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出版者:科学出版社

作者:毛秋蓉 编

出品人:

页数:275

译者:

出版时间:2005-1

价格:28.00元

装帧:简裝本

isbn号码:9787030145956

丛书系列:

图书标签:

• 商业银行
• 财务管理
• 银行金融
• 风险管理
• 资产负债管理
• 财务分析
• 金融工程
• 监管科技
• 金融市场
• 投资

《金融科技浪潮下的银行创新与挑战》 本书深入剖析了当前金融科技（FinTech）对传统银行业带来的颠覆性影响，并以此为基石，探讨了商业银行在这一变革时代下的创新路径与应对策略。我们摒弃了对传统银行财务管理理论的机械复述，而是将目光聚焦于金融科技发展前沿，旨在为读者呈现一个动态、前瞻的商业银行视角。 第一部分：金融科技的演进与银行生态重塑 本部分首先梳理了金融科技的起源、发展脉络及其关键技术驱动力，包括人工智能（AI）、大数据、区块链、云计算、移动支付等。我们将详细阐述这些技术如何渗透到银行的各个业务环节，从客户服务、产品设计、风险管理到运营效率，全面分析金融科技对传统银行商业模式的冲击和重塑。读者将了解到，金融科技并非仅仅是技术工具的堆砌，而是代表着一种全新的金融服务理念和生态构建方式。 具体而言，我们将深入探讨： 客户体验的数字化转型： 移动银行、智能投顾、虚拟助手等如何改变客户与银行的互动模式，提升服务便捷性和个性化。 支付结算的变革： 移动支付、二维码支付、跨境支付解决方案等如何挑战传统银行支付系统，并揭示了央行数字货币（CBDC）的潜在影响。 信贷审批与风险管理的智能化： 大数据风控模型、AI信用评分、自动化信贷流程如何提升信贷效率和准确性，并应对新型信用风险。 投资理财与财富管理的创新： 智能投顾、 robo-advisors、P2P借贷平台等如何 democratize 投资，并促使传统银行财富管理部门进行服务升级。 区块链在金融领域的应用： 从数字资产、智能合约到供应链金融，区块链技术如何重塑信任机制，提升交易效率和透明度。 第二部分：商业银行的创新战略与转型路径 面对金融科技的强大攻势，商业银行需要积极拥抱变革，制定并实施有效的创新战略。本部分将聚焦于银行如何利用金融科技实现转型升级，提升核心竞争力。我们将详细介绍银行在不同层面的创新实践，并提供可行的转型思路。 本部分将重点分析： 开放银行（Open Banking）与合作共赢： 探讨银行如何通过API开放平台，与金融科技公司、第三方服务商等建立合作关系，共同构建开放的金融生态系统，实现优势互补。 数据驱动的银行： 如何有效采集、分析和应用客户数据，实现精准营销、个性化产品推荐和精细化风险管理。我们将讨论数据治理、数据安全以及数据驱动决策的重要性。 敏捷开发与数字化运营： 银行如何引入敏捷开发方法论，加速产品迭代和创新，并利用自动化技术提升后台运营效率，降低运营成本。 金融科技子公司与孵化机制： 探索银行设立金融科技子公司、成立创新实验室、投资初创企业等多种模式，以更灵活的方式拥抱金融科技创新。 构建新型人才队伍： 银行如何吸引、培养和留住具备金融科技背景的复合型人才，为数字化转型提供人力资源支撑。 监管科技（RegTech）的应用： 银行如何利用技术手段应对日益复杂的监管要求，提升合规效率和风险控制能力。 第三部分：金融科技时代下的风险与挑战 在金融科技快速发展的背后，也伴随着新的风险和挑战。本部分将客观分析商业银行在金融科技转型过程中可能面临的风险，并提出相应的防范与应对措施。 本部分将深入探讨： 数据安全与隐私保护： 如何在充分利用数据的同时，保障客户数据的安全性和隐私性，应对网络攻击和数据泄露的风险。 技术风险与系统稳定性： 如何确保新技术的稳定运行，避免因技术故障导致业务中断或金融风险。 新型合规与监管挑战： 金融科技的快速发展对现有监管框架提出了挑战，银行需要关注新兴业务的合规性，并适应监管的演变。 竞争格局的变化： 除了传统银行，金融科技公司、互联网巨头等也成为银行的竞争对手，银行需要应对更加多元化和激烈的市场竞争。 “数字鸿沟”与普惠金融： 在追求技术创新的同时，如何确保金融服务的可及性，弥合数字鸿沟，实现更广泛的普惠金融。 结论：迈向未来银行 本书旨在为商业银行的从业者、金融科技领域的探索者以及对银行业未来发展感兴趣的读者提供一个全面而深入的视角。我们相信，通过深刻理解金融科技的驱动力，积极拥抱创新，审慎应对风险，商业银行必将在金融科技浪潮中找到新的增长点，实现可持续发展，并为社会创造更大的价值。本书不回避挑战，更强调机遇，期望能激发读者对商业银行未来转型的深度思考和积极实践。

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读完《商业银行财务管理》，我最大的感受是它极大地拓宽了我对银行盈利模式的理解。之前，我可能更关注于单一的存贷利差，但这本书则从更全面的视角，比如中间业务收入、投资收益、风险定价等多个维度，来解析银行的利润来源。尤其令我印象深刻的是关于“价值创造”的讨论，它不仅仅是账面上的数字增长，更强调了如何通过精细化的财务管理，提升股东价值和客户价值。书中对于不同类型金融工具的运用、风险与收益的权衡，以及如何通过财务策略来应对宏观经济波动，都进行了深入的探讨。我尤其欣赏作者在阐述资本市场融资、衍生品交易以及资产证券化等内容时，能够将理论与实践相结合，并且引用了大量国内外银行的实际案例，使得抽象的财务概念变得具体可感。这本书对于想深入了解银行“钱袋子”是如何运作，以及如何才能让银行“钱袋子”越鼓越健康的读者来说，绝对是一本不可多得的指导手册。它帮助我跳出了固有的思维模式，看到了银行财务管理的无限可能。

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这本《商业银行财务管理》简直是为我量身打造的！作为一个在银行一线摸爬滚打多年的从业者，我一直渴望一本能够系统梳理银行财务管理脉络的著作，既要有理论的高度，又要贴合实操的深度。这本书在这方面做得相当出色。它并没有停留在泛泛而谈的财务理论，而是深入剖析了商业银行在当前复杂金融环境下所面临的独特挑战，例如风险管理、资本充足率、流动性管理以及盈利能力的可持续性。书中的案例分析非常生动，让我仿佛看到了自己工作中遇到的那些棘手问题，并从中找到了可行的解决方案。作者的讲解条理清晰，逻辑性强，特别是对于一些复杂的财务指标和监管要求，都能用非常易于理解的方式呈现出来。我特别欣赏书中关于资产负债管理和全面风险管理的章节，它们不仅仅是概念的罗列，而是提供了实实在在的分析工具和评估方法。读完之后，我感觉自己对银行的财务运作有了更宏观、更深刻的认识，对于如何提升银行的经营效益和风险抵御能力，也有了更清晰的思路。这绝对是一本值得反复研读的宝藏。

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《商业银行财务管理》这本书，给我最大的震撼在于其对银行风险管理部分的详尽阐述。在金融危机频发的当下，健全的风险管理体系对于商业银行的生存与发展至关重要。这本书深刻地揭示了信用风险、市场风险、操作风险以及流动性风险等在银行运营中的相互关联和影响。作者没有回避那些看似枯燥却至关重要的监管要求，而是将巴塞尔协议等国际监管准则融入到银行财务管理的具体操作中，让我理解了这些规则背后的逻辑和实际应用。特别是书中对于风险计量模型、压力测试以及风险缓释工具的介绍，都具有极高的理论和实践价值。我从中学习到了如何构建有效的内部控制机制，如何运用量化工具来评估和监控风险，以及如何在追求利润的同时，牢牢守住风险的底线。对于任何希望在银行业稳健发展的从业者来说，这本书都是一本必不可少的“安全指南”，它教会我如何成为一个既能创造价值，又能有效管理风险的专业人士。

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坦白说，在翻开《商业银行财务管理》之前，我曾担心它会是一本充斥着晦涩术语和复杂公式的学术论文集。然而，事实证明我的担忧是多余的。这本书的语言风格非常独特，它在保持学术严谨性的同时，却又充满了通俗易懂的魅力。作者运用了大量的比喻和类比，将一些看似高深的财务概念解释得淋漓尽致。比如，在讲解资本成本时，作者将其比作“养育一个孩子所需的投入”，这种形象的比喻让我瞬间茅塞顿开。此外，书中还穿插了一些引人入胜的“故事”，讲述了不同银行在财务管理上的成功与失败，这些鲜活的案例让我对理论知识有了更深的理解和记忆。我特别喜欢书中的“思考题”，它们能够引导我去主动地思考和分析，而不是被动地接受信息。这本书让我感受到，财务管理并非是一门冷冰冰的学科，而是一门充满智慧和艺术的学问。它让我对银行的财务管理产生了浓厚的兴趣，也激发了我进一步学习和探索的动力。

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这是一本充满前瞻性的著作。在当前科技飞速发展、金融业态不断变化的时代，传统的财务管理模式面临着巨大的挑战。《商业银行财务管理》并没有停留在对现有模式的描述，而是敏锐地捕捉到了数字化转型、金融科技以及绿色金融等新兴趋势对银行财务管理带来的深刻影响。书中对这些新兴领域进行了深入的分析，探讨了如何利用大数据、人工智能等技术来优化信贷审批、风险定价和客户服务，以及如何将ESG（环境、社会和公司治理）理念融入银行的财务决策中，从而实现可持续发展。我尤其欣赏作者对于未来银行财务管理发展方向的预测，它不仅仅是停留在理论层面，更是提出了切实可行的转型策略和应对之道。对于每一个身处金融行业、渴望跟上时代步伐的人来说，这本书都如同指路的明灯，它不仅教授了我们如何管理好今天的银行，更重要的是，它为我们描绘了未来银行财务管理的蓝图，指明了前进的方向。

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