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页数:144

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出版时间:1996-5

价格:14.00元

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isbn号码:9787506228626

丛书系列:应用数学译丛

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• 精算
• jj
• 人寿保险
• 保险数学
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• 风险管理
• 金融数学
• 概率论
• 数理统计
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风险的几何：现代社会中的不确定性与保障体系构建 （本书并非《人寿保险数学》的任何补充、替代或衍生读物，其内容焦点完全集中于更宏观、更具社会学、经济学及制度层面的风险管理与保障机制构建。） 导言：在不确定性中锚定未来 人类文明的进步，在很大程度上，是对抗与管理不确定性的历史。从农业社会对风雨的依赖，到工业时代对市场波动的恐惧，风险始终是驱动社会组织形态演变的核心力量。本书旨在深入剖析现代社会中，个体、家庭乃至国家层面所面临的非金融、系统性风险的本质、传播机制及其应对策略。我们聚焦于风险的社会学建构、制度设计，以及跨代际的公平与责任分配问题，为理解当代社会保障体系的复杂肌理提供一个全新视角。 第一部分：风险的社会学建构与感知重塑 第一章：不确定性作为一种社会事实 本章探讨了风险的概念如何从纯粹的概率学范畴，演变为一种社会文化现象。我们追溯了风险认知的历史变迁，从早期命运论的宿命观，到启蒙运动的理性计算，再到后现代社会中，由技术、环境和全球化带来的“不可计算的风险”（如气候变化、新兴传染病爆发）。 风险的异化与外包： 考察现代人如何将个体脆弱性系统性地“外包”给大型机构（如国家福利体系、大型企业），以及这种外包对个体责任感和社区互助精神的潜在侵蚀。 恐惧的传播学： 分析媒体和信息技术如何放大微小风险，制造“风险偏执症”，以及这种偏执如何影响公共政策的制定方向，使其偏离基于科学实证的优先级。 第二章：生命周期中的脆弱性地图 本书将人的生命周期视为一系列风险暴露的阶段集合。我们不关注个体寿命的统计分布，而是侧重于不同生命阶段（童年依赖期、青壮年生产期、中年照护期、老年衰退期）所暴露的结构性脆弱点。 照护赤字的代际传递： 详细分析了家庭内部照护资源的分配困境，特别是双职工家庭在赡养老年父母和抚育未成年子女之间的“时间与情感的双重挤压”，以及这如何转化为宏观经济层面的劳动力供给抑制。 职业生涯的非线性风险： 探讨了技术迭代和零工经济对传统职业安全网的瓦解作用。个体在职业生命周期中遭遇的技能过时、收入中断和健康波动等风险，如何不再是线性的，而是呈现出高度的突发性和不可预测性。 第二部分：保障制度的结构性挑战与设计悖论 第三章：从互助到契约：社会保障的制度演变 本章深入批判性地审视现代社会保障制度（包括养老金、失业救济和公共医疗系统）的起源、扩张及其内生的结构性矛盾。我们主要关注制度层面的“代际公平的钟摆效应”。 “现收现付”的张力分析： 探讨了代际间供款与受益权之间的道德契约如何受到人口结构变化（低生育率与高预期寿命）的侵蚀。制度在维持短期稳定与保障长期偿付能力之间的艰难平衡。 福利国家的“锁定效应”： 分析了既有福利制度的路径依赖性。一旦建立的保障体系，其结构调整的政治成本和既得利益集团的阻力，如何使得制度难以快速适应新的风险图景。 第四章：健康与长期护理：不确定性的最终堡垒 健康风险是所有人共有的终极不确定性。本书将健康风险管理视为一个复杂的社会工程问题，超越了单纯的医疗服务提供范畴。 慢性病负担的社会化成本： 详细考察了非传染性慢性疾病（如糖尿病、认知障碍）的长期、渐进性特征，如何将个体风险转化为公共财政的持续性压力。这与急性、突发性风险（如意外伤害）的管理逻辑截然不同。 长期照护的“道德风险”与“逆向选择”： 探讨了如何设计激励机制，鼓励个体为不可预见的长期失能做准备，同时避免过度依赖公共资源，以及信息不对称如何在长期照护市场中扭曲资源配置。 第三部分：风险的社会治理与韧性构建 第五章：跨界合作：公共部门与私营部门的风险分担模型 现代风险的复杂性已超出任何单一主体所能承担的范围。本章聚焦于在特定风险领域（如巨灾风险、养老金缺口）中，如何构建有效的公私合作框架。 风险池的边界界定： 探讨了政府、市场和社区在风险承担责任上的最佳分割点。例如，在自然灾害中，政府应承担系统性恢复责任，而私营部门应专注于资产保护与快速重建的效率。 伙伴关系中的信任溢价： 分析了公私合作中，透明度和问责制对于维持公众对保障体系信心的关键作用。信任的崩塌将直接导致个体倾向于过度储蓄或逃避集体计划。 第六章：韧性（Resilience）的制度化：从被动补偿到主动适应 本书的最终论点在于，面对持续演进的风险，社会的目标不应仅仅是事后的财务补偿，而应是建立能够快速吸收冲击、有效恢复并进行结构性学习的社会韧性。 预防性投资的经济学： 强调将资源从灾后重建（补偿性支出）转移到事前预防和能力建设（适应性投资）的重要性，例如，城市规划中的防洪标准提升、基础教育中的批判性思维培养。 面向未来的社会契约重构： 提出构建一个更加动态、模块化的社会安全网的设想。该网络应允许个体根据不断变化的职业状态和家庭责任，灵活调整其保障配置，确保保障的相关性而非僵硬的等额性。 结语：在常态化不确定性中寻找可持续的社会平衡 本书并非提供一个消除风险的乌托邦蓝图，而是提供一套理解和管理当代社会中“常态化不确定性”的分析工具。真正的挑战不在于预测每一次危机，而在于构建一个足够强大、灵活且公平的社会结构，使我们在面对未知时，仍能维持基本的社会凝聚力和对未来的信心。这需要我们超越狭隘的财务计算，回归到对人类共同脆弱性的深刻认知和制度层面的集体智慧。

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书中关于“续期保费”和“满期保险金”的计算方法，让我对保险产品的长期价值有了更直观的认识。我理解了为何一些保险产品在缴费期满后，还能提供持续的收益，以及这些收益是如何通过复利效应和投资回报累积而来的。作者通过案例分析，展示了如何利用精算模型来预测和评估不同保险产品的长期现金流，这对于我进行长期的财务规划，例如退休养老的准备，提供了非常有价值的参考。我意识到，购买一份好的人寿保险，不仅仅是应对突发风险，更是为自己创造未来收益的一项明智投资。

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在阅读过程中，我不断反思自己对保险的认知。过去，我可能将人寿保险仅仅视为一种“花钱买心安”的消费行为，但读完这本书，我才真正理解了其背后所蕴含的科学原理和经济价值。我学会了如何从数学的角度去审视一款保险产品，如何评估其定价的合理性，如何判断其长期收益的稳定性。这让我对接下来的保险规划，心中有了更清晰的蓝图和更坚定的信心。

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令我印象深刻的是，作者在讲解“风险管理”时，将人寿保险置于更广阔的风险管理框架下进行审视。他分析了保险公司如何通过再保险等方式来分散和转移自身承担的巨额风险，以及这种机制如何确保整个保险体系的稳定运行。同时，他也探讨了宏观经济波动、利率变动、自然灾害等外部因素对保险业的影响，以及精算师如何利用数学工具来应对这些不确定性。这让我意识到，人寿保险的背后，是一个庞大而精密的风险控制体系，而《人寿保险数学》这本书，正是揭示这个体系运作奥秘的钥匙。

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总而言之，《人寿保险数学》这本书是一本极具启发性和实用价值的专业书籍。它不仅为我打开了人寿保险数学的大门，更让我对生命的价值、未来的规划以及风险管理有了更深刻的认识。我强烈推荐给所有对人寿保险感兴趣，或者希望深入了解保险运作机制的读者，这本书一定会带给你意想不到的收获。它让我明白，理解数学，就是理解一种更理性、更周全的生活方式。

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这本书的书名是《人寿保险数学》，读完之后，我脑海中浮现的不仅仅是冰冷的数字和复杂的公式，更多的是对生命价值的深刻理解和对未来风险的理性规划。在阅读过程中，我仿佛置身于一个充满智慧与洞察力的世界，作者以其深厚的专业功底和清晰的逻辑思维，将人寿保险这一看似抽象的概念，具象化为一套严谨而富有生命力的数学模型。我特别欣赏作者在讲解基本概念时所展现出的循序渐进的教学方法。例如，在介绍“生命表”的部分，作者并没有直接抛出枯燥的数据，而是从人口统计学的角度出发，解释了生命表是如何构建的，以及它在保险定价中的核心作用。他详细阐述了不同年龄、性别、健康状况下的人口死亡率差异，以及这些差异如何被量化并纳入到保险精算的计算中。我感觉自己不再是旁观者，而是参与到整个精算过程中，理解了每一项数据背后所蕴含的意义。

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读到关于“保险费厘定”的章节，我才真正明白“一分钱一分货”的道理在人寿保险领域是如何被科学地量化和执行的。作者详细讲解了影响保费的各种因素，从宏观的经济环境、利率水平，到微观的投保人年龄、职业、健康状况，甚至包括保险公司的运营成本和利润预期。他用详实的数据和清晰的逻辑，揭示了每一笔保费是如何经过精密的计算，最终落定到一个相对公平且可持续的水平。我特别欣赏作者对“附加费用”的解释，这部分内容让我理解了保险公司在收取保费的同时，也需要覆盖其运营、销售、管理等各项支出，而这部分费用是如何被合理分配到每一份保单上的。

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这本书的结构安排也十分合理，每一章都建立在前一章的基础上，层层递进，逻辑严谨。从最基础的概率论和统计学原理，到复杂的精算模型和风险评估，作者都循序渐进地进行讲解，使得读者能够逐步建立起完整的知识体系。我尤其喜欢书中穿插的“精算师的日常工作”的片段，这让我对精算师这一职业有了更生动、更具象的认识，也更加理解了书中理论知识在实际工作中的应用场景。

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深入到后面章节，关于“准备金”的计算，更是让我惊叹于数学的精准和力量。作者通过大量的实例和图表，将各种准备金（如纯粹准备金、附加准备金）的计算方法一一剖析。我理解了为何保险公司需要储备巨额的资金来应对未来的赔付，以及这些准备金是如何随着时间的推移而累积和滚存的。其中，关于“未来利益分析”的部分，作者更是将理论与实践紧密结合，分析了不同类型人寿保险产品（如定期寿险、终身寿险、两全保险）的现金流，以及如何根据预期的收益和风险来评估产品的价值。我开始意识到，购买人寿保险不仅仅是为自己买一份保障，更是为家人的未来进行一项精密的财务规划，而这本书为我提供了进行这种规划的科学工具和理论依据。

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对于我这样一个并非保险专业背景的读者而言，《人寿保险数学》这本书最大的价值在于它将复杂深奥的精算理论，以一种极其易于理解的方式呈现出来。作者运用了大量的类比和生活化的例子，将抽象的数学概念变得鲜活生动。例如，在解释“生命年金”时，他将之比作一种“用时间换取收益”的合约，让我瞬间就抓住了其核心要义。书中的图表和公式也并非是令人望而生畏的障碍，而是作者精心设计的“地图”，引导我一步步深入理解人寿保险数学的精髓。

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这本书给我的最大震撼，在于它不仅仅是教授“如何计算”，更是启迪“为何如此计算”。在讨论“死亡风险”时，作者并非简单地罗列概率，而是引申出对生命无常的哲学思考。他巧妙地将数学模型与人类社会的需求相结合，阐释了人寿保险在社会经济发展中的重要作用，以及它如何成为一种转移和分摊风险的重要机制。我理解了精算师不仅仅是数学家，更是社会风险管理者。他们通过严谨的计算，为不确定的未来提供一份确定的保障，为千家万户的幸福保驾护航。书中对于“保险合同”的数学解读，也让我对合同的各项条款有了更深刻的认识，明白了保费的构成、保险金的计算以及合同的终止等关键要素，这让我感觉自己对保险产品有了前所未有的掌控感。

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