最新银行支付结算与帐户管理实用手册 pdf epub mobi txt 电子书 下载 2026

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出版者:中国医药科技电子

作者:缪勇主编

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页数:0

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出版时间:

价格:198.0

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isbn号码:9787883623052

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• 银行支付
• 银行结算
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• 支付系统
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• 实务指南
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• 银行实操
• 金融知识
• 支付清算

《金融风控与合规实务全解》 本书深入剖析当前金融机构面临的严峻风险挑战与日益复杂的监管环境，旨在为广大金融从业人员提供一套全面、系统、实用的风险管理与合规操作指南。本书内容涵盖了金融风险的各个维度，并结合最新的监管政策与行业实践，力求在理论指导与实际操作之间架起坚实的桥梁。 核心内容概述： 风险识别与评估： 信用风险管理： 详细阐述了信用风险的类型（如交易对手信用风险、贷款信用风险）、识别方法（如财务报表分析、行业研究、尽职调查）、计量模型（如VaR、ETS、PD/LGD/EAD模型）以及动态监控机制。重点关注新兴风险点，如供应链金融风险、互联网金融平台风险以及跨境交易信用风险的管理策略。 市场风险管理： 涵盖利率风险、汇率风险、股权风险、商品风险等各类市场风险的计量工具（如Delta、Gamma、Vega、Theta、VaR）、压力测试方法与风险敞口管理。本书将特别探讨当前全球经济波动背景下，市场风险的传导机制与应对预案。 操作风险管理： 深入讲解了操作风险的来源（如内部流程、人员、系统、外部事件），识别工具（如风险与控制自我评估RCSA、关键风险指标KRIs、损失数据收集），以及防范与应对措施（如内控体系建设、业务连续性计划BCP、灾难恢复DRP）。本书将重点关注技术风险、网络安全风险以及数据隐私泄露风险在操作风险中的重要性。 流动性风险管理： 详细介绍流动性风险的衡量指标（如流动性覆盖率LCR、净稳定融资比例NSFR）、监测体系、以及应对策略（如应急融资计划、资产负债管理）。本书将分析不同宏观经济环境下，流动性风险的传导与累积效应。 其他风险管理： 涵盖了战略风险、声誉风险、合规风险、法律风险、模型风险等，并提供了相应的管理框架与实践要点。 合规体系建设与运营： 反洗钱（AML）与反恐怖融资（CFT）： 全面解读国际及国内反洗钱法规、客户身份识别（KYC）、客户尽职调查（CDD）及加强尽职调查（EDD）的要求，详细讲解可疑交易报告（STR）的识别与上报流程，以及AML/CFT合规管理体系的构建与优化。 反腐败与贿赂（ABC）： 阐述相关法律法规，重点在于企业内部反腐败政策的制定、执行与监督，以及第三方尽职调查在防范贿赂风险中的作用。 数据隐私与保护： 深入分析个人信息保护法等相关法律法规，详细介绍数据收集、存储、使用、传输、销毁等全生命周期的合规要求，以及数据安全保护的技术与管理措施。 反垄断与公平竞争： 探讨金融机构在市场竞争中的合规义务，重点在于防止不正当竞争行为，确保公平交易。 消费者权益保护： 详细介绍金融产品销售、信息披露、投诉处理等方面的合规要求，以切实保护金融消费者合法权益。 风险与合规的协同与整合： 风险与合规部门的角色定位与协作： 探讨如何在组织架构上优化风险管理与合规部门的设置，建立高效的沟通与协作机制。 内部控制体系的有效性： 强调将风险管理与内部控制有机结合，构建全覆盖、强执行的内部控制体系。 信息科技在风险与合规中的应用： 阐述大数据、人工智能、区块链等技术在风险监测、合规检查、欺诈识别等方面的应用潜力与实践案例。 危机管理与应急响应： 建立健全危机管理框架，制定详尽的应急预案，确保在突发事件发生时能够迅速、有效地响应，最大程度减少损失。 本书特色： 理论与实践并重： 充分融合最新的风险管理理论、监管要求与金融机构在实际操作中遇到的具体问题，提供切实可行的解决方案。 案例分析丰富： 穿插大量真实的金融风险事件、合规案例，通过对这些案例的深入剖析，帮助读者更直观地理解风险与合规的重要性及应对方法。 条理清晰，结构严谨： 全书采用逻辑清晰的结构，循序渐进地引导读者掌握风险管理与合规操作的精髓，易于查阅和学习。 前瞻性视角： 紧跟行业发展趋势，关注新兴风险与监管动态，为金融机构的长期稳健发展提供战略性指导。 目标读者： 本书适用于各类金融机构（银行、证券公司、基金公司、保险公司、信托公司、第三方支付机构、金融科技公司等）的风险管理部门、合规部门、内审部门、法律合规部、业务部门的管理人员与从业人员。同时，对于金融监管部门、会计师事务所、律师事务所等相关机构的专业人士，以及对金融风险与合规感兴趣的商学院学生和研究人员，本书也将提供宝贵的参考价值。 通过阅读《金融风控与合规实务全解》，您将能够深刻理解当前金融行业面临的复杂挑战，提升风险识别、评估与控制能力，构建健全有效的合规体系，从而在瞬息万变的金融市场中保持竞争力，实现可持续发展。

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我是一位资深合规官，平时最头疼的就是如何将日新月异的科技发展与既有的风控制度有效结合起来。这本书在风险管理章节的处理上，展现了极高的前瞻性和实操性。它没有停留在传统的反洗钱和反恐怖融资的框架内，而是深入探讨了移动支付、虚拟货币相关的潜在风险点，并给出了很多具体的监控策略建议。例如，书中提到的关于异常交易行为的特征识别模型，虽然没有给出具体的代码，但其逻辑框架的构建思路非常值得我们内部IT和风控部门借鉴和开发。此外，对于账户管理的精细化控制，书中强调的“客户风险画像的动态调整”这一概念，我认为是当前银行业务安全管理的一个痛点和难点。我们往往习惯于静态的KYC，但这本书明确指出了客户行为是会随时间变化的，要求我们的管理工具和流程也必须具备这种动态响应能力。整体来看，这本书对风险的覆盖面很广，从操作风险到声誉风险都有所涉及，而且论述角度非常务实，直击我们日常工作中遇到的那些“灰色地带”和监管盲区。

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这本书简直是为我们这些在金融一线摸爬滚打的实务工作者量身定制的宝典！我尤其欣赏它在解析复杂监管文件时的那种直白和透彻。很多官方文件读起来总是像在啃硬骨头，充满术语和模棱两可的表述，让人抓不住重点。但这本书不同，它像是有一位经验丰富的老师傅，耐心地把那些晦涩的条款拆解成一个个清晰、可操作的步骤。比如，它对大额支付系统和小额支付系统的运行机制对比分析，简直是教科书级别的清晰。我记得之前处理一笔跨境资金时，因为不熟悉中间行和代理行的职责划分，费了九牛二虎之力才跑通流程。如果早点看到书中关于资金通道和清算网络的结构图示和案例说明，估计能省下我好几周的摸索时间。这本书的价值不在于空泛的理论，而在于它对每一个业务环节的“落地”指导。它不仅告诉你“应该怎么做”，更重要的是告诉你“为什么这么做”，这种深层次的理解，才是真正提升专业技能的关键。对于刚入行的同事来说，这本书无疑是最好的“保姆式”指导手册，能帮他们迅速建立起对整个支付结算体系的宏观认知和微观操作能力。

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从宏观经济和货币政策传导的角度来看，这本书也提供了独特的视角。它没有仅仅局限于银行内部的“如何操作”，而是将支付结算体系置于整个金融基础设施的大背景下进行审视。书中关于央行数字货币（CBDC）对现有支付格局可能带来的颠覆性影响的分析，内容既严谨又富有思辨性。它探讨了商业银行在未来多币种或数字货币流通环境下的角色定位和业务转型方向，这对于制定我们未来三到五年的业务发展战略至关重要。很多同行还在纠结于现有的二维码支付的费率问题时，这本书已经将目光投向了更深远的系统性变革。这种能够穿透业务表象，直达底层逻辑的分析能力，是这本书最让我敬佩的地方。它不仅能解决眼前的操作问题，更能帮助决策层把握行业脉搏，提前布局，避免在下一轮技术浪潮中被边缘化。它是一本兼具实操指南和战略预判价值的重量级参考书。

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翻阅此书，我最大的感受是其对银行账户体系的梳理达到了前所未有的细致程度。作为一家负责运营的部门主管，我们日常面对的账户问题复杂多样，从企业基本户的开立条件到个人电子账户的层级管理，每一个环节都可能牵扯到多部门的协作和大量的合规审查。这本书在这方面做得极为出色，它不仅罗列了监管对不同类型账户（比如 II 类、III 类账户）的限制，更重要的是，它详细对比了不同银行在实际操作中对这些限制的解读和执行差异。这种“理论与实践的交织”非常珍贵。我特别喜欢书中关于账户信息安全保护那一节，它不仅仅是引用了数据安全法，而是结合银行核心系统的数据隔离和访问权限控制，给出了一个完整的安全保障链条的设想。读完后，我立刻组织团队，对照书中的标准，对我们现有的账户核验流程进行了自查和优化。这本书对于提升一线人员的专业素养和减少因流程理解偏差导致的运营失误，具有不可替代的作用。

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这本书的叙事风格，相对于我过去读过的那些官方出版物，显得更为“鲜活”和“有温度”。它仿佛不是一本冰冷的法规汇编，而更像是一位资深业务专家在跟同行交流经验。特别是在论述支付机构与商业银行之间的合作模式时，作者没有采用那种生硬的合同条款分析，而是通过构建情景对话的方式，揭示了双方在结算、数据接口、责任划分上的潜在摩擦点和最佳实践。这种将制度嵌入到业务场景中的写法，极大地增强了内容的代入感。我记得有一章专门讲了票据电子化过程中，涉及到实体签章与数字签名的衔接问题，书中分析了不同技术方案在法律效力上的细微差别，这种对细节的钻研，体现了作者深厚的行业积累。这本书真正做到了“从用户角度出发”去组织内容结构，而不是仅仅从监管条文的顺序来堆砌知识点，这种用心，读者是能明显感受到的。

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