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出版者:社会科学文献出版社

作者:李扬

出品人:

页数:437

译者:

出版时间:2007-6

价格:68.00元

装帧:

isbn号码:9787802306714

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中国金融发展报告 概述 《中国金融发展报告》是一部深入剖析中国金融体系演进、运行机制、面临挑战与未来趋势的权威著作。本书以宏大的历史视角、扎实的理论基础和详实的数据支撑，系统梳理了中国金融改革开放以来的波澜壮阔的发展历程，并对当前中国金融业的现状进行了全面而深刻的评估。本书不仅仅是一部数据汇编或政策解读，更是一次对中国金融发展规律的哲学性探索，对中国经济增长模式与金融结构之间相互作用的细致研究，以及对中国在全球金融格局中地位的审慎思考。 第一章：金融发展的历史维度与制度基石 本章追溯中国金融体系的早期萌芽与发展，着重考察新中国成立后金融机构的初步建立与计划经济体制下的金融运作模式。我们将重点分析这一时期金融在资源配置、货币发行与经济调控中的作用，以及其固有的局限性。改革开放以来，中国金融体系经历了翻天覆地的变革。本章将深入探讨金融体制改革的各个阶段，包括专业银行向商业银行的转型、资本市场的建立与发展、外资金融机构的引入以及人民币国际化进程的开启。我们不仅要关注改革的政策层面，更要分析其背后的经济逻辑、社会影响以及制度演进的必然性。 在此基础上，本章将详细解读构成中国金融体系的“软硬”制度基石。这包括但不限于： 法律法规体系： 考察《商业银行法》、《证券法》、《保险法》等核心法律法规的制定与完善过程，分析其对金融市场秩序、风险防范和投资者权益保护的作用。 监管框架： 深入分析中国人民银行、中国银行保险监督管理委员会（现国家金融监督管理总局）和中国证券监督管理委员会（现中国证券监督管理委员会）等监管机构的职能演变、监管理念更新以及在维护金融稳定中的关键角色。 市场化机制： 探讨利率市场化、汇率形成机制改革、股票发行注册制等市场化改革的推进情况，分析其如何影响金融资源的流动和价格发现。 基础设施建设： 梳理支付清算体系、征信体系、金融信息系统等基础设施的建设历程，分析其对提升金融运行效率和降低交易成本的贡献。 通过对历史脉络和制度基石的系统梳理，本章旨在为读者构建一个理解中国金融发展全貌的扎实基础，揭示制度变革在中国金融崛起中的决定性作用。 第二章：金融机构体系的演进与功能分析 本章聚焦于中国金融机构体系的多元化与专业化发展，深入分析各类金融机构在中国经济中的功能定位与市场贡献。 商业银行： 作为中国金融体系的核心，本章将详细考察国有大型商业银行、股份制商业银行、城市商业银行、农村商业银行等不同类型商业银行的战略转型、业务创新与风险管理实践。我们将分析它们在服务实体经济、支持中小微企业、支持乡村振兴、化解地方政府隐性债务等方面的作用，并探讨其在利率双轨制、存贷比等约束下的经营策略。同时，本章也将评估其在资产质量、资本充足率、盈利能力以及数字化转型等方面的表现。 非银行金融机构： 这一部分将深入探讨保险公司（寿险、财险）、证券公司、基金管理公司、信托公司、租赁公司、消费金融公司、汽车金融公司等各类非银行金融机构的发展现状。我们将分析它们在风险管理、财富管理、直接融资、消费信贷等领域的创新与贡献，以及它们在填补商业银行服务空白、满足多元化投融资需求方面的作用。特别是对信托行业在转型升级、回归本源过程中的挑战与机遇进行重点关注。 政策性金融机构： 本章将重点分析国家开发银行、中国进出口银行、中国农业发展银行等政策性金融机构在支持国家重大战略、基础设施建设、进出口贸易、农业发展等方面的独特作用。我们将评估其在实现国家战略目标的同时，如何平衡政策性与商业性，以及其在化解金融风险中的角色。 新兴金融业态： 随着科技的进步，互联网金融、金融科技（FinTech）等新兴业态蓬勃发展。本章将分析第三方支付、P2P网络借贷（及其整顿）、互联网理财、数字货币、区块链在金融领域的应用等。我们将审视这些创新在提升金融普惠性、降低服务成本、改变用户习惯等方面的积极影响，同时也深入探讨其带来的监管挑战、风险暴露以及规范发展的路径。 本章的分析将超越简单的分类介绍，而是通过对各类金融机构在市场化改革、业务创新、风险控制、服务实体经济等方面的深度剖析，揭示中国金融机构体系的复杂性、协同性与不断演进的动态特征。 第三章：多层次资本市场的构建与运行 本章将系统阐述中国多层次资本市场体系的建设历程、功能定位以及运行现状。 股票市场： 上海证券交易所与深圳证券交易所： 详细分析主板、中小板（已合并入主板）、创业板、科创板等不同板块的功能定位、上市条件、发行与交易制度。探讨各板块在服务不同类型企业、促进科技创新、吸引长期资金等方面的作用。 注册制改革： 深入分析股票发行注册制改革的推进，包括其目标、实践过程、对上市公司质量、市场效率和投资者保护的影响。 市场波动与风险： 分析中国股市的历史性波动特征，探讨导致市场大幅涨跌的宏观经济因素、政策影响、投资者行为模式以及市场操纵等问题。 对外开放： 考察沪港通、深港通、沪伦通、MSCI纳入A股等措施如何促进资本市场的国际化，以及其对境外投资者参与和市场发展的影响。 债券市场： 银行间债券市场与交易所债券市场： 分析两大市场的功能分工、主要参与者、产品种类（国债、地方政府债、金融债、企业债、公司债、中期票据、短期融资券等）。 信用评级体系： 探讨中国债券市场信用评级体系的现状、挑战以及与国际标准的差距。 地方政府债券： 详细分析地方政府债券发行机制改革、规模扩张及其在地方财政平衡和基础设施建设中的作用，以及伴随而来的风险。 公司信用类债券风险： 评估近年来公司信用类债券违约事件频发的原因，分析其对市场信心的影响以及风险防范措施。 衍生品市场： 股指期货、期权、国债期货等： 分析中国衍生品市场的建立与发展，评估其在风险管理、价格发现和市场稳定中的作用。 监管与风险： 探讨衍生品市场的潜在风险，以及监管机构如何进行有效监管，防范系统性风险。 其他市场： 区域性股权市场： 探讨其作为创新型中小企业融资平台的定位与作用。 基金市场： 分析公募基金、私募基金的发展，及其在财富管理、支持上市公司估值和投资者教育中的角色。 本章将从微观的市场机制到宏观的市场功能，全方位地解读中国资本市场在支持经济发展、优化资源配置、分散金融风险等方面的关键作用，并指出其发展中面临的挑战与提升空间。 第四章：金融风险的识别、监测与防范 金融风险是金融体系稳定运行的永恒挑战。《中国金融发展报告》将用大量篇幅深入剖析中国金融体系面临的各类风险，并探讨其识别、监测与防范机制。 宏观金融风险： 系统性风险： 深入分析银行不良贷款率、影子银行风险、房地产市场风险、地方政府隐性债务风险、高杠杆风险等可能引发的系统性金融危机。 跨境资本流动风险： 探讨人民币汇率波动、外汇储备变化、国际金融市场动荡对中国金融体系可能带来的冲击。 国际金融环境变化： 分析全球地缘政治冲突、主要经济体货币政策调整、大宗商品价格波动等外部因素对中国金融稳定的影响。 微观金融风险： 信用风险： 深入分析企业、地方政府、居民部门的债务水平、偿债能力以及违约的可能性。关注中小企业、民营企业、房地产开发商等高风险群体的信用状况。 市场风险： 评估股票、债券、外汇、大宗商品等市场的价格波动风险，以及市场流动性枯竭的潜在危险。 操作风险： 分析金融机构内部控制失效、欺诈、技术故障、流程错误等可能导致的操作风险。 流动性风险： 评估金融机构面临的资金来源不确定性、挤兑风险以及无法满足即时支付义务的风险。 网络安全与数据安全风险： 探讨金融科技发展带来的新的网络攻击、数据泄露、信息安全等风险。 风险的识别与监测： 监管工具与指标： 详细分析宏观审慎监管框架下的各项监测指标，如资本充足率、杠杆率、流动性覆盖率、净稳定资金比例、系统重要性金融机构评估等。 数据分析与预警系统： 探讨大数据、人工智能等技术在金融风险识别、预测和预警中的应用。 压力测试： 评估监管机构如何通过压力测试来检验金融机构和整个系统的稳健性。 风险的防范与化解： 宏观审慎政策： 分析逆周期资本缓冲、部门风险权重调整等宏观审慎政策在稳定金融周期中的作用。 金融监管协调： 探讨“一行两会”（现“一行一局一会”）的监管协调机制，以及在防范跨市场、跨机构风险方面的努力。 处置机制： 评估存款保险制度、市场化债转股、资产管理公司（AMC）等在化解金融风险、维护市场稳定中的功能。 防范化解重大风险攻坚战： 回顾和总结近年来在防范化解金融风险攻坚战中采取的措施、取得的成效以及遗留的问题。 本章以严谨的逻辑和深入的分析，揭示中国金融体系风险的复杂性与动态性，并展现监管机构与市场主体在维护金融稳定方面的不懈努力。 第五章：金融服务实体经济与普惠金融 金融的根本目的是服务实体经济。《中国金融发展报告》将重点考察中国金融体系如何更好地支持实体经济发展，以及如何推动普惠金融的深入发展。 支持实体经济的金融政策与工具： 信贷政策： 分析定向降准、再贷款、再贴现等货币政策工具如何引导金融机构加大对特定领域（如小微企业、“三农”、科技创新）的支持力度。 绿色金融： 考察绿色信贷、绿色债券、绿色基金等绿色金融产品和服务的发展，分析其在引导资金流向绿色产业、推动可持续发展中的作用。 科技金融： 探讨金融机构如何通过科技手段创新产品和服务，支持高科技企业、战略性新兴产业的发展，以及知识产权质押融资、股权融资等创新模式。 供应链金融： 分析供应链金融如何解决中小微企业融资难、融资贵的问题，提高产业链整体效率。 资本市场支持： 再次强调资本市场在直接融资、支持企业 IPO、再融资、并购重组等方面对实体经济的支撑作用。 普惠金融的推进与成效： 概念与内涵： 界定普惠金融的概念，包括其可得性、可负担性、可持续性等核心要素。 服务对象： 重点关注农村居民、小微企业、个体工商户、低收入群体、残疾人等传统金融服务难以触及的群体。 创新模式： 考察小额信贷、信用贷款、担保贷款、农村合作金融、数字普惠金融（如移动支付、线上信贷、互联网保险）等创新模式在提升金融覆盖面方面的贡献。 政策导向与监管： 分析政府在推动普惠金融发展方面的政策支持，以及监管机构如何在鼓励创新与防范风险之间取得平衡。 成效评估： 评估普惠金融在提高居民收入、改善生活水平、激发经济活力、促进社会公平等方面的积极影响。 金融服务中的挑战与瓶颈： 融资难、融资贵问题： 尽管取得显著进展，但部分中小微企业和低收入群体仍然面临融资难、融资贵的问题，分析其根源。 信息不对称： 探讨信息不对称如何阻碍金融机构有效评估风险，限制金融服务向更广泛群体延伸。 商业可持续性： 分析普惠金融业务的商业可持续性如何平衡，尤其是在农村地区和低收入群体中。 数字鸿沟： 探讨数字普惠金融发展中可能存在的数字鸿沟问题，以及如何弥合。 本章旨在揭示中国金融体系在服务实体经济和实现普惠金融目标过程中所做的努力、取得的成就以及仍然存在的挑战，为构建更具包容性、更高效率的金融体系提供洞见。 第六章：人民币国际化与金融开放 随着中国经济全球影响力的提升，人民币国际化和金融开放成为必然趋势。《中国金融发展报告》将深入分析这一进程的现状、挑战与未来前景。 人民币国际化的进程与进展： 跨境贸易和投资人民币结算： 分析人民币在经常项下和资本项下的使用情况，包括贸易结算、直接投资、证券投资等。 人民币作为储备货币： 考察人民币在全球央行储备中的地位变化，以及推动其成为国际储备货币的努力。 离岸人民币市场建设： 评估香港、新加坡、伦敦等离岸人民币市场的活跃度及功能。 人民币国际化面临的挑战： 分析资本账户开放程度、金融市场深度和广度、监管框架的完善、地缘政治风险等对人民币国际化进程的影响。 金融开放的战略与实践： 外资准入放宽： 梳理近年来外资金融机构在华市场准入限制的放宽情况，包括独资控股、股东比例限制取消等。 金融市场开放： 探讨QFII、RQFII、债券通、股票通等互联互通机制的建设，以及吸引境外投资者参与中国金融市场的措施。 外汇管理改革： 分析外汇管理在便利跨境投融资、维护国家经济金融安全方面的作用及改革方向。 金融开放的动因与目标： 探讨金融开放如何促进国内金融市场竞争、提升服务水平、引入先进管理经验，以及如何更好地服务于中国经济的全球化战略。 金融开放的风险与应对： 资本外流与汇率波动风险： 分析金融开放可能带来的短期资本大规模外流和汇率大幅波动的风险。 金融市场冲击风险： 评估国际金融市场的动荡如何通过开放的金融渠道传导至中国。 监管协调与审慎管理： 探讨如何加强金融监管的国际合作，建立有效的跨境风险防范和处置机制。 维护国家金融安全： 强调在推进金融开放的同时，必须牢牢守住国家金融安全的底线。 本章将以全球视野审视中国金融开放的宏大图景，分析人民币国际化与金融开放如何相互促进，并探讨其在重塑全球金融格局中的深远意义。 结论与展望 本书的最后一章将对前文的分析进行总结，并对中国金融发展的未来进行展望。 总结性回顾： 简要概括中国金融发展取得的辉煌成就，包括金融体系的不断完善、服务实体经济能力的提升、风险防范能力的增强、人民币国际化进程的推进等。 当前面临的挑战： 再次强调中国金融体系在高质量发展过程中仍然面临的结构性问题、深层次矛盾以及新的风险挑战。 未来发展趋势： 预测中国金融业在数字化转型、绿色金融、科技金融、多层次资本市场建设、金融监管创新、人民币国际化深化等方面的未来发展方向。 政策建议： 基于对中国金融发展规律的深刻理解，提出具有前瞻性和可操作性的政策建议，以期促进中国金融体系持续健康发展，更好地服务于中国经济的长期繁荣与稳定。 《中国金融发展报告》以其深度、广度与前瞻性，为政策制定者、金融从业者、学术研究者以及所有关心中国经济发展的人士，提供了一部不可或缺的参考。本书的研究成果不仅有助于深入理解中国金融的过去与现在，更能为预见中国金融的未来提供宝贵的启示。

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