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出版者:中国金融出版社

作者:裴光

出品人:

页数:500

译者:

出版时间:1999

价格:28.00元

装帧:平

isbn号码:9787504922267

丛书系列:

图书标签:

• 保险
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《中国保险业监管研究》是一本深度探讨中国保险市场监管体系、政策演变、发展挑战与未来趋势的学术专著。本书并非简单罗列法规条文，而是力图勾勒出中国保险业监管的宏观图景，揭示其背后深刻的逻辑与现实考量。 第一章 导论：中国保险业监管的时代背景与研究框架 本章首先铺陈中国保险业发展的历史脉络，从计划经济时期对保险的有限认识，到改革开放后保险市场的逐步建立与发展，再到加入世界贸易组织后面临的国际化挑战。在此过程中，监管体系如何从无到有、从松散到严密，是本书重点关注的线索。我们将详细梳理不同时期保险业发展的关键节点，以及监管政策如何应对这些节点的变化，例如早期鼓励发展、中期规范秩序、近期强化风险防范和消费者权益保护等。 其次，本章将确立本书的研究框架。我们认为，理解中国保险业监管，需要从多个维度进行审视：一是监管的主体与客体，即监管机构的职能划分与保险机构的合规义务；二是监管的内容与工具，包括准入、运营、偿付能力、产品、销售等方面的监管要求，以及现场检查、非现场监管、行政处罚等监管手段；三是监管的目标与原则，例如保障偿付能力、保护消费者权益、维护市场公平竞争、促进保险业健康发展等；四是监管的环境与挑战，如宏观经济波动、科技进步（如大数据、人工智能、区块链）、消费者行为变化、国际监管动态等对中国保险业监管提出的新课题。 最后，本章将简要介绍本书各章节的研究内容，为读者构建起一个清晰的阅读地图。 第二章 中国保险业监管体系的演进与重塑 本章将对中国保险业监管体系的演变进行历史性的回顾。从最初的中国人民银行兼营保险业务，到成立中国人民银行保险司，再到成立中国保险监督管理委员会（保监会），直至2018年机构改革后，保监会与银监会合并组建中国银行保险监督管理委员会（银保监会），最后在2023年，中国银行保险监督管理委员会和中国证券监督管理委员会的职责整合，组建了国家金融监督管理总局。这一系列的演变，反映了国家对金融风险防范、金融市场一体化监管以及维护金融稳定的高度重视。 我们将深入分析每一次机构改革的动因，分析其对保险业监管方式、效率和效能的影响。例如，保监会的成立标志着保险业监管的专业化和独立性增强；银保监会的组建则体现了“一行两会”向“一委一行两局”的转变，强调了金融业综合监管的必要性；国家金融监督管理总局的成立，更是标志着金融监管体制进入了新的发展阶段，强调了功能监管与行为监管的结合。 此外，本章还将探讨不同时期监管政策的侧重点。在早期，监管更多地关注行业的建立和扩张，侧重于准入管理和市场秩序的初步规范。进入21世纪后，随着市场化程度的提高和风险的显现，监管的重心逐步转向风险控制、偿付能力监管、产品审慎管理以及打击非法集资和欺诈行为。近年来，消费者权益保护、绿色保险、科技赋能监管（如监管科技）等议题也日益受到重视。 第三章 偿付能力监管：构筑中国保险业的风险“防火墙” 偿付能力是保险公司履行合同义务的财务基础，是保险业生存和发展的生命线。本章将详细剖析中国保险业偿付能力监管制度的设计与实践。我们将追溯中国偿付能力监管的历程，从早期参照国际惯例，到引入和发展“中国风险综合偿付能力监管”（“偿二代”）体系。 “偿二代”作为中国保险业偿付能力监管的核心，其设计理念、风险因子、计量方法、监管评级等方面都进行了深入的阐述。我们将重点分析“偿二代”如何更好地将保险公司的资本要求与风险暴露相匹配，包括市场风险、信用风险、操作风险、资产风险等。同时，本书还将探讨“偿二代”在实际运行中遇到的挑战，例如数据质量、模型应用、风险识别与评估的准确性，以及如何平衡风险防范与行业发展的关系。 此外，本章还将研究偿付能力监管与其他监管手段（如风险监测、资本约束、信息披露）的协同作用，以及在不同市场环境下，监管机构如何通过调整偿付能力监管政策来引导保险公司稳健经营，应对宏观经济下行、利率波动等风险。 第四章 产品监管与市场秩序：平衡创新与风险 保险产品是保险业的核心竞争力，也是监管的重点领域。本章将聚焦中国保险产品监管的演变及其对市场秩序的影响。我们将回顾产品备案制、审批制等不同监管模式的实践，分析其在不同时期促进或限制产品创新、保障消费者权益方面的作用。 本书将深入分析当前中国保险产品监管的特点，如分类监管、审慎性审查、风险导向原则等。我们将重点关注寿险、健康险、财产险等不同领域产品的监管要点，例如健康险的保障范围、费率厘定、医疗服务联动等，以及车险改革、农业保险等特定领域的产品创新与监管调整。 同时，本章还将探讨产品监管如何与市场秩序的维护相结合。我们将分析监管机构如何通过加强对误导销售、虚假宣传、违规承诺等行为的查处，净化市场环境，打击不正当竞争。此外，本书还将关注互联网保险产品监管的特殊性，分析其在快速发展中面临的挑战，以及监管如何适应科技进步，实现线上线下的有效协同监管。 第五章 销售行为监管与消费者权益保护：构建信任的基石 保险销售是连接保险产品与消费者的关键环节，也是消费者权益最容易受到侵害的领域之一。本章将深入探讨中国保险业销售行为监管的现状与发展。我们将回顾销售渠道的演变，从传统的代理人模式，到银邮代理、电话销售、互联网销售等多元化渠道的兴起，分析不同销售模式带来的监管挑战。 本书将重点分析监管机构在规范销售行为方面的主要举措，例如关于销售适当性、信息披露、禁止欺诈误导、销售人员资质管理等方面的规定。我们将探讨“明示、公平、充分”等原则在销售行为监管中的具体体现，以及监管如何通过现场检查、投诉处理、黑名单制度等方式，强化对销售乱象的治理。 消费者权益保护作为保险业监管的终极目标之一，本章将专门阐述其重要性。我们将分析监管机构如何通过建立健全的消费者投诉处理机制、保险纠纷调解机制、损害赔偿机制等，保障消费者的知情权、选择权、公平交易权和求偿权。此外，本书还将探讨监管如何引导保险公司建立以客户为中心的经营理念，提升服务质量，化解消费纠纷，从而重塑保险市场的信任。 第六章 科技赋能与数字化监管：重塑保险业的未来 科技的飞速发展正在深刻地改变着保险业的方方面面，也为监管带来了新的机遇与挑战。本章将重点关注科技在保险业监管中的应用，即“监管科技”（RegTech）。我们将探讨大数据、人工智能、区块链、云计算等技术如何在保险业监管中发挥作用。 例如，大数据分析可以帮助监管机构更有效地监测市场风险、识别异常交易、评估偿付能力，实现从“事后监管”向“事前预测、事中干预”的转变。人工智能在自动化合规、智能风控、欺诈识别等方面具有巨大潜力。区块链技术则可以在提升交易透明度、数据安全性和效率方面提供解决方案。 本书还将分析科技发展对保险业监管模式的重塑。我们将探讨如何通过构建数字化监管平台，实现监管数据的互联互通、监管流程的自动化、监管执法的智能化。同时，本章也将关注科技发展带来的新风险，例如数据隐私泄露、算法歧视、网络安全威胁等，以及监管机构如何及时调整政策，引导科技在合规、安全、公平的前提下服务于保险业发展。 第七章 国际保险业监管的经验与启示 理解中国保险业监管，离不开对其国际视角的审视。本章将选取一些具有代表性的国家和地区，如欧盟（Solvency II）、美国（NAIC）、新加坡等，对它们的保险业监管体系、政策特点、监管实践进行梳理和分析。 我们将重点关注这些国际监管体系在偿付能力监管、产品监管、销售行为监管、消费者保护、科技应用等方面的先进经验。例如，Solvency II 在风险计量、资本要求、信息披露等方面对全球偿付能力监管产生了深远影响；NAIC 在州级监管模式下的产品审批、消费者保护方面的经验值得借鉴。 通过对比分析，本书将为中国保险业监管的进一步发展提供有益的启示。我们将探讨如何在借鉴国际经验的同时，充分考虑中国保险市场的实际情况、发展阶段和监管目标，避免“照搬照抄”，形成具有中国特色的监管模式。同时，本章也将关注国际金融监管的最新趋势，如宏观审慎监管、金融稳定委员会（FSB）的协调作用等，为中国保险业监管的未来发展指明方向。 第八章 中国保险业监管面临的挑战与未来展望 在对中国保险业监管体系进行全面梳理和分析的基础上，本章将聚焦当前中国保险业监管面临的主要挑战。这些挑战既包括宏观经济周期波动、地缘政治风险等外部环境变化，也包括行业自身结构性问题，如部分保险公司经营不善、产品同质化严重、服务水平有待提高、消费者信任度不足等。 我们将深入分析科技发展带来的双重影响，即机遇与挑战并存。例如，如何有效监管日益复杂的金融科技创新，防止其成为新的风险点。同时，我们也需要关注人口老龄化、健康需求增长等社会结构性变化对保险业发展提出的新要求，以及监管如何引导保险业更好地服务于国家战略和社会民生。 最后，本章将对中国保险业监管的未来发展进行展望。我们认为，未来的保险业监管将更加注重系统性风险防范、科技赋能监管、消费者中心主义、绿色保险发展以及国际监管协调。监管将更加强调功能监管与行为监管的结合，线上与线下监管的协同，以及事前防范与事后追责的有效衔接。通过建设更加成熟、高效、灵活的监管体系，中国保险业将能够更好地实现高质量发展，为国家经济社会发展提供更有力的支撑。 《中国保险业监管研究》旨在为政策制定者、监管机构工作人员、保险行业从业者、学术研究人员以及广大关注中国保险业发展的读者，提供一个全面、深入、具有前瞻性的分析视角。本书力求通过严谨的逻辑、详实的案例和专业的分析，展现中国保险业监管的深刻变革与光明前景。

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这本书给我带来的最大的启发，在于它对“金融基础设施”的重新定义。在传统的认知里，基础设施通常指支付系统或清算网络，但作者巧妙地将“信息披露的有效性”和“监管科技（RegTech）的应用成熟度”也纳入了现代保险监管的基础设施范畴。这种视角转变，极大地拓宽了我们对“监管”二字的理解边界。书中对大数据风控模型在核保环节的应用前景的描绘，虽然充满希望，但同时也尖锐地指出了数据隐私保护和算法公平性可能带来的伦理困境，这一点在国内相关研究中显得尤为可贵。它的叙事节奏舒缓而有力，仿佛一位经验丰富的大师在慢工细活地打磨一件复杂的艺术品，每一个章节的衔接都经过深思熟虑，绝无冗余。它让人明白，监管的未来，不再是“堵”而是“引”，如何在创新澎湃的河流中修建合理的堤坝，又不扼杀水流的活力，是核心难题。

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这部作品的价值，很大程度上在于它对“全球化背景下的本土化实践”这一命题的深入探讨。作者对比了欧美成熟市场在应对金融危机后对保险业的重塑，并系统分析了中国在“引进来”的过程中，如何根据自身国情进行“再创造”。我尤其欣赏其中关于监管资源配置效率的分析，指出了在海量业务数据面前，有限的监管人力如何通过智能化手段实现监管效率的最大化。它的文字充满了洞察力，笔触冷静客观，避免了过度赞扬或批判的倾向，保持了一种难能可贵的学术中立性。这本书更像是一本“方法论宝典”，它教会读者如何拆解复杂的监管难题，并从多学科视角寻找最优解，而不是直接提供标准答案。对于有志于从事国际金融合作或跨国保险集团管理的人士来说，理解这种本土化的深层逻辑，是跨越文化和制度障碍的第一步。它所构建的理论框架，足以支撑未来十年的行业发展研讨。

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坦率地说，这本书的学术深度足以让专业人士反复研读，但其叙事魅力也足够吸引那些对金融体系如何运作感到好奇的普通读者。作者巧妙地运用历史的纵深感，追溯了数次重大金融危机对中国保险业监管理念演变的影响，将“亡羊补牢”的现实需求与“未雨绸缪”的理论追求有机结合。书中关于保险合同公平性与消费者权益保护的讨论，特别是关于格式条款的解释权等议题，非常贴近普通民众的切身利益，展现了作者深厚的社会责任感。文风朴实，但论证逻辑如同精密的钟表结构，每一个齿轮——无论是经济学原理、法律框架还是社会学洞察——都紧密咬合，驱动着最终结论的得出。这本书让我深刻认识到，监管的有效性，最终将体现在市场微观主体的行为效率和宏观经济的韧性之中，它提供了一个评价现代保险体系健康度的多维标尺。

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读完此书，我的第一感受是其学术功底的扎实与逻辑结构的严密。作者没有采用那种故作高深的学究腔调，而是以一种近乎新闻调查般的严谨，层层剥开了中国保险市场化改革进程中那些尚未完全解决的深层次结构性矛盾。书中对偿付能力监管体系（如C-ROSS II）的引入和本土化过程的叙述，详尽地展示了国际标准与中国国情之间的“张力”与“耦合”。我印象最深的是关于保险资金运用与实体经济投资的章节，作者用大量的案例和数据论证了资本的逐利性与长期稳健性之间的内在冲突，并提出了若干极具操作性的市场约束机制建议。行文风格介于硬核的政策分析和可读性强的商业评论之间，使得即便是初次接触该领域深度研究的读者，也能循着清晰的脉络进行深入学习。它成功地将复杂的金融模型“翻译”成了可以被政策制定者和高级管理者理解的语言。这本书更像是为政策的“下一代”问题提供了思想储备，而不是对当前热点进行应景的回应。

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这部著作，从宏观视角审视了当下中国保险业所面临的复杂环境与深刻变革。它并非仅停留在对现有法规条文的简单罗列和解释，而是深入剖析了金融科技浪潮对传统保险模式的颠覆性影响。我特别欣赏作者对于“穿透式监管”理念的阐述，它清晰地勾勒出了未来监管从机构监管向功能监管、行为监管过渡的必然趋势。书中对巨灾保险、健康保险等细分领域的风险敞口进行了细致的量化分析，让我得以跳出日常业务的琐碎，从更高阶的战略层面理解这些领域对国家金融稳定的意义。尤其是在探讨如何平衡创新与风险控制时，作者提出的多方利益攸关者协同治理的框架，极具前瞻性。对于希望在金融风险管理或政策制定领域深耕的专业人士而言，这本书无疑是一份不可多得的智力地图，它指引着前行的方向，即便在细节处理上可能因时效性略有滞后，但其构建的分析框架和哲学思考，是恒久而有价值的。它强迫读者去思考，在数字鸿沟日益加深的时代背景下，如何确保保险的普惠性不被技术进步所牺牲。

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