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《信用规制论》由北京大学出版社出版。
信用规制论 图书简介 核心主题：全球金融秩序重塑与信用体系的未来走向 《信用规制论》并非一本探讨特定国家或地区信贷体系运作机制的教科书，而是一部宏大叙事、深入剖析全球金融体系底层逻辑的理论著作。本书旨在系统性地解构自布雷顿森林体系瓦解以来，国际金融领域中“信用”这一核心概念如何被重新定义、规制，并最终成为塑造地缘政治与经济格局的关键力量。 本书将信用视为一种超越传统货币价值的社会契约与权力工具，探讨其在国家主权、跨国资本流动、以及信息技术革命背景下的多重维度。全书结构严谨，逻辑递进，从历史回顾切入，逐步深入到当代金融工具的复杂性，最终指向未来监管框架的构建方向。 --- 第一部分：信用的历史性嬗变与范式转换 (The Historical Metamorphosis of Credit) 本部分追溯了信用概念从古典经济学中的“信赖关系”到现代金融工程中“可交易资产”的演化轨迹。 第一章：从黄金标准到信用锚定：信任的去物质化 本书首先考察了1971年尼克松冲击对全球货币体系造成的根本性冲击。我们分析了法定货币体系（Fiat Money System）建立后，全球信用基础从贵金属的物理稀缺性，转向对主权国家信用背书和中央银行信誉的依赖过程。这一转变如何使得信用规模以前所未有的速度膨胀，并为后来的系统性风险埋下伏笔。重点探讨了“信念经济学”的兴起，即市场信心本身成为影响经济周期的决定性变量。 第二章：规制缺口与金融创新：影子银行时代的权力转移 本章聚焦于20世纪80年代至21世纪初，金融自由化浪潮中“影子银行体系”（Shadow Banking）的崛起。我们详细梳理了资产证券化（Securitization）、担保债务凭证（CDO）等复杂金融工具的诞生过程，并论证了这些创新如何有效地规避了传统银行体系的资本充足率和流动性要求。本书强调，影子银行的繁荣标志着金融权力从受监管的商业银行体系向非银行金融机构（NBFI）的结构性转移，形成了早期规制真空地带。 第三章：主权债务的武器化：信用评级机构的结构性偏见 本部分对国际三大信用评级机构（Rating Agencies）的运作机制进行了批判性审视。我们分析了评级机构在次贷危机前的角色——如何为风险资产提供“安全错觉”。更重要的是，本书提出了“主权信用偏见理论”，探讨评级模型如何系统性地歧视发展中国家的债务，并成为地缘政治压力和国际资本流动的隐形杠杆。 --- 第二部分：当代信用规制的全球博弈 (Global Games in Credit Regulation) 本部分转向全球宏观层面，分析了后危机时代，各国在重建金融秩序时所采取的战略性规制行动及其背后的权力动机。 第四章：巴塞尔协议的演进与资本的全球迁徙 本书深入剖析了巴塞尔协议（Basel Accords）I、II、III的演变，但侧重点在于揭示这些“全球标准”的内在矛盾。我们认为，巴塞尔框架在提高银行资本充足率的同时，也无意中鼓励了风险向监管不严的司法管辖区转移。本章通过实证分析，展示了资本如何在监管套利（Regulatory Arbitrage）的驱动下，进行全球性布局，从而使得“大到不能倒”（Too Big to Fail）的问题从单一国家蔓延为跨国系统性风险。 第五章：跨境数据流与数字主权的冲突：金融科技（FinTech）的监管真空 随着支付系统、区块链技术和人工智能的快速发展，信用评估不再依赖传统财报，而是依赖海量交易数据。本章讨论了“数据即信用”的新范式如何挑战传统的金融监管边界。我们探讨了中美欧在数据本地化、隐私保护与反洗钱（AML）监管标准上的分歧，以及这种分歧如何演变为数字金融领域的国家竞争新赛道。 第六章：非常规货币政策的后遗症：零利率环境下的资产泡沫 本章专门研究了全球主要央行在应对金融危机和经济停滞时，采取的量化宽松（QE）政策对信贷结构的长期影响。作者论证了长期低利率环境如何扭曲了风险定价机制，使得“僵尸企业”得以存续，并催生了难以捉摸的资产泡沫。这部分内容重点在于分析，当“正常”的利率机制失效后，传统信用规制工具的有效性如何被削弱。 --- 第三部分：未来展望：去中心化与新信用秩序的构建 (Decentralization and the New Credit Order) 本书的最后部分立足于前瞻性视角，探讨在技术颠覆和地缘政治碎片化背景下，信用规制可能出现的未来形态。 第七章：去中心化金融（DeFi）的悖论：效率、透明度与监管真空的重叠 本书并非简单地赞扬或抨击去中心化金融，而是将其视为对传统中心化信用中介体系的一种结构性挑战。我们分析了智能合约如何提供了“无需信任的信任”（Trustless Trust），但同时也指出了去中心化自治组织（DAO）在法律责任认定、消费者保护和系统性风险吸收能力方面的巨大缺陷。本章将DeFi视为未来金融基础设施的潜在补充，而非完全替代。 第八章：全球金融稳定的多边主义困境与双边机制的兴起 面对日益加剧的全球不信任，本章探讨了国际货币基金组织（IMF）和金融稳定理事会（FSB）等传统多边协调机制的作用正在减弱。取而代之的是，各国更倾向于通过双边互换协议、特定金融基础设施联盟来确保关键的信用流动性。这预示着一个更加碎片化、地缘政治色彩更浓的信用规制新格局。 第九章：重塑公共信用的基础：社会契约与数字主权 在总结部分，作者提出，未来的信用规制最终将回归到对“公共信用”的定义上。本书呼吁，金融科技和全球化必须服务于更广泛的社会经济目标，而非仅仅是资本效率的最大化。真正的规制创新，在于如何利用先进技术来增强透明度和问责制，确保信用体系的稳健性与社会公平性相协调。这要求监管者必须超越现有的技术范畴，深入理解经济安全与社会契约之间的内在联系。 --- 《信用规制论》献给所有关注全球经济治理、金融结构转型以及未来资本流向的政策制定者、经济学家、金融从业人员和战略研究学者。
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