引入了“相关性”的概念，让你明白为什么不能把鸡蛋放在一个篮子里。它没有推荐任何一只具体的基金或股票代码，而是着重讲解了构建一个全球化、多元化投资组合的“思维框架”。我最欣赏的是，作者提出了一个“动态再平衡”的简化策略，告诉我应该多久检查一次组合，以及当某个资产类别权重偏离目标值多少百分比时，才需要进行调整。这种操作层面的细致指导，让我这个原本对投资组合构建感到畏惧的人，终于有勇气去尝试建立自己的基础配置模型了，而且是在完全理解风险的前提下进行的。

评分☆☆☆☆☆

**评价一** 这本书简直是为我这种对数字感到头疼的人量身定做的！我一直觉得理财这事儿离我很遥远，充满了各种复杂的术语和表格，每次翻开那些所谓的“入门”书籍，我都像在看天书一样。但这本书完全不一样，它的语言风格极其亲切自然，就像邻家那位精打细算的阿姨在跟你唠家常一样。它没有那种居高临下的说教感，而是非常耐心地，一步一步地引导你去看清自己的“钱都去哪儿了”。我记得第一章就让我对自己的消费习惯有了个全新的认识，原来那些零零碎散的奶茶、外卖加起来，一年能抵得上一次不错的旅行费用！作者的叙事很生活化，比如用“漏水的桶”来比喻不必要的开支，一下子就抓住了重点。而且，它强调的不是让你立刻变成守财奴，而是建立一个“健康的财务心态”，这一点我非常欣赏。它教的那些记账方法，简单到我用手机自带的备忘录就能搞定，完全不需要下载那些花里胡哨的App。读完第一部分，我感觉自己终于抓住了理财的“魂”，不再是盲目地跟风储蓄，而是开始有意识地让每一笔钱都花得更“值”。这对我来说，是迈出了极其重要的一步。

评分☆☆☆☆☆

**评价三** 这本书的排版和设计令人耳目一新，它没有那种传统财经书籍的沉闷感。我是一个视觉学习者，很多时候文字堆砌在一起我就容易走神，但这本书似乎考虑到了这一点。大量的图表、流程图和“清单”被巧妙地穿插在文本之中。特别是关于“债务管理”那一块的处理方式，简直是教科书级别的。作者用了一个非常直观的“瀑布模型”来解释如何优先偿还高息债务，而不是简单地告诉你“先还信用卡”。它不仅讲解了“雪球法”和“雪崩法”的原理，还模拟了两种方法在不同利率环境下的实际效果对比，配上清晰的柱状图，让你能立刻明白选择哪种方式能更快地“卸下包袱”。更让我惊喜的是，书中居然还附带了一个简单的电子表格模板的思路介绍，虽然不是直接下载，但它指导你如何用最基础的Excel功能，搭建起一个自己的家庭收支分析框架。这种“授人以渔”的教学方式，远比直接塞给你一堆结论要有效得多。

评分☆☆☆☆☆

**评价四** 我前几年也买过几本所谓的“理财大师”写的书，他们总是把重点放在如何“赚快钱”上，动不动就让你去炒股、炒币，结果我跟着操作一顿，本金都快亏没了，心态也搞崩了。这本书的价值观简直是清流中的一股泉水。它反复强调一个核心观点：家庭理财的本质是“财富保值增值，服务于长期生活目标”，而不是追求短期的暴富。书中对于“延迟满足”和“目标导向储蓄”的论述非常深刻。它引导读者去思考，你现在每省下的一笔钱，究竟是为了实现什么？是为了孩子未来十年的教育基金，还是为了自己退休后环游世界的梦想？通过这种目标的具象化，让原本枯燥的储蓄行为变得充满了动力和意义。我花了整整一个下午的时间，用作者提供的方法，梳理了我家未来十五年的几个人生里程碑（买房首付、孩子大学、父母养老），并为每一个里程碑设定了所需的资金量和时间表。这种全局观的建立，比单纯关注每个月结余数字要重要一万倍。

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理财就是十二个字：勤俭节约、积极储蓄、不断投资。

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理财书和励志书一样，都需要给你撒鸡血，让你有那么三两天的奔头和劲儿......理财万里长征第一步，加油吧

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理财就是十二个字：勤俭节约、积极储蓄、不断投资。

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理财就是十二个字：勤俭节约、积极储蓄、不断投资。

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理财就是十二个字：勤俭节约、积极储蓄、不断投资。