寿险公司经营与管理

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出版者:中国金融出版社
作者:万峰
出品人:
页数:454
译者:
出版时间:2002-7
价格:48.00元
装帧:简裝本
isbn号码:9787504928016
丛书系列:
图书标签:
  • 保险学
  • 寿险
  • 保险
  • 经营管理
  • 金融
  • 风险管理
  • 公司治理
  • 行业分析
  • 战略
  • 财务
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具体描述

《现代金融市场风险控制与合规实践》 内容简介 本书深入剖析了当前复杂多变的全球金融市场环境下,各类机构所面临的系统性风险、操作风险、信用风险、流动性风险以及新兴的数字化风险。重点阐述了构建和实施全面风险管理(ERM)框架的必要性、核心要素与技术路径,旨在为金融从业者提供一套严谨、实用的风险识别、度量、监控和缓释的实战指南。 第一部分:全球金融风险图景与监管演进 在全球化和金融科技深度融合的背景下,风险的传染性和复杂性空前提高。本部分首先勾勒出宏观层面的主要风险源,包括地缘政治冲突引发的市场剧烈波动、全球央行货币政策转向带来的利率风险传导,以及新兴市场不确定性对跨国资本流动的影响。 随后,详细梳理了全球主要金融监管体系的演变脉络,重点解析了巴塞尔协议III(及其后续改革)、《金融稳定理事会建议》(FSB)的核心要求,以及针对特定领域如衍生品清算、影子银行活动的监管新规。特别关注了各国反洗钱(AML)和打击恐怖主义融资(CFT)的最新法律框架及其对金融机构合规运营的挑战。 第二部分:核心风险的量化建模与管理策略 本书将大量篇幅用于介绍和比较主流的风险量化工具和模型,强调理论与实践的结合: 一、 信用风险管理: 深入探讨了从传统评级模型(如KMV、Merton模型)到现代机器学习在违约概率(PD)、违约损失率(LGD)和风险暴露(EAD)估计中的应用。详细讲解了组合信用风险模型(如CreditMetrics)的构建,以及如何通过信用衍生品(如CDS)进行有效的风险对冲和分散。强调了对交易对手信用风险(CCR)的实时监控和抵押品有效性评估。 二、 市场风险计量: 重点剖析了价值在险(VaR)方法的局限性,并详细介绍了修正后的后向检验和压力测试方法。引入了预期缺口(ES,Expected Shortfall)作为更具鲁棒性的风险度量指标,并展示了如何结合历史模拟法、蒙特卡洛模拟法和参数法对投资组合进行风险敞口分析。此外,针对利率、汇率和股权市场的特定波动特征,提供了定制化的敏感性分析工具。 三、 流动性风险与压力测试: 区别于单纯的资产负债期限错配管理,本章关注宏观流动性冲击的传导机制。系统介绍了流动性覆盖率(LCR)和净稳定资金比率(NSFR)的监管要求,并指导读者构建情景分析和压力测试框架,以评估在极端市场条件下机构维持持续支付能力和融资渠道的韧性。 第四部分:操作风险、合规与科技风险的融合 操作风险是金融机构内部效率和声誉的直接体现。本书结合实际案例,探讨了流程缺陷、人员失误、系统故障导致的损失事件分析方法(如RCSA——风险和控制自我评估)。 合规管理方面,本书聚焦于“合规即业务”的理念。详细解读了《关于加强金融机构内部控制建设的指导意见》等国内重要政策,并结合国际先进经验,阐述了如何建立有效的“三道防线”机制。着重分析了数据隐私保护(如GDPR、数据安全法)在跨境业务中的合规挑战。 科技风险(Cyber Risk) 被提升到战略高度。分析了金融基础设施对信息技术的过度依赖性,探讨了如何对核心交易系统、支付清算网络进行定期的渗透测试和漏洞评估。介绍了利用区块链技术提升交易可追溯性和降低结算风险的潜在应用,以及应对人工智能模型偏差(Bias)的治理策略。 第五部分:内部控制、治理与风险文化重塑 一个稳健的风险管理体系,根植于健全的公司治理结构和积极的风险文化。本部分探讨了董事会在风险监督中的职责定位,高级管理层在风险偏好设定中的关键作用。 强调了风险报告体系的有效性,要求报告不仅是数据的罗列,更是对风险态势的战略解读。最后,通过丰富的案例研究,展示了如何通过高层倡导、员工培训和激励机制,将风险意识内化为组织文化的核心部分,从而实现风险管理的持续改进与优化。 适用对象: 商业银行、投资银行、资产管理公司等各类金融机构的中高层管理人员。 风险管理、合规、内部审计部门的专业人士。 金融工程、金融风险管理专业的研究生及学者。 关注金融市场稳定与监管动态的政策制定者。

作者简介

目录信息

读后感

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用户评价

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让我惊喜的是,《寿险公司经营与管理》一书还对“客户服务体系”的构建有着非常细致的描述。我了解到,一个优秀的寿险公司,不仅仅是在销售产品,更是在提供一种服务,一种长期的保障承诺。书中对于“客户关系管理”的探讨,让我明白了如何通过全方位的服务,从购买前的咨询,到保单生效后的管理,再到理赔时的支持,来建立和维护与客户的良好关系。作者还提到了“客户体验”的重要性,并提供了一些提升客户满意度的具体方法。这些内容让我认识到,在寿险行业,口碑和信任是无价的资产,而优质的客户服务是赢得这些资产的关键。

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这本书不仅仅是关于理论和方法论的探讨,更是一本充满了实践智慧的宝典。作者通过分析多家国内外知名寿险公司的案例,深入剖析了它们在不同发展阶段所面临的挑战和采取的应对策略。这些案例并非简单的故事复述,而是经过了严谨的数据支撑和深入的逻辑分析,让我能够从中提炼出适用于不同情境的管理经验。我尤其被那些关于“市场营销策略”和“品牌建设”的章节所吸引,它们让我了解到,在同质化竞争激烈的寿险市场,如何通过差异化的营销手段和有影响力的品牌故事,赢得消费者的青睐。这本书让我明白,经营一家寿险公司,不仅仅是卖出更多的保单,更是在构建一种信任,一种与客户长期的情感连接。

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作为一名对保险行业有着浓厚兴趣的普通读者,我最近有幸拜读了一本名为《寿险公司经营与管理》的著作。这本书如同一扇窗户,让我得以窥探这个看似神秘实则至关重要的行业背后复杂的运作机制。在翻阅的过程中,我时常被作者鞭辟入里的分析和生动详实的案例所吸引,仿佛置身于一个真实的寿险公司内部,亲身经历着每一个决策的制定和每一个挑战的克服。 初读这本书,我最深的感受是它对于寿险公司“经营”二字的深刻解读。作者并没有仅仅停留在理论层面,而是将经营的各个维度剥茧抽丝般地展现出来。从市场细分、产品设计,到渠道建设、客户关系管理,每一个环节都经过了精细的梳理。我特别欣赏书中对“以客户为中心”理念的强调,它不仅仅是一个口号,而是贯穿于产品开发、服务流程乃至风险管理的整个生命周期。书中关于如何理解客户需求,如何设计出能够真正解决客户痛点、提供长期保障的产品,让我对寿险的功能有了更深层次的认识。那些看似简单的保险合同背后,蕴含着对生命价值的尊重和对未来风险的预见,而这一切的实现,都离不开公司精密的经营策略。

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《寿险公司经营与管理》一书,对于理解“金融科技”在寿险行业中的应用,也提供了极具价值的视角。作者在书中对“数字化转型”的论述,让我看到了科技的力量如何深刻地改变着传统的寿险业务模式。从大数据在客户画像、风险评估和产品设计中的运用,到人工智能在智能客服、核保理赔中的实践,再到区块链在信息安全和流程优化方面的潜力,这些前沿技术正在重塑寿险行业的未来。书中对于“互联网营销”和“线上销售渠道”的探讨,也让我看到了寿险公司如何拥抱变化,拓展新的增长空间。这本书让我认识到,在快速发展的数字时代,寿险公司必须持续创新,才能保持竞争力。

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在阅读过程中,我发现这本书对于“战略规划”的阐释尤为精辟。作者将寿险公司的战略规划比作绘制一张宏伟蓝图,需要洞察宏观经济环境、行业发展趋势以及竞争对手的动态,并在此基础上确定公司的长期发展方向和实现路径。书中对于“投资管理”的章节,让我对寿险公司庞大的资产是如何进行配置和管理的有了清晰的认识。作者详细介绍了寿险公司投资组合的构成,以及在不同市场环境下如何进行风险分散和收益优化。这不仅仅是关于金融投资的知识,更是对一家金融机构如何利用其资本实现保值增值的深刻剖析,为公司的长期稳健发展奠定基础。

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最后一方面,我对书中关于“行业监管与合规经营”的论述也印象深刻。作者在书中强调了寿险公司必须严格遵守国家相关的法律法规和监管政策,这是其生存和发展的前提。书中详细介绍了寿险公司所面临的监管框架,包括偿付能力监管、市场行为监管、风险管理监管等,并分析了合规经营对于保障消费者权益、维护市场秩序的重要意义。通过阅读这本书,我更加理解了寿险公司在运营过程中所承担的社会责任,以及合规经营不仅仅是法律的要求,更是企业信誉和可持续发展的基石。这本书让我从一个更宏观的视角,理解了整个寿险行业的生态环境。

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在“管理”方面,这本书同样展现出了其卓越的深度和广度。作者将寿险公司的管理比作一场高难度的杂技表演,需要平衡好多个关键要素,才能在风险与机遇并存的市场中稳健前行。书中关于风险管理的部分,令我印象尤为深刻。它详细阐述了寿险公司所面临的各种风险,包括定价风险、准备金风险、投资风险以及操作风险等等,并提出了相应的控制和缓释策略。我了解到,一个稳健的寿险公司,其风险管理体系的健全程度,往往是衡量其经营能力的重要标尺。书中对于精算、资产负债管理、偿付能力充足率等概念的解释,虽然涉及专业知识,但作者通过大量图表和数据分析,将其化繁为简,让我能够理解其核心逻辑。这不仅仅是理论知识的传授,更是对一家金融机构审慎经营的深刻洞察。

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阅读《寿险公司经营与管理》的过程,对我而言,更像是一次沉浸式的行业体验。书中对寿险公司“组织架构”的描绘,让我看到了一个庞大而精密的“生命体”是如何运转的。从董事会、管理层到各个职能部门,每一个层级都有其独特的职责和使命。我特别关注了书中关于“人力资源管理”的部分,了解到寿险公司对于专业人才的依赖程度之高,以及如何吸引、培养和留住那些能够为公司创造价值的优秀员工。书中还详细介绍了公司内部的“合规与内控”体系,这让我明白,在高度监管的金融行业,遵守法律法规、防范内部风险,是企业生存的基石。这些对于一个外部读者来说,往往是难以直接接触到的内容,但通过这本书,我得以一窥其堂奥。

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本书在对“产品开发与创新”的论述上也颇具见地。我了解到,寿险产品的设计并非一蹴而就,而是需要深入的市场调研、精密的风险测算和严格的合规审查。作者在书中详细介绍了寿险产品从概念提出到最终上市的整个流程,以及在产品设计过程中需要考虑的各种因素,例如产品的保障范围、缴费方式、收益演示等。特别是书中关于“创新型寿险产品”的案例分析,让我看到了寿险公司如何根据市场需求的变化,不断推出具有竞争力的创新产品,例如与健康管理、养老规划相结合的寿险产品。这让我看到了寿险行业在产品创新方面的巨大活力。

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《寿险公司经营与管理》一书,让我深刻体会到“公司治理”的重要性。在现代企业管理中,良好的公司治理是企业健康发展的重要保障。作者在书中详细阐述了寿险公司作为金融机构,其公司治理所面临的特殊要求,包括董事会的构成与运作、股东权利的保护、信息披露的透明度以及激励约束机制的建立等等。书中还分析了健全的公司治理如何有助于提升公司的风险管理能力、市场竞争力以及可持续发展能力。对于一个普通读者而言,能够理解到一个金融机构如何在内部建立起一套有效的制衡和监督机制,是认识其稳健经营的关键。

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大而全,不过更重实务;关于统计指标、意外保险、团体养老的章节有参考价值

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